Efter afstemningen i Folketinget ved 2. behandling den 16. april 2015

Efter afstemningen i Folketinget ved 2. behandling den 16. april 2015
Forslag
til
Lov om ændring af lov om værdipapirhandel m.v., lov om finansiel
virksomhed, lov om kreditaftaler, lov om finansielle rådgivere, lov om
pantebrevsselskaber, lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. og
forskellige andre love1)
(Ret til basal indlånskonto, gennemførelse af ændringer til gennemsigtighedsdirektivet, modernisering af reglerne for
indsendelse af årsrapporter, udvidelse af forsikringsselskabers drift af anden virksomhed, præcisering af regulering af
refinansieringsrisiko for realkreditobligationer m.v. og gennemførelse af boligkreditdirektivet m.v.)
§ 1
I lov om værdipapirhandel m.v., jf. lovbekendtgørelse nr.
831 af 12. juni 2014, som ændret ved § 2 i lov nr. 1490 af
23. december 2014 og § 4 i lov nr. 334 af 31. marts 2015,
foretages følgende ændringer:
1. I fodnoten til lovens titel ændres », og dele af Europa-Par-
lamentets og Rådets direktiv 2010/73/EU af 24. november
2010 (ændring af prospektdirektivet), EU-Tidende 2010, nr.
L 327, side 1« til: », dele af Europa-Parlamentets og Rådets
direktiv 2010/73/EU af 24. november 2010 (ændring af pro-
spektdirektivet), EU-Tidende 2010, nr. L 327, side 1, og de-
le af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2013/50/EU af
22. oktober 2013 (ændring af gennemsigtighedsdirektivet),
EU-Tidende 2013, nr. L 294, side 13«.
2. I § 4 g udgår »for långivere«.
3. § 14, stk. 1, ophæves, og i stedet indsættes:
»Den godkendte årsrapport for et selskab omfattet af § 7,
stk. 1, skal indsendes til Erhvervsstyrelsen uden ugrundet
ophold efter endelig godkendelse og senest 5 måneder efter
regnskabsårets afslutning.
Stk. 2. Den eksterne revisors revisionsprotokollat vedrø-
rende årsrapporten samt for selskaber med intern revision
tillige den interne revisionschefs revisionsprotokollat vedrø-
rende årsrapporten skal indsendes til Finanstilsynet samtidig
med indsendelse af årsrapporten til Erhvervsstyrelsen efter
stk. 1.«
Stk. 2-6 bliver herefter stk. 3-7.
4. I § 14, stk. 5, der bliver stk. 6, ændres to steder »stk. 4« til
»stk. 5«.
5. § 14, stk. 6, der bliver stk. 7, affattes således:
»Stk. 7. Finanstilsynet kan efter forhandling med Er-
hvervsstyrelsen fastsætte nærmere regler om indsendelse af
årsrapporter til Erhvervsstyrelsen og regler om offentliggø-
relse af årsrapporter. Der kan herunder fastsættes nærmere
1) Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører dele af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2010/73/EU af 24. november 2010 om ændring af
direktiv 2003/71/EF om det prospekt, der skal offentliggøres, når værdipapirer udbydes til offentligheden eller optages til handel, og af direktiv
2004/109/EF om harmonisering af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på et
reguleret marked, dele af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2013/50/EU af 22. oktober 2013 om ændring af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2004/109/EF om harmonisering af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på et
reguleret marked, Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2003/71/EF om det prospekt, der skal offentliggøres, når værdipapirer udbydes til
offentligheden eller optages til handel, og Kommissionens direktiv 2007/14/EF om gennemførelsesbestemmelser til visse bestemmelser i direktiv
2004/109/EF, EU-Tidende 2013, nr. L 294, side 13, dele af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/65/EU af 15. maj 2014 om markeder for
finansielle instrumenter og om ændring af direktiv 2002/92/EF og direktiv 2011/61/EU, EU-Tidende 2014, nr. L 173, side 349, og dele af Europa-
Parlamentets og Rådets direktiv 2014/17/EU af 4. februar 2014 om forbrugerkreditaftaler i forbindelse med fast ejendom til beboelse og om ændring af
direktiv 2008/48/EF og 2013/36/EU og forordning (EU) nr. 1093/2010, EU-Tidende 2014, nr. L 60, side 34.
Til lovforslag nr. L 154 Folketinget 2014-15
Erhvervs- og Vækstmin.,
Finanstilsynet, j.nr. 1911-0049
AX017364
regler om, at årsrapporterne skal indsendes digitalt til Er-
hvervsstyrelsen, og at kommunikation i forbindelse hermed
skal foregå digitalt.«
6. I § 23, stk. 8, 1. pkt., udgår », og regler om godkendelse af
fysiske personer og små og mellemstore virksomheder som
kvalificerede investorer«, og 2. pkt. ophæves.
7. § 27, stk. 7, affattes således:
»Stk. 7. En udsteder af omsættelige værdipapirer omfattet
af § 2, stk. 1, nr. 1, som er optaget til handel på et reguleret
marked her i landet, i et andet land inden for Den Europæ-
iske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale
med på det finansielle område, skal senest 4 måneder efter
regnskabsårets afslutning offentliggøre den af det øverste le-
delsesorgan godkendte årsrapport. Udstederen skal ligeledes
offentliggøre den af det øverste ledelsesorgan godkendte
halvårsrapport for regnskabsårets første 6 måneder. Offent-
liggørelsen af halvårsrapporten skal ske hurtigst muligt og
senest 3 måneder efter udløbet af halvårsperioden. Udstede-
ren skal sikre, at årsrapporter og halvårsrapporter er tilgæn-
gelige for offentligheden i mindst 10 år. De offentliggjorte
årsrapporter og halvårsrapporter for udstedere her fra landet
og fra andre lande inden for Den Europæiske Union eller i et
land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle
område, skal være udarbejdet i overensstemmelse med regn-
skabslovgivningen i det land, hvor udstederen har sit regi-
strerede hjemsted, herunder den lovgivning, der gennemfø-
rer artikel 4 og 5 i Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2004/109/EF af 15. december 2004 om harmonisering af
gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger om ud-
stedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på et regule-
ret marked, og om ændring af direktiv 2001/34/EF samt arti-
kel 3 og 4 i Kommissionens direktiv 2007/14/EF af 8. marts
2007 om gennemførelsesbestemmelser til visse bestemmel-
ser i direktiv 2004/109/EF. De offentliggjorte årsrapporter
og halvårsrapporter for udstedere med registreret hjemsted i
et land uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke
har indgået aftale med på det finansielle område, skal være
udarbejdet i overensstemmelse med regler, der fastsættes i
medfør af stk. 12.«
8. § 27, stk. 8, ophæves.
Stk. 9-12 bliver herefter stk. 8-11.
9. I § 27, stk. 11, der bliver stk. 10, ændres »Stk. 7 og 8 fin-
der« til: »Stk. 7 finder«.
10. I § 27, stk. 11, der bliver stk. 10, indsættes efter nr. 4
som nyt nummer:
»5) Den europæiske finansielle stabilitetsfacilitet (EFSF),
den europæiske stabilitetsmekanisme (ESM) og andre
mekanismer oprettet med henblik på at opretholde Den
Europæiske Monetære Unions finansielle stabilitet ved
at yde midlertidig finansiel bistand til de medlemslan-
de, der har euroen som valuta.«
Nr. 5 bliver herefter nr. 6.
11. I § 27, stk. 11, nr. 5, der bliver stk. 10, nr. 6, udgår »og
8«.
12. I § 27 indsættes som stk. 12:
»Stk. 12. Finanstilsynet kan fastsætte regler om, hvilke
krav årsrapporter og halvårsrapporter fra udstedere med re-
gistreret hjemsted i et land uden for Den Europæiske Union,
som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle
område, skal opfylde.«
13. I § 27 a, stk. 5, ændres »§ 29, stk. 1, 3. pkt.« til: »§ 29,
stk. 1, 2. pkt.«
14. § 28 ophæves.
15. I § 28 a, stk. 1, 1. pkt., ændres », jf. § 28, stk. 3« til:
»ifølge regler fastsat i medfør af § 30«.
16. § 29 affattes således:
Ȥ 29. Enhver, der direkte eller indirekte besidder aktier i
et selskab, skal i de i stk. 2 nævnte tilfælde straks give med-
delelse til selskabet og Finanstilsynet om besiddelse af ak-
tier i selskabet. Efter modtagelsen af meddelelsen skal sel-
skabet hurtigst muligt offentliggøre indholdet af meddelel-
sen. 1. og 2. pkt. gælder for selskaber, der har en eller flere
aktieklasser optaget til handel
1) på et reguleret marked i Danmark eller i et andet land
inden for Den Europæiske Union eller i et land, som
Unionen har indgået aftale med på det finansielle områ-
de, hvis selskabet har registret hjemsted i Danmark el-
ler af anden årsag har Danmark som hjemland ifølge
regler fastsat i medfør af § 30, eller
2) på en alternativ markedsplads i Danmark, uanset hvor
selskabet har registeret hjemsted.
Stk. 2. Meddelelse om besiddelse efter stk. 1 skal gives,
når besiddelsens størrelse udgør, overstiger eller falder un-
der grænserne 5, 10, 15, 20, 25, 50 eller 90 pct. og grænse-
rne 1/3 eller 2/3 af aktiekapitalen eller stemmerettighederne.
Stk. 3. Pligten til at give meddelelse efter stk. 1 omfatter
også stemmerettigheder, som enhver fysisk eller juridisk
person er berettiget til at erhverve, afhænde eller udøve, og
som
1) besiddes af en tredjemand, med hvem den fysiske eller
juridiske person har indgået en aftale, der forpligter
parterne til ved samordnet brug af deres stemmeret at
føre en langsigtet, fælles politik over for selskabets le-
delse,
2) besiddes af en tredjemand i henhold til en aftale, der er
indgået med den fysiske eller juridiske person om mid-
lertidig overdragelse af stemmerettighederne til gen-
gæld for en modydelse,
3) er knyttet til aktier, som er stillet til sikkerhed over for
den fysiske eller juridiske person, forudsat at personen
kontrollerer stemmerettighederne og erklærer at have
til hensigt at udøve dem,
4) er knyttet til aktier, hvorover den fysiske eller juridiske
person har livslang dispositionsret,
2
5) besiddes eller kan udøves som nævnt i nr. 1-4 af en
virksomhed, der kontrolleres af den fysiske eller juridi-
ske person,
6) er knyttet til aktier deponeret hos den fysiske eller juri-
diske person, og som denne kan udøve efter eget skøn,
når der ikke foreligger specifikke instrukser fra aktio-
nærerne,
7) besiddes af en tredjemand på egne vegne for den fysi-
ske eller juridiske persons regning eller
8) den fysiske eller juridiske person kan udøve ved fuld-
magt, og som personen kan udøve efter eget skøn, når
der ikke foreligger specifikke instrukser fra aktionærer-
ne.
Stk. 4. Pligten til at give meddelelse efter stk. 1 finder til-
svarende anvendelse på enhver, der direkte eller indirekte
besidder
1) finansielle instrumenter, der i henhold til aftale giver
indehaveren ubetinget ret til at erhverve eller valgfri-
hed til at erhverve allerede udstedte aktier i selskaber
nævnt i stk. 1, 3. pkt., eller
2) finansielle instrumenter, der ikke er omfattet af nr. 1,
men som er baseret på allerede udstedte aktier i selska-
ber nævnt i stk. 1, 3. pkt., og som har økonomisk virk-
ning, der kan sidestilles med virkningen af de i nr. 1
omfattede finansielle instrumenter, uanset om de giver
ret til at erhverve aktierne.
Stk. 5. Pligten til at give meddelelse efter stk. 1 finder til-
svarende anvendelse på enhver fysisk eller juridisk person,
hvis den andel af stemmerettighederne eller aktiekapitalen,
der direkte eller indirekte besiddes af personen i henhold til
stk. 1 og 3, sammenlagt med den andel af stemmerettighe-
derne eller aktiekapitalen, der er knyttet til finansielle instru-
menter, som besiddes direkte eller indirekte i henhold til stk.
4, udgør, overstiger eller falder under grænserne i stk. 2.
Meddelelsen skal indeholde en opdeling i andelen af stem-
merettigheder og andelen af aktiekapitalen, der er knyttet til
aktier, som besiddes i henhold til stk. 1 og 3, og andelen af
stemmerettigheder og andelen af aktiekapitalen, som er
knyttet til finansielle instrumenter i henhold til stk. 4.
Stk. 6. Pligten til at offentliggøre besiddelser og give Fi-
nanstilsynet meddelelse som nævnt i stk. 1 gælder også for
et selskabs besiddelse af egne aktier, stemmerettigheder,
som selskabet er berettiget til at erhverve, afhænde eller
udøve, og finansielle instrumenter, jf. stk. 1-5, hvad enten
selskabet besidder disse selv eller gennem en fysisk eller ju-
ridisk person, der handler i eget navn, men for selskabets
regning. 1. pkt. gælder dog ikke for selskaber, der alene har
aktier optaget til handel på en alternativ markedsplads her i
landet.
Stk. 7. Finanstilsynet fastsætter nærmere regler om besid-
delse og meddelelse om besiddelse af aktier, rettigheder til
at erhverve, afhænde eller udøve stemmerettigheder og fi-
nansielle instrumenter efter stk. 1-6 og om beregningsgrund-
laget for besiddelser af finansielle instrumenter. Finanstilsy-
net kan endvidere fastsætte regler om undtagelse for flag-
ningspligterne i stk. 1-6 og meddelelsespligten i stk. 1.«
17. Efter § 29 indsættes:
Ȥ 29 a. Ved manglende, for sen eller mangelfuld medde-
lelse efter § 29, stk. 1-5, regler fastsat i medfør af § 29, stk.
7, eller forordninger udstedt i medfør af Europa-Parlamen-
tets og Rådets direktiv 2004/109/EF af 15. december 2004
om harmonisering af gennemsigtighedskrav i forbindelse
med oplysninger om udstedere, hvis værdipapirer er optaget
til handel på et reguleret marked, og om ændring af direktiv
2001/34/EF med senere ændringer kan Finanstilsynet sus-
pendere aktionærens udøvelse af stemmerettigheder, der er
knyttet til aktiebesiddelser i et selskab, som der skal gives
meddelelse til. Suspension efter 1. pkt. kan alene ske ved
grove eller gentagne overtrædelser.«
18. I § 30, 1. pkt., udgår », samt om indholdet af periode-
meddelelser«, og i 2. pkt. udgår »og 8«.
19. I § 30, 3. pkt., indsættes efter »Finanstilsynet fastsætter
endvidere regler om«: »udstederes hjemland og«.
20. I § 37, stk. 1, 1. pkt., og stk. 2, 1. pkt., ændres », jf. § 28,
stk. 3« til: »ifølge regler fastsat i medfør af § 30«.
21. I § 44, stk. 1, udgår »og § 46, stk. 1«.
22. §§ 45 og 46 ophæves.
23. I § 83, stk. 1, indsættes som 4. pkt.:
»Finanstilsynet påser overholdelsen af forordninger ud-
stedt i medfør af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2004/109/EF af 15. december 2004 om harmonisering af
gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger om ud-
stedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på et regule-
ret marked.«
24. I § 83, stk. 3, 1. pkt., ændres »efter § 28, stk. 3, nr. 2« til:
»ifølge regler fastsat i medfør af § 30«.
25. § 83 a, stk. 1, nr. 1, affattes således:
»1) § 23, stk. 2, § 23 a, stk. 1-3 og 5, § 31, stk. 8, § 44, stk.
2 og 5, og regler udstedt i medfør af § 23, stk. 7 og 8, §
24, stk. 2, § 29, stk. 4, § 32, stk. 4, § 43, stk. 3, og § 44,
stk. 6, kan udøves på tilsynets vegne af henholdsvis en
operatør af et reguleret marked og et selskab, der driver
en alternativ markedsplads på nærmere fastsatte vil-
kår,«.
26. § 83 a, stk. 1, nr. 1, affattes således:
»1) § 23, stk. 2, § 23 a, stk. 1-3 og 5, § 31, stk. 8, § 44, stk.
2 og 5, og regler udstedt i medfør af § 23, stk. 7 og 8, §
24, stk. 2, § 29, stk. 7, § 32, stk. 4, § 43, stk. 3, og § 44,
stk. 6, kan udøves på tilsynets vegne af henholdsvis en
operatør af et reguleret marked og et selskab, der driver
en alternativ markedsplads på nærmere fastsatte vil-
kår,«.
27. I § 83 a, stk. 1, nr. 4, ændres »§ 29, stk. 1 og 2,« til: »§
29, stk. 1-6,«.
28. I § 83 a, stk. 1, nr. 5, udgår », § 28«.
3
29. I § 84, stk. 2, ændres »samt Europa-Parlamentets og Rå-
dets forordning (EU) nr. 648/2012 af 4. juli 2012 (EMIR-
forordningen) bortset fra artikel 17« til: », Europa-Parla-
mentets og Rådets forordning (EU) nr. 648/2012 af 4. juli
2012 (EMIR-forordningen) bortset fra artikel 17 samt for-
ordninger udstedt i medfør af Europa-Parlamentets og Rå-
dets direktiv 2004/109/EF af 15. december 2004 om harmo-
nisering af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplys-
ninger om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel
på et reguleret marked«.
30. I § 84 a, stk. 6, indsættes efter nr. 22 som nyt nummer:
»23) Undersøgelsesudvalg nedsat af Europa-Parlamentet i
henhold til artikel 226 i traktaten om Den Europæiske
Unions funktionsmåde.«
Nr. 23-31 bliver herefter nr. 24-32.
31. I § 84 a, stk. 11, ændres »nr. 24-27« til: »nr. 25-28«.
32. I § 84 a, stk. 12, 1. pkt., ændres »24-27« til: »25-28«, og
i 2. pkt. ændres »27« til: »28«.
33. I § 84 b, stk. 2, nr. 5, ændres »indberetning af aktiebe-
siddelser« til: »meddelelse om besiddelser af aktier, rettig-
heder til at erhverve, afhænde eller udøve stemmerettigheder
og finansielle instrumenter«.
34. I § 84 d, stk. 1, 4. pkt., ændres »stk. 2, nr. 6-8 og 12,« til:
»stk. 2, nr. 2, 3 og 6,«.
35. § 84 d, stk. 2, nr. 2-5, ophæves.
Nr. 6 og 7 bliver herefter nr. 2 og 3.
36. § 84 d, stk. 2, nr. 8 og 9, ophæves.
Nr. 10-17 bliver herefter nr. 4-11.
37. I § 84 d, stk. 6, 2. pkt., ændres »§ 27, stk. 1, 7 og 8,« til:
»§ 27, stk. 1 og 7,«, og »§ 28« udgår.
38. Efter § 84 k indsættes:
»§ 84 l. Finanstilsynet offentliggør på sin hjemmeside i de
sager, der er nævnt i stk. 2, påtaler, påbud, administrative
bødeforelæg og tvangsbøder meddelt i henhold til § 83, stk.
1, § 93, stk. 3, og § 95 og afgørelser om suspension af stem-
merettigheder meddelt i henhold til § 29 a, stk. 1, samt nav-
net på virksomheden eller personen. Finanstilsynet offent-
liggør på sin hjemmeside i de sager, der er nævnt i stk. 2,
politianmeldelser og navnet på virksomheden. 1. og 2. pkt.
gælder tilsvarende for påtaler, påbud, administrative bøde-
forelæg, tvangsbøder og politianmeldelser truffet af Finans-
tilsynets bestyrelse i de i stk. 2 nævnte sager og afgørelser
om suspension af stemmerettigheder meddelt i henhold til §
29 a.
Stk. 2. Offentliggørelse, jf. stk. 1, skal ske i sager om
overtrædelse af
1) reglerne om offentliggørelse af års- og halvårsrappor-
ter, jf. § 27, stk. 7, og regler herom udstedt i medfør af
§ 27, stk. 12, og § 30 samt forordninger udstedt i med-
før af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2004/109/EF af 15. december 2004 om harmonisering
af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger
om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på
et reguleret marked,
2) reglerne om offentliggørelse, registrering og opbeva-
ring af oplysninger, jf. § 27 a, stk. 1-3, og af regler her-
om udstedt i medfør af § 30 samt forordninger udstedt i
medfør af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2004/109/EF af 15. december 2004 om harmonisering
af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger
om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på
et reguleret marked,
3) reglerne om meddelelse af større besiddelser af aktier,
rettigheder til at erhverve, afhænde eller udøve stem-
merettigheder og finansielle instrumenter, jf. § 29, og
af regler herom udstedt i medfør af § 29, stk. 7, og § 30
samt forordninger udstedt i medfør af Europa-Parla-
mentets og Rådets direktiv 2004/109/EF af 15. decem-
ber 2004 om harmonisering af gennemsigtighedskrav i
forbindelse med oplysninger om udstedere, hvis værdi-
papirer er optaget til handel på et reguleret marked, og
4) reglerne om udstederes oplysningsforpligtelser, hjem-
land og ligebehandling af og kommunikation med ak-
tionærer og indehavere af obligationer eller andre for-
mer for omsættelige gældsinstrumenter udstedt i med-
før af § 30 og forordninger udstedt i medfør af Europa-
Parlamentets og Rådets direktiv 2004/109/EF af 15. de-
cember 2004 om harmonisering af gennemsigtigheds-
krav i forbindelse med oplysninger om udstedere, hvis
værdipapirer er optaget til handel på et reguleret mar-
ked.
Stk. 3. Offentliggørelse efter stk. 1 skal udskydes eller ske
i anonymiseret form, hvis offentliggørelsen vil medføre
uforholdsmæssig stor skade for virksomheden eller perso-
nen, hvis efterforskningsmæssige hensyn taler imod offent-
liggørelse, hvis offentliggørelse vil true den finansielle sta-
bilitet, eller hvis samfundsmæssige hensyn til offentliggørel-
se af en persons navn må vurderes ikke at være proportiona-
le med hensynet til personen.
Stk. 4. Indbringes påtalen, påbuddet, tvangsbøden eller af-
gørelsen om suspension af stemmerettigheder nævnt i stk. 1,
jf. stk. 2, for Erhvervsankenævnet eller domstolene, skal
dette fremgå af offentliggørelsen. Status og det efterfølgen-
de resultat af Erhvervsankenævnets eller domstolens afgø-
relse skal ligeledes offentliggøres på Finanstilsynets hjem-
meside hurtigst muligt. Er en sag som nævnt i stk. 1, jf. stk.
2, overgivet til politimæssig efterforskning, og er der faldet
helt eller delvis fældende dom eller vedtaget bøde, skal
dommen, bødevedtagelsen eller et resumé heraf offentliggø-
res på Finanstilsynets hjemmeside hurtigst muligt.
Stk. 5. Offentliggørelse efter stk. 1-4 skal ske, hurtigst
muligt efter at virksomheden eller personen er underrettet
om påtalen, påbuddet, politianmeldelsen, det administrative
bødeforelæg, tvangsbøden eller afgørelsen om suspension af
stemmerettigheder, og skal fremgå af Finanstilsynets hjem-
meside i mindst 5 år fra offentliggørelsen. Offentliggørelse,
som vedrører personer, skal dog kun fremgå af Finanstilsy-
nets hjemmeside, så længe oplysningerne anses for nødven-
4
dige i forhold til de samfundsmæssige hensyn bag offentlig-
gørelsen.«
39. I § 87, stk. 6, ændres »15 og 19« til: »17 og 24«.
40. I § 88, stk. 1, 1. pkt., ændres »eller efter regler udstedt i
medfør af loven« til: », regler udstedt i medfør af denne lov
og forordninger udstedt i medfør af Europa-Parlamentets og
Rådets direktiv 2004/109/EF af 15. december 2004 om har-
monisering af gennemsigtighedskrav i forbindelse med op-
lysninger om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til han-
del på et reguleret marked,«.
41. I § 88 a indsættes efter »som vedtages af Europa-Kom-
missionen«: »i medfør af Europa-Parlamentets og Rådets di-
rektiv 2004/109/EF af 15. december 2004 om harmonisering
af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger om
udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på et regu-
leret marked og«.
42. § 93, stk. 1, 1. pkt., affattes således:
»Overtrædelse af § 8, stk. 1, § 9, stk. 5, § 10, stk. 1, §§ 10
b, 10 c og 11, § 11 a, stk. 1, § 12 a, § 12 b, stk. 1, stk. 2, 1.
pkt., og stk. 3-6 og 10, § 12 c, § 12 d, stk. 1, § 12 f, stk. 1,
nr. 1, § 12 g, § 14, stk. 1, § 15, stk. 3, § 16, stk. 2, 3. pkt., og
stk. 3, § 18, § 18 a, stk. 1 og 2, § 18 b, stk. 1 og 2 og stk. 3,
2. og 3. pkt., § 19, § 20, stk. 4, 2. pkt., stk. 5 og stk. 6, 1.
pkt., § 21, stk. 1 og 2 og stk. 3, 2. pkt., § 23, stk. 1 og 3, §
24, stk. 1, § 25, stk. 1, 2. pkt., og stk. 2, § 27, stk. 1, stk. 2,
1.-3. pkt., og stk. 7 og 8, § 27 a, stk. 1-3, § 28, § 28 a, stk. 1,
1. og 2. pkt., stk. 3, 3. pkt., og stk. 6, § 28 b, stk. 1, § 29, stk.
1 og 2, § 31, stk. 1, § 32, stk. 1-3, § 33, stk. 2 og 4, § 33 a,
stk. 1 og stk. 2, 2. pkt., § 33 b, stk. 1 og 2, § 37, stk. 1-5, stk.
6, 1. pkt., stk. 7, 1. pkt., og stk. 8 og 9, § 40, stk. 2, § 41, stk.
1, 2. pkt., § 42, stk. 1 og stk. 2, 2. og 3. pkt., § 42 a, § 42 b,
stk. 1, § 42 c, § 42 d, stk. 1, 2. pkt., og stk. 2, § 42 e, stk. 1,
2. pkt., og stk. 2, 2. pkt., § 44, stk. 1 og 3, § 75, stk. 2, 2.
pkt., § 76, stk. 2, og § 84 c, stk. 1, 1.-5. pkt., og stk. 3, 3.-7.
pkt., samt artikel 42 i Kommissionens forordning (EU) nr.
1031/2010 af 12. november 2010 om det tidsmæssige og ad-
ministrative forløb af auktioner over kvoter for drivhusgase-
missioner og andre aspekter i forbindelse med sådanne auk-
tioner i medfør af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2003/87/EF om en ordning for handel med kvoter for driv-
husgasemissioner i Fællesskabet straffes med bøde.«
43. § 93, stk. 1, 1. pkt., affattes således:
»Overtrædelse af § 8, stk. 1, § 9, stk. 5, § 10, stk. 1, §§ 10
b, 10 c og 11, § 11 a, stk. 1, § 12 a, § 12 b, stk. 1, stk. 2, 1.
pkt., og stk. 3-6 og 10, § 12 c, § 12 d, stk. 1, § 12 f, stk. 1,
nr. 1, § 12 g, § 14, stk. 1, § 15, stk. 3, § 16, stk. 2, 3. pkt., og
stk. 3, § 18, § 18 a, stk. 1 og 2, § 18 b, stk. 1 og 2 og stk. 3,
2. og 3. pkt., § 19, § 20, stk. 4, 2. pkt., stk. 5 og stk. 6, 1.
pkt., § 21, stk. 1 og 2 og stk. 3, 2. pkt., § 23, stk. 1 og 3, §
24, stk. 1, § 25, stk. 1, 2. pkt., og stk. 2, § 27, stk. 1, stk. 2,
1.-3. pkt., og stk. 7, § 27 a, stk. 1-3, § 28 a, stk. 1, 1. og 2.
pkt., stk. 3, 3. pkt., og stk. 6, § 28 b, stk. 1, § 29, stk. 1-6, §
31, stk. 1, § 32, stk. 1-3, § 33, stk. 2 og 4, § 33 a, stk. 1 og
stk. 2, 2. pkt., § 33 b, stk. 1 og 2, § 37, stk. 1-5, stk. 6, 1.
pkt., stk. 7, 1. pkt., og stk. 8 og 9, § 40, stk. 2, § 41, stk. 1, 2.
pkt., § 42, stk. 1 og stk. 2, 2. og 3. pkt., § 42 a, § 42 b, stk. 1,
§ 42 c, § 42 d, stk. 1, 2. pkt., og stk. 2, § 42 e, stk. 1, 2. pkt.,
og stk. 2, 2. pkt., § 44, stk. 1 og 3, § 75, stk. 2, 2. pkt., § 76,
stk. 2, og § 84 c, stk. 1, 1.-5. pkt., og stk. 3, 3.-7. pkt., samt
artikel 42 i Kommissionens forordning (EU) nr. 1031/2010
af 12. november 2010 om det tidsmæssige og administrative
forløb af auktioner over kvoter for drivhusgasemissioner og
andre aspekter i forbindelse med sådanne auktioner i medfør
af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2003/87/EF om
en ordning for handel med kvoter for drivhusgasemissioner i
Fællesskabet straffes med bøde.«
§ 2
I lov om finansiel virksomhed, jf. lovbekendtgørelse nr.
182 af 18. februar 2015, som ændret ved § 2 i lov nr. 512 af
17. juni 2008, § 1 i lov nr. 268 af 25. marts 2014, § 1 i lov
nr. 403 af 28. april 2014, § 1 i lov nr. 1490 af 23. december
2014, lov nr. 308 af 28. marts 2015 og § 1 i lov nr. 334 af
31. marts 2015, foretages følgende ændringer:
1. I fodnoten til lovens titel indsættes efter »EU-Tidende
2013, nr. L 176, side 338 (CRD IV),« »dele af Europa-Par-
lamentets og Rådets direktiv 2014/17/EU af 4. februar 2014
om forbrugerkreditaftaler i forbindelse med fast ejendom til
beboelse og om ændring af direktiv 2008/48/EF og
2013/36/EU og forordning (EU) nr. 1093/2010, EU-Tidende
2014, nr. L 60, side 34 (boligkreditdirektivet),«.
2. I § 29, stk. 1, nr. 2, ændres »som varig anbringelse af
midler« til: »og infrastruktur omfattende tekniske anlæg,
transportanlæg og bygningsanlæg«.
