Efter afstemningen i Folketinget ved 2. behandling den 4. april 2019

Efter afstemningen i Folketinget ved 2. behandling den 4. april 2019
Forslag
til
Lov om forbrugslånsvirksomheder
Kapitel 1
Anvendelsesområde og definitioner
§ 1. Denne lov finder anvendelse på forbrugslånsvirksom-
heder, der udbyder
1) kreditaftaler, der ydes helt eller delvis med henblik på
erhvervelse af varer eller tjenesteydelser hos en anden
virksomhed,
2) kreditaftaler, der ydes uafhængigt af et køb af en vare
eller tjenesteydelse, eller
3) kreditaftaler, der udgør et selvstændigt forretningsom-
råde i virksomheden, og hvor kreditten ydes med hen-
blik på erhvervelse af varer eller tjenesteydelser hos
virksomheden.
Stk. 2. Loven finder bortset fra § 9 ikke anvendelse på føl-
gende forbrugslånsvirksomheder:
1) Finansielle virksomheder omfattet af § 5, stk. 1, nr. 1, i
lov om finansiel virksomhed og udenlandske finansiel-
le virksomheder, som driver virksomhed her i landet
gennem filialetablering eller grænseoverskridende tje-
nesteydelsesvirksomhed.
2) Ejendomskreditselskaber omfattet af § 1, stk. 2, nr. 2, i
lov om ejendomskreditselskaber.
Stk. 3. Loven finder endvidere ikke anvendelse på for-
brugslånsvirksomheder, i det omfang de udbyder
1) kreditaftaler, hvor kreditten ydes rentefrit og uden an-
dre omkostninger,
2) leje- eller leasingaftaler, hvor der ikke er fastsat pligt til
at købe aftalegenstanden, hverken i selve aftalen eller i
en separat aftale,
3) kreditaftaler i forbindelse med en overenskomstmæssig
konflikt, når forbrugslånsvirksomheden er en faglig or-
ganisation, som er omfattet af konflikten, eller
4) kreditaftaler til ansatte i forbrugslånsvirksomheden.
Stk. 4. § 9 finder ikke anvendelse på følgende:
1) Kreditaftaler, som vedrører henstand uden omkostnin-
ger med betaling af en eksisterende gæld.
2) Kreditaftaler, som er resultat af et forlig indgået for ret-
ten.
3) Kreditaftaler, ifølge hvilke virksomheden og forbruge-
ren aftaler henstand med betalingen eller aftaler, hvor-
ledes kreditten tilbagebetales. Dette gælder dog kun,
hvis forbrugeren allerede har misligholdt den oprindeli-
ge kreditaftale, og hvor sådanne ordninger kan forven-
tes at afværge en retssag om den pågældende mislig-
holdelse og forbrugeren ikke dermed stilles ringere end
fastsat i den oprindelige kreditaftale. § 9, stk. 3, finder
dog anvendelse.
Stk. 5. §§ 3-5, 17 og 18 finder ikke anvendelse på beta-
lingsinstitutter, e-pengeinstitutter og virksomheder med en
begrænset tilladelse til at udbyde betalingstjenester, jf. lov
om betalinger.
§ 2. I denne lov forstås ved:
1) Forbrugslånsvirksomhed: En virksomhed, der udbyder
kreditaftaler til forbrugere, jf. § 1, stk. 1.
2) Forbruger: En person, der i forbindelse med transaktio-
ner, der er omfattet af denne lov, hovedsagelig handler
uden for sit erhverv.
3) Kreditaftale: En aftale, hvorved en virksomhed yder el-
ler giver tilsagn om at yde en forbruger kredit i form af
henstand med betalingen, lån eller anden tilsvarende
form for finansiel ordning, bortset fra aftaler om løben-
de levering af tjenesteydelser eller varer af samme art,
hvor forbrugeren betaler for ydelserne eller varerne i
rater, så længe de leveres.
Kapitel 2
Tilladelse, egnetheds- og hæderlighedskrav m.v.
Tilladelse
§ 3. En forbrugslånsvirksomhed skal have tilladelse af Fi-
nanstilsynet til at udøve virksomhed.
Stk. 2. Finanstilsynet giver tilladelse til virksomheder ef-
ter stk. 1, når følgende betingelser er opfyldt:
1) Virksomheden er hjemmehørende i Danmark eller et
andet land inden for Den Europæiske Union eller et
Til lovforslag nr. L 158 Folketinget 2018-19
Erhvervsmin.,
Finanstilsynet, j.nr. 1911-0032
AX023389
land, som Unionen har indgået en aftale med på det fi-
nansielle område.
2) Virksomhedens bestyrelse og direktion eller indehave-
ren af en forbrugslånsvirksomhed, der er en enkelt-
mandsvirksomhed, eller, hvis virksomheden drives som
en juridisk person uden en bestyrelse eller direktion,
den eller de for virksomheden ledelsesansvarlige opfyl-
der betingelserne i § 4.
3) Virksomheden har forretningsgange for efterlevelse af
regler om redelig forretningsskik og god praksis, jf. §
7, for kreditværdighedsvurdering, jf. denne lovs § 9 el-
ler § 7 c i lov om kreditaftaler, og for identifikation af
målgrupper, jf. § 10.
Stk. 3. Ansøgning om tilladelse skal indeholde de oplys-
ninger, der er nødvendige til brug for Finanstilsynets vurde-
ring af, om betingelserne i stk. 2 er opfyldt, og en beskrivel-
se af de aktiviteter, som virksomheden har til hensigt at udø-
ve.
