Præsentation fra Forbrugerombudsmandens foretræde for udvalget den 14/3-19 vedrørende tilsynsmodellen efter markedsføringsloven

|
Christina Toftegaard Nielsen
Forslag til lov om forbrugslånsvirksomheder
14-03-2019 ERHVERVS-, VÆKST- OG EKSPORTUDVALGET
Erhvervs-, Vækst- og Eksportudvalget 2018-19
L 158 Bilag 5
Offentligt
Undtagelse af forbrugslånsvirksomheder fra Forbrugerombudsmandens
generelle kompetence i lovforslagets § 35
1. rejser et principielt spørgsmål om tilsynsmodellen efter
markedsføringsloven
2. medfører en unødvendig svækkelse af tilsynet med forbrugslån, navnlig
fsva. den civilretlige lovgivning
Forbrugerombudsmandens høringssvar til L 158
Forbrugerombudsmandens tilsyn
Markedsføringsloven
Vildledning mv. God markedsføringsskik
(på nær finansielle virksomheder)
Sektorspecifik
lovgivning
Civilretlig
lovgivning
Aftaleloven
Forbruger-
aftaleloven
Kreditaftale-
loven
Renteloven
Øvrige
love
Tilsynskompetence prøvet ved Højesteret
”Inden for markedsføringslovens anvendelsesområde er Forbrugerombudsmandens tilsyns-
kompetence generel og omfatter alle typer af erhvervsdrivende.
I overensstemmelse med forudsætningerne herom i forarbejderne til markedsføringsloven
finder Højesteret, at sektorspecifik lovgivning med et særskilt tilsyn er uden betydning for
Forbrugerombudsmandens kompetence efter markedsføringsloven, medmindre andet er fast-
sat ved lov.
[…] Forbrugerombudsmanden har således kompetence til at føre tilsyn med de aftalevilkår, som
en inkassovirksomhed anvender, herunder efterlevelsen af bestemmelserne i renteloven og
inkassoomkostningsbekendtgørelsen.”
UfR 2013.2941 H
Nuværende
tilsynsmodel
for
”alle
typer
af
erhvervsdrivende”
Markedsføringsloven
Forbrugerombudsmanden
Finansielle virksomheder
Lov om finansiel virksomhed
Finanstilsynet
Forbrugslånsvirksomheder
Fødevarevirksomheder
Fødevareloven
Fødevarestyrelsen
Sundhedsvirksomheder
Lov om markedsføring af
sundhedsydelser
Sundhedsstyrelsen
Inkassovirksomheder
Inkassoloven
Rigspolitiet
Teknologi-
/datavirksomheder
Databeskyttelsesloven+GDPR
Datatilsynet
Spillevirksomheder
Spilleloven
Spillemyndigheden
Øvrige virksomheder
Anden lovgivning
Det forbrugerbeskyttende tilsyn med finansielle virksomheder
Lov om finansiel
virksomhed
Vildledning mv.
God skik for finansielle
virksomheder
Offentligretligt tilsyn
Finanstilsynet
Retssagskompetence
Forbrugerombudsmanden
Aftale-
loven
Forbruger-
aftaleloven
Kredit-
aftale-
loven
Rente-
loven
Øvrige
love
Vildledning mv.
(markedsførings-
loven)
Forbruger-
ombudsmanden
God markeds-
føringsskik
Eksempel omtalt i høringssvarets s. 6
Eksempler på klager
Hej
Har prøvet at bruge jeres kontaktformular, men kan ikke rigtig finde ud af det 
Min henvendelse er meget simpel, vi har et Billån igennem AL Finans, de opkræver 50 kr. pr. PBS overførsel, og
synes det er en relativt høj pris for dette, især at de ikke tilbyder muligheder for indbetaling, evt. kontonummer
mv. For mig er det bare en skjult indtægt, da det ikke stemmer i overensstemmelse med deres udgifter til denne
opkrævning. Se nedenstående.
Forbrugerombudsmandens undersøgelse af
kreditværdighedsvurderinger
» I 2015 var kviklånsselskabernes kreditvurderinger baseret på algoritmer, der vurderede
selskabernes risiko for misligholdelse, men ikke låneansøgerens kreditværdighed
» Forhandlede retningslinjer om præcisering af KAL § 7 c med forbruger- og
brancheorganisationer, 2017
» Undersøgt 9 forbrugslånsvirksomheders kreditvurderinger og markedsføring:
» Selskabernes frivillige indberetning til Forbrugerombudsmanden viser markant fald i kortfristede lån. Afløst af
”afdragsfrit” lån med ubestemt løbetid?
» Grove overtrædelser af KAL § 7 c og dermed god skik
» Politianmeldt seks selskaber for vildledende markedsføring og manglende kreditoplysninger
Fremtidig
tilsynsmodel?
Finansielle virksomheder
Lov om finansiel virksomhed
(Finanstilsynet)
Forbrugslånsvirksomheder
Lov om forbrugslånsvirksomheder
(Finanstilsynet)
Sundhedsvirksomheder
Lov om markedsføring af sundhedsydelser
(Sundhedsstyrelsen)
Bilbranchen
Bkg. om energimærkning
(Trafikstyrelsen)
Fødevarevirksomheder
Fødevareloven
(Fødevarestyrelsen)
Teknologi-/datavirksomheder
Persondataloven+GDPR
(Datatilsynet)
”Resten”
Markedsføringsloven
(Forbrugerombudsmanden)
Spillevirksomheder
Spilleloven
(Spillemyndigheden)
Inkassovirksomheder
Inkassoloven
(Rigspolitiet)
Tendenser:
 Nye teknologier ændrer markeder markant (disruption)
 Højere grad af sammenvævning mellem varer og tjenesteydelser
 Højere grad af lånefinansiering af varer, som markedsføres samtidig med varerne
 Grænseoverskridende markedsføring og forretningskoncepter
Øger behovet for:
- at sektortilsynene suppleres af en generel tilsynsmyndighed
- at der ikke opstår ”silofortolkninger”, som kan være konkurrenceforvridende
- at man værner om den tilsynsmodel, Folketinget indførte i 1974
Hvordan ser fremtiden ud?
Tak for opmærksomheden