3. I § 43, stk. 2, indsættes som 2. pkt.:
»Erhvervs- og vækstministeren fastsætter, jf. 1. pkt., reg-
ler om indholdet af en basal indlånskonto og om størrelsen
af et eventuelt gebyr for en sådan konto.«
4. I § 43, stk. 4, indsættes efter »finansielle rådgivere«: »og
ansatte i penge- og realkreditinstitutter, som præsenterer, til-
byder, rådgiver om og administrerer boligkreditaftaler«.
5. Efter § 77 e indsættes:
»§ 77 f. Penge- og realkreditinstitutter skal sikre, at afløn-
ning af instituttets ansatte ikke er i strid med instituttets for-
pligtelser i medfør af § 43, stk. 1 og 2.
Stk. 2. Penge- og realkreditinstitutter skal sikre, at institut-
tets lønpolitik, jf. § 71, stk. 1, nr. 9, ikke tilskynder til risiko-
tagning, som er i strid med instituttets risikoprofil, og at løn-
politikken er i overensstemmelse med instituttets forret-
ningsstrategi, målsætninger, værdier og langsigtede interes-
ser.
Stk. 3. Lønpolitikken skal indeholde foranstaltninger til at
undgå interessekonflikter og sikre, at aflønningen af de an-
satte ikke er afhængig af antallet eller andelen af imødekom-
ne ansøgninger om boligkredit eller andre former for salgs-
mål.
5
Stk. 4. For personer i ansættelsesforhold, der er omfattet
af en kollektiv overenskomst, finder stk. 1 og 3 kun anven-
delse på aftaler om aflønning, hvis aftalerne om aflønning
ikke er fastsat i overenskomsten.«
6. I § 143, stk. 1, nr. 5, indsættes efter »stk. 3 og 4,«: »samt
betingelserne for, at Finanstilsynet kan tilpasse kravet om, at
et selskab skal have et kapitalgrundlag på mindst en fjerde-
del af det foregående års faste omkostninger i tilfælde af væ-
sentlige ændringer i selskabets virksomhed,«.
7. I § 184, stk. 2, 3. pkt., indsættes efter »Finanstilsynet«: »,
jf. § 194, stk. 1, og Erhvervsstyrelsen, jf. § 195, stk. 1,«.
8. I § 194, stk. 1, udgår »i to eksemplarer«.
9. § 195, stk. 1, ophæves, og i stedet indsættes:
»Den godkendte årsrapport skal indsendes til Erhvervs-
styrelsen uden ugrundet ophold efter endelig godkendelse
og senest 4 måneder efter regnskabsårets afslutning. Ligele-
des skal den af virksomheden udarbejdede halvårsrapport
indsendes til Erhvervsstyrelsen senest 3 måneder efter halv-
årsperiodens afslutning. Efter modtagelsen sender Erhvervs-
styrelsen en kopi af årsrapporten og halvårsrapporten til Fi-
nanstilsynet.
Stk. 2. Investeringsforvaltningsselskaber skal uanset stk. 1
indsende den af virksomheden udarbejdede halvårsrapport
til Erhvervsstyrelsen senest 2 måneder efter halvårsperio-
dens afslutning.«
Stk. 2-4 bliver herefter stk. 3-5.
10. § 195, stk. 3 og 4, der bliver stk. 4 og 5, ophæves, og i
stedet indsættes:
»Stk. 4. Finanstilsynet kan efter forhandling med Er-
hvervsstyrelsen fastsætte nærmere regler om indsendelse af
årsrapporter til Erhvervsstyrelsen og regler om offentliggø-
relse af årsrapporter. Der kan herunder fastsættes nærmere
regler om, at årsrapporter og halvårsrapporter skal indsendes
digitalt til Erhvervsstyrelsen, og at kommunikation i forbin-
delse hermed skal foregå digitalt.«
11. § 196, stk. 4, ophæves.
12. § 208, stk. 2, affattes således:
»Stk. 2. Garanterne i sparekassen og andelshaverne i an-
delskassen skal tilbydes enten en ombytning til markedskurs
af deres garantbeviser og andelsbeviser til aktier i aktiesel-
skabet, kontant indløsning eller en kombination heraf. Hvis
der tilbydes kontant indløsning, skal dette ske, inden fu-
sionsplanen underskrives. Kontant indløsning af garantkapi-
tal eller andelskapital er betinget af, at omdannelsen gen-
nemføres.«
13. I § 308, stk. 2, ændres »i 2 på hinanden følgende år, jf.
dog stk. 4, hvis det overskrider en eller flere af følgende in-
dikatorer« til: », hvis det i 2 på hinanden følgende år, jf. dog
stk. 4, overskrider en eller flere af følgende indikatorer«.
14. I § 343 d, stk. 2, indsættes efter »lov om finansielle råd-
givere«: »og boligkreditformidlere«.
15. § 344 affattes således:
»§ 344. Finanstilsynet påser overholdelsen af Europa-Par-
lamentets og Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 af 26. ju-
ni 2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter og inve-
steringsselskaber, forordninger og regler udstedt i medfør af
Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr.
575/2013 af 26. juni 2013 om tilsynsmæssige krav til kredit-
institutter og investeringsselskaber, forordninger udstedt i
medfør af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2013/36/EU af 26. juni 2013 om adgang til at udøve virk-
somhed som kreditinstitut og om tilsyn med kreditinstitutter
og investeringsselskaber og denne lov og af de regler, der er
udstedt i medfør af loven, undtagen § 75 b og § 77, stk. l og
2. Dog påser Erhvervsstyrelsen overholdelsen af § 15, stk. 1,
2 og 4, og §§ 83, 87, 91 og 112. Finanstilsynet kontrollerer,
at reglerne for finansiel information i årsrapporter og delårs-
rapporter i §§ 183-193 og i regler udstedt i medfør af § 196
er overholdt for finansielle virksomheder, som har udstedt
værdipapirer, der er optaget til handel på et reguleret mar-
ked, jf. § 83, stk. 2 og 3, og § 83 b i lov om værdipapirhan-
del m.v. Finanstilsynet påser endvidere overholdelsen af
regler udstedt i medfør af § 31, stk. 8, i lov om godkendte
revisorer og revisionsvirksomheder.
Stk. 2. Finanstilsynet skal tilrettelægge den sædvanlige til-
synsvirksomhed med henblik på at fremme den finansielle
stabilitet og tilliden til de finansielle virksomheder og mar-
keder. Finanstilsynet skal i sin tilsynsvirksomhed lægge
vægt på holdbarheden af den enkelte finansielle virksom-
heds forretningsmodel. Tilrettelæggelsen af tilsynsvirksom-
heden skal ske ud fra et væsentlighedshensyn, hvor den til-
synsmæssige indsats står i forhold til de potentielle risici el-
ler skadevirkninger. Finanstilsynet gennemgår hvert år sol-
vensbehovet hos de penge- og realkreditinstitutter, der har
en arbejdende kapital på mere end 250 mio. kr. Væsentlig-
hedshensynet medfører, at Finanstilsynet fører et intensive-
ret tilsyn med de systemisk vigtige finansielle institutter (SI-
FI) og de globalt systemisk vigtige finansielle institutter (G-
SIFI). Finanstilsynets direktion har ansvaret for tilsynsvirk-
somhedens tilrettelæggelse.
Stk. 3. Finanstilsynet skal i tilrettelæggelsen af tilsyns-
virksomheden overveje de potentielle konsekvenser for den
finansielle stabilitet i andre lande inden for Den Europæiske
Union eller et land, som Unionen har indgået aftale med på
det finansielle område. Det gælder navnlig i forbindelse med
krisesituationer. For filialer beliggende her i landet af uden-
landske virksomheder, der er meddelt tilladelse til at udøve
den i §§ 7-11 nævnte virksomhed i et land inden for Den
Europæiske Union eller et land, som Unionen har indgået
aftale med på det finansielle område, skal Finanstilsynet
overvåge filialerne og bistå de kompetente tilsynsmyndighe-
der i tilsynet med filialerne. Finanstilsynet skal for væsentli-
ge filialer og datterselskaber af udenlandske virksomheder,
der er meddelt tilladelse til at udøve den i §§ 7-11 nævnte
virksomhed i et land inden for Den Europæiske Union eller
et land, som Unionen har indgået aftale med på det finan-
6
sielle område, deltage i eventuelle samarbejdsfora om tilsy-
net med den samlede koncern.
Stk. 4. Finanstilsynet kan indgå aftaler om at udføre visse
typer af opgaver eventuelt mod betaling for offentlige myn-
digheder, statslige institutioner m.v., såfremt Finanstilsynet
vurderer, at udførelsen af opgaven kan bidrage til at sikre
den finansielle stabilitet.
Stk. 5. Finanstilsynet kan i særlige tilfælde anvende frem-
med bistand.
Stk. 6. Vurderer Finanstilsynet, at et pengeinstitut, et real-
kreditinstitut eller et fondsmæglerselskab l ikke opfylder el-
ler forventeligt ikke opfylder kravene i denne lov eller Euro-
pa-Parlamentets forordning (EU) nr. 575/2013 af 26. juni
2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter og investe-
ringsselskaber til opretholdelse af sin tilladelse, kan Finans-
tilsynet føre drøftelser med interesserede parter og interes-
senter med henblik på at finde en løsning på virksomhedens
situation.
Stk. 7. Finanstilsynet skal orientere Finansiel Stabilitet,
hvis Finanstilsynet vurderer, at der er en risiko for, at et pen-
geinstitut, et realkreditinstitut eller et fondsmæglerselskab I
vil blive nødlidende eller forventeligt nødlidende, og Fi-
nanstilsynet træffer afgørelse efter § 224 a, stk. 3, eller §
225, stk. 1, og der ikke er udsigt til en løsning på virksom-
hedens situation i henhold til stk. 7.
Stk. 8. Finanstilsynet skal orientere erhvervs- og vækstmi-
nisteren, når Finanstilsynet træffer afgørelse efter § 224 a,
stk. 3, over for et pengeinstitut, et realkreditinstitut, et
fondsmæglerselskab I eller en koncern om, at virksomheden
eller koncernen er nødlidende eller forventeligt nødlidende,
såfremt afgørelsen kan få betydning for realøkonomien eller
for den finansielle stabilitet.
Stk. 9. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte regler
om Finanstilsynets forpligtelser i forhold til samarbejdet
med andre kompetente myndigheder og afviklingsmyndig-
heder i lande inden for Den Europæiske Union eller lande,
som Unionen har indgået aftale med på det finansielle områ-
de, herunder krav til tilsynskollegier og afviklingskollegier.
Stk. 10. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte nær-
mere regler for Finanstilsynets procedurer i overensstem-
melse med bestemmelser herom fastsat i EU-retlige regler.
Stk. 11. Finanstilsynet kan i visse tilfælde, hvor en moder-
virksomhed i en koncern er en finansiel holdingvirksomhed,
en forsikringsholdingvirksomhed eller en finansiel virksom-
hed, fravige bestemmelser for koncerner fastsat i denne lov
eller i regler udstedt i medfør af loven under hensyntagen til
formålet med de pågældende bestemmelser og aktiviteterne
i koncernen.
Stk. 12. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte nær-
mere regler om samordning af tilsynspraksis.«
16. § 344 affattes således:
»§ 344. Finanstilsynet påser overholdelsen af Europa-Par-
lamentets og Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 af 26. ju-
ni 2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter og inve-
steringsselskaber, forordninger og regler udstedt i medfør af
Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr.
575/2013 af 26. juni 2013 om tilsynsmæssige krav til kredit-
institutter og investeringsselskaber, forordninger udstedt i
medfør af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2013/36/EU af 26. juni 2013 om adgang til at udøve virk-
somhed som kreditinstitut og om tilsyn med kreditinstitutter
og investeringsselskaber, forordninger udstedt i medfør af
Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2009/138/EF af 25.
november 2009 om adgang til og udøvelse af forsikrings- og
genforsikringsvirksomhed (Solvens 11) og denne lov og af
de regler, der er udstedt i medfør af loven, undtagen § 75 b
og § 77, stk. l og 2. Dog påser Erhvervsstyrelsen overholdel-
sen af § 15, stk. 1, 2 og 4, og §§ 83, 87, 91 og 112. Finans-
tilsynet kontrollerer, at reglerne for finansiel information i
årsrapporter og delårsrapporter i §§ 183-193 og i regler ud-
stedt i medfør af § 196 er overholdt for finansielle virksom-
heder, som har udstedt værdipapirer, der er optaget til han-
del på et reguleret marked, jf. § 83, stk. 2 og 3, og § 83 b i
lov om værdipapirhandel m.v. Finanstilsynet påser endvide-
re overholdelsen af regler udstedt i medfør af § 31, stk. 8, i
lov om godkendte revisorer og revisionsvirksomheder.
Stk. 2. Finanstilsynet skal tilrettelægge den sædvanlige til-
synsvirksomhed med henblik på at fremme den finansielle
stabilitet og tilliden til de finansielle virksomheder og mar-
keder samt for forsikringsbranchen at varetage beskyttelsen
af forsikringstagernes interesser. Finanstilsynet skal i sin til-
synsvirksomhed lægge vægt på holdbarheden af den enkelte
finansielle virksomheds forretningsmodel. Tilrettelæggelsen
af tilsynsvirksomheden skal ske ud fra et væsentlighedshen-
syn, hvor den tilsynsmæssige indsats står i forhold til de po-
tentielle risici eller skadevirkninger. Finanstilsynet gennem-
går hvert år solvensbehovet hos de penge- og realkreditinsti-
tutter, der har en arbejdende kapital på mere end 250 mio.
kr. Væsentlighedshensynet medfører, at Finanstilsynet fører
et intensiveret tilsyn med de systemisk vigtige finansielle in-
stitutter (SIFI) og de globalt systemisk vigtige finansielle in-
stitutter (G-SIFI). Finanstilsynets direktion har ansvaret for
tilsynsvirksomhedens tilrettelæggelse.
Stk. 3. Finanstilsynet skal i tilrettelæggelsen af tilsyns-
virksomheden overveje de potentielle konsekvenser for den
finansielle stabilitet i andre lande inden for Den Europæiske
Union eller et land, som Unionen har indgået aftale med på
det finansielle område. Det gælder navnlig i forbindelse med
krisesituationer. For filialer beliggende her i landet af uden-
landske virksomheder, der er meddelt tilladelse til at udøve
den i §§ 7-11 nævnte virksomhed i et land inden for Den
Europæiske Union eller et land, som Unionen har indgået
aftale med på det finansielle område, skal Finanstilsynet
overvåge filialerne og bistå de kompetente tilsynsmyndighe-
der i tilsynet med filialerne. Finanstilsynet skal for væsentli-
ge filialer og datterselskaber af udenlandske virksomheder,
der er meddelt tilladelse til at udøve den i §§ 7-11 nævnte
virksomhed i et land inden for Den Europæiske Union eller
et land, som Unionen har indgået aftale med på det finan-
sielle område, deltage i eventuelle samarbejdsfora om tilsy-
net med den samlede koncern.
Stk. 4. Finanstilsynet kan indgå aftaler om at udføre visse
typer af opgaver eventuelt mod betaling for offentlige myn-
digheder, statslige institutioner m.v., såfremt Finanstilsynet
7
vurderer, at udførelsen af opgaven kan bidrage til at sikre
den finansielle stabilitet.
Stk. 5. Finanstilsynet kan i særlige tilfælde anvende frem-
med bistand.
Stk. 6. Vurderer Finanstilsynet, at et pengeinstitut, et real-
kreditinstitut eller et fondsmæglerselskab I ikke opfylder el-
ler forventeligt ikke opfylder kravene i denne lov eller Euro-
pa-Parlamentets forordning (EU) nr. 575/2013 af 26. juni
2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter og investe-
ringsselskaber til opretholdelse af sin tilladelse, kan Finans-
tilsynet føre drøftelser med interesserede parter og interes-
senter med henblik på at finde en løsning på virksomhedens
situation.
Stk. 7. Finanstilsynet skal orientere Finansiel Stabilitet,
hvis Finanstilsynet vurderer, at der er en risiko for, at et pen-
geinstitut, et realkreditinstitut eller et fondsmæglerselskab I
vil blive nødlidende eller forventeligt nødlidende, og Fi-
nanstilsynet træffer afgørelse efter § 224 a, stk. 3, eller §
225, stk. 1, og der ikke er udsigt til en løsning på virksom-
hedens situation i henhold til stk. 7.
Stk. 8. Finanstilsynet skal orientere erhvervs- og vækstmi-
nisteren, når Finanstilsynet træffer afgørelse efter § 224 a,
stk. 3, over for et pengeinstitut, et realkreditinstitut, et
fondsmæglerselskab l eller en koncern om, at virksomheden
eller koncernen er nødlidende eller forventeligt nødlidende,
såfremt afgørelsen kan få betydning for realøkonomien eller
for den finansielle stabilitet.
Stk. 9. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte regler
om Finanstilsynets forpligtelser i forhold til samarbejdet
med andre kompetente myndigheder og afviklingsmyndig-
heder i lande inden for Den Europæiske Union eller lande,
som Unionen har indgået aftale med på det finansielle områ-
de, herunder krav til tilsynskollegier og afviklingskollegier.
Stk. 10. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte nær-
mere regler for Finanstilsynets procedurer i overensstem-
melse med bestemmelser herom fastsat i EU-retlige regler.
Stk. 11. Finanstilsynet kan i visse tilfælde, hvor en moder-
virksomhed i en koncern er en finansiel holdingvirksomhed,
en forsikringsholdingvirksomhed eller en finansiel virksom-
hed, fravige bestemmelser for koncerner fastsat i denne lov
eller i regler udstedt i medfør af loven under hensyntagen til
formålet med de pågældende bestemmelser og aktiviteterne
i koncernen.
Stk. 12. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte nær-
mere regler om samordning af tilsynspraksis.«
17. I § 354, stk. 6, indsættes efter nr. 27 som nyt nummer:
»28) Undersøgelsesudvalg nedsat af Europa-Parlamentet i
henhold til artikel 226 i traktaten om Den Europæiske
Unions funktionsmåde.«
Nr. 28-39 bliver herefter nr. 29-40.
18. I § 354, stk. 9, ændres »nr. 28« til: »nr. 29«.
19. I § 354, stk. 11, 3. pkt., ændres »nr. 36« til: »nr. 37«, og
»nr. 37« ændres til: »nr. 38«.
20. I § 354, stk. 12, ændres »nr. 29-32« til: »nr. 30-33«.
21. I § 354, stk. 13, 1. pkt., ændres »29-32« til: »30-33«, og
»38« ændres til: »39«.
22. I § 354, stk. 13, 2. pkt., ændres »32« til: »33«.
23. § 361, stk. 1, nr. 13, ophæves.
Nr. 14-35 bliver herefter nr. 13-34.
24. § 361, stk. 1, nr. 23, der bliver nr. 22, affattes således:
»23) Ejendomskreditselskaber, jf. lov om ejendomskredit-
selskaber, betaler 13.600 kr.«
25. I § 361, stk. 1, indsættes som nr. 35:
»35) Boligkreditformidlere, jf. lov om finansielle rådgivere
og boligkreditformidlere, betaler 7.500 kr.«
26. I § 373, stk. 1, ændres »§ 194, § 195, stk. 1-3, §§ 200 og
201« til: »§§ 194, 195, 200 og 201«.
27. §§ 384 og 385 og § 386, stk. 2, ophæves.
28. I § 415, stk. 2, 2. pkt., og stk. 3, ændres »engagement
med« til: »eksponering mod«.
§ 3
I lov om kreditaftaler, jf. lovbekendtgørelse nr. 347 af 2.
april 2014, som ændret ved § 6 i lov nr. 737 af 25. juni
2014, foretages følgende ændringer:
1. Fodnoten til lovens titel affattes således:
»1) Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører dele
af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2008/48/EF
af 23. april 2008 om forbrugerkreditaftaler og om op-
hævelse af Rådets direktiv 87/102/EØF, EU-Tidende
2008, nr. L 133, side 66, Kommissionens direktiv
2011/90/EU af 14. november 2011 om ændring af del
II i bilag I til Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2008/48/EF for så vidt angår supplerende antagelser til
brug ved beregningen af de årlige omkostninger i pro-
cent, EU-Tidende 2011, nr. L 296, side 35, og dele af
Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/17/EU af
4. februar 2014 om forbrugerkreditaftaler i forbindelse
med fast ejendom til beboelse og om ændring af direk-
tiv 2008/48/EF og 2013/36/EU og forordning (EU) nr.
1093/2010, EU-Tidende 2014, nr. L 60, side 34.«
2. I § 7 a, stk. 2, nr. 16, indsættes efter »§ 26«: »eller § 26
a«.
3. I § 7 a, stk. 4, indsættes som 2. pkt.:
»Er der tale om en finansiel tjenesteydelse, der sikres ved
pant eller anden rettighed knyttet til fast ejendom, skal be-
skrivelsen af den finansielle tjenesteydelses karakter og væ-
sentligste egenskaber i stedet mindst indeholde de oplysnin-
ger, der fremgår af del A, afsnit 3-6, i oplysningsskemaet
ESIS i denne lovs bilag 5.«
4. § 7 a, stk. 10, affattes således:
8
»Stk. 10. For så vidt angår kreditaftaler, der sikres ved
pant eller anden rettighed knyttet til fast ejendom, skal kre-
ditgiveren eller i givet fald kreditformidleren i stedet for for-
mularen i denne lovs bilag 2 anvende oplysningsskemaet
ESIS i denne lovs bilag 5. Skemaet skal gives, efter at for-
brugeren har afgivet de nødvendige oplysninger om sine be-
hov, sin finansielle situation og sine præferencer i overens-
stemmelse med § 7 c.«
5. I § 7 b, stk. 3, indsættes som 3. og 4. pkt.:
»For så vidt angår kreditaftaler, der sikres ved pant eller
anden rettighed knyttet til fast ejendom, skal kreditgiveren
eller i givet fald kreditformidleren dog anvende oplysnings-
skemaet ESIS i denne lovs bilag 5. § 7 a, stk. 10, 2. pkt., fin-
der tilsvarende anvendelse.«
6. I § 7 b, stk. 5, indsættes som 3. pkt.:
»Er der tale om en finansiel tjenesteydelse, der sikres ved
pant eller anden rettighed knyttet til fast ejendom, skal be-
skrivelsen af den finansielle tjenesteydelses vigtigste karak-
teristika i stedet mindst indeholde de oplysninger, der frem-
går af del A, afsnit 3-6, i oplysningsskemaet ESIS i denne
lovs bilag 5.«
7. Efter § 7 c indsættes før overskriften før § 8:
»Betænkningstid ved indgåelse af kreditaftaler om lån mod
pant i fast ejendom, der ydes på baggrund af
obligationsudstedelse
§ 7 d. For tilbud om lån mod pant i fast ejendom, der ydes
på baggrund af obligationsudstedelse, kan kreditgiver ikke
fastsætte en frist på mindre end 7 dage for forbrugerens an-
tagelse af tilbuddet.
Stk. 2. Debitorrenten og de øvrige omkostninger kan vari-
ere fra det, der er angivet i tilbuddet, i overensstemmelse
med værdien af de underliggende obligationer.«
8. § 9, stk. 4, affattes således:
»Stk. 4. Ved refinansiering af variabelt forrentede lån med
pant i fast ejendom, der ydes på baggrund af obligationsud-
stedelse, skal kreditgiver forud for auktionen skriftligt un-
derrette forbrugeren på papir eller andet varigt medium om
den forestående procedure og angive, hvordan det kan påvir-
ke debitorrenten. Underretning om ændring i debitorrenten
efter stk. 1 og 2 kan herefter ske, efter at ændringen er trådt i
kraft.«
9. Efter § 16 indsættes før overskriften før § 17:
»Beregning af de årlige omkostninger i procent for
kreditaftaler, der sikres ved pant eller anden rettighed
knyttet til fast ejendom
§ 16 a. De årlige omkostninger i procent for kreditaftaler,
der sikres ved pant eller anden rettighed knyttet til fast ejen-
dom, beregnes ud fra den matematiske formel i denne lovs
bilag 4.
Stk. 2. Omkostningerne ved at åbne og forvalte en be-
stemt konto og ved at anvende et betalingsmiddel i forbin-
delse med både transaktioner og udnyttelse af kreditmulig-
heden for denne konto og andre omkostninger i forbindelse
med betalingstransaktioner skal indgå i de samlede omkost-
ninger i forbindelse med forbrugerkreditten, hvis det er obli-
gatorisk at åbne og opretholde en konto for at kunne opnå
kreditten eller for at kunne få kreditten på de oplyste betin-
gelser.
Stk. 3. Beregningen af de årlige omkostninger i procent
baseres på den antagelse, at kreditaftalen forbliver gyldig i
det aftalte tidsrum, og at kreditgiveren og forbrugeren opfyl-
der deres forpligtelser på de vilkår og datoer, der er angivet i
kreditaftalen.
Stk. 4. I forbindelse med kreditaftaler, der indeholder vil-
kår, som tillader variationer i debitorrenten og i påkommen-
de tilfælde i de omkostninger, der indgår i de årlige omkost-
ninger i procent, men som ikke kan opgøres på beregnings-
tidspunktet, beregnes de årlige omkostninger i procent ud
fra den antagelse, at debitorrenten og andre omkostninger er
konstante i forhold til niveauet på tidspunktet for indgåelsen
af aftalen.
Stk. 5. Tillader kreditaftalen variationer i debitorrenten,
underrettes forbrugeren, bortset fra i de tilfælde, der er
nævnt i stk. 6, om de mulige konsekvenser af variationerne
på de beløb, der skal betales, og på de årlige omkostninger i
procent som minimum ved hjælp af oplysningsskemaet
ESIS i denne lovs bilag 5. Er der ikke et loft over debitor-
renten, ledsages oplysningerne om de mulige konsekvenser
af en advarsel, der fremhæver, at de samlede kreditomkost-
ninger for forbrugeren, der fremgår af de årlige omkostnin-
ger i procent, kan ændre sig.
Stk. 6. For kreditaftaler, hvori der er aftalt en fast debitor-
rente for en indledende periode på mindst 5 år, og ved hvis
udløb der forhandles om debitorrenten for at aftale en ny
fast rente for en yderligere relevant periode, omfatter bereg-
ningen af den yderligere illustrative årlige omkostningspro-
cent, der anføres i oplysningsskemaet ESIS, jf. bilag 5, kun
den indledende periode med fast rente, og den baseres på
den antagelse, at restgælden tilbagebetales ved udløbet af
perioden med den faste debitorrente.
Stk. 7. De supplerende antagelser i denne lovs bilag 4 an-
vendes, hvor det er relevant, til beregningen af de årlige om-
kostninger i procent.«
10. Efter § 26 indsættes før overskriften før § 27:
»§ 26 a. Kreditgiver kan ikke indgå en kreditaftale omfat-
tet af § 26, stk. 7, med en forbruger, uden at forbrugeren
indrømmes en ret til helt eller delvis at frigøre sig fra sine
forpligtelser i henhold til aftalen, før denne udløber, jf. stk. 2
og 3.
Stk. 2. Aftalen skal indeholde vilkår om, at forbrugeren i
tilfælde af førtidig tilbagebetaling har ret til en reduktion af
sine samlede kreditomkostninger, der består af renter og
omkostninger i den resterende del af aftalens løbetid.
Stk. 3. Aftalen kan indeholde vilkår om, at kreditgiver i
tilfælde af førtidig tilbagebetaling har ret til kompensation
for eventuelle omkostninger, der er direkte forbundet med
den førtidige tilbagebetaling. Kompensationen skal være ri-
melig og fastsættes ud fra objektive kriterier.
9
Stk. 4. Ønsker en forbruger at frigøre sig fra sine forplig-
telser i overensstemmelse med stk. 1, skal kreditgiver efter
modtagelse af anmodningen på papir eller andet varigt me-
dium give forbrugeren de oplysninger, der er nødvendige for
at overveje denne mulighed. Oplysningerne skal mindst in-
deholde en angivelse af de konsekvenser, som den førtidige
tilbagebetaling vil have for forbrugeren, og hvilke antagelser
der i den forbindelse er anvendt.«
11. Som bilag 4 og 5 indsættes bilag 1 og 2 til denne lov.
§ 4
I lov nr. 599 af 12. juni 2013 om finansielle rådgivere,
som ændret ved § 12 i lov nr. 268 af 25. marts 2014 og § 13
i lov nr. 403 af 28. april 2014, foretages følgende ændringer:
1. Lovens titel affattes således:
»Lov om finansielle rådgivere og boligkreditformidlere«.
2. Som fodnote til lovens titel indsættes:
»1) Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører dele
af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/17 EU
af 4. februar 2014 om forbrugerkreditaftaler i forbin-
delse med fast ejendom til beboelse og om ændring af
direktiv 2008/48/EF og 2013/36/EU og forordning
(EU) nr. 1093/2010, EU-Tidende 2014, nr. L 60, side
34.«
3. I § 1, stk. 1, indsættes efter »finansielle produkter«: »og
formidling af boligkreditaftaler«.
4. I § 1, stk. 2, indsættes efter »finansiel rådgiver«: »eller
boligkreditformidler«.
5. I § 1, stk. 3, nr. 2 og 3, § 2, nr. 2, og § 9, nr. 1 og 2,
indsættes efter »finansielle produkter«: »eller boligkreditaf-
taler«.
6. I § 1, stk. 3, nr. 4, indsættes efter »finansielle produkter«:
»og boligkreditaftaler«.
7. I § 2, nr. 1, indsættes efter »finansielle produkter«: »,
bortset fra boligkreditaftaler,«.
8. I § 2 indsættes efter nr. 1 som nye numre:
»2) Boligkreditformidler: En virksomhed, der som led i sin
erhvervsmæssige hoved- eller bibeskæftigelse præsen-
terer eller tilbyder boligkreditaftaler til forbrugere, ind-
går sådanne aftaler med en forbruger på vegne af en
kreditgiver eller bistår en forbruger med rådgivning,
administration eller andet forberedende arbejde forud
for indgåelsen af en boligkreditaftale.
3) Boligkreditaftale: En aftale, i henhold til hvilken en
kreditgiver yder eller giver tilsagn om at yde en forbru-
ger kredit sikret ved pant eller ved en anden tilsvarende
sikkerhedsstillelse eller en anden rettighed knyttet til en
fast ejendom til beboelse eller kreditaftaler, som ligger
til grund for erhvervelse eller bevarelse af ejendomsret-
ten til grundarealer til eksisterende eller projekterede
bygninger.«
Nr. 2-5 bliver herefter nr. 4-7.