Egnetheds- og hæderlighedskrav
§ 4. Et medlem af bestyrelsen eller et medlem af direktio-
nen i en forbrugslånsvirksomhed eller indehaveren af en for-
brugslånsvirksomhed, der er en enkeltmandsvirksomhed,
1) skal have tilstrækkelig viden, faglig kompetence og er-
faring til at kunne varetage hvervet eller stillingen,
2) skal have tilstrækkeligt godt omdømme og kunne udvi-
se hæderlighed, integritet og tilstrækkelig uafhængig-
hed ved varetagelsen af hvervet eller stillingen,
3) må ikke være pålagt strafansvar for overtrædelse af
straffeloven, den finansielle lovgivning eller anden re-
levant lovgivning, hvis overtrædelsen indebærer risiko
for, at personen ikke kan varetage sit hverv eller sin
stilling på betryggende måde,
4) må ikke have indgivet begæring om eller være under
rekonstruktionsbehandling, konkurs eller gældssane-
ring og
5) må ikke i øvrigt have udvist en sådan adfærd, at der er
grund til at antage, at personen ikke vil varetage hver-
vet eller stillingen på forsvarlig måde.
Stk. 2. Et medlem af bestyrelsen eller et medlem af direk-
tionen i en forbrugslånsvirksomhed eller indehaveren af en
forbrugslånsvirksomhed, der er en enkeltmandsvirksomhed,
skal give meddelelse til Finanstilsynet om forhold som
nævnt i stk. 1 i forbindelse med sin indtræden i forbrugs-
lånsvirksomhedens ledelse eller, for så vidt angår en for-
brugslånsvirksomhed, der er en enkeltmandsvirksomhed, i
forbindelse med ansøgning om tilladelse, jf. § 3, stk. 2, nr. 2,
og om forhold som nævnt i stk. 1, nr. 2-5, hvis disse forhold
efterfølgende ændrer sig.
Stk. 3. Drives en forbrugslånsvirksomhed som en juridisk
person uden en bestyrelse eller direktion, gælder stk. 1 og 2
for den eller de ledelsesansvarlige for forbrugslånsvirksom-
heden.
Registrering og indberetning
§ 5. Finanstilsynet opretter og fører et offentligt register
over virksomheder, der har tilladelse som forbrugslånsvirk-
somhed, jf. § 3.
Stk. 2. Registeret skal indeholde følgende oplysninger:
1) Navn, adresse og cvr-nummer på virksomheden.
2) Navne på personer i ledelsen for virksomheden.
§ 6. En forbrugslånsvirksomhed skal indberette oplysnin-
ger til Finanstilsynet om virksomhedens kreditaftaler.
Stk. 2. Finanstilsynet fastsætter nærmere regler om de i
stk. 1 nævnte indberetninger, herunder om form og hyppig-
hed.
Kapitel 3
God skik m.v.
§ 7. En forbrugslånsvirksomhed skal drive virksomhed i
overensstemmelse med redelig forretningsskik og god prak-
sis inden for virksomhedsområdet.
Stk. 2. Erhvervsministeren kan fastsætte nærmere regler
om redelig forretningsskik og god praksis for for-
brugslånsvirksomheder og om prisoplysninger for kreditaf-
taler.
Stk. 3. Finanstilsynet kan efter forhandling med repræsen-
tanter for forbrugerne og de relevante erhvervsorganisatio-
ner udarbejde og offentliggøre retningslinjer for redelig for-
retningsskik og god praksis på nærmere angivne områder,
der må anses for væsentlige, navnlig ud fra hensynet til for-
brugerne.
§ 8. Handlinger i strid med regler udstedt i medfør af § 7,
stk. 2, pådrager erstatningsansvar i overensstemmelse med
dansk rets almindelige regler.
§ 9. Er en kreditaftale ikke omfattet af § 7 c i lov om kre-
ditaftaler, skal en forbrugslånsvirksomhed inden kreditafta-
lens indgåelse vurdere forbrugerens kreditværdighed på
grundlag af fyldestgørende oplysninger, der, hvor det er re-
levant, indhentes hos forbrugeren, og, hvor det er nødven-
digt, ved søgning i relevante databaser.
Stk. 2. Bliver forbrugslånsvirksomheden og forbrugeren
efter kreditaftalens indgåelse enige om at ændre det samlede
kreditbeløb, skal forbrugslånsvirksomheden ajourføre de fi-
nansielle oplysninger, som forbrugslånsvirksomheden har
om forbrugeren. Før enhver væsentlig forhøjelse af det sam-
lede kreditbeløb skal forbrugslånsvirksomheden atter vurde-
re forbrugerens kreditværdighed.
Stk. 3. Afslås en anmodning om kredit på grundlag af søg-
ning i en database, underretter forbrugslånsvirksomheden
omgående forbrugeren om resultatet af en sådan søgning og
giver forbrugeren nærmere oplysninger om den pågældende
database. Denne underretning skal ske uden omkostninger
for forbrugeren.
Kapitel 4
Identifikation af målgrupper
§ 10. Inden en forbrugslånsvirksomhed udbyder kreditaf-
taler til forbrugere, skal virksomheden identificere den rele-
vante målgruppe for den pågældende type kreditaftale.
Stk. 2. Forbrugslånsvirksomheden skal sikre, at typen af
kreditaftale er hensigtsmæssig for den identificerede mål-
gruppes interesser, formål og karakteristika. Virksomheden
2
skal i den forbindelse foretage en vurdering af målgruppens
finansielle kapacitet.
Stk. 3. Forbrugslånsvirksomheden skal identificere grup-
per af forbrugere, hvor typen af kreditaftale vurderes ikke at
være hensigtsmæssig for forbrugernes interesser, formål og
karakteristika.
§ 11. Forbrugslånsvirksomheden må kun udvikle og ud-
byde produkter med egenskaber, omkostninger og risici, der
stemmer overens med de interesser, formål og karakteri-
stika, der kendetegner den identificerede målgruppe, jf. §
10, stk. 1 og 2.
Stk. 2. Forbrugslånsvirksomheden må kun i tilstrækkeligt
begrundede tilfælde udbyde produktet til en forbruger, der
ikke tilhører den identificerede målgruppe, jf. § 10, stk. 3.
