ULØ alm. del - suppl. svar på spm. 113 om kommentar til henvendelse af 30/4-18 fra Landdistrikternes Fællesråd om finansiering af boliger og erhvervsejendomme i landdistrikter, jf. ULØ alm. del – bilag 80, fra erhvervsministeren

ERHVERVSMINISTEREN
ERHVERVSMINISTERIET
Slotsholmsgade 10-12
1216 København K
Tlf. 33 92 33 50
Fax. 33 12 37 78
CVR-nr. 10092485
EAN nr. 5798000026001
em@em.dk
www.em.dk
Folketingets Udvalg for Landdistrikter og Øer
Opfølgning på besvarelse af ULØ spørgsmål 113 alm. del stillet af
udvalget den 30. maj 2018
Baggrund
I min besvarelse af ULØ spørgsmål 113 alm. del, der blev oversendt til
udvalget den 27. juni 2018, oplyste jeg, at jeg havde bedt Finanstilsynet
vurdere effekten af præciseringerne af 6-månedersreglen og retningslin-
jerne for tilstrækkelig rådighedsbeløb. Begge justeringer følger af anbefa-
lingerne fra Udvalget om finansiering af boliger og erhvervsejendomme i
landdistrikter (”Michael Møller-udvalget”).
Som opfølgning på min besvarelse af ULØ 113 følger hermed Finanstil-
synets vurdering af effekten af de omtalte justeringer.
”6-måndersreglen
Det følger af reglerne for værdiansættelse af fast ejendom, at fast ejendom
skal værdiansættes til markedsværdien. Den tidligere version af værdian-
sættelsesbekendtgørelsen indeholdt i definitionen af markedsværdien en
henvisning til, at prisen skulle være opnåelig inden for en salgsperiode på
6 måneder. I modsætning til eksempelvis aktier, valuta eller obligationer,
har ejendomme ikke en løbende noteret dagspris. Derfor blev de 6 måne-
der anvendt som en realistisk tidshorisont for fastsættelse af dagsværdien.
Udvalget om finansiering af boliger og erhvervsejendomme i landdistrik-
ter konkluderede, at der kunne være en misforståelse af reglen, idet nogle
aktører anså det som et krav, at ejendomme skulle sælges inden for 6 må-
neder, og at ejendomme med længere liggetider ikke kunne belånes fuldt
ud. I forlængelse heraf blev henvisningen til 6 måneder slettet i bekendt-
gørelsen, og det blev samtidig præciseret, at ejendomme fortsat skal vær-
diansættes til markedsværdi.
Retningslinjerne for tilstrækkeligt rådighedsbeløb
Pengeinstitutter skal indberette boniteten af kundeporteføljer til Finanstil-
synet som led i institutternes regnskabsindberetning. Boniteten af en kun-
de er en samlet vurdering af en kundes økonomi og dermed evne til at
tilbagebetale et lån. Kundens rådighedsbeløb indgår som et parameter i
vurderingen af en kundens bonitet. Udvalget om finansiering af boliger og
Udvalget for Landdistrikter og Øer 2017-18
ULØ Alm.del supplerende svar på spørgsmål 113
Offentligt
2/2
erhvervsejendomme i landdistrikter anbefalede, at Finanstilsynet bør give
institutterne mulighed for, at kunder med et lavere rådighedsbeløb end
Finanstilsynets sædvanlige grænser for rådighedsbeløb kan vurderes at
have en normal bonitet, hvis det ud fra en individuel vurdering kan do-
kumenteres, at kunden kan klare sig for et lavere rådighedsbeløb.
Det blev af udvalget videre anbefalet, at det blev præciseret, at Finanstil-
synets indberetningsvejledning ikke skal lægges til grund ved udlån. Det
vil sige, at det skulle præciseres, at indberetningsvejledningen ikke stiller
krav til institutternes kreditpolitik, da det er bestyrelsen i det enkelte insti-
tut, der fastsætter kreditpolitikken.
Afledt af anbefalingerne fra udvalget har Finanstilsynet præciseret, at
pengeinstitutter ved indberetning af kunders bonitet til Finanstilsynet kan
vurdere, at en kunde har normal bonitet, selvom Finanstilsynets vejleden-
de minimumsgrænser for rådighedsbeløb ikke er opfyldt. Det er videre
blevet præciseret, at vejledningen ikke skal fortolkes som en vejledning til
udarbejdelse af kreditpolitikker og dermed hvilke kundetyper og risici,
det enkelte institut skal påtage sig. Også på disse punkter blev udvalgets
anbefalinger således implementeret.
Effekt af ændringerne
Efter de to ændringer er implementeret, bliver Finanstilsynet ikke længere
mødt med de misforståelser, der tidligere havde været i relation til 6-
månedersreglen samt vejledningen om rådighedsbeløb.
På baggrund af ovenstående er det vurderingen, at ændringerne har skabt
den ønskede afklaring.”
Med venlig hilsen
Rasmus Jarlov