9. I § 2, nr. 3, der bliver nr. 5, indsættes efter »Kreditafta-
ler«: », bortset fra boligkreditaftaler«.
10. Overskriften til kapitel 2 affattes således:
»Kapitel 2
Tilladelse til at udføre virksomhed som finansiel rådgiver og
boligkreditformidler«.
11. § 3, stk. 1, affattes således:
»En virksomhed, der yder rådgivning om finansielle pro-
dukter, skal have Finanstilsynets tilladelse som finansiel
rådgiver. En virksomhed, der yder rådgivning om eller for-
midling af boligkreditaftaler, skal have Finanstilsynets tilla-
delse som boligkreditformidler.«
12. I § 3, stk. 2, nr. 5, 2. pkt., og § 4, stk. 1, indsættes efter
»finansiel rådgiver«: »eller boligkreditformidler«.
13. Efter § 4 indsættes:
»§ 4 a. Finanstilsynet opretter og fører et offentligt regi-
ster over finansielle rådgivere og boligkreditformidlere.
Stk. 2. Registeret, jf. stk. 1, skal indeholde følgende op-
lysninger:
1) Navne på personer i ledelsen for den finansielle rådgiv-
ningsvirksomhed og navne på personer i ledelsen for
boligkreditformidleren, som er ansvarlige for formid-
lingsforretningerne.
2) Oplysninger om, hvilke andre lande inden for Den
Europæiske Union eller lande, som Unionen har indgå-
et aftale med på det finansielle område, end Danmark
der ydes boligkreditformidling i.«
14. I § 5, stk. 1, indsættes efter »finansiel rådgiver«: »eller
boligkreditformidler«.
15. I § 5, stk. 3, indsættes efter »finansielle rådgivere«: »el-
ler boligkreditformidlere«.
16. I § 6, stk. 1 og 2, § 7, stk. 1, § 10, 1. pkt., § 10 a, stk. 1,
1. pkt., § 10 b, stk. 1, og § 20 a, stk. 1, indsættes efter »en
finansiel rådgiver«: »eller boligkreditformidler«.
17. I § 6, stk. 1, indsættes efter »finansielle produkter«: »el-
ler boligkreditaftaler«.
18. I § 6, stk. 2, ændres »Finanstilsynet« til: »Erhvervs- og
vækstministeren«.
19. I § 7, stk. 2, og § 10 a, stk. 3, 1. pkt., indsættes efter »for
finansielle rådgivere«: »og boligkreditformidlere«.
20. Efter § 7 indsættes:
10
»§ 7 a. Boligkreditformidlere skal sikre, at aflønning af
virksomhedens ansatte ikke er i strid med virksomhedens
forpligtelser i medfør af § 7, stk. 1 og 2.
Stk. 2. Boligkreditformidlere skal sikre, at virksomheden
udarbejder en lønpolitik, der er i overensstemmelse med og
fremmer en sund og effektiv risikostyring. Lønpolitikken
skal være i overensstemmelse med virksomhedens forret-
ningsstrategi, målsætninger, værdier og langsigtede interes-
ser. Lønpolitikken må ikke tilskynde til risikotagning, som
er i strid med virksomhedens risikoprofil.
Stk. 3. Lønpolitikken skal indeholde foranstaltninger til at
undgå interessekonflikter og sikre, at aflønningen af de an-
satte ikke er afhængig af antallet eller andelen af imødekom-
ne ansøgninger eller andre former for salgsmål.
Stk. 4. For personer i ansættelsesforhold, der er omfattet
af en kollektiv overenskomst, finder stk. 1 og 3 kun anven-
delse på aftaler om aflønning, hvis aftalerne om aflønning
ikke er fastsat i overenskomsten.«
21. I § 8, stk. 1, 1. pkt., og § 9, stk. 1, indsættes efter »finan-
siel rådgiver«: »og en boligkreditformidler«.
22. I § 9, stk. 1, nr. 2, ændres »nr. 17,« til: »nr. 19,«.
23. § 9, stk. 1, nr. 3, affattes således:
»3) Virksomheden tager et tilstrækkeligt antal finansielle
produkter på markedet i betragtning ved sin rådgivning,
herunder boligkreditaftaler.«
24. I § 9 indsættes som stk. 2:
»Stk. 2. Finansielle rådgivere må for at være omfattet af
stk. 1 ikke på egne eller andres vegne udbyde finansielle
produkter til forbrugere.«
25. Efter kapitel 4 a indsættes:
»Kapitel 4 b
Grænseoverskridende virksomhed
§ 10 c. En boligkreditformidler, der ønsker at udøve virk-
somhed i et andet land inden for Den Europæiske Union el-
ler i et land, som Unionen har indgået aftale med på det fi-
nansielle område, skal give Finanstilsynet meddelelse herom
med angivelse af, i hvilket land eller hvilke lande boligkre-
ditformidling ønskes påbegyndt, og hvilke aktiviteter der
ønskes udøvet.
Stk. 2. Finanstilsynet videresender den meddelelse, der er
nævnt i stk. 1, til tilsynsmyndighederne i værtslandet senest
1 måned efter modtagelsen af meddelelsen og giver samti-
digt underretning til boligkreditformidleren om videresen-
delsen.
Stk. 3. Boligkreditformidleren kan påbegynde sin virk-
somhed 1 måned efter den dato, hvor underretningen af bo-
ligkreditformidleren efter stk. 2 er sket.
§ 10 d. En boligkreditformidler, der er registreret i et an-
det land inden for Den Europæiske Union eller i et land,
som Unionen har indgået aftale med på det finansielle områ-
de, kan påbegynde virksomhed her i landet gennem en filial
eller som udbyder af grænseoverskridende tjenesteydelse, 1
måned efter at hjemlandets kompetente myndighed har vide-
resendt meddelelse om virksomhedens hensigt til Finanstil-
synet.
Stk. 2. Finanstilsynet kan fastsætte regler for filial- og tje-
nesteydelsesvirksomhed for boligkreditformidlere, der er
meddelt tilladelse eller er registreret i et land uden for Den
Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale
med på det finansielle område.«
26. I § 11, stk. 1, indsættes som 2. pkt.:
»Finanstilsynet påser overholdelsen af forordninger ud-
stedt i medfør af artikel 29, stk. 2, litra a, i Europa-Parla-
mentets og Rådets direktiv 2014/17 EU af 4. februar 2014
om forbrugerkreditaftaler i forbindelse med fast ejendom til
beboelse og om ændring af direktiv 2008/48/EF og
2013/36/EU og forordning (EU) nr. 1093/2010.«
27. I § 11 indsættes efter stk. 1 som nye stykker:
»Stk. 2. Finanstilsynet påser, at filialer af boligkreditfor-
midlere her i landet, der er meddelt tilladelse i et andet land
inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Uni-
onen har indgået aftale med på det finansielle område, over-
holder kapitel 3 og 4 og regler udstedt i medfør heraf.
Stk. 3. Overholder en boligkreditformidler ikke reglerne i
kapitel 3 og 4, kan Finanstilsynet påbyde boligkreditformid-
leren, at det ulovlige forhold bringes til ophør. Efterkommer
den pågældende boligkreditformidler ikke Finanstilsynets
påbud, underretter Finanstilsynet boligkreditformidlerens
kompetente myndigheder i hjemlandet herom, herunder om
de iværksatte tiltag. Fortsætter filialen af boligkreditformid-
leren det ulovlige forhold, kan Finanstilsynet forbyde bolig-
kreditformidleren at udøve virksomhed i Danmark. Finans-
tilsynet skal give boligkreditformidlerens hjemlandsmyndig-
hed og Kommissionen meddelelse om de iværksatte tiltag
uden unødig forsinkelse.«
Stk. 2-5 bliver herefter stk. 4-7.
28. § 11, stk. 3, der bliver stk. 5, affattes således:
»Stk. 5. Forbrugerombudsmanden kan anlægge sag vedrø-
rende handlinger, der strider mod redelig forretningsskik og
god praksis, jf. § 7, herunder sag om forbud, påbud, erstat-
ning og tilbagesøgning af uretmæssigt opkrævede beløb.
Markedsføringslovens § 20, § 22, stk. 2, § 23, stk. 1, § 27,
stk. 1, og § 28 finder tilsvarende anvendelse på sager, som
Forbrugerombudsmanden ønsker at anlægge efter denne be-
stemmelse. Forbrugerombudsmanden kan udpeges som
grupperepræsentant i et gruppesøgsmål, jf. retsplejelovens
kapitel 23 a.«
29. § 11, stk. 4, der bliver stk. 6, affattes således:
»Stk. 6. Finanstilsynet underretter Forbrugerombudsman-
den, hvis Finanstilsynet bliver bekendt med, at en finansiel
rådgiver eller en boligkreditformidlers kunder kan have lidt
tab, som følge af at den finansielle rådgiver eller boligkre-
ditformidleren har overtrådt § 7, stk. 1, eller regler udstedt i
medfør af § 7, stk. 2.«
30. I § 11, stk. 5, der bliver stk. 7, ændres »stk. 4« til: »stk.
6«.
11
31. I § 12, stk. 2, indsættes efter »finansiel rådgiver«: »og
hos en boligkreditformidler«.
32. I § 12, stk. 3, og § 14, stk. 1 og 2, indsættes efter »finan-
siel rådgiver«: »eller en boligkreditformidler«.
33. § 13 ophæves.
34. I § 15, stk. 1, indsættes efter »finansiel rådgivers«: »eller
boligkreditformidlers«.
35. I § 18, stk. 1, 1. pkt., indsættes efter »finansiel rådgiver«:
»eller en boligkreditformidler«.
36. I § 18, stk. 1, 1. pkt., indsættes efter »den finansielle råd-
givers«: »eller boligkreditformidlers«.
37. I § 18, stk. 1, 1. og 8. pkt., og § 18, stk. 2, ændres »§ 11,
stk. 2,« til: »§ 11, stk. 4,«.
38. I § 19, stk. 2, indsættes efter »finansiel rådgiver«: »eller
boligkreditformidler«.
39. I § 20 indsættes efter »finansielle rådgiveres«: »og bo-
ligkreditformidleres«.
40. I § 21, stk. 2, indsættes efter »den finansielle rådgiver«:
»eller boligkreditformidleren«.
41. I § 21, stk. 2, nr. 2, indsættes efter »finansielle produk-
ter«: »eller boligkreditaftaler«.
42. I § 22 indsættes efter »Finansielle rådgivere«: »og bolig-
kreditformidlere«.
43. I § 26, stk. 3, ændres »§ 11, stk. 1 og 2,« til: »§ 11, stk. 1
og 4,«.
§ 5
I lov nr. 697 af 25. juni 2010 om pantebrevsselskaber,
som ændret bl.a. ved § 13 i lov nr. 1287 af 19. december
2012, § 28 i lov nr. 639 af 12. juni 2013, § 13 i lov nr. 268
af 25. marts 2014 og § 12 i lov nr. 403 af 28. april 2014 og
senest ved § 12 i lov nr. 1490 af 23. december 2014,
foretages følgende ændringer:
1. Lovens titel affattes således:
»Lov om ejendomskreditselskaber«.
2. Som fodnote til lovens titel indsættes:
»1) Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører dele
af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/17/EU
af 4. februar 2014 om forbrugerkreditaftaler i forbin-
delse med fast ejendom til beboelse og om ændring af
direktiv 2008/48/EF og 2013/36/EU og forordning
(EU) nr. 1093/2010, EU-Tidende 2014, nr. L 60, side
34.«
3. Kapitel 1 affattes således:
»Kapitel 1
Lovens anvendelsesområde og definitioner
§ 1. Denne lov finder anvendelse på ejendomskreditsel-
skaber.
Stk. 2. Ved ejendomskreditselskaber forstås selskaber,
som udøver mindst en af følgende aktiviteter:
1) Erhvervsmæssigt køb eller salg af pantebreve i fast
ejendom, herunder erhvervsmæssigt salg af pantebreve
i egen fast ejendom.
2) Erhvervsmæssig ydelse af boligkreditaftaler.
§ 1 a. I denne lov forstås ved:
1) Boligkreditaftale: En aftale, i henhold til hvilken en
kreditgiver yder eller giver tilsagn om at yde en forbru-
ger kredit sikret ved pant eller ved en anden tilsvarende
sikkerhedsstillelse eller en anden rettighed knyttet til en
fast ejendom til beboelse eller kreditaftaler, som ligger
til grund for erhvervelse eller bevarelse af ejendomsret-
ten til grundarealer til eksisterende eller projekterede
bygninger.
2) Forbruger: En person, der i forbindelse med transaktio-
ner, der er omfattet af denne lov, hovedsagelig handler
uden for sit erhverv.«
4. I overskriften til kapitel 2 ændres »pantebrevsselskaber«
til: »ejendomskreditselskaber«.
5. § 2, stk. 1, affattes således:
»Aktiviteter efter § 1, stk. 2, kan kun udøves af et selskab,
der efter reglerne i dette kapitel har tilladelse til at virke som
ejendomskreditselskab, jf. dog stk. 2.«
6. I § 2, stk. 3, § 3, stk. 1, § 3, stk. 1, nr. 5, § 4, stk. 1, 3 og 4,
§ 5 a, stk. 1, 1. pkt., § 5 b, stk. 1, § 6, 2. pkt., § 7, stk. 1 og 2,
§ 14, stk. 1, 1. og 2. pkt., § 14, stk. 2, § 14, stk. 4, 1. pkt., §
15, stk. 2, 1. pkt., og § 22, stk. 3, 1. pkt., ændres »pante-
brevsselskab« til: »ejendomskreditselskab«.
7. I § 2, stk. 3, 1. pkt., § 17, stk. 1, og § 19 ændres »Pante-
brevsselskaber« til: »Ejendomskreditselskaber«.
8. I § 2, stk. 3, 3. pkt., § 5 a, stk. 3, 1. pkt., § 6, 1. pkt., og §
15 b ændres »pantebrevsselskaber« til: »ejendomskreditsel-
skaber«.
9. I § 3, stk. 1, nr. 3, ændres »som er ansvarlig for handelen
med pantebreve,« til: »som er ansvarlig for handel med pan-
tebreve, når selskabet udøver virksomhed omfattet af § 1,
stk. 2, nr. 1, og den, som er ansvarlig for kreditgivning, når
selskabet udøver virksomhed omfattet af § 1, stk. 2, nr. 2,«.
10. I § 3, stk. 5, § 15, stk. 2, 2. pkt., og § 15, stk. 4, 7. pkt.,
ændres »Pantebrevsselskabet« til: »Ejendomskreditselska-
bet«.
11. § 5, stk. 1, affattes således:
»Ejendomskreditselskabet, der udøver aktiviteter omfattet
af § 1, stk. 2, nr. 1, skal udpege en person, som er ansvarlig
for handel med pantebreve. Udøver selskabet aktiviteter om-
12
fattet af § 1, stk. 2, nr. 2, skal det udpege en person, som er
ansvarlig for kreditgivning. Henholdsvis den ansvarlige per-
son for handel med pantebreve og den ansvarlige person for
kreditgivning skal have mindst 3 års praktisk erfaring med
henholdsvis pantebrevshandel og kreditgivning, jf. dog stk.
3.«
12. I § 5, stk. 3, indsættes efter »pantebreve«: », og perso-
nen, som er ansvarlig for kreditgivning«.
13. Tre steder i § 5 a, stk. 1, 1. pkt., i § 9, nr. 6, § 14, stk. 5,
1. pkt., § 15, stk. 2, 2-5. pkt., § 15, stk. 4, 4-6. pkt., og i § 15
b ændres »pantebrevsselskabet« til: »ejendomskreditselska-
bet«.
14. I § 5 b, stk. 1, § 15, stk. 2, 1., 3., 5., 6. og 8. pkt., og § 15,
stk. 4, 3., 4., 6. og 9. pkt., ændres »pantebrevsselskabets« til:
»ejendomskreditselskabets«.
15. I § 6, 2. pkt., indsættes efter »pantebreve«: »henholdsvis
kreditgivning«.
16. § 7, stk. 1, affattes således:
»Et ejendomskreditselskab kan udøve anden virksomhed
end aktiviteter omfattet af § 1, stk. 2.«
17. I § 7, stk. 2, ændres »handel med pantebreve« til: »akti-
viteter omfattet af § 1, stk. 2«.
18. I overskriften til kapitel 3 indsættes efter »Informations-
krav«: »og god skik m.v.«
19. Efter § 8 indsættes i kapitel 3:
Ȥ 8 a. Ejendomskreditselskaber skal drive virksomhed i
overensstemmelse med redelig forretningsskik og god prak-
sis inden for virksomhedsområdet.
Stk. 2. Erhvervs- og vækstministeren fastsætter nærmere
regler om redelig forretningsskik og god praksis for ejen-
domskreditselskaber.
Stk. 3. Erhvervs- og vækstministeren fastsætter nærmere
regler om kompetencekrav til ansatte i ejendomskreditsel-
skaber.
Stk. 4. Erhvervs- og vækstministeren fastsætter nærmere
regler om pris- og risikooplysninger for boligkredit.
§ 8 b. Ejendomskreditselskaber skal sikre, at aflønning af
virksomhedens ansatte ikke er i strid med virksomhedens
forpligtelser i medfør af § 8 a, stk. 1 og 2.
Stk. 2. Ejendomskreditselskaber skal sikre, at virksomhe-
den udarbejder en lønpolitik, der er i overensstemmelse med
og fremmer en sund og effektiv risikostyring. Lønpolitikken
skal være i overensstemmelse med virksomhedens forret-
ningsstrategi, målsætninger, værdier og langsigtede interes-
ser. Lønpolitikken må ikke tilskynde til risikotagning, som
er i strid med virksomhedens risikoprofil.
Stk. 3. Lønpolitikken skal indeholde foranstaltninger til
undgåelse af interessekonflikter og sikre, at aflønningen af
de ansatte ikke er afhængig af antallet eller andelen af imø-
dekomne ansøgninger om boligkredit eller andre former for
salgsmål.
Stk. 4. For personer i ansættelsesforhold, der er omfattet
af en kollektiv overenskomst, finder stk. 1 og 3 kun anven-
delse på aftaler om aflønning, hvis aftalerne om aflønning
ikke er fastsat i overenskomsten.«
20. I §§ 9 og 10 ændres »pantebrevsselskabs« til: »ejen-
domskreditselskabs«.
21. I § 9, nr. 6, udgår »eller«, og i nr. 7 ændres »og 3.« til:
»og 3,«.
22. I § 9 indsættes som nr. 8 og 9:
»8) selskabet ikke har en person ansat, som er ansvarlig for
kreditgivning, når selskabet udøver aktiviteter omfattet
af § 1, stk. 2, nr. 2, og som opfylder kravene i § 5, eller
9) Finanstilsynet har påbudt ejendomskreditselskabet at
afsætte direktøren eller den person, der er ansvarlig for
kreditgivning, når selskabet udøver aktiviteter omfattet
af § 1, stk. 2, nr. 2, og påbuddet ikke er efterkommet
inden for den fastsatte frist, jf. § 14, stk. 1 og 3.«
23. § 11 affattes således:
Ȥ 11. Inddrages eller bortfalder tilladelsen til et ejen-
domskreditselskab, skal selskabets aktiviteter efter § 1, stk.
2, ophøre, jf. dog stk. 2 og 3.
Stk. 2. Er et ejendomskreditselskab tilladelse inddraget el-
ler bortfaldet, kan ejendomskreditselskabet dog afhænde den
beholdning af pantebreve og boligkreditaftaler, som selska-
bet har på tidspunktet for inddragelse eller bortfald af tilla-
delse. Finanstilsynet kan pålægge selskabet at udarbejde en
opgørelse på tidspunktet for inddragelse eller bortfald af til-
ladelse over beholdningen af henholdsvis pantebreve og bo-
ligkreditaftaler.
Stk. 3. Ved inddragelse eller bortfald af en tilladelse til et
ejendomskreditselskab slettes det pågældende selskab og
den, der er ansvarlig for handel med pantebreve, og den, der
er ansvarlig for kreditgivning, slettes fra Finanstilsynets re-
gister over ejendomskreditselskaber.«
24. I § 12 indsættes efter stk. 1 som nye stykker:
»Stk. 2. Forbrugerombudsmanden kan anlægge sag vedrø-
rende handlinger, der strider mod redelig forretningsskik og
god praksis, jf. § 8 a, stk. 1 og 2, herunder sag om forbud,
påbud, erstatning og tilbagesøgning af uretmæssigt opkræ-
vede beløb. Forbrugerombudsmanden kan endvidere be-
handle sager vedrørende overtrædelse af strafbelagte be-
stemmelser i regler udstedt i medfør af denne lovs § 8 a, stk.
4. Markedsføringslovens § 20, § 22, stk. 2, § 23, stk. 1, § 27,
stk. 1, og § 28 finder tilsvarende anvendelse på sager, som
Forbrugerombudsmanden ønsker at anlægge efter denne be-
stemmelse. Forbrugerombudsmanden kan udpeges som
grupperepræsentant i et gruppesøgsmål, jf. retsplejelovens
kapitel 23 a.
Stk. 3. Finanstilsynet underretter Forbrugerombudsman-
den, hvis Finanstilsynet bliver bekendt med, at et ejendoms-
kreditselskabs kunder kan have lidt tab, som følge af at ejen-
13
domskreditselskabet har overtrådt § 8 a, stk. 1, eller bestem-
melser udstedt i medfør af § 8 a, stk. 2.
Stk. 4. Forbrugerombudsmanden har uanset § 13 adgang
til samtlige oplysninger i Finanstilsynets sager omfattet af
stk. 3.«
Stk. 2-4 bliver herefter stk. 5-7.
25. I § 12, stk. 4, der bliver stk. 7, indsættes efter »§ 8, stk.
1,«: »§ 8 a«.
26. I § 14, stk. 1, 2. pkt., ændres »der er ansvarlig for hande-
len med pantebreve,« til: »den, der er ansvarlig for handel
med pantebreve, eller den person, der er ansvarlig for kredit-
givning,«.
27. I § 14, stk. 4, 1. pkt., ændres »eller den ansvarlige for
pantebrevshandelen« til: », den ansvarlige for handel med
pantebreve eller den ansvarlige for kreditgivning«.
28. I § 14, stk. 5, 3. pkt., ændres »eller den ansvarlige for
handelen med pantebreve« til: », den ansvarlige for handel
med pantebreve eller den ansvarlige for kreditgivning«.
29. I § 15, stk. 1, ændres »§ 12, stk. 4,« til: »§ 12, stk. 7,«.
30. I § 15, stk. 2, 1. og 8. pkt., og § 15, stk. 3, ændres »§ 12,
stk. 3,« til: »§ 12, stk. 6,«.
31. I § 15, stk. 2, 6. pkt., og § 15, stk. 4, 3. pkt., ændres
»Pantebrevsselskabets« til: »Ejendomskreditselskabets«.
32. I § 15, stk. 4, 9. pkt., ændres »Pantebrevsselskabers« til:
»Ejendomskreditselskabers«.
33. I § 15 b ændres »pantebrevsselskabers« til: »ejendoms-
kreditselskabers«.
34. § 16, stk. 2, affattes således:
»Stk. 2. I nedennævnte tilfælde anses en anden end pante-
brevsselskabet eller ejendomskreditselskabet tillige som part
i Finanstilsynets afgørelse, for så vidt angår den del af sag-
en, som vedrører den pågældende:
1) Et selskab, der udøver aktiviteter efter § 1, stk. 2.
2) Den, der driver et ejendomskreditselskab uden tilladel-
se, jf. § 2, stk. 1.
3) Et selskab, der ansøger om tilladelse til at udøve virk-
somhed som ejendomskreditselskab, jf. § 3.
4) Et medlem af et selskabs bestyrelse eller direktion eller
en person, som er ansvarlig for handel med pantebreve
eller for kreditgivning, når Finanstilsynet nægter et sel-
skab tilladelse, jf. § 3, stk. 1, eller inddrager tilladelsen,
jf. § 9.
5) En fysisk eller juridisk person, som Finanstilsynet kræ-
ver oplysninger fra til afgørelse af, om denne er omfat-
tet af bestemmelserne i denne lov, jf. § 17.«
35. I § 22, stk. 3, 1. pkt., ændres »§ 12, stk. 4,« til: »§ 12,
stk. 7,«.
§ 6
I lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v., jf.
lovbekendtgørelse nr. 850 af 25. juni 2014, som ændret ved
§ 1 i lov nr. 244 af 19. marts 2014 og § 11 i lov nr. 1490 af
23. december 2014, foretages følgende ændringer:
1. § 6, stk. 1-3, ophæves, og i stedet indsættes:
»Er løbetiden på et realkreditlån længere end løbetiden på
de bagvedliggende realkreditobligationer, særligt dækkede
realkreditobligationer eller særligt dækkede obligationer, og
er obligationerne fast forrentet og har en løbetid på op til og
med 12 måneder ved refinansieringen af lånet, må realkre-
ditinstituttet kun igangsætte salg af obligationer, der ved re-
finansiering skal erstatte de udløbende obligationer, såfremt
realkreditinstituttet har en berettiget forventning om, at sal-
get kan gennemføres, uden at den effektive rente bliver 5
procentpoint højere end den effektive rente fastlagt i forbin-
delse med den seneste refinansiering. Det gælder dog ikke,
hvis realkreditinstituttet gennemfører et salg af en mindre
mængde obligationer med henblik på at afklare, om den ef-
fektive rente bliver 5 procentpoint højere end den effektive
rente fastlagt i forbindelse med den seneste refinansiering.
Kan et salg ikke igangsættes, jf. 1. pkt., og forfalder de udlø-
bende obligationer, forlænges løbetiden på disse obligatio-
ner med 12 måneder. Ved obligationernes udløb efter de 12
måneders forlængelse skal der udstedes nye obligationer til
erstatning herfor. Ved denne udstedelse finder 1. og 2. pkt.
ikke anvendelse.
Stk. 2. Er løbetiden på et realkreditlån længere end løbeti-
den på de bagvedliggende realkreditobligationer, særligt
dækkede realkreditobligationer eller særligt dækkede obli-
gationer, og er obligationerne fast forrentet og har en løbetid
fra 12 og op til og med 24 måneder ved refinansieringen af
lånet, må realkreditinstituttet kun igangsætte salg af obliga-
tioner, der ved refinansiering skal erstatte de udløbende ob-
ligationer, såfremt realkreditinstituttet har en berettiget for-
ventning om, at salget kan gennemføres, uden at den effekti-
ve rente bliver 5 procentpoint højere end den effektive rente
på en tilsvarende obligation med samme restløbetid fra 11 til
og med 14 måneder tidligere. Det gælder dog ikke, hvis re-
alkreditinstituttet gennemfører et salg af en mindre mængde
obligationer med henblik på at afklare, om den effektive
rente bliver 5 procentpoint højere end den effektive rente på
en tilsvarende obligation med samme restløbetid fra 11 til
og med 14 måneder tidligere. Kan et salg ikke igangsættes,
jf. 1. pkt., og forfalder de udløbende obligationer, forlænges
løbetiden på disse obligationer med 12 måneder. Ved obli-
gationernes udløb efter de 12 måneders forlængelse skal der
udstedes nye obligationer til erstatning herfor. Ved denne
udstedelse finder 1. og 2. pkt. ikke anvendelse.
Stk. 3. Er løbetiden på et realkreditlån længere end løbeti-
den på de bagvedliggende realkreditobligationer, særligt
dækkede realkreditobligationer eller særligt dækkede obli-
gationer, og er de bagvedliggende obligationer variabelt for-
rentet og har en restløbetid på op til og med 24 måneder,
første gang de bliver anvendt til at finansiere et realkredit-
lån, gælder det, at renten ved rentefastsættelsen ikke kan bli-
14
ve mere end 5 procentpoint højere end den senest fastsatte
rente og skal forblive uændret i 12 måneder eller frem til
næste refinansiering, hvis denne gennemføres inden 12 må-
neder, medmindre der fastsættes en lavere rente inden for de
12 måneder eller inden næste refinansiering.
Stk. 4. For obligationer omfattet af stk. 3 må realkreditin-
stituttet kun igangsætte salg af obligationer, der ved refinan-
siering skal erstatte de udløbende obligationer, såfremt real-
kreditinstituttet har en berettiget forventning om, at salget
kan gennemføres, uden at renten bliver 5 procentpoint høje-
re end den senest fastsatte rente. Det gælder dog ikke, hvis
realkreditinstituttet gennemfører et salg af en mindre mæng-
de obligationer med henblik på at afklare, om renten bliver 5
procentpoint højere end den senest fastsatte rente. Såfremt et
salg ikke kan igangsættes, jf. 1. pkt., og de udløbende obli-
gationer forfalder, forlænges løbetiden på disse obligationer
med 12 måneder. Ved obligationernes udløb efter de 12 må-
neders forlængelse skal der udstedes nye obligationer til er-
statning herfor. Ved denne udstedelse finder 1. og 2. pkt. ik-
ke anvendelse.«
Stk. 4-12 bliver herefter stk. 5-13.
2. I § 6, stk. 4, 3. pkt., der bliver stk. 5, 3. pkt., ændres »stk.
1 og 2 og stk. 3, 2. pkt.,« til: »stk. 1, 2 og 4«.
3. I § 6, stk. 5, der bliver stk. 6, ændres »stk. 2, 3 og 4« til:
»stk. 5«, og »stk. 2, 3 eller 4« ændres til: »stk. 5«.
4. I § 6, stk. 6, 1. pkt., der bliver stk. 7, 1. pkt., ændres »stk.
1 eller 4« til: »stk. 1 eller 5«, og i § 6, stk. 6, 2. pkt., der bli-
ver stk. 7, 2. pkt., ændres »stk. 4« til: »stk. 5«.
5. I § 6, stk. 7, 1. pkt., der bliver stk. 8, 1. pkt., ændres »stk.
2 eller 4« til: »stk. 3 eller 5«, og i § 6, stk. 7, 2. og 4. pkt.,
der bliver stk. 8, 2. og 4. pkt., ændres »stk. 4« til: »stk. 5«.