Kapitel 5
Videregivelse af fortrolige oplysninger
§ 12. En forbrugslånsvirksomhed og dens ansatte må ikke
uberettiget videregive eller udnytte fortrolige oplysninger,
som virksomheden eller dens ansatte under udøvelsen af de-
res hverv har fået kendskab til.
Stk. 2. Den, som modtager oplysninger efter stk. 1, er om-
fattet af tavshedspligten i stk. 1.
Kapitel 6
Whistleblowerordning
§ 13. En forbrugslånsvirksomhed skal have en ordning,
hvor dens ansatte via en særlig, uafhængig og selvstændig
kanal kan indberette overtrædelser eller potentielle overtræ-
delser af den regulering, som Finanstilsynet fører tilsyn
med, begået af virksomheden, herunder af ansatte eller med-
lemmer af bestyrelsen i virksomheden. Indberetninger til
ordningen skal kunne foretages anonymt. Virksomheden
skal følge op på indberetninger til ordningen og skriftligt
kunne dokumentere, hvordan virksomheden har fulgt op på
indberetningerne.
Stk. 2. Ordningen kan etableres via kollektiv overens-
komst.
Stk. 3. Ordningen finder alene anvendelse for en forbrugs-
lånsvirksomhed, som beskæftiger flere end fem ansatte.
Ordningen skal være etableret, senest 3 måneder efter at
virksomheden har ansat den sjette ansatte.
Stk. 4. Finanstilsynet kan i særlige tilfælde dispensere fra
kravet i stk. 1, hvis Finanstilsynet vurderer, at det vil være
formålsløst, at der oprettes en ordning.
§ 14. En forbrugslånsvirksomhed må ikke udsætte ansatte
eller tidligere ansatte for ufordelagtig behandling eller ufor-
delagtige følger, som følge af at den ansatte eller den tidli-
gere ansatte har indberettet virksomhedens overtrædelse el-
ler potentielle overtrædelse af den regulering, som Finanstil-
synet fører tilsyn med, til Finanstilsynet eller til en ordning
hos virksomheden. Det samme gælder ved fastsættelse, til-
deling og udbetaling af variabel løn til ansatte eller tidligere
ansatte.
Stk. 2. Ansatte eller tidligere ansatte kan tilkendes godtgø-
relse i overensstemmelse med principperne i ligebehand-
lingsloven, hvis deres rettigheder er blevet krænket ved
overtrædelse af stk. 1. Godtgørelsen fastsættes under hensyn
til den ansattes eller den tidligere ansattes ansættelsestid og
sagens omstændigheder i øvrigt.
Stk. 3. Stk. 1 og 2 kan ikke fraviges til ugunst for den an-
satte eller den tidligere ansatte.
Kapitel 7
Tilsyn m.v.
Tilsynsmyndighed
§ 15. Finanstilsynet påser overholdelsen af denne lov
bortset fra § 14 og påser overholdelsen af regler udstedt i
medfør af loven.
Stk. 2. Finanstilsynets bestyrelse indgår i tilsynet efter stk.
1 med den kompetence, som bestyrelsen er tillagt i medfør
af § 345, stk. 7, i lov om finansiel virksomhed.
Stk. 3. Finanstilsynet kan påbyde de fysiske og juridiske
personer, som er omfattet af denne lov, inden for en nærme-
re fastsat frist at træffe nødvendige foranstaltninger i tilfæl-
de af overtrædelse af bestemmelser i loven eller regler ud-
stedt i medfør heraf.
Indhentelse af oplysninger
§ 16. Forbrugslånsvirksomheder og leverandører og un-
derleverandører til disse skal give Finanstilsynet de oplys-
ninger, der er nødvendige for Finanstilsynets virksomhed.
Stk. 2. Finanstilsynet kan til enhver tid mod behørig legi-
timation uden retskendelse få adgang til forbrugslånsvirk-
somheder med henblik på at indhente oplysninger, herunder
ved inspektioner.
Stk. 3. Finanstilsynet kan til enhver tid mod behørig legi-
timation uden retskendelse få adgang til en leverandør eller
underleverandør med henblik på indhentelse af oplysninger
om den outsourcede aktivitet. Finanstilsynets fysiske adgang
til leverandørens lokaler skal indgå som et krav i den out-
sourcingkontrakt, som indgås mellem outsourcingvirksom-
heden og leverandøren. Indeholder en outsourcingkontrakt
ikke kravet om Finanstilsynets fysiske adgang til leverandø-
rens virksomhed, kan Finanstilsynet kræve, at den outsour-
cede aktivitet fremover enten varetages af outsourcingvirk-
somheden selv eller outsources til en anden leverandør in-
den for en af Finanstilsynet nærmere fastsat frist.
Stk. 4. Finanstilsynet kan kræve at få adgang til alle op-
lysninger, herunder regnskaber og regnskabsmateriale, ud-
skrift af bøger, andre forretningspapirer og elektronisk lag-
rede data, som skønnes nødvendige for Finanstilsynets afgø-
relse af, om en virksomhed eller person er omfattet af be-
stemmelserne i denne lov.
Stk. 5. Finanstilsynet kan indhente oplysninger efter stk.
1-4 til brug for de færøske tilsynsmyndigheder, jf. § 19, stk.
6, nr. 11.
Påbud om nedlæggelse af hverv m.v.
§ 17. Finanstilsynet kan påbyde et medlem af bestyrelsen
i en forbrugslånsvirksomhed at nedlægge sit hverv inden for
3
en frist fastsat af Finanstilsynet, hvis bestyrelsesmedlemmet
efter § 4, stk. 1, nr. 2-5, ikke kan varetage hvervet.
Stk. 2. Varigheden af et påbud meddelt efter stk. 1 på bag-
grund af § 4, stk. 1, nr. 2, 4 og 5, skal fremgå af påbuddet.