6. I § 6, stk. 8, 1. pkt., der bliver stk. 9, 1. pkt., ændres »stk.
3 eller 4« til: »stk. 4 eller 5«, og i § 6, stk. 8, 4. pkt., der bli-
ver stk. 9, 4. pkt., ændres »stk. 4« til: »stk. 5«.
7. I § 6, stk. 9, der bliver stk. 10, ændres »stk. 1-4« til: »stk.
1, 2, 4 og 5«, og »stk. 6-8« ændres til: »stk. 7-9«.
8. I § 6, stk. 10, der bliver stk. 11, ændres »stk. 1-4« til: »stk.
1, 2, 4 og 5«.
9. I § 6, stk. 11, der bliver stk. 12, ændres »Stk. 1-3« til:
»Stk. 1-5«.
10. I § 6, stk. 12, der bliver stk. 13, ændres »stk. 1-3, jf. §
32« til: »stk. 1-4 og § 32 og om tilrettelæggelse af obligati-
onssalg og dispensation i forbindelse hermed«.
§ 7
I lov nr. 598 af 12. juni 2013 om forvaltere af alternative
investeringsfonde m.v., som ændret ved § 4 i lov nr. 268 af
25. marts 2014, § 4 i lov nr. 403 af 28. april 2014, § 13 i lov
nr. 1285 af 9. december 2014 og § 5 i lov nr. 1490 af 23.
december 2014, foretages følgende ændringer:
1. I fodnoten til lovens titel indsættes efter »EU-Tidende
2011, nr. L 174, side 1«: », og dele af Europa-Parlamentets
og Rådets direktiv 2014/65/EU af 15. maj 2014 om marke-
der for finansielle instrumenter og om ændring af direktiv
2002/92/EF og direktiv 2011/61/EU, EU-Tidende 2014, nr.
L 173, side 349«.
2. I § 3, stk. 1, nr. 3, udgår », og som har påtaget sig ansva-
ret som forvalter for en eller flere alternative investerings-
fonde«.
3. I § 3, stk. 1, nr. 19, ændres »angivet i § 2, stk. 1 og 2, i
lov om værdipapirhandel m.v.« til: »omfattet af bilag 5, nr.
1-10, i lov om finansiel virksomhed.«
4. I § 3, stk. 1, nr. 23, litra a, ændres »område, eller« til:
»område,«.
5. I § 3, stk. 1, nr. 23, litra b, ændres »tredjeland.« til: »tred-
jeland, eller«.
6. I § 3, stk. 1, nr. 23, indsættes som litra c:
»c) leverer tjenesteydelser, som er omfattet af bilag 1, nr.
3.«
7. I overskriften til kapitel 14 indsættes efter »alternative in-
vesteringsfonde fra«: »og levering af tjenesteydelser i«.
8. § 89 affattes således:
Ȥ 89. En forvalter af alternative investeringsfonde med
registreret hjemsted i Danmark kan enten direkte eller ved
oprettelse af en filial:
1) Forvalte alternative investeringsfonde, der er etableret i
et andet land inden for Den Europæiske Union eller et
land, som Unionen har indgået aftale med på det finan-
sielle område, såfremt forvalteren har tilladelse til at
forvalte alternative investeringsfonde med den pågæl-
dende type investeringsstrategi, jf. § 11.
2) Levere tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3, så-
fremt forvalteren har tilladelse til at levere de pågæl-
dende ydelser, jf. § 11.«
9. I § 90, stk. 1, indsættes efter »område,«: »eller ønsker at
levere tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3, i et andet
land inden for Den Europæiske Union eller et land, som
Unionen har indgået aftale med på det finansielle område,«.
10. I § 90, stk. 1, nr. 1, ændres »forvalte de alternative inve-
steringsfonde« til: »udbyde forvaltningsydelser eller tjene-
steydelser omfattet af bilag 1, nr. 3,«.
11. I § 90, stk. 2, indsættes efter »forvaltningen«: »eller le-
veringen af tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3«.
12. § 90, stk. 2, nr. 2, affattes således:
»2) Adressen i den alternative investeringsfonds hjemland
eller i det værtsland, hvor forvalteren har til hensigt at
udbyde tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3, hvor-
fra dokumenter kan rekvireres.«
15
13. I § 91, stk. 1, 2. pkt., indsættes efter »investeringsfond«:
»eller levering af tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3,«.
14. I § 91, stk. 2, indsættes efter »følger«: », eller at forval-
teren har tilladelse til at levere de pågældende tjenesteydel-
ser omfattet af bilag 1, nr. 3«.
15. I § 92, 2. pkt., indsættes efter »forvaltningsydelser«: »el-
ler tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3,«.
16. I § 93, stk. 2, 1. pkt., indsættes efter »investeringsfond«:
»eller levering af tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3,«.
17. I § 93, stk. 3, indsættes efter »hvorved forvalterens for-
valtning af den alternative investeringsfond«: »eller levering
af tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3,«, og »eller ind-
drage forvalterens tilladelse til at forvalte alternative inve-
steringsfonde, jf. § 17« ændres til: », forbyde leveringen af
tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3, eller inddrage for-
valterens tilladelse i medfør af § 11, jf. § 17«.
18. Overskriften før § 95 affattes således:
»Levering af forvaltnings- og tjenesteydelser i Danmark af
forvaltere af alternative investeringsfonde med registreret
hjemsted i et andet land inden for Den Europæiske Union
eller et land, som Unionen har indgået aftale med på det
finansielle område«.
19. I § 95 indsættes som stk. 2:
»Stk. 2. En forvalter med registreret hjemsted i et andet
land inden for Den Europæiske Union eller et land, som
Unionen har indgået aftale med på det finansielle område,
som har fået tilladelse til at udbyde tjenesteydelser i henhold
til regler, der gennemfører artikel 6, stk. 4, i direktiv
2011/61/EU af 8. juni 2011 om forvaltere af alternative in-
vesteringsfonde, kan påbegynde levering af tjenesteydelser-
ne i Danmark fra det tidspunkt, hvor de kompetente myndig-
heder i forvalterens hjemland har underrettet forvalteren om,
at de til Finanstilsynet har fremsendt de oplysninger, der
fremgår af § 90, stk. 1, hvis leveringen af tjenesteydelser
skal ske direkte, og de oplysninger, der fremgår af § 90, stk.
2, hvis leveringen af tjenesteydelser skal ske via en filial i
Danmark, samt en erklæring om, at forvalteren har tilladelse
til at levere de pågældende tjenesteydelser omfattet af artikel
6, stk. 4, i direktiv 2011/61/EU.«
20. I § 170, stk. 7, indsættes efter nr. 18 som nyt nummer:
»19) Undersøgelsesudvalg nedsat af Europa-Parlamentet i
henhold til artikel 226 i traktaten om Den Europæiske
Unions funktionsmåde.«
Nr. 19-27 bliver herefter nr. 20-28.
21. I § 170, stk. 9, ændres »nr. 19, 2. pkt.,« til: »nr. 20, 2.
pkt.,«.
22. I § 170, stk. 10, ændres »nr. 24-27« til: »nr. 25-28«.
23. I § 170, stk. 11, 1. pkt., ændres », 21-23 og 24-27« til:
»og 22-28«, og i 2. pkt. ændres »23 og 27« til: »24 og 28«.
24. I § 172, stk. 1, indsættes som nr. 4:
»4) Dokumenter indeholdende væsentlig investorinforma-
tion for alternative investeringsfonde omfattet af regler
udstedt i medfør af § 5, stk. 7.«
§ 8
I lov nr. 597 af 12. juni 2013 om investeringsforeninger
m.v., som ændret ved § 7 i lov nr. 268 af 25. marts 2014, § 9
i lov nr. 403 af 28. april 2014 og § 4 i lov nr. 1490 af 23.
december 2014, foretages følgende ændringer:
1. I § 83, stk. 2, 3. pkt., indsættes efter »Finanstilsynet«: »,
jf. § 93, stk. 1, og Erhvervsstyrelsen, jf. § 94, stk. 1,«.
2. § 94, stk. 1, affattes således:
»Den godkendte årsrapport skal indsendes til Erhvervs-
styrelsen uden ugrundet ophold efter endelig godkendelse
og senest 4 måneder efter regnskabsårets afslutning. Ligele-
des skal den udarbejdede halvårsrapport indsendes til Er-
hvervsstyrelsen senest 2 måneder efter halvårsperiodens af-
slutning. Samtidig med modtagelsen sender Erhvervsstyrel-
sen en kopi af årsrapporten henholdsvis halvårsrapporten til
Finanstilsynet.«
3. § 94, stk. 3, affattes således:
»Stk. 3. Finanstilsynet kan efter forhandling med Er-
hvervsstyrelsen fastsætte nærmere regler om indsendelse af
årsrapporter og halvårsrapporter til Erhvervsstyrelsen samt
regler om offentliggørelse af årsrapporter og halvårsrappor-
ter. Der kan herunder fastsættes nærmere regler om, at års-
rapporter og halvårsrapporter skal indsendes digitalt til Er-
hvervsstyrelsen, og at kommunikation i forbindelse hermed
skal foregå digitalt.«
4. § 95, stk. 5, ophæves.
5. I § 103, stk. 1, 1. pkt., indsættes efter »andelsklasse«: »,
der opfylder kravene i Kommissionens forordning (EU) nr.
583/2010 af 1. juli 2010 om gennemførelse af Europa-Parla-
mentets og Rådets direktiv 2009/65/EF for så vidt angår
central investorinformation og de betingelser, der skal opfyl-
des, når central investorinformation eller prospektet udleve-
res på et andet varigt medium end papir eller via et web-
sted«.
6. I § 175, stk. 6, indsættes efter nr. 21 som nyt nummer:
»22) Undersøgelsesudvalg nedsat af Europa-Parlamentet i
henhold til artikel 226 i traktaten om Den Europæiske
Unions funktionsmåde.«
Nr. 22-26 bliver herefter nr. 23-27.
7. I § 175, stk. 11, ændres »nr. 23-26« til: »nr. 24-27«.
8. I § 175, stk. 12, 1. pkt., ændres »nr. 23-26« til: »nr.
24-27«, og i 2. pkt. ændres »nr. 26« til: »nr. 27«.
9. I § 177, stk. 1, indsættes som nr. 11:
»11) Central investorinformation, jf. § 103.«
16
§ 9
I lov om tilsyn med firmapensionskasser, jf.
lovbekendtgørelse nr. 1561 af 19. december 2007, som
ændret bl.a. ved § 2 i lov nr. 615 af 12. juni 2013 og § 5 i
lov nr. 268 af 25. marts 2014 og senest ved § 6 i lov nr.
1490 af 23. december 2014, foretages følgende ændringer:
1. I § 38, stk. 3, indsættes efter »Finanstilsynet«: », jf. § 44
d, stk. 1, og Erhvervsstyrelsen, jf. § 44 e, stk. 1,«.
2. I § 44 d, stk. 1, udgår »i to eksemplarer«.
3. § 44 e, stk. 1, affattes således:
»Den godkendte årsrapport skal indsendes til Erhvervs-
styrelsen uden ugrundet ophold efter endelig godkendelse
og senest 4 måneder efter regnskabsårets afslutning. Samti-
dig med modtagelsen sender Erhvervsstyrelsen en kopi af
årsrapporten til Finanstilsynet.«
4. § 44 e, stk. 3, affattes således:
»Stk. 3. Finanstilsynet kan efter forhandling med Er-
hvervsstyrelsen fastsætte nærmere regler om indsendelse til
Erhvervsstyrelsen og regler om offentliggørelse af årsrap-
porter. Der kan herunder fastsættes nærmere regler om, at
årsrapporterne skal indsendes digitalt til Erhvervsstyrelsen,
og at kommunikation i forbindelse hermed skal foregå digi-
talt.«
5. I § 66 a, stk. 6, indsættes efter nr. 16 som nyt nummer:
»17) Undersøgelsesudvalg nedsat af Europa-Parlamentet i
henhold til artikel 226 i traktaten om Den Europæiske
Unions funktionsmåde.«
Nr. 17-27 bliver herefter nr. 18-28.
6. I § 66 a, stk. 8, ændres »nr. 23« til: »nr. 24«.
7. I § 66 a, stk. 11, ændres »nr. 24-27« til: »nr. 25-28«.
8. I § 66 a, stk. 12, 1. pkt., ændres »18-20« til: »19-21«,
»24-27« ændres til: »25-28«, og i 2. pkt. ændres »20 og 27«
til: »21 og 28«.
§ 10
I lov om forsikringsformidling, jf. lovbekendtgørelse nr.
1065 af 22. august 2013, som ændret ved § 10 i lov nr. 268
af 25. marts 2014 og § 11 i lov nr. 403 af 28. april 2014,
foretages følgende ændring:
1. I § 12, stk. 4, indsættes efter »lov om finansielle rådgive-
re«: »og boligkreditformidlere«.
§ 11
I lov om Vækstfonden, jf. lovbekendtgørelse nr. 549 af 1.
juli 2002, som ændret senest ved lov nr. 1233 af 18.
december 2012, foretages følgende ændring:
1. I § 2 indsættes som stk. 13 og 14:
»Stk. 13. Virksomheder på Færøerne eller i Grønland kan
i overensstemmelse med reglerne i stk. 6-8 og 11 opnå med-
finansiering til:
1) Perspektivrige og risikobetonede udviklingsprojekter,
jf. stk. 1.
2) Udviklingsselskaber, jf. stk. 2 og 3.
3) Lånegarantier, jf. stk. 4 og 5.
Stk. 14. Erhvervs- og vækstministeren fastsætter nærmere
regler om, hvilken form for medfinansiering, jf. stk. 13, som
virksomheder på Færøerne eller i Grønland kan ansøge om.«
§ 12
I lov nr. 1490 af 23. december 2014 om ændring af lov
om finansiel virksomhed, lov om værdipapirhandel m.v., lov
om betalingstjenester og elektroniske penge og forskellige
andre love (Erstatningsansvar ved handlinger i strid med
god skik-reglerne, forbrugerbeskyttelse ved kaution, krav
om grundkursus til bestyrelsesmedlemmer,
brugerbeskyttelse ved udbud af betalingstjenester og
udstedelse af elektroniske penge m.v.) foretages følgende
ændring:
1. § 1, nr. 18, ophæves.
§ 13
I lov nr. 308 af 28. marts 2015 om ændring af lov om
finansiel virksomhed (Gennenmførelse af solvens II- og
omnibus II-direktivet) foretages følgende ændring:
1. § 1, nr. 69 og 70, ophæves.
§ 14
I lov om en garantifond for indskydere og invenstorer, jf.
lovbekendtgørelse nr. 1271 af 4. november 2013, som
ændret ved § 14 i lov nr. 403 af 28. april 2014 og § 3 i lov
nr. 334 af 31. marts 2015, foretages følgende ændring:
1. § 3, stk. 1, nr. 5, affattes således:
»5) Filialer beliggende i Danmark af kreditinstitutter, inve-
steringsselskaber, investeringsforvaltningsselskaber og
forvaltere af alternative investeringsfonde med hjem-
sted i et land uden for Den Europæiske Union bortset
fra lande, som Unionen har indgået aftale med på det
finansielle område, hvis dækningen af indskydere og
investorer i landet, hvor filialen har hjemsted, ikke sva-
rer til dækningen af indskydere og investorer efter den-
ne lov.«
§ 15
I lov nr. 334 af 31. marts 2015 om finansiel virksomhed,
lov om finansiel stabilitet, lov om en garantifond for
indskydere og investorer, lov om værdipapirhandel m.v. og
ligningsloven (Gennemførelse af direktiv om genopretning
og afvikling af kreditinstitutter og investeringsselskaber
(BRRD) og direktiv om indskudsgarantiordninger (DGSD)),
foretages følgende ændring:
17
1. § 3, nr. 6, ophæves.
§ 16
Stk. 1. Loven træder i kraft den 3. juli 2015, jf. dog stk.
2-9.
Stk. 2. § 2, nr. 3, 6 og 13, træder i kraft den 1. maj 2015.
Stk. 3. §§ 14 og 15 træder i kraft den 1. juni 2015.
Stk. 4. § 3, nr. 2-6, 9 og 11, træder i kraft den 21. septem-
ber 2015. I perioden fra den 21. september 2015 til den 21.
marts 2016 kan kreditgiver eller i givet fald kreditformidler
dog vælge at anvende de hidtil gældende regler ved opfyl-
delsen af pligten til at meddele forbrugeren oplysninger for-
ud for aftaleindgåelsen ved kreditaftaler, der sikres ved pant
eller anden rettighed knyttet til fast ejendom.
Stk. 5. § 1, nr. 1, 7-20, 23, 24, 26-29, 33-40 og 43, træder
i kraft den 26. november 2015.
Stk. 6. § 2, nr. 16, og § 13 træder i kraft den 1. januar
2016.
Stk. 7. § 2, nr. 1, 4 og 5, og §§ 4 og 5 træder i kraft den
21. marts 2016.
Stk. 8. § 3, nr. 1, 7, 8 og 10, træder i kraft den 21. marts
2016 og har virkning for kreditaftaler, der indgås den 21.
marts 2016 eller senere.
Stk. 9. Erhvervs- og vækstministeren fastsætter tidspunk-
tet for ikrafttræden af § 1, nr. 3-5, § 2, nr. 7, 9-11 og 15, § 8,
nr. 1-4, og § 9, nr. 1, 3 og 4 og § 12. Erhvervs- og vækstmi-
nisteren kan herunder fastsætte, at bestemmelserne træder i
kraft på forskellige tidspunkter.
Stk. 10. Boligkreditformidlere, der inden den 21. marts
2016 udøver aktiviteter, som efter lovens ikrafttræden vil
kræve tilladelse som boligkreditformidlere, jf. denne lovs §
4, nr. 11, skal senest have indgivet ansøgning om tilladelse
den 21. marts 2017. Disse boligkreditformidlere kan fortsæt-
te den påbegyndte virksomhed i Danmark uden tilladelse,
indtil Finanstilsynet har truffet afgørelse i sagen. § 10 c i lov
om finansielle rådgivere og boligkreditformidlere som affat-
tet ved denne lovs § 4, nr. 25, finder ikke anvendelse på
virksomheder omfattet af 1. og 2. pkt.
Stk. 11. Betingelsen i § 3, stk. 2, nr. 3, jf. § 4, i lov om
finansielle rådgivere og boligkreditformidlere finder ikke
anvendelse ved ansøgning om tilladelse, jf. § 3, stk. 1, 2.
pkt., i lov om finansielle rådgivere og boligkreditformidlere,
for så vidt angår forhold i medfør af § 4, stk. 2, i lov om fi-
nansielle rådgivere og boligkreditformidlere, som er indtruf-
fet inden den 21. marts 2016. 1. pkt. finder kun anvendelse
for boligkreditformidlere, som ved lovens ikrafttræden ikke
udøver aktiviteter omfattet af den gældende lov om finan-
sielle rådgivere.
Stk. 12. Virksomheder, der inden den 21. marts 2016 har
påbegyndt virksomhed, som efter lovens ikrafttræden vil
kræve tilladelse som ejendomskreditselskab, jf. denne lovs §
5, nr. 5, og som erhvervsmæssigt yder boligkreditaftaler, jf.
§ 1, stk. 2, nr. 2, i lov om ejendomskreditselskaber som af-
fattet ved denne lovs § 5, nr. 3, skal senest have indgivet an-
søgning om tilladelse den 21. marts 2017. Disse virksomhe-
der kan fortsætte den påbegyndte virksomhed uden tilladel-
se, indtil Finanstilsynet har truffet afgørelse i sagen.
Stk. 13. En person eller et selskab, der ikke opfylder kra-
vene i § 3, stk. 1, nr. 1, i lov om ejendomskreditselskaber,
og som over for Finanstilsynet kan dokumentere, at den på-
gældende inden den 21. marts 2014 har udøvet virksomhed
med erhvervsmæssig ydelse af boligkreditaftaler, jf. § 1, stk.
2, nr. 2, i lov om ejendomskreditselskaber som affattet ved
denne lovs § 5, nr. 3, kan uanset § 3, stk. 1, nr. 1, i lov om
ejendomskreditselskaber fortsætte sin virksomhed i 5 år,
selv om denne ikke udøves i de nævnte selskabsformer. Per-
sonen eller selskabet er dog forpligtet til at aflægge årsregn-
skab efter årsregnskabsloven. Opfyldes kravet i § 3, stk. 1,
nr. 1, i lov om ejendomskreditselskaber ikke senest den 21.
marts 2019, bortfalder retten til at udøve virksomhed som
ejendomskreditselskab.
Stk. 14. Betingelsen i § 3, stk. 1, nr. 2 og 3, i lov om ejen-
domskreditselskaber finder ikke anvendelse ved ansøgning
om tilladelse, jf. § 3, stk. 2, i lov om ejendomskreditselska-
ber, for så vidt angår forhold i medfør af § 4, stk. 2 og 3, i
lov om ejendomskreditselskaber, som er indtruffet inden den
21. marts 2016. 1. pkt. finder kun anvendelse for ejendoms-
kreditselskaber, som ved lovens ikrafttræden ikke udøver
aktiviteter omfattet af den gældende lov om pantebrevsel-
skaber.
Stk. 15. Virksomheder, som inden den 21. marts 2016 har
opnået tilladelse til erhvervsmæssig handel med pantebreve
efter de hidtil gældende regler, kan fortsætte hermed og an-
vende betegnelsen pantebrevsselskab frem til den 21. marts
2021.
Stk. 16. For eksisterende lån omfattet af § 6 i lov om real-
kreditlån og realkreditobligationer m.v. har loven først virk-
ning fra førstkommende refinansiering efter den 3. juli 2015.
Stk. 17. For obligationer udstedt til finansiering af fast
ejendom beliggende uden for Danmark har loven først virk-
ning for obligationer til finansiering af lån optaget efter den
3. juli 2015.
§ 17
Stk. 1. Loven gælder ikke for Færøerne og Grønland, jf.
dog stk. 2 og 3.
Stk. 2. §§ 1, 2, 4, 5, 7 og 8 kan ved kongelig anordning
sættes helt eller delvis i kraft for Færøerne og Grønland med
de ændringer, som de færøske og grønlandske forhold tilsi-
ger.
Stk. 3. §§ 3, 6, 9 og 10 kan ved kongelig anordning sættes
helt eller delvis i kraft for Grønland med de ændringer, som
de grønlandske forhold tilsiger.
18
Bilag 1
»Bilag 4
Beregning af de årlige omkostninger i procent ved kreditaftaler, der sikres ved pant eller anden
rettighed knyttet til fast ejendom
1. Grundligningen
Grundligning, der angiver ækvivalensen mellem udnyttede kreditmuligheder på den ene side og tilbage-
betalinger og omkostninger på den anden side.
Grundligningen, som bestemmer de årlige omkostninger i procent (ÅOP), sætter på årsbasis lighedstegn
mellem den samlede nutidsværdi af udnyttede kreditmuligheder og den samlede nutidsværdi af tilbagebe-
talinger og betalinger af omkostninger:
2. Betydning af bogstaver og symboler
– X er ÅOP
– m er nummeret for sidste udnyttelse af kreditmuligheden
– k er nummeret på en udnyttelse af kreditmuligheden, hvor 1 ≤ k ≤ m
– Ck er størrelsen af den udnyttede kreditmulighed k
– tk er tidsintervallet, udtrykt i år eller brøkdele af et år, mellem tidspunktet for første udnyttelse af kredit-
muligheden og tidspunkterne for hver efterfølgende udnyttelse af kreditmuligheden, hvor t1 = 0
– m' er nummeret på sidste tilbagebetaling eller betaling af omkostninger
– l er nummeret på en tilbagebetaling eller betaling af omkostninger
– Dl er størrelsen af en tilbagebetaling eller betaling af omkostninger
– sl er tidsintervallet, udtrykt i år eller brøkdele af et år, mellem tidspunktet for første udnyttelse af kredit-
muligheden og tidspunkterne for hver tilbagebetaling eller betaling af omkostninger.
3. Yderligere bemærkninger:
1) De beløb, der betales af parterne på forskellige tidspunkter, er ikke nødvendigvis lige store og betales
ikke nødvendigvis med lige store tidsintervaller.
2) Begyndelsestidspunktet er tidspunktet for første udnyttelse af kreditmuligheden.
3) Tidsintervallet mellem de ved beregningen anvendte tidspunkter udtrykkes i år eller brøkdele af et år. 1
år antages at have 365 dage (skudår 366 dage), 52 uger eller 12 lige lange måneder. Hver måned anta-
ges at have 30,41666 dage (= 365/12), uanset om der er tale om et skudår.
Hvis tidsintervallet mellem de tidspunkter, der anvendes ved beregningen, ikke kan udtrykkes som et
helt antal uger, måneder eller år, udtrykkes tidsintervallet som et helt antal af en af de pågældende
perioder kombineret med et antal dage. Hvis der anvendes dage:
a) Medregnes hver dag, herunder weekender og ferier.
b) Medregnes lige lange perioder og derefter dage tilbage til datoen for den første udnyttelse af kredit-
muligheden.
c) Findes længden af perioden i dage ved at se bort fra den første dag og medtage den sidste dag og
udtrykkes i år ved at dividere denne periode med antallet af dage (365 eller 366 dage) i hele året ved
at regne tilbage fra den sidste dag til den samme dag det foregående år.
4) Beregningens resultat angives med mindst én decimals nøjagtighed. Hvis næste decimal er 5 eller
derover, forhøjes den foregående decimal med én.
19
5) Ligningen kan skrives om, så der blot bruges en enkelt sum og begrebet bevægelser (Ak ), som vil
være positive eller negative, dvs. henholdsvis betalt eller modtaget i perioderne 1 til n, udtrykt i år,
dvs.:
hvor S er den aktuelle bevægelsessaldo. Hvis målet er at bibeholde ækvivalensen mellem bevægelserne,
vil værdien være nul.
4. Supplerende antagelser til brug ved beregningen af de årlige omkostninger i procent
1) Hvis en kreditaftale stiller forbrugeren frit med hensyn til at udnytte kreditmuligheden, anses det sam-
lede kreditbeløb for udnyttet i sin helhed med det samme.
2) Hvis en kreditaftale giver forskellige muligheder for at udnytte kreditmuligheden med forskellige om-
kostninger eller debitorrenter, anses det samlede kreditbeløb for udnyttet ved den højeste omkostning
og debitorrente anvendt på den mulighed for at udnytte kreditmuligheden, der oftest benyttes under
den pågældende type kreditaftale.
3) Hvis en kreditaftale generelt stiller forbrugeren frit med hensyn til at udnytte kreditmuligheden, men
også blandt de forskellige muligheder for udnyttelse af kreditmuligheden fastsætter en begrænsning
med hensyn til kreditbeløb og tidsrum, anses kreditbeløbet for at være udnyttet på den tidligste af de i
kreditaftalen fastsatte datoer og i overensstemmelse med disse begrænsninger for udnyttelse af kredit-
muligheden.
4) Hvis der i en begrænset periode eller for et begrænset beløb tilbydes forskellige debitorrenter og om-
kostninger, anses den højeste debitorrente og de højeste omkostninger for at være debitorrenten og
omkostningerne i hele kreditaftalens løbetid.
5) I forbindelse med kreditaftaler, for hvilke der er aftalt en fast debitorrente i den første periode, ved
hvis udløb der fastsættes en ny debitorrente, som derefter med jævne mellemrum tilpasses i forhold til
en aftalt indikator eller intern referencesats, beregnes de årlige omkostninger i procent ud fra den an-
tagelse, at fra og med udløbet af perioden med den faste debitorrente er debitorrenten den samme som
debitorrenten på tidspunktet for beregningen af de årlige omkostninger i procent baseret på værdien
af den aftalte indikator eller interne referencesats på det pågældende tidspunkt, uden dog at være min-
dre end den faste debitorrente.
6) Hvis der endnu ikke er aftalt et loft for kreditten, anses loftet for at være på 170 000 EUR. I tilfælde
af andre kreditaftaler end eventual- eller garantiforpligtelser, hvor formålet ikke er at erhverve eller
bevare en rettighed til fast ejendom eller grund, kassekreditter, købekort med henstand med betalin-
gen eller kreditkort, anses loftet for at være på 1 500 EUR.
7) I tilfælde af andre kreditaftaler end kassekreditter, foreløbige lån, værdibaserede kreditaftaler, eventu-
al- eller garantiforpligtelser og tidsubegrænsede kreditaftaler som omhandlet i antagelserne i nr. 9-13:
a) Antages det, hvis datoen eller beløbet for en tilbagebetaling af kapital, der skal foretages af forbru-
geren, ikke kan fastslås, at tilbagebetalingen finder sted på den tidligste dato, der er angivet i kre-
ditaftalen, og vedrører det laveste beløb, som den giver mulighed for.
b) Antages det, hvis tidsintervallet mellem tidspunktet for første udnyttelse af kreditmuligheden og
datoen for den første betaling, der skal foretages af forbrugeren, ikke kan fastslås, at dette er det
korteste tidsinterval.
8) Hvis datoen eller beløbet for en betaling, der skal foretages af forbrugeren, ikke kan fastslås på
grundlag af kreditaftalen eller antagelserne i nr. 7 og 9-13, antages det, at betalingen finder sted i
overensstemmelse med de datoer og betingelser, der kræves af kreditgiver, og hvis disse er ukendte:
20
a) Betales der renter sammen med tilbagebetalingerne af kapitalen.
b) Betales der ikkerentebærende omkostninger udtrykt som et enkelt beløb på tidspunktet for indgå-
else af kreditaftalen.
c) Betales der ikkerentebærende omkostninger udtrykt som flere betalinger med regelmæssige mel-
lemrum, begyndende med datoen for den første tilbagebetaling af kapital, og hvis beløbet for så-
danne betalinger ikke er kendt, antages de at være lige store beløb.
d) Indfrier den endelige betaling tilgodehavendet i form af kapital, renter og andre eventuelle om-
kostninger.
9) I tilfælde af en kassekredit anses det samlede kreditbeløb for udnyttet i sin helhed og for kreditafta-
lens fulde løbetid. Hvis kassekredittens løbetid ikke kendes, beregnes de årlige omkostninger i pro-
cent ud fra den antagelse, at kredittens løbetid er 3 måneder.
10) I tilfælde af et foreløbigt lån anses det samlede kreditbeløb for udnyttet i sin helhed og for kreditaf-
talens fulde løbetid. Hvis kreditaftalens løbetid ikke kendes, beregnes de årlige omkostninger i pro-
cent ud fra den antagelse, at kredittens løbetid er 12 måneder.
11) I tilfælde af en anden tidsubegrænset kreditaftale end en kassekredit og et foreløbigt lån antages
det, at:
a) Kreditten i forbindelse med kreditaftaler, hvis formål er at erhverve eller bevare rettigheder til fast
ejendom, ydes for en periode på 20 år regnet fra datoen for den første udnyttelse af kreditmulighe-
den, og at den endelige betaling foretaget af forbrugeren indfrier tilgodehavendet i form af kapital,
renter og andre eventuelle omkostninger; i tilfælde af kreditaftaler, hvis formål ikke er at erhverve
eller bevare rettigheder til fast ejendom, eller hvor kreditmuligheden udnyttes ved hjælp af købekort
med henstand med betalingen eller kreditkort, er denne periode 1 år.
b) Kapitalen tilbagebetales af forbrugeren i lige store månedlige betalinger, første gang 1 måned efter
datoen for den første udnyttelse af kreditmuligheden. I tilfælde, hvor kapitalen imidlertid skal tilba-
gebetales i sin helhed i form af en enkelt betaling i hver betalingsperiode, antages forbrugerens ef-
terfølgende udnyttelser af kreditmuligheden og tilbagebetalinger af hele kapitalen at foregå i en pe-
riode på 1 år. Renter og andre omkostninger pålægges i overensstemmelse med disse udnyttelser af
kreditmuligheden og tilbagebetalinger af kapitalen og som fastsat i kreditaftalen.
I dette nummer forstås ved en tidsubegrænset kreditaftale en kreditaftale uden fast løbetid, som om-
fatter kreditter, som skal tilbagebetales i deres helhed inden for eller efter en periode, men som
efter tilbagebetaling står til rådighed til fornyet udnyttelse.
12) I tilfælde af eventual- eller garantiforpligtelser anses det samlede kreditbeløb for udnyttet i sin hel-
hed som et enkelt beløb på det tidspunkt, der ligger først, af
a) datoen for den seneste udnyttelse af kreditmuligheden, som er tilladt i henhold til den kreditafta-
le, der er den potentielle kilde til eventual- eller garantiforpligtelsen, eller
b) udløbet af den første periode forud for forlængelsen af aftalen i tilfælde af en aftale, der forlæn-
ges.
13) I tilfælde af værdibaserede kreditaftaler:
a) Anses forbrugernes betalinger for at finde sted på den eller de seneste datoer, som er tilladt i hen-
hold til kreditaftalen.
b) Anses de procentvise stigninger i værdien af den faste ejendom, som sikrer den værdibaserede
kreditaftale, og raten for inflationsindekset, som er omhandlet i aftalen, for at være en procentsats
svarende til den højeste af centralbankens nuværende mål for inflationsraten eller inflationsni-
veauet i den medlemsstat, hvor den faste ejendom er beliggende på tidspunktet for indgåelsen af
kreditaftalen, eller 0 %, hvis disse procentsatser er negative.«
21
Bilag 2
»Bilag 5
EUROPÆISK STANDARDISERET INFORMATIONSARK (ESIS)
DEL A
Teksten i denne model gengives som sådan i ESIS-formularen. Teksten i skarp parentes erstattes af de
relevante oplysninger. Del B indeholder en vejledning for kreditgiver eller i givet fald kreditformidler i,
hvordan man udfylder ESIS-formularen.
Når betegnelsen »hvis relevant« er angivet, skal kreditgiver give de ønskede oplysninger, hvis de er rele-
vante for kreditaftalen. Hvis oplysningerne ikke er relevante, sletter kreditgiver de pågældende oplysnin-
ger eller hele afsnittet (f.eks. i de tilfælde, hvor afsnittet ikke er relevant). Hvis hele afsnittet slettes, til-
passes nummereringen af ESIS-afsnittene tilsvarende.
Nedennævnte oplysninger gives i ét dokument. Den anvendte skrifttype skal være klart læsbar. Der an-
vendes fede typer, skygger eller større skrifttype, hvis nogle oplysninger skal fremhæves. Alle relevante
risikoadvarsler skal fremhæves.
ESIS-model (Indledende tekst)
Dette dokument blev udarbejdet for [navn på forbrugeren] den [dags dato].
Dette dokument blev udarbejdet ud fra de oplysninger, som du hidtil har givet, og ud fra de i øjeblikket
gældende betingelser på finansmarkedet.
Nedennævnte oplysninger er gyldige indtil den [gyldighedsdato] (hvis relevant) med undtagelse af renten
og andre omkostninger. Efter denne dato kan de ændre sig afhængigt af markedsbetingelserne.
(Hvis relevant) Dette dokumentet forpligter ikke [kreditgivers navn] til at yde dig lån.
1. Långiver
[Navn]
[Telefonnummer]
[Fysisk adresse]
(Valgfrit)[E-mail adresse]
(Valgfrit)[Faxnummer]
(Valgfrit)[Websted]
(Valgfrit) [kontaktperson/kontaktpunkt]
(Hvis relevant, oplysninger om, hvorvidt der ydes rådgivningstjenester:) [Efter at have vurderet dine be-
hov anbefaler vi dig at optage dette lån/Vi anbefaler dig ikke noget bestemt lån. Baseret på dine svar på
en række spørgsmål giver vi dig imidlertid information om dette lån, så du kan træffe dit eget valg. ]
2. (Hvis relevant) Kreditformidler:
[Navn]
[Telefonnummer]
[Fysisk adresse]
(Valgfrit) [e-mail adresse]
(Valgfrit)[Faxnummer]
(Valgfrit)[Websted]
(Valgfrit) [kontaktperson/kontaktpunkt]
(Hvis relevant, oplysninger om, hvorvidt der ydes rådgivningstjenester:) [(Efter at have vurderet dine be-
hov anbefaler vi dig at optage dette lån/Vi anbefaler dig ikke noget bestemt lån. Baseret på dine svar på
en række spørgsmål giver vi dig imidlertid information om dette lån, så du kan træffe dit eget valg.)]
22
[Vederlag]
3. Hovedtrækkene ved lånet
Lånebeløb og -valuta: [værdi][valuta]
(Hvis relevant) Dette lån er ikke i [låntagers nationale valuta].
(Hvis relevant) Værdien af dit lån i [låntagers nationale valuta] kan ændre sig.
(Hvis relevant) Såfremt værdien af [låntagers nationale valuta] f.eks. falder med 20 % i forhold til [lånets
valuta], vil værdien af dit lån blive forøget til [indsæt beløb i låntagers nationale valuta]. Der kan imidler-
tid blive tale om mere, hvis værdien af [låntagers nationale valuta] falder med mere end 20 %.
(Hvis relevant) Den maksimale værdi af dit lån er [indsæt beløb i låntagers nationale valuta]. (Hvis rele-
vant) du modtager en advarsel, hvis kreditbeløbet når op på [indsæt beløb i låntagers nationale valuta].
(Hvis relevant) du får mulighed for at [indsæt ret til at genforhandle lånet i udenlandsk valuta eller ret til
at konvertere lånet til [relevant valuta] og betingelser]
Lånets løbetid: [løbetid]
[Låntype]
[Gældende rentetype]
Samlet beløb, der skal tilbagebetales:
Det betyder, at du skal tilbagebetale [beløb] for hver lånt [valutaenhed].
(Hvis relevant) Denne del af dette er et afdragsfrit lån. Du vil stadig skylde [indsæt det afdragsfrie låne-
beløb] ved lånets udløb.
(Hvis relevant) Anslået værdi af ejendommen med henblik på udarbejdelsen af dette informationsblad:
[indsæt beløb]
(Hvis relevant) Maksimalt lånebeløb i forhold til ejendommens værdi [indsæt belåningsprocent] eller mi-
nimumsværdi af ejendommen påkrævet til låntagning af det illustrerede beløb [indsæt beløb]
(Hvis relevant) [Sikkerhedsstillelse]
4. Rentesats og andre omkostninger
De årlige omkostninger i procent (ÅOP) er de samlede omkostninger ved lånet udtrykt som en årlig pro-
centsats. ÅOP anføres for at hjælpe dig med at sammenligne forskellige tilbud.
Den gældende ÅOP for dit lån er på [ÅOP].
Den omfatter:
Rentesats [i procent eller, hvis relevant, angivelse af en referencesats og kreditgiverens rentespænd i pro-
cent]
[Andre elementer af ÅOP]
Engangsomkostninger
(Hvis relevant) Du skal betale et gebyr for registrering af lånet. [Indsæt gebyrets størrelse, hvis det er
kendt, eller grundlaget for beregningen. ]
Periodiske omkostninger
(Hvis relevant) ÅOP beregnes på grundlag af antagelser vedrørende rentesatsen.
(Hvis relevant) Eftersom [en del af] dit lån er med variabel rente, kan den reelle ÅOP være forskellig fra
denne ÅOP, hvis rentesatsen på dit lån ændrer sig. Hvis rentesatsen f.eks. stiger til [tilfælde som beskre-
vet i del B], kan ÅOP stige til [indsæt ÅOP for at illustrere dette tilfælde].
(Hvis relevant) Bemærk venligst, at denne ÅOP er beregnet ud fra den forudsætning, at rentesatsen i hele
aftalens løbetid forbliver på det niveau, der blev fastsat for den første periode.
(Hvis relevant) Følgende omkostninger kendes ikke af långiver og medregnes derfor ikke i ÅOP: [Om-
kostninger]
(Hvis relevant) Du skal betale et gebyr for registrering af lånet.
Vær venligst opmærksom på alle andre afgifter og omkostninger i forbindelse med lånet.
5. Betalingernes hyppighed og antal
23
Betalingernes hyppighed [hyppighed]
Antal betalinger: [antal]
6. Ydelsens størrelse
[Beløb] [valuta]
Din indtægt kan ændre sig. Overvej venligst, om du stadig har råd til at betale dine [hyppighed] afdrag,
hvis din indtægt falder.
(Hvis relevant) Da [dette/en del af dette] er et afdragsfrit lån, skal du træffe særskilte foranstaltninger til
tilbagebetaling af [indsæt det afdragsfrie lånebeløb], som du skylder ved lånets udløb. Husk at tilføje
eventuelle yderligere afdrag, der skal betales ud over den ydelse, der er vist her.
(Hvis relevant) Rentesatsen på [en del af] dette lån kan ændre sig. Dette betyder, at afdragenes størrelse
kan øges eller mindskes. Hvis rentesatsen f.eks. stiger til [tilfælde som beskrevet i del B], kan dine afdrag
stige til [indsæt den ydelse, der svarer til dette tilfælde]
(Hvis relevant) Værdien af det beløb, du skal betale i [låntagers nationale valuta] hver [hyppigheden af
ydelsen], kan ændre sig. (Hvis relevant) Dine betalinger kan forøges til [indsæt det maksimale beløb i
låntagers nationale valuta] hver [indsæt periode] (Hvis relevant) Hvis f.eks. værdien af [låntagers nationa-
le valuta] falder med 20 % i forhold til [lånevalutaen], vil du skulle betale yderligere [indsæt beløbet i
låntagers nationale valuta] hver [indsæt periode]. Dine betalinger vil kunne stige med mere end dette.
(Hvis relevant) Den valutakurs, der anvendes til at konvertere din tilbagebetaling i [lånevaluta] til [lånta-
gers nationale valuta], er den kurs, som offentliggøres af [navnet på det institut, der offentliggør valuta-
kursen] den [dato], eller som beregnes den [dato] under anvendelse af [indsæt navn på referencetal eller
beregningsmetode].
(Hvis relevant) [Detaljer om bundne opsparingsprodukter, lån til udskudt rente]
7. (Hvis relevant) Illustrativ amortiseringstabel
Denne tabel viser det beløb, der skal betales hver [hyppighed].
Ydelserne (kolonne [relevant nr.]) er summen af den rente, der skal betales (kolonne [relevant nr.]), hvis
relevant, den kapital, der skal betales (kolonne [relevant nr.]), og i givet fald andre omkostninger (kolon-
ne [relevant nr.]). (Hvis relevant) Omkostningerne i den anden kolonne med omkostninger vedrører [liste
over omkostninger]. Restgæld (kolonne [relevant nr.]) er det resterende lånebeløb efter hver ydelse.
[Tabel]
8. Yderligere forpligtelser
Låntager skal opfylde følgende forpligtelser for at kunne drage fordel af de lånebetingelser, der er anført i
dette dokument.
[Forpligtelser]
(Hvis relevant) Bemærk venligst, at lånebetingelserne som beskrevet i dette dokument (inklusive rente-
satsen) kan ændre sig, hvis disse forpligtelser ikke er opfyldt.
(Hvis relevant) Vær venligst opmærksom på de eventuelle konsekvenser ved på et sent tidspunkt at opsi-
ge accessoriske tjenesteydelser i forbindelse med lånet:
[Konsekvenser]
9. Førtidig tilbagebetaling
Du har mulighed for at indfri lånet helt eller delvis før tiden.
(Hvis relevant) [Betingelser]
(Hvis relevant) Gebyr ved førtidig tilbagebetaling: [indsæt beløb eller, hvis dette ikke er muligt, bereg-
ningsmetode]
(Hvis relevant) Hvis du beslutter dig for at indfri dette lån før tiden, bedes du kontakte os for at få oplys-
ning om det nøjagtige kompensationsgebyr for førtidig tilbagebetaling.
10. Fleksible funktioner
24
(Hvis relevant) [Oplysninger om overførsel/subrogation] Du har mulighed for at overføre dette lån til en
anden [långiver] [eller] [ejendom]. [Indsæt betingelser]
(Hvis relevant) Du har ikke mulighed for at overføre dette lån til en anden [långiver] [eller] [ejendom].
(Hvis relevant) Yderligere funktioner: [indsæt forklaring på de yderligere funktioner opstillet i del B og,
valgfrit, eventuelle andre funktioner, som långiveren tilbyder som del af kreditaftalen, og som ikke er
omhandlet i de foregående afsnit].
11. Låntagers øvrige rettigheder
(Hvis relevant) Du har [betænkningstidens varighed] efter [tidspunktet for betænkningsperiodens begyn-
delse] til at overveje, før du forpligter dig til at optage dette lån.
(Hvis relevant) I en periode på [fortrydelsesrettens varighed] efter [det tidspunkt, hvorfra fortrydelsesfri-
sten løber] kan låntager benytte sig af sin ret til at annullere aftalen. [Betingelser] [Indsæt procedure]
(Hvis relevant) Du kan miste din ret til at annullere aftalen, hvis du i den pågældende periode køber eller
sælger en ejendom, der er knyttet til denne kreditaftale.
(Hvis relevant) Hvis du beslutter dig for at udøve din fortrydelsesret [i forbindelse med kreditaftalen],
bedes du venligst kontrollere, om du fortsat vil være bundet af dine øvrige forpligtelser vedrørende lånet
[herunder de accessoriske tjenester i forbindelse med lånet] [som omhandlet i afsnit 8].
12. Klager
Hvis du ønsker at klage, bedes du kontakte [indsæt internt kontaktpunkt og sted for information om pro-
ceduren].
(Hvis relevant) Maksimalt tidsrum til at behandle klagen [periode]
(Hvis relevant) [Hvis du ikke er tilfreds med vores interne afgørelse på din klagesag,] kan du også kon-
takte: [indsæt navn på eksternt organ til udenretslig klage- og tvistbilæggelse] (Hvis relevant), eller du
kan kontakte Fin-Net for nærmere oplysninger om det tilsvarende organ i dit eget land.
13. Manglende overholdelse af forpligtelserne i forbindelse med lånet: konsekvenser for låntager
[Kategori af manglende overholdelse]
[Økonomiske og/eller retlige konsekvenser]
Hvis du får problemer med at betale de [hyppighed] ydelser, opfordrer vi dig til at kontakte os så hurtigt
som muligt med henblik på at finde mulige løsninger.
(Hvis relevant) I sidste instans kan du miste dit hjem, hvis du ikke kan overholde betalingerne.
(Hvis relevant) 14. Yderligere oplysninger
(Hvis relevant) [Angivelse af den lovgivning, der finder anvendelse på kreditaftalen].
(Hvis långiver har til hensigt at anvende et andet sprog end ESIS) Oplysninger og aftalevilkår gives på
[sprog]. Hvis du er indforstået hermed, vil vi kommunikere på [sprog] i kreditaftalens løbetid.
[Indsæt erklæring om retten til afhængigt af situationen at modtage eller få tilbudt et udkast til kreditafta-
le]
15. Tilsynsførende
Tilsynet med långiver foretages af [tilsynsmyndighedens(-myndighedernes) navn(e) og websted(er)].
(Hvis relevant) Tilsynet med denne kreditformidler foretages af [tilsynsmyndighedens navn og websted].
DEL B
Vejledning i udfyldelse af ESIS
Når ESIS udfyldes, skal som minimum følgende vejledning følges.
Afsnittet »Indledende tekst«
1) Gyldighedsdatoen skal fremhæves tydeligt. I dette afsnit forstås ved »gyldighedsdato« det tidsrum,
oplysningerne, f.eks. om debitorrenten, i ESIS forbliver uændret og finder anvendelse, hvis kreditgi-
25
ver beslutter at yde lånet inden for denne periode. Hvis fastsættelsen af den gældende debitorrente og
andre omkostninger afhænger af resultatet af salget af underliggende obligationer, kan den endelige
debitorrente og andre omkostninger være forskellige fra de angivne. Under disse omstændigheder bør
det angives, at gyldighedsdatoen ikke finder anvendelse for debitorrenten og andre omkostninger, ved
tilføjelse af ordene: »med undtagelse af renten og andre omkostninger«.
Afsnit 1. Långiver
1) Kreditgivers navn, telefonnummer og fysiske adresse skal omfatte de kontaktoplysninger, som for-
brugeren kan anvende i forbindelse med fremtidig korrespondance.
2) Det er frivilligt at angive oplysninger om e-mail adresse, faxnummer, websted og kontaktperson/
kontaktpunkt.
3) I henhold til artikel 3 i direktiv 2002/65/EF skal der i givet fald angives navn og fysisk adresse på
kreditgivers repræsentant i det medlemsland, hvor forbrugeren har bopæl, hvis transaktionen tilbydes
som en fjernsalgsaftale. Det er frivilligt at angive telefonnummer, e-mailadresse og websted for så
vidt angår kreditgivers repræsentant.
4) Når afsnit 2 ikke finder anvendelse, meddeler kreditgiver forbrugeren, om der ydes rådgivningstjene-
ster og på hvilket grundlag; formuleringen i del A anvendes.
(Hvis relevant) Afsnit 2. Kreditformidler
Når det er en kreditformidler, der giver forbrugeren produktoplysningerne, skal der gives følgende op-
lysninger:
1) Kreditformidlers navn, telefonnummer og fysiske adresse skal omfatte de kontaktoplysninger, som
forbrugeren kan anvende i forbindelse med fremtidig korrespondance.
2) Det er frivilligt at angive oplysninger om e-mailadresse, faxnummer, websted og kontaktperson/
kontaktpunkt.
3) Kreditformidler meddeler forbrugeren, om der ydes rådgivningstjenester og på hvilket grundlag; for-
muleringen i del A anvendes.
4) Der gøres rede for, hvordan kreditformidler aflønnes. Når denne modtager provision fra en kreditgi-
ver, oplyses beløbet og kreditgivers navn, hvis der er tale om en anden end i afsnit 1.
Afsnit 3. Hovedtrækkene ved lånet
1) I dette afsnit forklares tydeligt kredittens hovedtræk, herunder værdi og valuta og de potentielle risici,
der er forbundet med debitorrenten, bl.a. dem, der er nævnt i punkt 8, samt amortiseringsstrukturen.
2) Når lånevalutaen er en anden end forbrugerens nationale valuta, oplyser kreditgiver, at forbrugeren vil
modtage en advarsel med jævne mellemrum, som et minimum når vekselkursen svinger med mere end 20
%, i givet fald om retten til at konvertere kreditaftalens valuta eller muligheden for at genforhandle betin-
gelserne samt om andre ordninger, der er tilgængelige for forbrugeren til begrænsning af valutakursrisi-
koen. Hvis kreditaftalen indeholder en bestemmelse om begrænsning af valutakursrisici, skal kreditgiver
oplyse det maksimumsbeløb, som forbrugeren kan skulle tilbagebetale. Hvis kreditaftalen ikke indeholder
en bestemmelse om begrænsning af forbrugerens eksponering for valutakursrisici til valutakurssvingnin-
ger på mindre end 20 %, skal kreditgiver fremlægge en illustration af virkningen på lånets værdi af et fald
på 20 % i værdien af forbrugerens nationale valuta i forhold til kreditvalutaen.
3) Lånets varighed udtrykkes i år eller måneder, alt efter hvad der er mest relevant. Hvis lånets varighed
ikke ligger fast i lånets løbetid, redegør kreditgiver for, hvornår og på hvilke betingelser dette kan være
tilfældet. Hvis lånet er tidsubegrænset, f.eks. i forbindelse med et sikret kreditkort, skal kreditgiver tyde-
ligt angive dette.
26
4) Kredittypen bør fremgå tydeligt (f.eks. lån med pant i fast ejendom, boliglån, sikret kreditkort osv.).
Beskrivelsen af låntype skal indeholde klare angivelser af, hvordan kapital og rente tilbagebetales i lånets
løbetid (dvs. amortiseringsstrukturen), og hvorvidt kreditaftalen omhandler tilbagebetaling af kapital eller
er afdragsfri, eller en kombination af de to.
5) Når hele kreditten eller en del af den er afdragsfri, skal der på en fremtrædende plads i slutningen af
dette afsnit indsættes en erklæring herom; formuleringen i del A anvendes.
6) I dette afsnit forklares det, om debitorrenten er fast eller variabel, og i givet fald angives de perioder,
hvor renten er fast; hyppigheden af de efterfølgende ændringer og eksistensen af begrænsninger på de-
bitorrentens udsving, såsom renteloft og fastsættelse af minimumsrentesats.
Den formel, der anvendes til at ændre debitorrenten og dens forskellige elementer (f.eks. referencesats og
rentespænd), forklares. Kreditgiver anfører, f.eks. med angivelse af websted, hvor yderligere oplysnin-
ger om de indeks eller satser, som anvendes i formlen, kan findes, f.eks. Euribor eller centralbankens
referencesats.
7) Hvis der anvendes forskellige debitorrenter under forskellige omstændigheder, bør der gives oplysnin-
ger om alle de relevante renter.
8) Det »samlede beløb, der skal tilbagebetales«, svarer til det samlede beløb, der skal betales af forbruge-
ren. Det angives som summen af kreditbeløbet og de samlede omkostninger for forbrugeren i forbindelse
med lånet. Hvis der ikke er en fast debitorrente i aftalens løbetid, skal det fremhæves, at dette beløb er
illustrativt og især kan variere i forbindelse med variationer i debitorrenten.
9) Hvis der stilles sikkerhed for lånet i form af pant i den faste ejendom eller en anden tilsvarende sikker-
hedsstillelse eller i form af en rettighed, der er knyttet til fast ejendom, henleder kreditgiver forbrugerens
opmærksomhed herpå. Kreditgiver angiver i givet fald den anslåede værdi af den faste ejendom eller an-
den sikkerhedsstillelse, der er anvendt til udarbejdelsen af dette informationsblad.
10) Kreditgiver oplyser i givet fald enten
a) »det maksimale lånebeløb i forhold til ejendommens værdi« med angivelse af belåningsprocenten.
Belåningsprocenten ledsages af et eksempel i absolutte tal på det maksimale beløb, der kan lånes til
en given ejendomsværdi, eller
b) »den minimumsværdi af ejendommen, som kreditgiver kræver for at udlåne det illustrerede beløb«.
11) Når kreditter består af flere dele (f.eks. delvis fast rente, delvis variabel rente), skal dette afspejles i
angivelsen af kredittypen, og oplysningerne skal gives for hver del af kreditten.
Afsnit 4. Rentesats og andre omkostninger
1) Henvisningen til »rente« svarer til debitorrenten eller -renterne.
2) Debitorrenten angives i procent. Hvis debitorrenten er variabel og baseret på en referencesats, kan
kreditgiver angive debitorrenten i form af en referencerente og kreditgivers rentespænd i procent.
Kreditgiver bør imidlertid angive værdien af den gældende referencesats på den dag, hvor ESIS ud-
sendes. Når debitorrenten er variabel, skal oplysningerne omfatte:
a) de antagelser, der er anvendt til beregning af de årlige omkostninger i procent,
b) i givet fald de gældende rentelofter og minimumsrentesatser og
c) en advarsel om, at udsvinget vil kunne påvirke de faktiske årlige omkostninger i procent. For at
tiltrække forbrugerens opmærksomhed skal advarslen være skrevet med en større skrifttype og stå
på en fremtrædende plads i ESIS' hovedtekst. Advarslen ledsages af et illustrativt eksempel på de
årlige omkostninger i procent. Når der er et loft over debitorrenten, skal eksemplet bygge på, at
debitorrenten stiger ved førstkommende lejlighed til det højeste niveau, der er fastsat i kreditafta-
len. Når der ikke er noget loft, skal eksemplet illustrere de årlige omkostninger i procent med den
27
højeste debitorrente i mindst de sidste 20 år, eller hvis de data, der ligger til grund for beregningen
af debitorrenten, er til rådighed for mindre end 20 år, den længste periode, for hvilken disse data
er til rådighed, baseret på den højeste værdi af en ekstern referencesats, der anvendes til beregning
af debitorrenten, når den er til rådighed, eller den højeste værdi af en referencerente, der er fastsat
af Finanstilsynet eller Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA), når kreditgiver ikke anven-
der en ekstern referencerente. Disse krav gælder ikke for kreditaftaler, hvori debitorrenten er fast-
sat for en materiel indledende periode på flere år og derefter kan fastsættes for endnu en periode
efter forhandling mellem kreditgiver og forbruger. For kreditaftaler, hvori debitorrenten er fastsat
for en materiel indledende periode på flere år og derefter kan fastsættes for endnu en periode efter
forhandling mellem kreditgiver og forbruger, skal oplysningerne omfatte en advarsel om, at de år-
lige omkostninger i procent er beregnet på grundlag af debitorrenten for den indledende periode.
Advarslen ledsages af en yderligere illustration af de årlige omkostninger i procent, der er bereg-
net i henhold til § 16 a, stk. 4, i kreditaftaleloven. Hvis en kredit består af flere dele (f.eks. en del
med fast rente og en del med variabel rente), angives disse oplysninger for hver del af kreditten.
3) I afsnittet om »andre elementer af de årlige omkostninger i procent« anføres alle de andre omkostnin-
ger, der indgår i de årlige omkostninger i procent, herunder engangsomkostninger såsom administra-
tionsgebyrer og periodiske omkostninger såsom årlige administrationsgebyrer. Kreditgiver anfører
hver enkelt omkostning pr. kategori (engangsomkostninger, periodiske omkostninger, der indgår i
ydelserne, og periodiske omkostninger, der ikke indgår i ydelserne) med angivelse af beløb, modtager
af betaling og tidspunkt for betaling. Dette behøver ikke omfatte omkostninger i forbindelse med brud
på kontraktlige forpligtelser. Hvis beløbet ikke kendes, tilvejebringer kreditgiver om muligt en om-
trentlig angivelse af beløbet eller, hvis dette ikke er muligt, en angivelse af, hvordan beløbet beregnes,
og anfører, at beløbet kun er vejledende. Hvis visse omkostninger ikke indgår i de årlige omkostninger
i procent, fordi de ikke kendes af kreditgiver, bør dette fremhæves.
Hvis forbrugeren har underrettet kreditgiver om et eller flere elementer i den kredit, han foretrækker,
såsom kreditaftalens løbetid og det samlede kreditbeløb, anvender kreditgiver så vidt muligt disse
elementer; hvis en kreditaftale giver forskellige muligheder for at udnytte kreditmuligheden med
forskellige omkostninger eller debitorrenter, og kreditgiver anvender antagelserne i bilag I, del II,
skal det i kreditaftalen anføres, at andre muligheder for at udnytte kreditmuligheden for denne type
kreditaftale kan medføre højere årlige omkostninger i procent. Hvis betingelserne for udnyttelse af
kreditmuligheden anvendes til beregning af de årlige omkostninger i procent, bør kreditgiver frem-
hæve omkostningerne i forbindelse med andre muligheder for at udnytte kreditmuligheden, som ik-
ke nødvendigvis er dem, der anvendes til beregning af de årlige omkostninger i procent.
4) Når der skal betales et gebyr for registrering af pantet eller en tilsvarende sikkerhedsstillelse, anføres
det i dette afsnit med angivelse af beløbet, hvis det er kendt, eller, hvis dette ikke er muligt, grundlaget
for beregning af beløbet. Når gebyrerne er kendt og indregnet i de årlige omkostninger i procent, skal
gebyrets eksistens og beløbet anføres under »Engangsudgifter«. Når kreditgiver ikke kender gebyrer-
ne, og de derfor ikke er indregnet i de årlige udgifter i procent, skal eksistensen af gebyret klart nævnes
på listen over omkostninger, som kreditgiver ikke kender. I begge tilfælde skal den standardiserede
formulering i del A anvendes under en passende benævnelse.
Afsnit 5. Betalingernes hyppighed og antal
1) Hvis der skal foretages regelmæssige betalinger, angives betalingernes hyppighed (f.eks. månedligt).
Hvis betalingerne skal foretages uregelmæssigt, forklares dette udtrykkeligt for forbrugeren.
2) Det anførte antal betalinger skal omfatte hele lånets løbetid.
Afsnit 6. Ydelsernes størrelse
1) Kredittens og ydelsernes valuta skal fremgå tydeligt.
28
2) Hvis ydelserne kan variere i lånets løbetid, præciserer kreditgiver den periode, i hvilken den oprindeli-
ge ydelse forbliver uændret, og hvornår og hvor hyppigt den derefter ændrer sig.
3) Når hele kreditten eller en del af den er afdragsfrit, indsættes der på en fremtrædende plads i slutningen
af dette afsnit en erklæring herom; formuleringen i del A anvendes.
Hvis der er et krav om, at forbrugeren skal optage en bunden opsparing som en betingelse for, at der ydes
en afdragsfri kredit med sikkerhed i pant eller tilsvarende sikkerhed, skal angives beløbene og hyppig-
heden af indbetalinger for dette produkt.