Stk. 3. Finanstilsynet kan påbyde et medlem af bestyrel-
sen i en forbrugslånsvirksomhed at nedlægge sit hverv, når
der er rejst tiltale mod bestyrelsesmedlemmet i en straffesag
om overtrædelse af straffeloven, denne lov eller anden fi-
nansiel lovgivning, indtil straffesagen er afgjort, hvis dom-
fældelse vil indebære, at bestyrelsesmedlemmet ikke opfyl-
der kravene i § 4, stk. 1, nr. 3. Finanstilsynet fastsætter en
frist for efterlevelse af påbuddet.
Stk. 4. Finanstilsynet kan af egen drift eller efter ansøg-
ning tilbagekalde et påbud meddelt et bestyrelsesmedlem ef-
ter stk. 1 og 3. Afslår Finanstilsynet en ansøgning om tilba-
gekaldelse, kan ansøgeren forlange afslaget indbragt for
domstolene af Finanstilsynet. Anmodning herom skal indgi-
ves til Finanstilsynet, senest 4 uger efter at afslaget er med-
delt ansøgeren. Anmodning om domstolsprøvelse kan dog
kun fremsættes, hvis påbuddet ikke er tidsbegrænset og der
er forløbet mindst 5 år fra datoen for udstedelsen af påbud-
det, eller mindst 2 år efter at Finanstilsynets afslag på tilba-
gekaldelse er stadfæstet ved dom.
Stk. 5. Finanstilsynet kan inddrage forbrugslånsvirksom-
hedens tilladelse, jf. § 18, stk. 1, nr. 5, hvis et bestyrelses-
medlem ikke efterkommer et påbud meddelt i medfør af stk.
1 og 3.
Stk. 6. Finanstilsynet kan påbyde en forbrugslånsvirksom-
hed at afsætte en direktør i virksomheden inden for en frist
fastsat af Finanstilsynet, hvis direktøren ikke kan varetage
stillingen, jf. § 4, stk. 1, nr. 2-5.
Stk. 7. Finanstilsynet kan påbyde en forbrugslånsvirksom-
hed at afsætte en direktør, når der er rejst tiltale mod direk-
tøren i en straffesag om overtrædelse af straffeloven, denne
lov eller anden finansiel lovgivning, indtil straffesagen er af-
gjort, hvis domfældelse vil indebære, at direktøren ikke op-
fylder kravene i § 4, stk. 1, nr. 3. Finanstilsynet fastsætter en
frist for efterlevelse af påbuddet.
Stk. 8. Påbud meddelt efter stk. 1, 3, 6 og 7 kan af en for-
brugslånsvirksomhed og den person, som påbuddet er rettet
mod, forlanges indbragt for domstolene af Finanstilsynet.
Anmodning herom skal indgives til Finanstilsynet, senest 4
uger efter at påbuddet er meddelt den pågældende. Finanstil-
synet indbringer sagen for domstolene inden 4 uger efter
modtagelse af anmodning herom. Sagen anlægges i den bor-
gerlige retsplejes former.
Stk. 9. Har en forbrugslånsvirksomhed ikke afsat direktø-
ren inden for den fastsatte frist, jf. stk. 6 og 7, kan Finanstil-
synet inddrage forbrugslånsvirksomhedens tilladelse, jf. §
18, stk. 1, nr. 5.
Stk. 10. Drives en forbrugslånsvirksomhed som en ju-
ridisk person uden en bestyrelse eller en direktion, gælder
stk. 1-9 for den eller de ledelsesansvarlige i forbrugs-
lånsvirksomheden.
Inddragelse af tilladelse
§ 18. Finanstilsynet kan inddrage en forbrugslånsvirk-
somheds tilladelse efter § 3, hvis virksomheden
1) anmoder herom,
2) ikke gør brug af tilladelsen, senest 12 måneder efter at
Finanstilsynet har meddelt tilladelse,
3) ikke har udøvet virksomhed som forbrugslånsvirksom-
hed i en samlet periode på over 6 måneder,
4) har opnået tilladelse på baggrund af urigtige eller vild-
ledende oplysninger eller på anden uretmæssig vis,
5) ikke længere opfylder betingelserne for meddelelse af
tilladelse efter § 3 eller
6) groft eller gentagne gange tilsidesætter sine pligter ef-
ter denne lov, hvidvaskloven eller regler udstedt i med-
før af disse love, herunder forpligtelsen til at identifice-
re målgrupper, jf. §§ 10 og 11, og forpligtelsen til at
gennemføre en kreditværdighedsvurdering, jf. denne
lovs § 9 eller § 7 c i lov om kreditaftaler.
Stk. 2. Finanstilsynet kan endvidere inddrage en forbrugs-
lånsvirksomheds tilladelse efter stk. 1, hvis der er rejst tiltale
mod indehaveren af en forbrugslånsvirksomhed, der er en
enkeltmandsvirksomhed, for overtrædelse af straffeloven,
denne lov eller anden finansiel lovgivning, indtil straffesa-
gen er afgjort, hvis domfældelse vil indebære, at
vedkommende ikke opfylder kravene i § 4, stk. 1, nr. 3.
Stk. 3. Finanstilsynet sletter en virksomhed fra registeret,
jf. § 5, når tilladelsen er inddraget, jf. stk. 1 og 2.
Stk. 4. Inddragelse af tilladelse i henhold til stk. 1, nr. 5,
på baggrund af manglende opfyldelse af kravene i § 4, stk.
1, nr. 2-5, og inddragelse i henhold til stk. 2 kan af indeha-
veren af en forbrugslånsvirksomhed, der er en enkeltmands-
virksomhed, forlanges indbragt for domstolene. Anmodning
herom skal indgives til Finanstilsynet, inden 4 uger efter at
inddragelse af tilladelse er meddelt den pågældende. Finans-
tilsynet indbringer sagen for domstolene inden 4 uger efter
modtagelse af anmodning herom. Sagen anlægges i den bor-
gerlige retsplejes former.