4) Når debitorrenten er variabel, skal oplysningerne også omfatte en erklæring herom i formuleringen i
del A og en illustration af en maksimumsydelse. Når der er et loft, skal illustrationen vise ydelserne,
hvis debitorrenten stiger til loftet. Når der ikke er et loft, skal det værst tænkelige scenarie illustrere
ydelserne med den højeste debitorrente i de sidste 20 år, eller hvis de data, der ligger til grund for be-
regningen af debitorrenten, er til rådighed for mindre end 20 år, den længste periode, for hvilken disse
data er til rådighed, baseret på den højeste værdi af en ekstern referencerente, der er anvendt til bereg-
ningen af debitorrenten, hvis det er relevant, eller den højeste værdi af en referencerente, der er fastsat
af Finanstilsynet eller Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA), når kreditgiver ikke anvender
en ekstern referencerente. Kravet om, at der skal gives et illustrativt eksempel, gælder ikke for kredit-
aftaler, hvori debitorrenten er fastsat for en materiel indledende periode på flere år og derefter kan fast-
sættes for endnu en periode efter forhandling mellem kreditgiver og forbruger. Hvis en kredit består af
flere dele (f.eks. en del med fast rente og en del med variabel rente), angives disse oplysninger for hver
del af kreditten og i alt.
5) (Hvis relevant) Hvis lånevalutaen er forskellig fra forbrugerens nationale valuta, eller hvis lånet er in-
dekseret i en valuta, som er forskellig fra forbrugerens nationale valuta, angiver kreditgiver et talek-
sempel, hvoraf det klart fremgår, hvordan ændringer i den relevante valutakurs kan påvirke ydelserne;
formuleringen i del A anvendes. Dette eksempel baseres på en 20 % reduktion af værdien af forbruge-
rens nationale valuta og en erklæring på en fremtrædende plads om, at ydelserne vil kunne stige med
mere end beløbet i dette eksempel. Når der er et loft, som begrænser den stigning til mindre end 20 %,
angives maksimumsværdien af betalingerne i forbrugerens valuta i stedet, og erklæringen om mulige
yderligere stigninger udelades.
6) Når kreditten helt eller delvis er en kredit med variabel rente, og punkt 3 finder anvendelse, skal illu-
strationen i punkt 5 gives på grundlag af den ydelse, der er omhandlet i punkt 1.
7) Hvis den valuta, der anvendes til betaling af ydelserne, er forskellig fra lånevalutaen, eller hvis hver
ydelses størrelse udtrykt i forbrugerens nationale valuta afhænger af det tilsvarende beløb i en anden
valuta, angives i dette afsnit datoen for beregningen af den gældende kurs og enten kursen eller grund-
laget for beregningen heraf og justeringshyppigheden. Disse oplysninger skal i givet fald indeholde
navnet på det institut, der offentliggør valutakursen.
8) Når kreditten er en kredit med udskudt rentebetaling, hvor renten ikke betales fuldt ud i ydelserne og
lægges til den samlede restgæld, skal der gøres rede for, hvordan og hvornår de udskudte renter lægges
til kreditten som et pengebeløb, og hvad virkningen heraf er for forbrugeren i forhold til den resterende
gæld.
Afsnit 7. Illustrativ amortiseringstabel
1) Dette afsnit medtages, når kreditten er en kredit med udskudt rentebetaling, hvor renten ikke betales
fuldt ud i ydelserne og lægges til den samlede restgæld, eller hvor der er en fast debitorrente i kreditaf-
talens løbetid.
Når forbrugeren har ret til at modtage en revideret amortiseringstabel, angives dette sammen med be-
tingelserne for denne ret.
2) Den tabel, der skal medtages i dette afsnit, skal indeholde følgende kolonner: »tidsplan for tilbagebeta-
ling« (f.eks. måned 1, måned 2, måned 3), »ydelse«, »rente, der betales pr. ydelse«, »andre omkostnin-
29
ger, der indgår i ydelsen« (hvis relevant), »kapital, der tilbagebetales pr. ydelse«, og »restgæld efter
hver ydelse«.
3) I det første tilbagebetalingsår anføres der oplysninger for hver ydelse, og der anføres en subtotal for
hver kolonne ved udgangen af det første år. For de følgende år kan oplysningerne gives på årsbasis. I
slutningen af tabellen anføres der en række med en samlet total, der indeholder de samlede beløb for
hver kolonne. Den samlede kreditomkostning, som forbrugeren skal betale, (dvs. det samlede beløb fra
kolonnen »ydelse«) fremhæves tydeligt og angives som sådan.
4) Hvis debitorrenten ikke er fast, og ydelsen efter hver ændring er ukendt, kan kreditgiver i amortise-
ringstabellen angive den samme ydelse i hele lånets løbetid. I et sådant tilfælde skal kreditgiver henle-
de forbrugerens opmærksomhed på dette forhold ved visuelt at gøre forskel på de kendte beløb og de
hypotetiske beløb (f.eks. ved at anvende en anden skrifttype, rammer eller skygge). Derudover skal en
tydelig og læsbar tekst forklare, for hvilke perioder beløbene i tabellen kan variere og hvorfor.
Afsnit 8. Yderligere forpligtelser
1) Kreditgiver skal i dette afsnit henvise til forpligtelser såsom forpligtelsen til at forsikre den faste ejen-
dom, tegne livsforsikring, indbetale løn til en konto hos kreditgiver eller købe enhver anden vare eller
tjenesteydelse. Kreditgiver skal for den enkelte forpligtelse præcisere, over for hvem og hvornår for-
pligtelsen skal opfyldes.
2) Kreditgiver angiver forpligtelsens varighed, f.eks. indtil kreditaftalen udløber. Kreditgiver skal opføre
hver enkelt omkostning, som forbrugeren skal betale, og som ikke er indregnet i de årlige omkostnin-
ger i procent.
3) Kreditgiver angiver, om det er obligatorisk for forbrugeren at have accessoriske tjenesteydelser for at
opnå lånet på de opstillede betingelser, og i givet fald om forbrugeren er forpligtet til at købe disse fra
kreditgivers foretrukne udbyder, eller om de kan købes af en udbyder efter forbrugerens eget valg.
Hvis en sådan mulighed er betinget af, at de accessoriske tjenesteydelser opfylder visse minimums-
krav, bør sådanne krav beskrives i dette afsnit.
Når kreditaftalen indgår i en pakke med andre produkter, angiver kreditgiver disse produkters særlige
kendetegn og anfører tydeligt, om forbrugeren har ret til at opsige kreditaftalen eller produkterne i
pakken særskilt, betingelserne for og følgerne heraf og i givet fald de mulige konsekvenser ved at
opsige de accessoriske tjenesteydelser, der kræves i forbindelse med kreditaftalen.
Afsnit 9. Førtidig tilbagebetaling
1) Kreditgiver anfører, på hvilke betingelser forbrugeren kan indfri kreditten før tid, enten helt eller del-
vis.
2) I afsnittet om gebyrer for førtidig tilbagebetaling henleder kreditgiver forbrugerens opmærksomhed
på et eventuelt gebyr for førtidig tilbagebetaling eller andre omkostninger i forbindelse hermed for at
kompensere kreditgiver og angiver om muligt beløbet. Hvis kompensationen for førtidig tilbagebeta-
ling afhænger af forskellige faktorer, f.eks. det tilbagebetalte beløb eller den gældende rente på tids-
punktet for den førtidige tilbagebetaling, oplyser kreditgiver, hvordan kompensationen vil blive be-
regnet, og angiver maksimumsgebyret, eller, hvis dette ikke er muligt, et illustrativt eksempel for at
vise forbrugeren, hvor stor kompensationen for førtidig tilbagebetaling kan være i forskellige situatio-
ner.
Afsnit 10. Fleksible funktioner
1) Kreditgiver forklarer i givet fald muligheden og betingelserne for overførsel af kreditten til en anden
kreditgiver eller fast ejendom.
2) (Hvis relevant) Yderligere funktioner: Hvis dette produkt indeholder en eller flere af de funktioner,
der er anført i punkt 5 nedenfor, skal dette afsnit indeholde en oversigt over disse funktioner og give
en kort forklaring af følgende: under hvilke omstændigheder forbrugeren kan gøre brug af funktio-
30
nen; eventuelle betingelser knyttet til funktionen; hvorvidt det, at funktionen indgår i en kredit med
sikkerhed i pant eller tilsvarende sikkerhed, indebærer, at forbrugeren mister nogen lovgivningsmæs-
sig eller anden form for beskyttelse, der normalt er forbundet med funktionen; og hvilken virksom-
hed, der leverer funktionen (hvis ikke kreditgiver).
3) Hvis funktionen indeholder yderligere kredit, skal dette afsnit indeholde en forklaring til forbrugeren
af følgende: det samlede kreditbeløb (herunder den kredit, der er sikret ved pant eller tilsvarende sik-
kerhed); hvorvidt den yderligere kredit er sikret eller ej; de relevante debitorrenter; og hvorvidt disse
er reguleret eller ej. Et sådant yderligere kreditbeløb skal enten medtages i den oprindelige vurdering
af kreditværdigheden eller, hvis den ikke medtages, skal det fremgå klart af dette afsnit, at adgangen
til det yderligere beløb afhænger af en ny vurdering af forbrugerens evne til at tilbagebetale lånet.
4) Hvis funktionen omfatter en opsparingsordning, skal den relevante rentesats forklares.
5) Mulige yderlige funktioner omfatter: overbetalinger/underbetalinger [betaling af mere eller mindre
end den ydelse, der normalt skal betales ifølge amortiseringsstrukturen]; afdragsfrie perioder [perio-
der, hvor forbrugeren ikke skal foretage betalinger]; tilbagelån [muligheden for, at forbrugeren atter
kan låne midler, der allerede er udnyttet og tilbagebetalt]; yderligere optagelse af lån uden yderligere
godkendelse; yderligere sikret eller ikkesikret lånoptagelse [i henhold til punkt 3 ovenfor]; kreditkort;
tilknyttet løbende konto og tilknyttet opsparingskonto.
6) Kreditgiver kan inkludere andre funktioner, som vedkommende udbyder som dele af kreditaftalen,
der ikke er omhandlet i de foregående afsnit.
Afsnit 11. Låntagers øvrige rettigheder
1) Kreditgiver gør rede for rettigheden (rettighederne), f.eks. fortrydelsesret eller ret til betænkningstid
og i givet fald andre rettigheder såsom ret til overførsel (herunder subrogation), præciserer, hvilke ret-
tigheder der findes, og anfører betingelserne for denne eller disse rettigheder, den procedure, som for-
brugeren skal følge for at udøve denne eller disse rettigheder, bl.a. den adresse, hvortil meddelelsen
om fortrydelse skal sendes, og i givet fald de tilsvarende gebyrer.
2) Når der gælder betænkningstid eller fortrydelsesret for forbrugeren, skal dette klart angives.
3) I henhold til artikel 3 i direktiv 2002/65/EF underrettes forbrugeren om, hvorvidt der findes en fortry-
delsesret, hvis transaktionen tilbydes som en fjernsalgsaftale.
Afsnit 12. Klager
1) I dette afsnit angives det interne kontaktpunkt [navnet på den relevante afdeling] og kontaktoplysnin-
ger med henblik på klage [fysisk adresse] eller [telefonnummer] eller [kontaktperson:] [kontaktoplys-
ninger] og et link til klageproceduren eller den relevante side på et websted eller en lignende informa-
tionskilde.
2) Der angives navnet på det relevante eksterne organ for udenretslige klager og tvistbilæggelse, og når
anvendelse af den internationale klageprocedure er en betingelse for adgang til dette organ, angives
dette i formuleringen i del A.
3) For kreditaftaler med en forbruger, der har bopæl i et anden medlemsland, henviser kreditgiver til
Fin-Net (http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/).
Afsnit 13. Manglende overholdelse af forpligtelserne i forbindelse med lånet: konsekvenser for låntager
1) Hvis manglende overholdelse af forbrugerens forpligtelser i forbindelse med lånet kan have finansiel-
le eller juridiske konsekvenser for forbrugeren, skal kreditgiver i dette afsnit beskrive de vigtigste til-
fælde (f.eks. for sen betaling/misligholdelse, manglende overholdelse af forpligtelserne i afsnit 8
Yderligere forpligtelser) og angive, hvor der kan fås yderligere oplysninger.
2) For hvert enkelt af disse tilfælde beskriver kreditgiver på en klar og forståelig måde de sanktioner
eller konsekvenser, det kan medføre. Henvisning til alvorlige konsekvenser fremhæves.
31
3) Når den faste ejendom, der anvendes til sikkerhedsstillelse for kreditten, kan tilbagegives eller over-
drages til kreditgiver, hvis forbrugeren ikke opfylder betingelserne, skal dette afsnit indeholde en an-
givelse heraf i formuleringen i del A.
Afsnit 14. Yderligere information
1) I tilfælde af fjernsalg vil dette afsnit omfatte en bestemmelse om, hvilken lovgivning der skal anven-
des på kreditaftalen, eller hvilken domstol der er kompetent.
2) Hvis kreditgiver har til hensigt at kommunikere med forbrugeren i løbet af aftaleperioden på et andet
sprog end det, ESIS er affattet på, skal denne hensigt og kommunikationssproget fremgå. Denne arti-
kel berører ikke artikel 3, stk. 1, nr. 3), litra g), i direktiv 2002/65/EF.
3) Kreditgiver eller kreditformidler angiver, at forbrugeren har ret til at få eller blive tilbudt en kopi af
udkastet til kreditaftale, senest når der er givet et tilbud, der er bindende for kreditgiver.
Afsnit 15. Tilsynsførende
1) Den eller de relevante myndigheder, der er ansvarlige for tilsynet med fasen forud for aftaleindgåelse
i forbindelse med lån, anføres.«
32


Efter afstemningen i Folketinget ved 2. behandling den 16. april 2015
Forslag
til
Lov om ændring af lov om værdipapirhandel m.v., lov om finansiel
virksomhed, lov om kreditaftaler, lov om finansielle rådgivere, lov om
pantebrevsselskaber, lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. og
forskellige andre love1)
(Ret til basal indlånskonto, gennemførelse af ændringer til gennemsigtighedsdirektivet, modernisering af reglerne for
indsendelse af årsrapporter, udvidelse af forsikringsselskabers drift af anden virksomhed, præcisering af regulering af
refinansieringsrisiko for realkreditobligationer m.v. og gennemførelse af boligkreditdirektivet m.v.)
§ 1
I lov om værdipapirhandel m.v., jf. lovbekendtgørelse nr.
831 af 12. juni 2014, som ændret ved § 2 i lov nr. 1490 af
23. december 2014 og § 4 i lov nr. 334 af 31. marts 2015,
foretages følgende ændringer:
1. I fodnoten til lovens titel ændres », og dele af Europa-Par-
lamentets og Rådets direktiv 2010/73/EU af 24. november
2010 (ændring af prospektdirektivet), EU-Tidende 2010, nr.
L 327, side 1« til: », dele af Europa-Parlamentets og Rådets
direktiv 2010/73/EU af 24. november 2010 (ændring af pro-
spektdirektivet), EU-Tidende 2010, nr. L 327, side 1, og de-
le af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2013/50/EU af
22. oktober 2013 (ændring af gennemsigtighedsdirektivet),
EU-Tidende 2013, nr. L 294, side 13«.
2. I § 4 g udgår »for långivere«.
3. § 14, stk. 1, ophæves, og i stedet indsættes:
»Den godkendte årsrapport for et selskab omfattet af § 7,
stk. 1, skal indsendes til Erhvervsstyrelsen uden ugrundet
ophold efter endelig godkendelse og senest 5 måneder efter
regnskabsårets afslutning.
Stk. 2. Den eksterne revisors revisionsprotokollat vedrø-
rende årsrapporten samt for selskaber med intern revision
tillige den interne revisionschefs revisionsprotokollat vedrø-
rende årsrapporten skal indsendes til Finanstilsynet samtidig
med indsendelse af årsrapporten til Erhvervsstyrelsen efter
stk. 1.«
Stk. 2-6 bliver herefter stk. 3-7.
4. I § 14, stk. 5, der bliver stk. 6, ændres to steder »stk. 4« til
»stk. 5«.
5. § 14, stk. 6, der bliver stk. 7, affattes således:
»Stk. 7. Finanstilsynet kan efter forhandling med Er-
hvervsstyrelsen fastsætte nærmere regler om indsendelse af
årsrapporter til Erhvervsstyrelsen og regler om offentliggø-
relse af årsrapporter. Der kan herunder fastsættes nærmere
1) Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører dele af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2010/73/EU af 24. november 2010 om ændring af
direktiv 2003/71/EF om det prospekt, der skal offentliggøres, når værdipapirer udbydes til offentligheden eller optages til handel, og af direktiv
2004/109/EF om harmonisering af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på et
reguleret marked, dele af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2013/50/EU af 22. oktober 2013 om ændring af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2004/109/EF om harmonisering af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på et
reguleret marked, Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2003/71/EF om det prospekt, der skal offentliggøres, når værdipapirer udbydes til
offentligheden eller optages til handel, og Kommissionens direktiv 2007/14/EF om gennemførelsesbestemmelser til visse bestemmelser i direktiv
2004/109/EF, EU-Tidende 2013, nr. L 294, side 13, dele af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/65/EU af 15. maj 2014 om markeder for
finansielle instrumenter og om ændring af direktiv 2002/92/EF og direktiv 2011/61/EU, EU-Tidende 2014, nr. L 173, side 349, og dele af Europa-
Parlamentets og Rådets direktiv 2014/17/EU af 4. februar 2014 om forbrugerkreditaftaler i forbindelse med fast ejendom til beboelse og om ændring af
direktiv 2008/48/EF og 2013/36/EU og forordning (EU) nr. 1093/2010, EU-Tidende 2014, nr. L 60, side 34.
Til lovforslag nr. L 154 Folketinget 2014-15
Erhvervs- og Vækstmin.,
Finanstilsynet, j.nr. 1911-0049
AX017364
regler om, at årsrapporterne skal indsendes digitalt til Er-
hvervsstyrelsen, og at kommunikation i forbindelse hermed
skal foregå digitalt.«
6. I § 23, stk. 8, 1. pkt., udgår », og regler om godkendelse af
fysiske personer og små og mellemstore virksomheder som
kvalificerede investorer«, og 2. pkt. ophæves.
7. § 27, stk. 7, affattes således:
»Stk. 7. En udsteder af omsættelige værdipapirer omfattet
af § 2, stk. 1, nr. 1, som er optaget til handel på et reguleret
marked her i landet, i et andet land inden for Den Europæ-
iske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale
med på det finansielle område, skal senest 4 måneder efter
regnskabsårets afslutning offentliggøre den af det øverste le-
delsesorgan godkendte årsrapport. Udstederen skal ligeledes
offentliggøre den af det øverste ledelsesorgan godkendte
halvårsrapport for regnskabsårets første 6 måneder. Offent-
liggørelsen af halvårsrapporten skal ske hurtigst muligt og
senest 3 måneder efter udløbet af halvårsperioden. Udstede-
ren skal sikre, at årsrapporter og halvårsrapporter er tilgæn-
gelige for offentligheden i mindst 10 år. De offentliggjorte
årsrapporter og halvårsrapporter for udstedere her fra landet
og fra andre lande inden for Den Europæiske Union eller i et
land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle
område, skal være udarbejdet i overensstemmelse med regn-
skabslovgivningen i det land, hvor udstederen har sit regi-
strerede hjemsted, herunder den lovgivning, der gennemfø-
rer artikel 4 og 5 i Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2004/109/EF af 15. december 2004 om harmonisering af
gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger om ud-
stedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på et regule-
ret marked, og om ændring af direktiv 2001/34/EF samt arti-
kel 3 og 4 i Kommissionens direktiv 2007/14/EF af 8. marts
2007 om gennemførelsesbestemmelser til visse bestemmel-
ser i direktiv 2004/109/EF. De offentliggjorte årsrapporter
og halvårsrapporter for udstedere med registreret hjemsted i
et land uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke
har indgået aftale med på det finansielle område, skal være
udarbejdet i overensstemmelse med regler, der fastsættes i
medfør af stk. 12.«
8. § 27, stk. 8, ophæves.
Stk. 9-12 bliver herefter stk. 8-11.
9. I § 27, stk. 11, der bliver stk. 10, ændres »Stk. 7 og 8 fin-
der« til: »Stk. 7 finder«.
10. I § 27, stk. 11, der bliver stk. 10, indsættes efter nr. 4
som nyt nummer:
»5) Den europæiske finansielle stabilitetsfacilitet (EFSF),
den europæiske stabilitetsmekanisme (ESM) og andre
mekanismer oprettet med henblik på at opretholde Den
Europæiske Monetære Unions finansielle stabilitet ved
at yde midlertidig finansiel bistand til de medlemslan-
de, der har euroen som valuta.«
Nr. 5 bliver herefter nr. 6.
11. I § 27, stk. 11, nr. 5, der bliver stk. 10, nr. 6, udgår »og
8«.
12. I § 27 indsættes som stk. 12:
»Stk. 12. Finanstilsynet kan fastsætte regler om, hvilke
krav årsrapporter og halvårsrapporter fra udstedere med re-
gistreret hjemsted i et land uden for Den Europæiske Union,
som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle
område, skal opfylde.«
13. I § 27 a, stk. 5, ændres »§ 29, stk. 1, 3. pkt.« til: »§ 29,
stk. 1, 2. pkt.«
14. § 28 ophæves.
15. I § 28 a, stk. 1, 1. pkt., ændres », jf. § 28, stk. 3« til:
»ifølge regler fastsat i medfør af § 30«.
16. § 29 affattes således:
Ȥ 29. Enhver, der direkte eller indirekte besidder aktier i
et selskab, skal i de i stk. 2 nævnte tilfælde straks give med-
delelse til selskabet og Finanstilsynet om besiddelse af ak-
tier i selskabet. Efter modtagelsen af meddelelsen skal sel-
skabet hurtigst muligt offentliggøre indholdet af meddelel-
sen. 1. og 2. pkt. gælder for selskaber, der har en eller flere
aktieklasser optaget til handel
1) på et reguleret marked i Danmark eller i et andet land
inden for Den Europæiske Union eller i et land, som
Unionen har indgået aftale med på det finansielle områ-
de, hvis selskabet har registret hjemsted i Danmark el-
ler af anden årsag har Danmark som hjemland ifølge
regler fastsat i medfør af § 30, eller
2) på en alternativ markedsplads i Danmark, uanset hvor
selskabet har registeret hjemsted.
Stk. 2. Meddelelse om besiddelse efter stk. 1 skal gives,
når besiddelsens størrelse udgør, overstiger eller falder un-
der grænserne 5, 10, 15, 20, 25, 50 eller 90 pct. og grænse-
rne 1/3 eller 2/3 af aktiekapitalen eller stemmerettighederne.
Stk. 3. Pligten til at give meddelelse efter stk. 1 omfatter
også stemmerettigheder, som enhver fysisk eller juridisk
person er berettiget til at erhverve, afhænde eller udøve, og
som
1) besiddes af en tredjemand, med hvem den fysiske eller
juridiske person har indgået en aftale, der forpligter
parterne til ved samordnet brug af deres stemmeret at
føre en langsigtet, fælles politik over for selskabets le-
delse,
2) besiddes af en tredjemand i henhold til en aftale, der er
indgået med den fysiske eller juridiske person om mid-
lertidig overdragelse af stemmerettighederne til gen-
gæld for en modydelse,
3) er knyttet til aktier, som er stillet til sikkerhed over for
den fysiske eller juridiske person, forudsat at personen
kontrollerer stemmerettighederne og erklærer at have
til hensigt at udøve dem,
4) er knyttet til aktier, hvorover den fysiske eller juridiske
person har livslang dispositionsret,
2
5) besiddes eller kan udøves som nævnt i nr. 1-4 af en
virksomhed, der kontrolleres af den fysiske eller juridi-
ske person,
6) er knyttet til aktier deponeret hos den fysiske eller juri-
diske person, og som denne kan udøve efter eget skøn,
når der ikke foreligger specifikke instrukser fra aktio-
nærerne,
7) besiddes af en tredjemand på egne vegne for den fysi-
ske eller juridiske persons regning eller
8) den fysiske eller juridiske person kan udøve ved fuld-
magt, og som personen kan udøve efter eget skøn, når
der ikke foreligger specifikke instrukser fra aktionærer-
ne.
Stk. 4. Pligten til at give meddelelse efter stk. 1 finder til-
svarende anvendelse på enhver, der direkte eller indirekte
besidder
1) finansielle instrumenter, der i henhold til aftale giver
indehaveren ubetinget ret til at erhverve eller valgfri-
hed til at erhverve allerede udstedte aktier i selskaber
nævnt i stk. 1, 3. pkt., eller
2) finansielle instrumenter, der ikke er omfattet af nr. 1,
men som er baseret på allerede udstedte aktier i selska-
ber nævnt i stk. 1, 3. pkt., og som har økonomisk virk-
ning, der kan sidestilles med virkningen af de i nr. 1
omfattede finansielle instrumenter, uanset om de giver
ret til at erhverve aktierne.
Stk. 5. Pligten til at give meddelelse efter stk. 1 finder til-
svarende anvendelse på enhver fysisk eller juridisk person,
hvis den andel af stemmerettighederne eller aktiekapitalen,
der direkte eller indirekte besiddes af personen i henhold til
stk. 1 og 3, sammenlagt med den andel af stemmerettighe-
derne eller aktiekapitalen, der er knyttet til finansielle instru-
menter, som besiddes direkte eller indirekte i henhold til stk.
4, udgør, overstiger eller falder under grænserne i stk. 2.
Meddelelsen skal indeholde en opdeling i andelen af stem-
merettigheder og andelen af aktiekapitalen, der er knyttet til
aktier, som besiddes i henhold til stk. 1 og 3, og andelen af
stemmerettigheder og andelen af aktiekapitalen, som er
knyttet til finansielle instrumenter i henhold til stk. 4.
Stk. 6. Pligten til at offentliggøre besiddelser og give Fi-
nanstilsynet meddelelse som nævnt i stk. 1 gælder også for
et selskabs besiddelse af egne aktier, stemmerettigheder,
som selskabet er berettiget til at erhverve, afhænde eller
udøve, og finansielle instrumenter, jf. stk. 1-5, hvad enten
selskabet besidder disse selv eller gennem en fysisk eller ju-
ridisk person, der handler i eget navn, men for selskabets
regning. 1. pkt. gælder dog ikke for selskaber, der alene har
aktier optaget til handel på en alternativ markedsplads her i
landet.
Stk. 7. Finanstilsynet fastsætter nærmere regler om besid-
delse og meddelelse om besiddelse af aktier, rettigheder til
at erhverve, afhænde eller udøve stemmerettigheder og fi-
nansielle instrumenter efter stk. 1-6 og om beregningsgrund-
laget for besiddelser af finansielle instrumenter. Finanstilsy-
net kan endvidere fastsætte regler om undtagelse for flag-
ningspligterne i stk. 1-6 og meddelelsespligten i stk. 1.«
17. Efter § 29 indsættes:
Ȥ 29 a. Ved manglende, for sen eller mangelfuld medde-
lelse efter § 29, stk. 1-5, regler fastsat i medfør af § 29, stk.
7, eller forordninger udstedt i medfør af Europa-Parlamen-
tets og Rådets direktiv 2004/109/EF af 15. december 2004
om harmonisering af gennemsigtighedskrav i forbindelse
med oplysninger om udstedere, hvis værdipapirer er optaget
til handel på et reguleret marked, og om ændring af direktiv
2001/34/EF med senere ændringer kan Finanstilsynet sus-
pendere aktionærens udøvelse af stemmerettigheder, der er
knyttet til aktiebesiddelser i et selskab, som der skal gives
meddelelse til. Suspension efter 1. pkt. kan alene ske ved
grove eller gentagne overtrædelser.«
18. I § 30, 1. pkt., udgår », samt om indholdet af periode-
meddelelser«, og i 2. pkt. udgår »og 8«.
19. I § 30, 3. pkt., indsættes efter »Finanstilsynet fastsætter
endvidere regler om«: »udstederes hjemland og«.
20. I § 37, stk. 1, 1. pkt., og stk. 2, 1. pkt., ændres », jf. § 28,
stk. 3« til: »ifølge regler fastsat i medfør af § 30«.
21. I § 44, stk. 1, udgår »og § 46, stk. 1«.
22. §§ 45 og 46 ophæves.
23. I § 83, stk. 1, indsættes som 4. pkt.:
»Finanstilsynet påser overholdelsen af forordninger ud-
stedt i medfør af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2004/109/EF af 15. december 2004 om harmonisering af
gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger om ud-
stedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på et regule-
ret marked.«
24. I § 83, stk. 3, 1. pkt., ændres »efter § 28, stk. 3, nr. 2« til:
»ifølge regler fastsat i medfør af § 30«.
25. § 83 a, stk. 1, nr. 1, affattes således:
»1) § 23, stk. 2, § 23 a, stk. 1-3 og 5, § 31, stk. 8, § 44, stk.
2 og 5, og regler udstedt i medfør af § 23, stk. 7 og 8, §
24, stk. 2, § 29, stk. 4, § 32, stk. 4, § 43, stk. 3, og § 44,
stk. 6, kan udøves på tilsynets vegne af henholdsvis en
operatør af et reguleret marked og et selskab, der driver
en alternativ markedsplads på nærmere fastsatte vil-
kår,«.
26. § 83 a, stk. 1, nr. 1, affattes således:
»1) § 23, stk. 2, § 23 a, stk. 1-3 og 5, § 31, stk. 8, § 44, stk.
2 og 5, og regler udstedt i medfør af § 23, stk. 7 og 8, §
24, stk. 2, § 29, stk. 7, § 32, stk. 4, § 43, stk. 3, og § 44,
stk. 6, kan udøves på tilsynets vegne af henholdsvis en
operatør af et reguleret marked og et selskab, der driver
en alternativ markedsplads på nærmere fastsatte vil-
kår,«.
27. I § 83 a, stk. 1, nr. 4, ændres »§ 29, stk. 1 og 2,« til: »§
29, stk. 1-6,«.
28. I § 83 a, stk. 1, nr. 5, udgår », § 28«.
3
29. I § 84, stk. 2, ændres »samt Europa-Parlamentets og Rå-
dets forordning (EU) nr. 648/2012 af 4. juli 2012 (EMIR-
forordningen) bortset fra artikel 17« til: », Europa-Parla-
mentets og Rådets forordning (EU) nr. 648/2012 af 4. juli
2012 (EMIR-forordningen) bortset fra artikel 17 samt for-
ordninger udstedt i medfør af Europa-Parlamentets og Rå-
dets direktiv 2004/109/EF af 15. december 2004 om harmo-
nisering af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplys-
ninger om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel
på et reguleret marked«.
30. I § 84 a, stk. 6, indsættes efter nr. 22 som nyt nummer:
»23) Undersøgelsesudvalg nedsat af Europa-Parlamentet i
henhold til artikel 226 i traktaten om Den Europæiske
Unions funktionsmåde.«
Nr. 23-31 bliver herefter nr. 24-32.
31. I § 84 a, stk. 11, ændres »nr. 24-27« til: »nr. 25-28«.
32. I § 84 a, stk. 12, 1. pkt., ændres »24-27« til: »25-28«, og
i 2. pkt. ændres »27« til: »28«.
33. I § 84 b, stk. 2, nr. 5, ændres »indberetning af aktiebe-
siddelser« til: »meddelelse om besiddelser af aktier, rettig-
heder til at erhverve, afhænde eller udøve stemmerettigheder
og finansielle instrumenter«.
34. I § 84 d, stk. 1, 4. pkt., ændres »stk. 2, nr. 6-8 og 12,« til:
»stk. 2, nr. 2, 3 og 6,«.
35. § 84 d, stk. 2, nr. 2-5, ophæves.
Nr. 6 og 7 bliver herefter nr. 2 og 3.
36. § 84 d, stk. 2, nr. 8 og 9, ophæves.
Nr. 10-17 bliver herefter nr. 4-11.
37. I § 84 d, stk. 6, 2. pkt., ændres »§ 27, stk. 1, 7 og 8,« til:
»§ 27, stk. 1 og 7,«, og »§ 28« udgår.
38. Efter § 84 k indsættes:
»§ 84 l. Finanstilsynet offentliggør på sin hjemmeside i de
sager, der er nævnt i stk. 2, påtaler, påbud, administrative
bødeforelæg og tvangsbøder meddelt i henhold til § 83, stk.
1, § 93, stk. 3, og § 95 og afgørelser om suspension af stem-
merettigheder meddelt i henhold til § 29 a, stk. 1, samt nav-
net på virksomheden eller personen. Finanstilsynet offent-
liggør på sin hjemmeside i de sager, der er nævnt i stk. 2,
politianmeldelser og navnet på virksomheden. 1. og 2. pkt.
gælder tilsvarende for påtaler, påbud, administrative bøde-
forelæg, tvangsbøder og politianmeldelser truffet af Finans-
tilsynets bestyrelse i de i stk. 2 nævnte sager og afgørelser
om suspension af stemmerettigheder meddelt i henhold til §
29 a.
Stk. 2. Offentliggørelse, jf. stk. 1, skal ske i sager om
overtrædelse af
1) reglerne om offentliggørelse af års- og halvårsrappor-
ter, jf. § 27, stk. 7, og regler herom udstedt i medfør af
§ 27, stk. 12, og § 30 samt forordninger udstedt i med-
før af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2004/109/EF af 15. december 2004 om harmonisering
af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger
om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på
et reguleret marked,
2) reglerne om offentliggørelse, registrering og opbeva-
ring af oplysninger, jf. § 27 a, stk. 1-3, og af regler her-
om udstedt i medfør af § 30 samt forordninger udstedt i
medfør af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2004/109/EF af 15. december 2004 om harmonisering
af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger
om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på
et reguleret marked,
3) reglerne om meddelelse af større besiddelser af aktier,
rettigheder til at erhverve, afhænde eller udøve stem-
merettigheder og finansielle instrumenter, jf. § 29, og
af regler herom udstedt i medfør af § 29, stk. 7, og § 30
samt forordninger udstedt i medfør af Europa-Parla-
mentets og Rådets direktiv 2004/109/EF af 15. decem-
ber 2004 om harmonisering af gennemsigtighedskrav i
forbindelse med oplysninger om udstedere, hvis værdi-
papirer er optaget til handel på et reguleret marked, og
4) reglerne om udstederes oplysningsforpligtelser, hjem-
land og ligebehandling af og kommunikation med ak-
tionærer og indehavere af obligationer eller andre for-
mer for omsættelige gældsinstrumenter udstedt i med-
før af § 30 og forordninger udstedt i medfør af Europa-
Parlamentets og Rådets direktiv 2004/109/EF af 15. de-
cember 2004 om harmonisering af gennemsigtigheds-
krav i forbindelse med oplysninger om udstedere, hvis
værdipapirer er optaget til handel på et reguleret mar-
ked.
Stk. 3. Offentliggørelse efter stk. 1 skal udskydes eller ske
i anonymiseret form, hvis offentliggørelsen vil medføre
uforholdsmæssig stor skade for virksomheden eller perso-
nen, hvis efterforskningsmæssige hensyn taler imod offent-
liggørelse, hvis offentliggørelse vil true den finansielle sta-
bilitet, eller hvis samfundsmæssige hensyn til offentliggørel-
se af en persons navn må vurderes ikke at være proportiona-
le med hensynet til personen.
Stk. 4. Indbringes påtalen, påbuddet, tvangsbøden eller af-
gørelsen om suspension af stemmerettigheder nævnt i stk. 1,
jf. stk. 2, for Erhvervsankenævnet eller domstolene, skal
dette fremgå af offentliggørelsen. Status og det efterfølgen-
de resultat af Erhvervsankenævnets eller domstolens afgø-
relse skal ligeledes offentliggøres på Finanstilsynets hjem-
meside hurtigst muligt. Er en sag som nævnt i stk. 1, jf. stk.
2, overgivet til politimæssig efterforskning, og er der faldet
helt eller delvis fældende dom eller vedtaget bøde, skal
dommen, bødevedtagelsen eller et resumé heraf offentliggø-
res på Finanstilsynets hjemmeside hurtigst muligt.
Stk. 5. Offentliggørelse efter stk. 1-4 skal ske, hurtigst
muligt efter at virksomheden eller personen er underrettet
om påtalen, påbuddet, politianmeldelsen, det administrative
bødeforelæg, tvangsbøden eller afgørelsen om suspension af
stemmerettigheder, og skal fremgå af Finanstilsynets hjem-
meside i mindst 5 år fra offentliggørelsen. Offentliggørelse,
som vedrører personer, skal dog kun fremgå af Finanstilsy-
nets hjemmeside, så længe oplysningerne anses for nødven-
4
dige i forhold til de samfundsmæssige hensyn bag offentlig-
gørelsen.«
39. I § 87, stk. 6, ændres »15 og 19« til: »17 og 24«.
40. I § 88, stk. 1, 1. pkt., ændres »eller efter regler udstedt i
medfør af loven« til: », regler udstedt i medfør af denne lov
og forordninger udstedt i medfør af Europa-Parlamentets og
Rådets direktiv 2004/109/EF af 15. december 2004 om har-
monisering af gennemsigtighedskrav i forbindelse med op-
lysninger om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til han-
del på et reguleret marked,«.
41. I § 88 a indsættes efter »som vedtages af Europa-Kom-
missionen«: »i medfør af Europa-Parlamentets og Rådets di-
rektiv 2004/109/EF af 15. december 2004 om harmonisering
af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger om
udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på et regu-
leret marked og«.
42. § 93, stk. 1, 1. pkt., affattes således:
»Overtrædelse af § 8, stk. 1, § 9, stk. 5, § 10, stk. 1, §§ 10
b, 10 c og 11, § 11 a, stk. 1, § 12 a, § 12 b, stk. 1, stk. 2, 1.
pkt., og stk. 3-6 og 10, § 12 c, § 12 d, stk. 1, § 12 f, stk. 1,
nr. 1, § 12 g, § 14, stk. 1, § 15, stk. 3, § 16, stk. 2, 3. pkt., og
stk. 3, § 18, § 18 a, stk. 1 og 2, § 18 b, stk. 1 og 2 og stk. 3,
2. og 3. pkt., § 19, § 20, stk. 4, 2. pkt., stk. 5 og stk. 6, 1.
pkt., § 21, stk. 1 og 2 og stk. 3, 2. pkt., § 23, stk. 1 og 3, §
24, stk. 1, § 25, stk. 1, 2. pkt., og stk. 2, § 27, stk. 1, stk. 2,
1.-3. pkt., og stk. 7 og 8, § 27 a, stk. 1-3, § 28, § 28 a, stk. 1,
1. og 2. pkt., stk. 3, 3. pkt., og stk. 6, § 28 b, stk. 1, § 29, stk.
1 og 2, § 31, stk. 1, § 32, stk. 1-3, § 33, stk. 2 og 4, § 33 a,
stk. 1 og stk. 2, 2. pkt., § 33 b, stk. 1 og 2, § 37, stk. 1-5, stk.
6, 1. pkt., stk. 7, 1. pkt., og stk. 8 og 9, § 40, stk. 2, § 41, stk.
1, 2. pkt., § 42, stk. 1 og stk. 2, 2. og 3. pkt., § 42 a, § 42 b,
stk. 1, § 42 c, § 42 d, stk. 1, 2. pkt., og stk. 2, § 42 e, stk. 1,
2. pkt., og stk. 2, 2. pkt., § 44, stk. 1 og 3, § 75, stk. 2, 2.
pkt., § 76, stk. 2, og § 84 c, stk. 1, 1.-5. pkt., og stk. 3, 3.-7.
pkt., samt artikel 42 i Kommissionens forordning (EU) nr.
1031/2010 af 12. november 2010 om det tidsmæssige og ad-
ministrative forløb af auktioner over kvoter for drivhusgase-
missioner og andre aspekter i forbindelse med sådanne auk-
tioner i medfør af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2003/87/EF om en ordning for handel med kvoter for driv-
husgasemissioner i Fællesskabet straffes med bøde.«
43. § 93, stk. 1, 1. pkt., affattes således:
»Overtrædelse af § 8, stk. 1, § 9, stk. 5, § 10, stk. 1, §§ 10
b, 10 c og 11, § 11 a, stk. 1, § 12 a, § 12 b, stk. 1, stk. 2, 1.
pkt., og stk. 3-6 og 10, § 12 c, § 12 d, stk. 1, § 12 f, stk. 1,
nr. 1, § 12 g, § 14, stk. 1, § 15, stk. 3, § 16, stk. 2, 3. pkt., og
stk. 3, § 18, § 18 a, stk. 1 og 2, § 18 b, stk. 1 og 2 og stk. 3,
2. og 3. pkt., § 19, § 20, stk. 4, 2. pkt., stk. 5 og stk. 6, 1.
pkt., § 21, stk. 1 og 2 og stk. 3, 2. pkt., § 23, stk. 1 og 3, §
24, stk. 1, § 25, stk. 1, 2. pkt., og stk. 2, § 27, stk. 1, stk. 2,
1.-3. pkt., og stk. 7, § 27 a, stk. 1-3, § 28 a, stk. 1, 1. og 2.
pkt., stk. 3, 3. pkt., og stk. 6, § 28 b, stk. 1, § 29, stk. 1-6, §
31, stk. 1, § 32, stk. 1-3, § 33, stk. 2 og 4, § 33 a, stk. 1 og
stk. 2, 2. pkt., § 33 b, stk. 1 og 2, § 37, stk. 1-5, stk. 6, 1.
pkt., stk. 7, 1. pkt., og stk. 8 og 9, § 40, stk. 2, § 41, stk. 1, 2.
pkt., § 42, stk. 1 og stk. 2, 2. og 3. pkt., § 42 a, § 42 b, stk. 1,
§ 42 c, § 42 d, stk. 1, 2. pkt., og stk. 2, § 42 e, stk. 1, 2. pkt.,
og stk. 2, 2. pkt., § 44, stk. 1 og 3, § 75, stk. 2, 2. pkt., § 76,
stk. 2, og § 84 c, stk. 1, 1.-5. pkt., og stk. 3, 3.-7. pkt., samt
artikel 42 i Kommissionens forordning (EU) nr. 1031/2010
af 12. november 2010 om det tidsmæssige og administrative
forløb af auktioner over kvoter for drivhusgasemissioner og
andre aspekter i forbindelse med sådanne auktioner i medfør
af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2003/87/EF om
en ordning for handel med kvoter for drivhusgasemissioner i
Fællesskabet straffes med bøde.«
§ 2
I lov om finansiel virksomhed, jf. lovbekendtgørelse nr.
182 af 18. februar 2015, som ændret ved § 2 i lov nr. 512 af
17. juni 2008, § 1 i lov nr. 268 af 25. marts 2014, § 1 i lov
nr. 403 af 28. april 2014, § 1 i lov nr. 1490 af 23. december
2014, lov nr. 308 af 28. marts 2015 og § 1 i lov nr. 334 af
31. marts 2015, foretages følgende ændringer:
1. I fodnoten til lovens titel indsættes efter »EU-Tidende
2013, nr. L 176, side 338 (CRD IV),« »dele af Europa-Par-
lamentets og Rådets direktiv 2014/17/EU af 4. februar 2014
om forbrugerkreditaftaler i forbindelse med fast ejendom til
beboelse og om ændring af direktiv 2008/48/EF og
2013/36/EU og forordning (EU) nr. 1093/2010, EU-Tidende
2014, nr. L 60, side 34 (boligkreditdirektivet),«.
2. I § 29, stk. 1, nr. 2, ændres »som varig anbringelse af
midler« til: »og infrastruktur omfattende tekniske anlæg,
transportanlæg og bygningsanlæg«.
3. I § 43, stk. 2, indsættes som 2. pkt.:
»Erhvervs- og vækstministeren fastsætter, jf. 1. pkt., reg-
ler om indholdet af en basal indlånskonto og om størrelsen
af et eventuelt gebyr for en sådan konto.«
4. I § 43, stk. 4, indsættes efter »finansielle rådgivere«: »og
ansatte i penge- og realkreditinstitutter, som præsenterer, til-
byder, rådgiver om og administrerer boligkreditaftaler«.
5. Efter § 77 e indsættes:
»§ 77 f. Penge- og realkreditinstitutter skal sikre, at afløn-
ning af instituttets ansatte ikke er i strid med instituttets for-
pligtelser i medfør af § 43, stk. 1 og 2.
Stk. 2. Penge- og realkreditinstitutter skal sikre, at institut-
tets lønpolitik, jf. § 71, stk. 1, nr. 9, ikke tilskynder til risiko-
tagning, som er i strid med instituttets risikoprofil, og at løn-
politikken er i overensstemmelse med instituttets forret-
ningsstrategi, målsætninger, værdier og langsigtede interes-
ser.
Stk. 3. Lønpolitikken skal indeholde foranstaltninger til at
undgå interessekonflikter og sikre, at aflønningen af de an-
satte ikke er afhængig af antallet eller andelen af imødekom-
ne ansøgninger om boligkredit eller andre former for salgs-
mål.
5
Stk. 4. For personer i ansættelsesforhold, der er omfattet
af en kollektiv overenskomst, finder stk. 1 og 3 kun anven-
delse på aftaler om aflønning, hvis aftalerne om aflønning
ikke er fastsat i overenskomsten.«
6. I § 143, stk. 1, nr. 5, indsættes efter »stk. 3 og 4,«: »samt
betingelserne for, at Finanstilsynet kan tilpasse kravet om, at
et selskab skal have et kapitalgrundlag på mindst en fjerde-
del af det foregående års faste omkostninger i tilfælde af væ-
sentlige ændringer i selskabets virksomhed,«.
7. I § 184, stk. 2, 3. pkt., indsættes efter »Finanstilsynet«: »,
jf. § 194, stk. 1, og Erhvervsstyrelsen, jf. § 195, stk. 1,«.
8. I § 194, stk. 1, udgår »i to eksemplarer«.
9. § 195, stk. 1, ophæves, og i stedet indsættes:
»Den godkendte årsrapport skal indsendes til Erhvervs-
styrelsen uden ugrundet ophold efter endelig godkendelse
og senest 4 måneder efter regnskabsårets afslutning. Ligele-
des skal den af virksomheden udarbejdede halvårsrapport
indsendes til Erhvervsstyrelsen senest 3 måneder efter halv-
årsperiodens afslutning. Efter modtagelsen sender Erhvervs-
styrelsen en kopi af årsrapporten og halvårsrapporten til Fi-
nanstilsynet.
Stk. 2. Investeringsforvaltningsselskaber skal uanset stk. 1
indsende den af virksomheden udarbejdede halvårsrapport
til Erhvervsstyrelsen senest 2 måneder efter halvårsperio-
dens afslutning.«
Stk. 2-4 bliver herefter stk. 3-5.
10. § 195, stk. 3 og 4, der bliver stk. 4 og 5, ophæves, og i
stedet indsættes:
»Stk. 4. Finanstilsynet kan efter forhandling med Er-
hvervsstyrelsen fastsætte nærmere regler om indsendelse af
årsrapporter til Erhvervsstyrelsen og regler om offentliggø-
relse af årsrapporter. Der kan herunder fastsættes nærmere
regler om, at årsrapporter og halvårsrapporter skal indsendes
digitalt til Erhvervsstyrelsen, og at kommunikation i forbin-
delse hermed skal foregå digitalt.«
11. § 196, stk. 4, ophæves.
12. § 208, stk. 2, affattes således:
»Stk. 2. Garanterne i sparekassen og andelshaverne i an-
delskassen skal tilbydes enten en ombytning til markedskurs
af deres garantbeviser og andelsbeviser til aktier i aktiesel-
skabet, kontant indløsning eller en kombination heraf. Hvis
der tilbydes kontant indløsning, skal dette ske, inden fu-
sionsplanen underskrives. Kontant indløsning af garantkapi-
tal eller andelskapital er betinget af, at omdannelsen gen-
nemføres.«
13. I § 308, stk. 2, ændres »i 2 på hinanden følgende år, jf.
dog stk. 4, hvis det overskrider en eller flere af følgende in-
dikatorer« til: », hvis det i 2 på hinanden følgende år, jf. dog
stk. 4, overskrider en eller flere af følgende indikatorer«.
14. I § 343 d, stk. 2, indsættes efter »lov om finansielle råd-
givere«: »og boligkreditformidlere«.
15. § 344 affattes således:
»§ 344. Finanstilsynet påser overholdelsen af Europa-Par-
lamentets og Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 af 26. ju-
ni 2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter og inve-
steringsselskaber, forordninger og regler udstedt i medfør af
Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr.
575/2013 af 26. juni 2013 om tilsynsmæssige krav til kredit-
institutter og investeringsselskaber, forordninger udstedt i
medfør af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2013/36/EU af 26. juni 2013 om adgang til at udøve virk-
somhed som kreditinstitut og om tilsyn med kreditinstitutter
og investeringsselskaber og denne lov og af de regler, der er
udstedt i medfør af loven, undtagen § 75 b og § 77, stk. l og
2. Dog påser Erhvervsstyrelsen overholdelsen af § 15, stk. 1,
2 og 4, og §§ 83, 87, 91 og 112. Finanstilsynet kontrollerer,
at reglerne for finansiel information i årsrapporter og delårs-
rapporter i §§ 183-193 og i regler udstedt i medfør af § 196
er overholdt for finansielle virksomheder, som har udstedt
værdipapirer, der er optaget til handel på et reguleret mar-
ked, jf. § 83, stk. 2 og 3, og § 83 b i lov om værdipapirhan-
del m.v. Finanstilsynet påser endvidere overholdelsen af
regler udstedt i medfør af § 31, stk. 8, i lov om godkendte
revisorer og revisionsvirksomheder.
Stk. 2. Finanstilsynet skal tilrettelægge den sædvanlige til-
synsvirksomhed med henblik på at fremme den finansielle
stabilitet og tilliden til de finansielle virksomheder og mar-
keder. Finanstilsynet skal i sin tilsynsvirksomhed lægge
vægt på holdbarheden af den enkelte finansielle virksom-
heds forretningsmodel. Tilrettelæggelsen af tilsynsvirksom-
heden skal ske ud fra et væsentlighedshensyn, hvor den til-
synsmæssige indsats står i forhold til de potentielle risici el-
ler skadevirkninger. Finanstilsynet gennemgår hvert år sol-
vensbehovet hos de penge- og realkreditinstitutter, der har
en arbejdende kapital på mere end 250 mio. kr. Væsentlig-
hedshensynet medfører, at Finanstilsynet fører et intensive-
ret tilsyn med de systemisk vigtige finansielle institutter (SI-
FI) og de globalt systemisk vigtige finansielle institutter (G-
SIFI). Finanstilsynets direktion har ansvaret for tilsynsvirk-
somhedens tilrettelæggelse.
Stk. 3. Finanstilsynet skal i tilrettelæggelsen af tilsyns-
virksomheden overveje de potentielle konsekvenser for den
finansielle stabilitet i andre lande inden for Den Europæiske
Union eller et land, som Unionen har indgået aftale med på
det finansielle område. Det gælder navnlig i forbindelse med
krisesituationer. For filialer beliggende her i landet af uden-
landske virksomheder, der er meddelt tilladelse til at udøve
den i §§ 7-11 nævnte virksomhed i et land inden for Den
Europæiske Union eller et land, som Unionen har indgået
aftale med på det finansielle område, skal Finanstilsynet
overvåge filialerne og bistå de kompetente tilsynsmyndighe-
der i tilsynet med filialerne. Finanstilsynet skal for væsentli-
ge filialer og datterselskaber af udenlandske virksomheder,
der er meddelt tilladelse til at udøve den i §§ 7-11 nævnte
virksomhed i et land inden for Den Europæiske Union eller
et land, som Unionen har indgået aftale med på det finan-
6
sielle område, deltage i eventuelle samarbejdsfora om tilsy-
net med den samlede koncern.
Stk. 4. Finanstilsynet kan indgå aftaler om at udføre visse
typer af opgaver eventuelt mod betaling for offentlige myn-
digheder, statslige institutioner m.v., såfremt Finanstilsynet
vurderer, at udførelsen af opgaven kan bidrage til at sikre
den finansielle stabilitet.
Stk. 5. Finanstilsynet kan i særlige tilfælde anvende frem-
med bistand.
Stk. 6. Vurderer Finanstilsynet, at et pengeinstitut, et real-
kreditinstitut eller et fondsmæglerselskab l ikke opfylder el-
ler forventeligt ikke opfylder kravene i denne lov eller Euro-
pa-Parlamentets forordning (EU) nr. 575/2013 af 26. juni
2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter og investe-
ringsselskaber til opretholdelse af sin tilladelse, kan Finans-
tilsynet føre drøftelser med interesserede parter og interes-
senter med henblik på at finde en løsning på virksomhedens
situation.
Stk. 7. Finanstilsynet skal orientere Finansiel Stabilitet,
hvis Finanstilsynet vurderer, at der er en risiko for, at et pen-
geinstitut, et realkreditinstitut eller et fondsmæglerselskab I
vil blive nødlidende eller forventeligt nødlidende, og Fi-
nanstilsynet træffer afgørelse efter § 224 a, stk. 3, eller §
225, stk. 1, og der ikke er udsigt til en løsning på virksom-
hedens situation i henhold til stk. 7.
Stk. 8. Finanstilsynet skal orientere erhvervs- og vækstmi-
nisteren, når Finanstilsynet træffer afgørelse efter § 224 a,
stk. 3, over for et pengeinstitut, et realkreditinstitut, et
fondsmæglerselskab I eller en koncern om, at virksomheden
eller koncernen er nødlidende eller forventeligt nødlidende,
såfremt afgørelsen kan få betydning for realøkonomien eller
for den finansielle stabilitet.
Stk. 9. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte regler
om Finanstilsynets forpligtelser i forhold til samarbejdet
med andre kompetente myndigheder og afviklingsmyndig-
heder i lande inden for Den Europæiske Union eller lande,
som Unionen har indgået aftale med på det finansielle områ-
de, herunder krav til tilsynskollegier og afviklingskollegier.
Stk. 10. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte nær-
mere regler for Finanstilsynets procedurer i overensstem-
melse med bestemmelser herom fastsat i EU-retlige regler.
Stk. 11. Finanstilsynet kan i visse tilfælde, hvor en moder-
virksomhed i en koncern er en finansiel holdingvirksomhed,
en forsikringsholdingvirksomhed eller en finansiel virksom-
hed, fravige bestemmelser for koncerner fastsat i denne lov
eller i regler udstedt i medfør af loven under hensyntagen til
formålet med de pågældende bestemmelser og aktiviteterne
i koncernen.
Stk. 12. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte nær-
mere regler om samordning af tilsynspraksis.«
16. § 344 affattes således:
»§ 344. Finanstilsynet påser overholdelsen af Europa-Par-
lamentets og Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 af 26. ju-
ni 2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter og inve-
steringsselskaber, forordninger og regler udstedt i medfør af
Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr.
575/2013 af 26. juni 2013 om tilsynsmæssige krav til kredit-
institutter og investeringsselskaber, forordninger udstedt i
medfør af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2013/36/EU af 26. juni 2013 om adgang til at udøve virk-
somhed som kreditinstitut og om tilsyn med kreditinstitutter
og investeringsselskaber, forordninger udstedt i medfør af
Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2009/138/EF af 25.
november 2009 om adgang til og udøvelse af forsikrings- og
genforsikringsvirksomhed (Solvens 11) og denne lov og af
de regler, der er udstedt i medfør af loven, undtagen § 75 b
og § 77, stk. l og 2. Dog påser Erhvervsstyrelsen overholdel-
sen af § 15, stk. 1, 2 og 4, og §§ 83, 87, 91 og 112. Finans-
tilsynet kontrollerer, at reglerne for finansiel information i
årsrapporter og delårsrapporter i §§ 183-193 og i regler ud-
stedt i medfør af § 196 er overholdt for finansielle virksom-
heder, som har udstedt værdipapirer, der er optaget til han-
del på et reguleret marked, jf. § 83, stk. 2 og 3, og § 83 b i
lov om værdipapirhandel m.v. Finanstilsynet påser endvide-
re overholdelsen af regler udstedt i medfør af § 31, stk. 8, i
lov om godkendte revisorer og revisionsvirksomheder.
Stk. 2. Finanstilsynet skal tilrettelægge den sædvanlige til-
synsvirksomhed med henblik på at fremme den finansielle
stabilitet og tilliden til de finansielle virksomheder og mar-
keder samt for forsikringsbranchen at varetage beskyttelsen
af forsikringstagernes interesser. Finanstilsynet skal i sin til-
synsvirksomhed lægge vægt på holdbarheden af den enkelte
finansielle virksomheds forretningsmodel. Tilrettelæggelsen
af tilsynsvirksomheden skal ske ud fra et væsentlighedshen-
syn, hvor den tilsynsmæssige indsats står i forhold til de po-
tentielle risici eller skadevirkninger. Finanstilsynet gennem-
går hvert år solvensbehovet hos de penge- og realkreditinsti-
tutter, der har en arbejdende kapital på mere end 250 mio.
kr. Væsentlighedshensynet medfører, at Finanstilsynet fører
et intensiveret tilsyn med de systemisk vigtige finansielle in-
stitutter (SIFI) og de globalt systemisk vigtige finansielle in-
stitutter (G-SIFI). Finanstilsynets direktion har ansvaret for
tilsynsvirksomhedens tilrettelæggelse.
Stk. 3. Finanstilsynet skal i tilrettelæggelsen af tilsyns-
virksomheden overveje de potentielle konsekvenser for den
finansielle stabilitet i andre lande inden for Den Europæiske
Union eller et land, som Unionen har indgået aftale med på
det finansielle område. Det gælder navnlig i forbindelse med
krisesituationer. For filialer beliggende her i landet af uden-
landske virksomheder, der er meddelt tilladelse til at udøve
den i §§ 7-11 nævnte virksomhed i et land inden for Den
Europæiske Union eller et land, som Unionen har indgået
aftale med på det finansielle område, skal Finanstilsynet
overvåge filialerne og bistå de kompetente tilsynsmyndighe-
der i tilsynet med filialerne. Finanstilsynet skal for væsentli-
ge filialer og datterselskaber af udenlandske virksomheder,
der er meddelt tilladelse til at udøve den i §§ 7-11 nævnte
virksomhed i et land inden for Den Europæiske Union eller
et land, som Unionen har indgået aftale med på det finan-
sielle område, deltage i eventuelle samarbejdsfora om tilsy-
net med den samlede koncern.
Stk. 4. Finanstilsynet kan indgå aftaler om at udføre visse
typer af opgaver eventuelt mod betaling for offentlige myn-
digheder, statslige institutioner m.v., såfremt Finanstilsynet
7
vurderer, at udførelsen af opgaven kan bidrage til at sikre
den finansielle stabilitet.
Stk. 5. Finanstilsynet kan i særlige tilfælde anvende frem-
med bistand.
Stk. 6. Vurderer Finanstilsynet, at et pengeinstitut, et real-
kreditinstitut eller et fondsmæglerselskab I ikke opfylder el-
ler forventeligt ikke opfylder kravene i denne lov eller Euro-
pa-Parlamentets forordning (EU) nr. 575/2013 af 26. juni
2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter og investe-
ringsselskaber til opretholdelse af sin tilladelse, kan Finans-
tilsynet føre drøftelser med interesserede parter og interes-
senter med henblik på at finde en løsning på virksomhedens
situation.
Stk. 7. Finanstilsynet skal orientere Finansiel Stabilitet,
hvis Finanstilsynet vurderer, at der er en risiko for, at et pen-
geinstitut, et realkreditinstitut eller et fondsmæglerselskab I
vil blive nødlidende eller forventeligt nødlidende, og Fi-
nanstilsynet træffer afgørelse efter § 224 a, stk. 3, eller §
225, stk. 1, og der ikke er udsigt til en løsning på virksom-
hedens situation i henhold til stk. 7.
Stk. 8. Finanstilsynet skal orientere erhvervs- og vækstmi-
nisteren, når Finanstilsynet træffer afgørelse efter § 224 a,
stk. 3, over for et pengeinstitut, et realkreditinstitut, et
fondsmæglerselskab l eller en koncern om, at virksomheden
eller koncernen er nødlidende eller forventeligt nødlidende,
såfremt afgørelsen kan få betydning for realøkonomien eller
for den finansielle stabilitet.