Tavshedspligt
§ 19. Finanstilsynets ansatte er efter straffelovens §§
152-152 e forpligtet til at hemmeligholde fortrolige oplys-
ninger, som de får kendskab til gennem tilsynsvirksomhe-
den. Det samme gælder personer, der udfører serviceopga-
ver som led i Finanstilsynets drift, og eksperter, der handler
på tilsynets vegne. Dette gælder også efter ansættelses- eller
kontraktforholdets ophør.
Stk. 2. Samtykke fra den, som tavshedspligten tilsigter at
beskytte, berettiger ikke de personer, som er nævnt i stk. 1,
til at videregive fortrolige oplysninger.
Stk. 3. Stk. 1 finder dog ikke anvendelse på oplysninger i
sager om redelig forretningsskik og god praksis samt vurde-
ring af kreditværdighed, jf. §§ 7 og 9.
Stk. 4. Bestemmelsen i stk. 1 er ikke til hinder for, at Fi-
nanstilsynet af egen drift videregiver fortrolige oplysninger i
summarisk eller sammenfattende form, når hverken den en-
kelte virksomhed eller dens kunder kan identificeres.
Stk. 5. Fortrolige oplysninger kan videregives under en ci-
vil retssag, når en virksomhed omfattet af denne lov er er-
klæret konkurs eller trådt i likvidation, og hvis oplysninger-
ne ikke vedrører kundeforhold eller tredjemand, der er eller
har været involveret i forsøg på at redde virksomheden.
4
Stk. 6. Stk. 1 er ikke til hinder for, at fortrolige oplysnin-
ger videregives til følgende:
1) Andre offentlige myndigheder, herunder anklagemyn-
digheden og politiet, i forbindelse med efterforskning
og retsforfølgning af mulige strafbare forhold omfattet
af straffeloven eller tilsynslovgivningen.
2) Vedkommende minister som led i dennes overordnede
tilsyn, jf. dog stk. 9.
3) Administrative myndigheder og domstole, som be-
handler afgørelser, der er truffet af Finanstilsynet.
4) Folketingets Ombudsmand.
5) En parlamentarisk kommission nedsat af Folketinget,
jf. dog stk. 9.
6) Undersøgelseskommissioner nedsat ved lov eller i
henhold til lov om undersøgelseskommissioner, jf.
dog stk. 9.
7) Statsrevisorerne og Rigsrevisionen.
8) Skifteretten, andre myndigheder, der medvirker ved
likvidation, konkursbehandling eller lignende proce-
durer for en virksomhed omfattet af denne lov, og ku-
ratorer samt personer, der er ansvarlige for den lov-
pligtige revision af regnskaber for en virksomhed om-
fattet af denne lov, under forudsætning af at modta-
gerne af oplysningerne har behov herfor til varetagel-
sen af deres opgaver.
9) Erhvervsstyrelsen i sin egenskab af tilsynsmyndighed
for efterlevelse af selskabslovgivningen, når videregi-
velse sker med henblik på at styrke det finansielle sy-
stems stabilitet og integritet, og Erhvervsstyrelsen og
Revisornævnet i deres egenskab af tilsynsmyndighed
for den lovpligtige revision af regnskaber for virk-
somheder omfattet af denne lov. Videregivelse efter 1.
pkt. kan kun ske, under forudsætning af at modtageren
har behov herfor til varetagelsen af sine opgaver.
10) Sagkyndige, som bistår Finanstilsynet, Erhvervssty-
relsen, Revisornævnet og institutioner, der forvalter
indskyder-, investor- eller forsikringsgarantiordnin-
ger, med udførelsen af deres tilsynsopgaver, under
forudsætning af at modtageren har behov for oplys-
ningerne til varetagelsen af sine opgaver, jf. dog stk.
9.
11) Færøske tilsynsmyndigheder på det finansielle områ-
de, under forudsætning af at modtagerne er underlagt
en lovbestemt tavshedspligt, der mindst svarer til
tavshedspligten i medfør af stk. 1, og at modtagerne
har behov for oplysningerne til varetagelsen af deres
opgaver.
12) Told- og skatteforvaltningen i sager omfattet af skat-
tekontrollovens § 6 D, stk. 2.
Stk. 7. Modtagere af fortrolige oplysninger fra Finanstil-
synet, jf. stk. 6, er med hensyn til disse oplysninger undergi-
vet den tavshedspligt, der er nævnt i stk. 1.
Stk. 8. Fortrolige oplysninger, som Finanstilsynet modta-
ger, må kun anvendes i forbindelse med tilsynshvervet til
pålæggelse af sanktioner, eller hvis Finanstilsynets afgørelse
påklages til højere administrativ myndighed eller indbringes
for domstolene.
Stk. 9. Videregivelse af fortrolige oplysninger i medfør af
stk. 6, nr. 2, 5, 6 og 10, kan alene ske, hvis de myndigheder
eller organer, som har afgivet oplysningerne, har givet deres
udtrykkelige tilladelse, og hvis oplysningerne er modtaget
fra myndigheder, der har ansvaret for tilsynet med virksom-
heder omfattet af denne lov, myndigheder og organer, som
er ansvarlige for at opretholde det finansielle systems stabi-
litet gennem anvendelse af makroprudentielle regler, myn-
digheder eller organer, som har til formål at sikre den finan-
sielle stabilitet, organer, der medvirker ved likvidation eller
konkursbehandling af virksomheder omfattet af denne lov
eller lignende procedurer, og personer, der er ansvarlige for
den lovpligtige revision af regnskaber for virksomheder om-
fattet af denne lov.
§ 20. Finanstilsynets ansatte må ikke videregive oplysnin-
ger om en person, når vedkommende har indberettet en virk-
somhed eller en person til Finanstilsynet for overtrædelse el-
ler potentiel overtrædelse af den finansielle regulering, som
Finanstilsynet fører tilsyn med, jf. dog stk. 2.
Stk. 2. Stk. 1 er ikke til hinder for, at personoplysninger
videregives i medfør af § 19, stk. 6.
Stk. 3. Stk. 1 er endvidere ikke til hinder for, at per-
sonoplysninger, der vedrører en kunde, videregives til en
forbrugslånsvirksomhed i forbindelse med sager omfattet af
§§ 7 og 9, når kunden har givet samtykke til videregivelsen.
Stk. 4. Alle, der i henhold til stk. 3 modtager personoplys-
ninger, er med hensyn til disse oplysninger undergivet den
tavshedspligt, som er nævnt i stk. 1.
Offentliggørelse
§ 21. Tilsynsreaktioner givet efter § 15, stk. 2, jf. § 345,
stk. 7, nr. 4, i lov om finansiel virksomhed, og tilsynsreak-
tioner givet efter delegation fra Finanstilsynets bestyrelse til
en virksomhed omfattet af denne lov skal offentliggøres
med angivelse af virksomhedens navn, jf. dog stk. 4. Virk-
somheden skal offentliggøre oplysningerne på sin eventuelle
hjemmeside på et sted, hvor de naturligt hører hjemme, hur-
tigst muligt, og senest 3 hverdage efter at virksomheden har
modtaget underretning om reaktionen, eller senest på tids-
punktet for offentliggørelse påkrævet efter lov om kapital-
markeder. Samtidig med offentliggørelsen skal virksomhe-
den indsætte et link på forsiden af virksomhedens hjemmesi-
de på en synlig måde, som giver direkte adgang til reaktio-
nen, og det skal af linket og en eventuel tilknyttet tekst tyde-
ligt fremgå, at der er tale om en reaktion fra Finanstilsynet.
Kommenterer virksomheden reaktionen, skal dette ske i for-
længelse af denne, og kommentarerne skal være klart adskilt
fra reaktionen. Fjernelse af linket på forsiden og informatio-
nerne fra virksomhedens eventuelle hjemmeside skal finde
sted efter samme principper, som virksomheden anvender
for øvrige meddelelser, dog tidligst når linket og informatio-
nerne har ligget på hjemmesiden i 3 måneder, og tidligst ef-
ter førstkommende generalforsamling eller repræsentant-
skabsmøde. Virksomhedens pligt til at offentliggøre oplys-
ningerne på virksomhedens hjemmeside gælder kun for op-
lysninger om juridiske personer. Finanstilsynet skal offent-
liggøre oplysningerne på Finanstilsynets hjemmeside. Reak-
5
tioner givet i henhold til § 15, stk. 2, jf. § 345, stk. 7, nr. 6, i
lov om finansiel virksomhed, og Finanstilsynets beslutnin-
ger om at overgive sager efter denne lov eller regler udstedt
i medfør af loven til politimæssig efterforskning, skal of-
fentliggøres som resumé på Finanstilsynets hjemmeside med
angivelse af virksomhedens navn, jf. dog stk. 4. Indbringes
reaktionen, der offentliggøres i henhold til 1. pkt., for Er-
hvervsankenævnet eller domstolene, skal dette fremgå af Fi-
nanstilsynets offentliggørelse, og det efterfølgende resultat
af Erhvervsankenævnets eller domstolenes afgørelse skal li-
geledes offentliggøres på Finanstilsynets hjemmeside hur-
tigst muligt.
Stk. 2. Reaktioner givet i henhold til § 15, stk. 2, jf. § 345,
stk. 7, nr. 4 og 6, i lov om finansiel virksomhed, eller af Fi-
nanstilsynet efter delegation fra Finanstilsynets bestyrelse til
en virksomhed, der ikke er under tilsyn, skal offentliggøres
på Finanstilsynets hjemmeside med angivelse af virksomhe-
dens navn, jf. dog stk. 4.
Stk. 3. Har Finanstilsynet overgivet en sag til politimæssig
efterforskning, og er der faldet helt eller delvis fældende
dom eller vedtaget bøde, skal der ske offentliggørelse af
dommen eller bødevedtagelsen eller et resumé heraf, jf. dog
stk. 4. Er dommen ikke endelig, eller er den anket eller gen-
optaget, skal dette fremgå af offentliggørelsen. Virksomhe-
dens offentliggørelse skal ske på virksomhedens eventuelle
hjemmeside på et sted, hvor det naturligt hører hjemme, hur-
tigst muligt, og senest 10 hverdage efter at der er faldet dom
eller vedtaget bøde, eller senest på tidspunktet for offentlig-
gørelse påkrævet efter lov om kapitalmarkeder. Samtidig
med offentliggørelsen skal virksomheden indsætte et link,
som giver direkte adgang til dommen, bødevedtagelsen eller
resumeet, på forsiden af virksomhedens hjemmeside på en
synlig måde, og det skal af linket og en eventuel tilknyttet
tekst tydeligt fremgå, at der er tale om en dom eller bøde-
vedtagelse. Kommenterer virksomheden dommen, bødeved-
tagelsen eller resumeet, skal dette ske i forlængelse heraf, og
kommentarerne skal være klart adskilt fra dommen, bøde-
vedtagelsen eller resumeet. Fjernelse af informationerne fra
virksomhedens eventuelle hjemmeside skal finde sted efter
samme principper, som virksomheden anvender for øvrige
meddelelser, dog tidligst når linket og informationerne har
ligget på hjemmesiden i 3 måneder, og tidligst efter først-
kommende generalforsamling eller repræsentantskabsmøde.
Virksomheden skal give meddelelse til Finanstilsynet om
offentliggørelsen, herunder fremsende en kopi af dommen
eller bødevedtagelsen. Finanstilsynet skal herefter offentlig-
gøre dommen eller bødevedtagelsen eller et resumé heraf på
sin hjemmeside. Virksomhedens pligt til at offentliggøre op-
lysningerne på virksomhedens eventuelle hjemmeside gæl-
der kun for oplysninger om juridiske personer.
Stk. 4. Offentliggørelse efter stk. 1-3 kan ikke ske, hvis
det vil medføre uforholdsmæssig stor skade for virksomhe-
den, eller hvis efterforskningsmæssige hensyn taler imod of-
fentliggørelse. Offentliggørelsen må ikke indeholde oplys-
ninger omfattet af § 30 i lov om offentlighed i forvaltningen.
Offentliggørelsen må ikke indeholde fortrolige oplysninger,
der hidrører fra tilsynsmyndigheder i andre lande, medmin-
dre de myndigheder, der har afgivet oplysningerne, har givet
deres udtrykkelige tilladelse.
Stk. 5. Er offentliggørelse undladt i henhold til stk. 4, 1.
pkt., skal der ske offentliggørelse efter stk. 1 eller 2, når de
hensyn, der nødvendiggjorde undladelsen, ikke længere er
gældende. Dette gælder dog kun i op til 2 år efter datoen for
reaktionen eller beslutningen om at overgive sagen til politi-
mæssig efterforskning. Offentliggørelse skal dog ikke finde
sted, hvis der er sket påtaleopgivelse eller tiltalefrafald efter
retsplejelovens regler.
Stk. 6. I sager, hvor Finanstilsynet har offentliggjort en
beslutning om at overgive en sag til politimæssig efterforsk-
ning efter stk. 1, 8. pkt., og stk. 2, og hvor der træffes afgø-
relse om påtaleopgivelse eller tiltalefrafald eller afsiges fri-
findende dom, skal Finanstilsynet efter anmodning fra den
virksomhed, som sagen vedrører, offentliggøre oplysninger
herom. Virksomheden skal indsende en kopi af afgørelsen
om påtaleopgivelse eller tiltalefrafald eller en kopi af dom-
men til Finanstilsynet samtidig med anmodning om offent-
liggørelse. Er påtaleopgivelsen, tiltalefrafaldet eller dommen
ikke endelig, skal det fremgå af offentliggørelsen. Modtager
Finanstilsynet dokumentation for, at sagen er afsluttet ved
endelig påtaleopgivelse eller endeligt tiltalefrafald eller afsi-
gelse af endelig frifindende dom, skal Finanstilsynet fjerne
alle oplysninger om beslutningen om at overgive sagen til
politimæssig efterforskning og eventuelle efterfølgende
domme i sagen fra Finanstilsynets hjemmeside.
§ 22. Finanstilsynet skal orientere offentligheden om sag-
er, jf. §§ 7 og 9, som er behandlet af Finanstilsynet, anklage-
myndigheden eller domstolene, og som er af almen interesse
eller af betydning for forståelsen af disse bestemmelser.
Stk. 2. Finanstilsynet skal endvidere orientere offentlighe-
den om navnet på en virksomhed, der overtræder forbuddet
mod at udøve virksomhed som forbrugslånsvirksomhed
uden tilladelse, jf. § 3.
§ 23. Finanstilsynet kan fastsætte regler for forbrugs-
lånsvirksomheders pligt til at offentliggøre oplysninger om
Finanstilsynets vurdering af virksomheden og om, at Finans-
tilsynet har mulighed for at offentliggøre oplysningerne før
virksomheden.
Partsbegreb
§ 24. Som part i forhold til Finanstilsynet anses virksom-
heder eller personer omfattet af denne lov, som Finanstilsy-
net har truffet eller vil træffe afgørelse over for i medfør af
denne lov eller forskrifter fastsat i medfør af denne lov, jf.
dog stk. 2.
Stk. 2. Som part i forhold til Finanstilsynet, for så vidt an-
går den del af sagen, som vedrører den pågældende, anses
desuden følgende:
1) En virksomhed eller person, der udøver virksomhed
som forbrugslånsvirksomhed uden tilladelse, jf. § 3.
2) En virksomhed eller en person, som ansøger om tilla-
delse til at udøve forbrugslånsvirksomhed, jf. § 3.
3) Et medlem af en virksomheds bestyrelse eller direktion
eller en ledelsesansvarlig, når Finanstilsynet nægter en
virksomhed tilladelse eller inddrager denne, jf. § 18.
6
4) En virksomhed eller person, som Finanstilsynet kræver
oplysninger fra til afgørelse af, om denne er omfattet af
bestemmelserne i denne lov.
5) En virksomhed eller person, som omfattes af en afgø-
relse truffet af Finanstilsynet om personens egnethed
eller hæderlighed i henhold til § 4.
Stk. 3. Finanstilsynet kan, når Finanstilsynet tager en sag
op om videregivelse af fortrolige oplysninger, jf. § 12, give
visse partsbeføjelser til andre fysiske eller juridiske personer
end dem, som er nævnt i stk. 1 og 2. Partsbeføjelser kan ale-
ne gives, for så vidt angår den del af sagen, som har direkte
og væsentlig betydning for den pågældende. Partsbeføjelser
skal gives under hensyntagen til beskyttelsen af fortrolige
oplysninger om de virksomheder, der er under tilsyn.
Klage
§ 25. Afgørelser truffet af Finanstilsynet i henhold til den-
ne lov eller regler udstedt i medfør heraf kan indbringes for
Erhvervsankenævnet af den, som afgørelsen retter sig mod,
senest 4 uger efter at afgørelsen er meddelt den pågældende.
Afgift
§ 26. Virksomheder under tilsyn efter denne lov betaler
afgift til Finanstilsynet efter kapitel 22 i lov om finansiel
virksomhed.
Frister
§ 27. De frister, der er fastsat i eller i henhold til denne
lov, begynder at løbe fra og med dagen efter den dag, hvor
den begivenhed, som udløser fristen, finder sted. Dette gæl-
der beregning af både dags-, uge-, måneds- og årsfrister.
Stk. 2. Er fristen angivet i uger, udløber fristen, jf. stk. 1,
på ugedagen for den dag, hvor den begivenhed, som udløste
fristen, fandt sted.
Stk. 3. Er fristen angivet i måneder, udløber fristen, jf. stk.
1, på månedsdagen for den dag, hvor den begivenhed, som
udløste fristen, fandt sted. Er den dag, hvor den begivenhed,
som udløste fristen, fandt sted, den sidste dag i en måned,
eller udløber fristen på en månedsdato, som ikke findes, ud-
løber fristen på den sidste dag i måneden uanset dens læng-
de.
Stk. 4. Er fristen angivet i år, udløber fristen, jf. stk. 1, på
årsdagen for den dag, hvor den begivenhed, som udløste fri-
sten, fandt sted.
Stk. 5. Udløber en frist i en weekend eller på en helligdag,
grundlovsdag, juleaftensdag eller nytårsaftensdag, udstræk-
kes fristen til den førstkommende hverdag.
Kommunikation
§ 28. En digital meddelelse anses for at være kommet
frem, når den er tilgængelig for adressaten for meddelelsen.
Stk. 2. Erhvervsministeren kan fastsætte regler om, at
skriftlig kommunikation til og fra Finanstilsynet om forhold,
som er omfattet af denne lov eller regler udstedt i medfør af
denne lov, skal foregå digitalt.
Stk. 3. Erhvervsministeren kan fastsætte nærmere regler
om digital kommunikation, herunder om anvendelse af be-
stemte it-systemer, særlige digitale formater og digital sig-
natur el.lign.
§ 29. Er det i denne lov eller i regler udstedt i medfør af
denne lov et krav, at et dokument, som er udstedt af andre
end Finanstilsynet, skal være underskrevet, kan dette krav
opfyldes ved anvendelse af en teknik, der sikrer entydig
identifikation af den, som har udstedt dokumentet, jf. dog
stk. 2. Sådanne dokumenter sidestilles med dokumenter med
personlig underskrift.
Stk. 2. Erhvervsministeren kan fastsætte nærmere regler
om fravigelse af underskriftskrav. Det kan herunder bestem-
mes, at krav om personlig underskrift ikke kan fraviges for
visse typer af dokumenter.
Kapitel 8
Straffebestemmelser m.v.
§ 30. Overtrædelse af § 3, stk. 1, § 4, stk. 2, jf. stk. 1, nr. 3
og 4, § 4, stk. 3, jf. stk. 2, jf. stk. 1, nr. 3 og 4, og § 12, stk.
1, straffes med bøde eller fængsel indtil 4 måneder, med-
mindre højere straf er forskyldt efter den øvrige lovgivning.
Stk. 2. Overtrædelse af § 13, stk. 1, og § 14, stk. 1, straf-
fes med bøde.
Stk. 3. En forbrugslånsvirksomhed, der ikke efterkommer
et påbud eller forbud, som er givet i medfør af § 15 og § 17,
stk. 6 og 7, eller en virksomhed, der undlader at meddele op-
lysninger efter § 16, stk. 1 og 4, straffes med bøde.
Stk. 4. Et bestyrelsesmedlem i en forbrugslånsvirksom-
hed, som ikke efterkommer et påbud, der er givet i medfør
af § 17, stk. 1 og 3, straffes med bøde.
Stk. 5. Der kan pålægges selskaber m.v. (juridiske perso-
ner) strafansvar efter reglerne i straffelovens 5. kapitel.
Stk. 6. Forældelsesfristen for overtrædelse af lovens be-
stemmelser eller regler udstedt i medfør heraf er 5 år.
Stk. 7. I regler udstedt i medfør af loven kan der fastsættes
straf i form af bøde for overtrædelse af bestemmelser i reg-
lerne.
§ 31. Undlader en virksomhed eller en person at opfylde
de pligter, som efter loven påhviler dem i medfør af § 16,
stk. 1 og 4, kan Finanstilsynet som tvangsmiddel pålægge
personen, virksomheden eller de ansvarlige personer for
virksomheden daglige eller ugentlige tvangsbøder.
Stk. 2. Undlader en forbrugslånsvirksomhed at efterkom-
me et påbud meddelt efter § 17, stk. 6 og 7, kan forbrugs-
lånsvirksomheden eller de ansvarlige personer for virksom-
heden pålægges daglige eller ugentlige tvangsbøder.
Kapitel 9
Ikrafttræden
§ 32. Loven træder i kraft den 1. juli 2019.
Stk. 2. Virksomheder omfattet af denne lov, der på tids-
punktet for lovens ikrafttræden er registreret som virksom-
hed, der yder forbrugerkreditter i henhold til lov om fore-
byggende foranstaltninger mod hvidvask og finansiering af
terrorisme, og som efter lovens ikrafttræden vil kræve tilla-
delse, jf. § 3, skal senest have indgivet ansøgning om tilla-
delse den 1. januar 2020. Disse virksomheder kan fortsætte
7
den påbegyndte virksomhed uden tilladelse, indtil Finanstil-
synet har truffet afgørelse i sagen.
Kapitel 10
Ændringer i anden lovgivning
§ 33. I lov om finansiel virksomhed, jf. lovbekendtgørelse
nr. 1140 af 26. september 2017, som ændret bl.a. ved § 1 i
lov nr. 665 af 8. juni 2017, § 1 i lov nr. 1547 af 19. decem-
ber 2017 og § 45 i lov nr. 41 af 22. januar 2018 og senest
ved § 1 i lov nr. 1520 af 18. december 2018, foretages føl-
gende ændringer:
1. I § 361 indsættes efter stk. 9 som nyt stykke:
»Stk. 10. Forbrugslånsvirksomheder omfattet af lov om
forbrugslånsvirksomheder betaler årligt et grundbeløb til Fi-
nanstilsynet på 28.000 kr.«
Stk. 10 bliver herefter stk. 11.
2. I § 361, stk. 10, der bliver stk. 11, ændres »9« til: »10«.
Kapitel 11
Territorialbestemmelser
§ 34. Loven gælder ikke for Færøerne og Grønland, men
kan ved kongelig anordning helt eller delvis sættes i kraft
for Færøerne og Grønland med de ændringer, som henholds-
vis de færøske og de grønlandske forhold tilsiger.
8