Stk. 9. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte regler
om Finanstilsynets forpligtelser i forhold til samarbejdet
med andre kompetente myndigheder og afviklingsmyndig-
heder i lande inden for Den Europæiske Union eller lande,
som Unionen har indgået aftale med på det finansielle områ-
de, herunder krav til tilsynskollegier og afviklingskollegier.
Stk. 10. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte nær-
mere regler for Finanstilsynets procedurer i overensstem-
melse med bestemmelser herom fastsat i EU-retlige regler.
Stk. 11. Finanstilsynet kan i visse tilfælde, hvor en moder-
virksomhed i en koncern er en finansiel holdingvirksomhed,
en forsikringsholdingvirksomhed eller en finansiel virksom-
hed, fravige bestemmelser for koncerner fastsat i denne lov
eller i regler udstedt i medfør af loven under hensyntagen til
formålet med de pågældende bestemmelser og aktiviteterne
i koncernen.
Stk. 12. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte nær-
mere regler om samordning af tilsynspraksis.«
17. I § 354, stk. 6, indsættes efter nr. 27 som nyt nummer:
»28) Undersøgelsesudvalg nedsat af Europa-Parlamentet i
henhold til artikel 226 i traktaten om Den Europæiske
Unions funktionsmåde.«
Nr. 28-39 bliver herefter nr. 29-40.
18. I § 354, stk. 9, ændres »nr. 28« til: »nr. 29«.
19. I § 354, stk. 11, 3. pkt., ændres »nr. 36« til: »nr. 37«, og
»nr. 37« ændres til: »nr. 38«.
20. I § 354, stk. 12, ændres »nr. 29-32« til: »nr. 30-33«.
21. I § 354, stk. 13, 1. pkt., ændres »29-32« til: »30-33«, og
»38« ændres til: »39«.
22. I § 354, stk. 13, 2. pkt., ændres »32« til: »33«.
23. § 361, stk. 1, nr. 13, ophæves.
Nr. 14-35 bliver herefter nr. 13-34.
24. § 361, stk. 1, nr. 23, der bliver nr. 22, affattes således:
»23) Ejendomskreditselskaber, jf. lov om ejendomskredit-
selskaber, betaler 13.600 kr.«
25. I § 361, stk. 1, indsættes som nr. 35:
»35) Boligkreditformidlere, jf. lov om finansielle rådgivere
og boligkreditformidlere, betaler 7.500 kr.«
26. I § 373, stk. 1, ændres »§ 194, § 195, stk. 1-3, §§ 200 og
201« til: »§§ 194, 195, 200 og 201«.
27. §§ 384 og 385 og § 386, stk. 2, ophæves.
28. I § 415, stk. 2, 2. pkt., og stk. 3, ændres »engagement
med« til: »eksponering mod«.
§ 3
I lov om kreditaftaler, jf. lovbekendtgørelse nr. 347 af 2.
april 2014, som ændret ved § 6 i lov nr. 737 af 25. juni
2014, foretages følgende ændringer:
1. Fodnoten til lovens titel affattes således:
»1) Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører dele
af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2008/48/EF
af 23. april 2008 om forbrugerkreditaftaler og om op-
hævelse af Rådets direktiv 87/102/EØF, EU-Tidende
2008, nr. L 133, side 66, Kommissionens direktiv
2011/90/EU af 14. november 2011 om ændring af del
II i bilag I til Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2008/48/EF for så vidt angår supplerende antagelser til
brug ved beregningen af de årlige omkostninger i pro-
cent, EU-Tidende 2011, nr. L 296, side 35, og dele af
Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/17/EU af
4. februar 2014 om forbrugerkreditaftaler i forbindelse
med fast ejendom til beboelse og om ændring af direk-
tiv 2008/48/EF og 2013/36/EU og forordning (EU) nr.
1093/2010, EU-Tidende 2014, nr. L 60, side 34.«
2. I § 7 a, stk. 2, nr. 16, indsættes efter »§ 26«: »eller § 26
a«.
3. I § 7 a, stk. 4, indsættes som 2. pkt.:
»Er der tale om en finansiel tjenesteydelse, der sikres ved
pant eller anden rettighed knyttet til fast ejendom, skal be-
skrivelsen af den finansielle tjenesteydelses karakter og væ-
sentligste egenskaber i stedet mindst indeholde de oplysnin-
ger, der fremgår af del A, afsnit 3-6, i oplysningsskemaet
ESIS i denne lovs bilag 5.«
4. § 7 a, stk. 10, affattes således:
8
»Stk. 10. For så vidt angår kreditaftaler, der sikres ved
pant eller anden rettighed knyttet til fast ejendom, skal kre-
ditgiveren eller i givet fald kreditformidleren i stedet for for-
mularen i denne lovs bilag 2 anvende oplysningsskemaet
ESIS i denne lovs bilag 5. Skemaet skal gives, efter at for-
brugeren har afgivet de nødvendige oplysninger om sine be-
hov, sin finansielle situation og sine præferencer i overens-
stemmelse med § 7 c.«
5. I § 7 b, stk. 3, indsættes som 3. og 4. pkt.:
»For så vidt angår kreditaftaler, der sikres ved pant eller
anden rettighed knyttet til fast ejendom, skal kreditgiveren
eller i givet fald kreditformidleren dog anvende oplysnings-
skemaet ESIS i denne lovs bilag 5. § 7 a, stk. 10, 2. pkt., fin-
der tilsvarende anvendelse.«
6. I § 7 b, stk. 5, indsættes som 3. pkt.:
»Er der tale om en finansiel tjenesteydelse, der sikres ved
pant eller anden rettighed knyttet til fast ejendom, skal be-
skrivelsen af den finansielle tjenesteydelses vigtigste karak-
teristika i stedet mindst indeholde de oplysninger, der frem-
går af del A, afsnit 3-6, i oplysningsskemaet ESIS i denne
lovs bilag 5.«
7. Efter § 7 c indsættes før overskriften før § 8:
»Betænkningstid ved indgåelse af kreditaftaler om lån mod
pant i fast ejendom, der ydes på baggrund af
obligationsudstedelse
§ 7 d. For tilbud om lån mod pant i fast ejendom, der ydes
på baggrund af obligationsudstedelse, kan kreditgiver ikke
fastsætte en frist på mindre end 7 dage for forbrugerens an-
tagelse af tilbuddet.
Stk. 2. Debitorrenten og de øvrige omkostninger kan vari-
ere fra det, der er angivet i tilbuddet, i overensstemmelse
med værdien af de underliggende obligationer.«
8. § 9, stk. 4, affattes således:
»Stk. 4. Ved refinansiering af variabelt forrentede lån med
pant i fast ejendom, der ydes på baggrund af obligationsud-
stedelse, skal kreditgiver forud for auktionen skriftligt un-
derrette forbrugeren på papir eller andet varigt medium om
den forestående procedure og angive, hvordan det kan påvir-
ke debitorrenten. Underretning om ændring i debitorrenten
efter stk. 1 og 2 kan herefter ske, efter at ændringen er trådt i
kraft.«
9. Efter § 16 indsættes før overskriften før § 17:
»Beregning af de årlige omkostninger i procent for
kreditaftaler, der sikres ved pant eller anden rettighed
knyttet til fast ejendom
§ 16 a. De årlige omkostninger i procent for kreditaftaler,
der sikres ved pant eller anden rettighed knyttet til fast ejen-
dom, beregnes ud fra den matematiske formel i denne lovs
bilag 4.
Stk. 2. Omkostningerne ved at åbne og forvalte en be-
stemt konto og ved at anvende et betalingsmiddel i forbin-
delse med både transaktioner og udnyttelse af kreditmulig-
heden for denne konto og andre omkostninger i forbindelse
med betalingstransaktioner skal indgå i de samlede omkost-
ninger i forbindelse med forbrugerkreditten, hvis det er obli-
gatorisk at åbne og opretholde en konto for at kunne opnå
kreditten eller for at kunne få kreditten på de oplyste betin-
gelser.
Stk. 3. Beregningen af de årlige omkostninger i procent
baseres på den antagelse, at kreditaftalen forbliver gyldig i
det aftalte tidsrum, og at kreditgiveren og forbrugeren opfyl-
der deres forpligtelser på de vilkår og datoer, der er angivet i
kreditaftalen.
Stk. 4. I forbindelse med kreditaftaler, der indeholder vil-
kår, som tillader variationer i debitorrenten og i påkommen-
de tilfælde i de omkostninger, der indgår i de årlige omkost-
ninger i procent, men som ikke kan opgøres på beregnings-
tidspunktet, beregnes de årlige omkostninger i procent ud
fra den antagelse, at debitorrenten og andre omkostninger er
konstante i forhold til niveauet på tidspunktet for indgåelsen
af aftalen.
Stk. 5. Tillader kreditaftalen variationer i debitorrenten,
underrettes forbrugeren, bortset fra i de tilfælde, der er
nævnt i stk. 6, om de mulige konsekvenser af variationerne
på de beløb, der skal betales, og på de årlige omkostninger i
procent som minimum ved hjælp af oplysningsskemaet
ESIS i denne lovs bilag 5. Er der ikke et loft over debitor-
renten, ledsages oplysningerne om de mulige konsekvenser
af en advarsel, der fremhæver, at de samlede kreditomkost-
ninger for forbrugeren, der fremgår af de årlige omkostnin-
ger i procent, kan ændre sig.
Stk. 6. For kreditaftaler, hvori der er aftalt en fast debitor-
rente for en indledende periode på mindst 5 år, og ved hvis
udløb der forhandles om debitorrenten for at aftale en ny
fast rente for en yderligere relevant periode, omfatter bereg-
ningen af den yderligere illustrative årlige omkostningspro-
cent, der anføres i oplysningsskemaet ESIS, jf. bilag 5, kun
den indledende periode med fast rente, og den baseres på
den antagelse, at restgælden tilbagebetales ved udløbet af
perioden med den faste debitorrente.
Stk. 7. De supplerende antagelser i denne lovs bilag 4 an-
vendes, hvor det er relevant, til beregningen af de årlige om-
kostninger i procent.«
10. Efter § 26 indsættes før overskriften før § 27:
»§ 26 a. Kreditgiver kan ikke indgå en kreditaftale omfat-
tet af § 26, stk. 7, med en forbruger, uden at forbrugeren
indrømmes en ret til helt eller delvis at frigøre sig fra sine
forpligtelser i henhold til aftalen, før denne udløber, jf. stk. 2
og 3.
Stk. 2. Aftalen skal indeholde vilkår om, at forbrugeren i
tilfælde af førtidig tilbagebetaling har ret til en reduktion af
sine samlede kreditomkostninger, der består af renter og
omkostninger i den resterende del af aftalens løbetid.
Stk. 3. Aftalen kan indeholde vilkår om, at kreditgiver i
tilfælde af førtidig tilbagebetaling har ret til kompensation
for eventuelle omkostninger, der er direkte forbundet med
den førtidige tilbagebetaling. Kompensationen skal være ri-
melig og fastsættes ud fra objektive kriterier.
9
Stk. 4. Ønsker en forbruger at frigøre sig fra sine forplig-
telser i overensstemmelse med stk. 1, skal kreditgiver efter
modtagelse af anmodningen på papir eller andet varigt me-
dium give forbrugeren de oplysninger, der er nødvendige for
at overveje denne mulighed. Oplysningerne skal mindst in-
deholde en angivelse af de konsekvenser, som den førtidige
tilbagebetaling vil have for forbrugeren, og hvilke antagelser
der i den forbindelse er anvendt.«
11. Som bilag 4 og 5 indsættes bilag 1 og 2 til denne lov.
§ 4
I lov nr. 599 af 12. juni 2013 om finansielle rådgivere,
som ændret ved § 12 i lov nr. 268 af 25. marts 2014 og § 13
i lov nr. 403 af 28. april 2014, foretages følgende ændringer:
1. Lovens titel affattes således:
»Lov om finansielle rådgivere og boligkreditformidlere«.
2. Som fodnote til lovens titel indsættes:
»1) Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører dele
af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/17 EU
af 4. februar 2014 om forbrugerkreditaftaler i forbin-
delse med fast ejendom til beboelse og om ændring af
direktiv 2008/48/EF og 2013/36/EU og forordning
(EU) nr. 1093/2010, EU-Tidende 2014, nr. L 60, side
34.«
3. I § 1, stk. 1, indsættes efter »finansielle produkter«: »og
formidling af boligkreditaftaler«.
4. I § 1, stk. 2, indsættes efter »finansiel rådgiver«: »eller
boligkreditformidler«.
5. I § 1, stk. 3, nr. 2 og 3, § 2, nr. 2, og § 9, nr. 1 og 2,
indsættes efter »finansielle produkter«: »eller boligkreditaf-
taler«.
6. I § 1, stk. 3, nr. 4, indsættes efter »finansielle produkter«:
»og boligkreditaftaler«.
7. I § 2, nr. 1, indsættes efter »finansielle produkter«: »,
bortset fra boligkreditaftaler,«.
8. I § 2 indsættes efter nr. 1 som nye numre:
»2) Boligkreditformidler: En virksomhed, der som led i sin
erhvervsmæssige hoved- eller bibeskæftigelse præsen-
terer eller tilbyder boligkreditaftaler til forbrugere, ind-
går sådanne aftaler med en forbruger på vegne af en
kreditgiver eller bistår en forbruger med rådgivning,
administration eller andet forberedende arbejde forud
for indgåelsen af en boligkreditaftale.
3) Boligkreditaftale: En aftale, i henhold til hvilken en
kreditgiver yder eller giver tilsagn om at yde en forbru-
ger kredit sikret ved pant eller ved en anden tilsvarende
sikkerhedsstillelse eller en anden rettighed knyttet til en
fast ejendom til beboelse eller kreditaftaler, som ligger
til grund for erhvervelse eller bevarelse af ejendomsret-
ten til grundarealer til eksisterende eller projekterede
bygninger.«
Nr. 2-5 bliver herefter nr. 4-7.
9. I § 2, nr. 3, der bliver nr. 5, indsættes efter »Kreditafta-
ler«: », bortset fra boligkreditaftaler«.
10. Overskriften til kapitel 2 affattes således:
»Kapitel 2
Tilladelse til at udføre virksomhed som finansiel rådgiver og
boligkreditformidler«.
11. § 3, stk. 1, affattes således:
»En virksomhed, der yder rådgivning om finansielle pro-
dukter, skal have Finanstilsynets tilladelse som finansiel
rådgiver. En virksomhed, der yder rådgivning om eller for-
midling af boligkreditaftaler, skal have Finanstilsynets tilla-
delse som boligkreditformidler.«
12. I § 3, stk. 2, nr. 5, 2. pkt., og § 4, stk. 1, indsættes efter
»finansiel rådgiver«: »eller boligkreditformidler«.
13. Efter § 4 indsættes:
»§ 4 a. Finanstilsynet opretter og fører et offentligt regi-
ster over finansielle rådgivere og boligkreditformidlere.
Stk. 2. Registeret, jf. stk. 1, skal indeholde følgende op-
lysninger:
1) Navne på personer i ledelsen for den finansielle rådgiv-
ningsvirksomhed og navne på personer i ledelsen for
boligkreditformidleren, som er ansvarlige for formid-
lingsforretningerne.
2) Oplysninger om, hvilke andre lande inden for Den
Europæiske Union eller lande, som Unionen har indgå-
et aftale med på det finansielle område, end Danmark
der ydes boligkreditformidling i.«
14. I § 5, stk. 1, indsættes efter »finansiel rådgiver«: »eller
boligkreditformidler«.
15. I § 5, stk. 3, indsættes efter »finansielle rådgivere«: »el-
ler boligkreditformidlere«.
16. I § 6, stk. 1 og 2, § 7, stk. 1, § 10, 1. pkt., § 10 a, stk. 1,
1. pkt., § 10 b, stk. 1, og § 20 a, stk. 1, indsættes efter »en
finansiel rådgiver«: »eller boligkreditformidler«.
17. I § 6, stk. 1, indsættes efter »finansielle produkter«: »el-
ler boligkreditaftaler«.
18. I § 6, stk. 2, ændres »Finanstilsynet« til: »Erhvervs- og
vækstministeren«.
19. I § 7, stk. 2, og § 10 a, stk. 3, 1. pkt., indsættes efter »for
finansielle rådgivere«: »og boligkreditformidlere«.
20. Efter § 7 indsættes:
10
»§ 7 a. Boligkreditformidlere skal sikre, at aflønning af
virksomhedens ansatte ikke er i strid med virksomhedens
forpligtelser i medfør af § 7, stk. 1 og 2.
Stk. 2. Boligkreditformidlere skal sikre, at virksomheden
udarbejder en lønpolitik, der er i overensstemmelse med og
fremmer en sund og effektiv risikostyring. Lønpolitikken
skal være i overensstemmelse med virksomhedens forret-
ningsstrategi, målsætninger, værdier og langsigtede interes-
ser. Lønpolitikken må ikke tilskynde til risikotagning, som
er i strid med virksomhedens risikoprofil.
Stk. 3. Lønpolitikken skal indeholde foranstaltninger til at
undgå interessekonflikter og sikre, at aflønningen af de an-
satte ikke er afhængig af antallet eller andelen af imødekom-
ne ansøgninger eller andre former for salgsmål.
Stk. 4. For personer i ansættelsesforhold, der er omfattet
af en kollektiv overenskomst, finder stk. 1 og 3 kun anven-
delse på aftaler om aflønning, hvis aftalerne om aflønning
ikke er fastsat i overenskomsten.«
21. I § 8, stk. 1, 1. pkt., og § 9, stk. 1, indsættes efter »finan-
siel rådgiver«: »og en boligkreditformidler«.
22. I § 9, stk. 1, nr. 2, ændres »nr. 17,« til: »nr. 19,«.
23. § 9, stk. 1, nr. 3, affattes således:
»3) Virksomheden tager et tilstrækkeligt antal finansielle
produkter på markedet i betragtning ved sin rådgivning,
herunder boligkreditaftaler.«
24. I § 9 indsættes som stk. 2:
»Stk. 2. Finansielle rådgivere må for at være omfattet af
stk. 1 ikke på egne eller andres vegne udbyde finansielle
produkter til forbrugere.«
25. Efter kapitel 4 a indsættes:
»Kapitel 4 b
Grænseoverskridende virksomhed
§ 10 c. En boligkreditformidler, der ønsker at udøve virk-
somhed i et andet land inden for Den Europæiske Union el-
ler i et land, som Unionen har indgået aftale med på det fi-
nansielle område, skal give Finanstilsynet meddelelse herom
med angivelse af, i hvilket land eller hvilke lande boligkre-
ditformidling ønskes påbegyndt, og hvilke aktiviteter der
ønskes udøvet.
Stk. 2. Finanstilsynet videresender den meddelelse, der er
nævnt i stk. 1, til tilsynsmyndighederne i værtslandet senest
1 måned efter modtagelsen af meddelelsen og giver samti-
digt underretning til boligkreditformidleren om videresen-
delsen.
Stk. 3. Boligkreditformidleren kan påbegynde sin virk-
somhed 1 måned efter den dato, hvor underretningen af bo-
ligkreditformidleren efter stk. 2 er sket.
§ 10 d. En boligkreditformidler, der er registreret i et an-
det land inden for Den Europæiske Union eller i et land,
som Unionen har indgået aftale med på det finansielle områ-
de, kan påbegynde virksomhed her i landet gennem en filial
eller som udbyder af grænseoverskridende tjenesteydelse, 1
måned efter at hjemlandets kompetente myndighed har vide-
resendt meddelelse om virksomhedens hensigt til Finanstil-
synet.
Stk. 2. Finanstilsynet kan fastsætte regler for filial- og tje-
nesteydelsesvirksomhed for boligkreditformidlere, der er
meddelt tilladelse eller er registreret i et land uden for Den
Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale
med på det finansielle område.«
26. I § 11, stk. 1, indsættes som 2. pkt.:
»Finanstilsynet påser overholdelsen af forordninger ud-
stedt i medfør af artikel 29, stk. 2, litra a, i Europa-Parla-
mentets og Rådets direktiv 2014/17 EU af 4. februar 2014
om forbrugerkreditaftaler i forbindelse med fast ejendom til
beboelse og om ændring af direktiv 2008/48/EF og
2013/36/EU og forordning (EU) nr. 1093/2010.«
27. I § 11 indsættes efter stk. 1 som nye stykker:
»Stk. 2. Finanstilsynet påser, at filialer af boligkreditfor-
midlere her i landet, der er meddelt tilladelse i et andet land
inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Uni-
onen har indgået aftale med på det finansielle område, over-
holder kapitel 3 og 4 og regler udstedt i medfør heraf.
Stk. 3. Overholder en boligkreditformidler ikke reglerne i
kapitel 3 og 4, kan Finanstilsynet påbyde boligkreditformid-
leren, at det ulovlige forhold bringes til ophør. Efterkommer
den pågældende boligkreditformidler ikke Finanstilsynets
påbud, underretter Finanstilsynet boligkreditformidlerens
kompetente myndigheder i hjemlandet herom, herunder om
de iværksatte tiltag. Fortsætter filialen af boligkreditformid-
leren det ulovlige forhold, kan Finanstilsynet forbyde bolig-
kreditformidleren at udøve virksomhed i Danmark. Finans-
tilsynet skal give boligkreditformidlerens hjemlandsmyndig-
hed og Kommissionen meddelelse om de iværksatte tiltag
uden unødig forsinkelse.«
Stk. 2-5 bliver herefter stk. 4-7.
28. § 11, stk. 3, der bliver stk. 5, affattes således:
»Stk. 5. Forbrugerombudsmanden kan anlægge sag vedrø-
rende handlinger, der strider mod redelig forretningsskik og
god praksis, jf. § 7, herunder sag om forbud, påbud, erstat-
ning og tilbagesøgning af uretmæssigt opkrævede beløb.
Markedsføringslovens § 20, § 22, stk. 2, § 23, stk. 1, § 27,
stk. 1, og § 28 finder tilsvarende anvendelse på sager, som
Forbrugerombudsmanden ønsker at anlægge efter denne be-
stemmelse. Forbrugerombudsmanden kan udpeges som
grupperepræsentant i et gruppesøgsmål, jf. retsplejelovens
kapitel 23 a.«
29. § 11, stk. 4, der bliver stk. 6, affattes således:
»Stk. 6. Finanstilsynet underretter Forbrugerombudsman-
den, hvis Finanstilsynet bliver bekendt med, at en finansiel
rådgiver eller en boligkreditformidlers kunder kan have lidt
tab, som følge af at den finansielle rådgiver eller boligkre-
ditformidleren har overtrådt § 7, stk. 1, eller regler udstedt i
medfør af § 7, stk. 2.«
30. I § 11, stk. 5, der bliver stk. 7, ændres »stk. 4« til: »stk.
6«.
11
31. I § 12, stk. 2, indsættes efter »finansiel rådgiver«: »og
hos en boligkreditformidler«.
32. I § 12, stk. 3, og § 14, stk. 1 og 2, indsættes efter »finan-
siel rådgiver«: »eller en boligkreditformidler«.
33. § 13 ophæves.
34. I § 15, stk. 1, indsættes efter »finansiel rådgivers«: »eller
boligkreditformidlers«.
35. I § 18, stk. 1, 1. pkt., indsættes efter »finansiel rådgiver«:
»eller en boligkreditformidler«.
36. I § 18, stk. 1, 1. pkt., indsættes efter »den finansielle råd-
givers«: »eller boligkreditformidlers«.
37. I § 18, stk. 1, 1. og 8. pkt., og § 18, stk. 2, ændres »§ 11,
stk. 2,« til: »§ 11, stk. 4,«.
38. I § 19, stk. 2, indsættes efter »finansiel rådgiver«: »eller
boligkreditformidler«.
39. I § 20 indsættes efter »finansielle rådgiveres«: »og bo-
ligkreditformidleres«.
40. I § 21, stk. 2, indsættes efter »den finansielle rådgiver«:
»eller boligkreditformidleren«.
41. I § 21, stk. 2, nr. 2, indsættes efter »finansielle produk-
ter«: »eller boligkreditaftaler«.
42. I § 22 indsættes efter »Finansielle rådgivere«: »og bolig-
kreditformidlere«.
43. I § 26, stk. 3, ændres »§ 11, stk. 1 og 2,« til: »§ 11, stk. 1
og 4,«.
§ 5
I lov nr. 697 af 25. juni 2010 om pantebrevsselskaber,
som ændret bl.a. ved § 13 i lov nr. 1287 af 19. december
2012, § 28 i lov nr. 639 af 12. juni 2013, § 13 i lov nr. 268
af 25. marts 2014 og § 12 i lov nr. 403 af 28. april 2014 og
senest ved § 12 i lov nr. 1490 af 23. december 2014,
foretages følgende ændringer:
1. Lovens titel affattes således:
»Lov om ejendomskreditselskaber«.
2. Som fodnote til lovens titel indsættes:
»1) Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører dele
af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/17/EU
af 4. februar 2014 om forbrugerkreditaftaler i forbin-
delse med fast ejendom til beboelse og om ændring af
direktiv 2008/48/EF og 2013/36/EU og forordning
(EU) nr. 1093/2010, EU-Tidende 2014, nr. L 60, side
34.«
3. Kapitel 1 affattes således:
»Kapitel 1
Lovens anvendelsesområde og definitioner
§ 1. Denne lov finder anvendelse på ejendomskreditsel-
skaber.
Stk. 2. Ved ejendomskreditselskaber forstås selskaber,
som udøver mindst en af følgende aktiviteter:
1) Erhvervsmæssigt køb eller salg af pantebreve i fast
ejendom, herunder erhvervsmæssigt salg af pantebreve
i egen fast ejendom.
2) Erhvervsmæssig ydelse af boligkreditaftaler.
§ 1 a. I denne lov forstås ved:
1) Boligkreditaftale: En aftale, i henhold til hvilken en
kreditgiver yder eller giver tilsagn om at yde en forbru-
ger kredit sikret ved pant eller ved en anden tilsvarende
sikkerhedsstillelse eller en anden rettighed knyttet til en
fast ejendom til beboelse eller kreditaftaler, som ligger
til grund for erhvervelse eller bevarelse af ejendomsret-
ten til grundarealer til eksisterende eller projekterede
bygninger.
2) Forbruger: En person, der i forbindelse med transaktio-
ner, der er omfattet af denne lov, hovedsagelig handler
uden for sit erhverv.«
4. I overskriften til kapitel 2 ændres »pantebrevsselskaber«
til: »ejendomskreditselskaber«.
5. § 2, stk. 1, affattes således:
»Aktiviteter efter § 1, stk. 2, kan kun udøves af et selskab,
der efter reglerne i dette kapitel har tilladelse til at virke som
ejendomskreditselskab, jf. dog stk. 2.«
6. I § 2, stk. 3, § 3, stk. 1, § 3, stk. 1, nr. 5, § 4, stk. 1, 3 og 4,
§ 5 a, stk. 1, 1. pkt., § 5 b, stk. 1, § 6, 2. pkt., § 7, stk. 1 og 2,
§ 14, stk. 1, 1. og 2. pkt., § 14, stk. 2, § 14, stk. 4, 1. pkt., §
15, stk. 2, 1. pkt., og § 22, stk. 3, 1. pkt., ændres »pante-
brevsselskab« til: »ejendomskreditselskab«.
7. I § 2, stk. 3, 1. pkt., § 17, stk. 1, og § 19 ændres »Pante-
brevsselskaber« til: »Ejendomskreditselskaber«.
8. I § 2, stk. 3, 3. pkt., § 5 a, stk. 3, 1. pkt., § 6, 1. pkt., og §
15 b ændres »pantebrevsselskaber« til: »ejendomskreditsel-
skaber«.
9. I § 3, stk. 1, nr. 3, ændres »som er ansvarlig for handelen
med pantebreve,« til: »som er ansvarlig for handel med pan-
tebreve, når selskabet udøver virksomhed omfattet af § 1,
stk. 2, nr. 1, og den, som er ansvarlig for kreditgivning, når
selskabet udøver virksomhed omfattet af § 1, stk. 2, nr. 2,«.
10. I § 3, stk. 5, § 15, stk. 2, 2. pkt., og § 15, stk. 4, 7. pkt.,
ændres »Pantebrevsselskabet« til: »Ejendomskreditselska-
bet«.
11. § 5, stk. 1, affattes således:
»Ejendomskreditselskabet, der udøver aktiviteter omfattet
af § 1, stk. 2, nr. 1, skal udpege en person, som er ansvarlig
for handel med pantebreve. Udøver selskabet aktiviteter om-
12
fattet af § 1, stk. 2, nr. 2, skal det udpege en person, som er
ansvarlig for kreditgivning. Henholdsvis den ansvarlige per-
son for handel med pantebreve og den ansvarlige person for
kreditgivning skal have mindst 3 års praktisk erfaring med
henholdsvis pantebrevshandel og kreditgivning, jf. dog stk.
3.«
12. I § 5, stk. 3, indsættes efter »pantebreve«: », og perso-
nen, som er ansvarlig for kreditgivning«.
13. Tre steder i § 5 a, stk. 1, 1. pkt., i § 9, nr. 6, § 14, stk. 5,
1. pkt., § 15, stk. 2, 2-5. pkt., § 15, stk. 4, 4-6. pkt., og i § 15
b ændres »pantebrevsselskabet« til: »ejendomskreditselska-
bet«.
14. I § 5 b, stk. 1, § 15, stk. 2, 1., 3., 5., 6. og 8. pkt., og § 15,
stk. 4, 3., 4., 6. og 9. pkt., ændres »pantebrevsselskabets« til:
»ejendomskreditselskabets«.
15. I § 6, 2. pkt., indsættes efter »pantebreve«: »henholdsvis
kreditgivning«.
16. § 7, stk. 1, affattes således:
»Et ejendomskreditselskab kan udøve anden virksomhed
end aktiviteter omfattet af § 1, stk. 2.«
17. I § 7, stk. 2, ændres »handel med pantebreve« til: »akti-
viteter omfattet af § 1, stk. 2«.
18. I overskriften til kapitel 3 indsættes efter »Informations-
krav«: »og god skik m.v.«
19. Efter § 8 indsættes i kapitel 3:
Ȥ 8 a. Ejendomskreditselskaber skal drive virksomhed i
overensstemmelse med redelig forretningsskik og god prak-
sis inden for virksomhedsområdet.
Stk. 2. Erhvervs- og vækstministeren fastsætter nærmere
regler om redelig forretningsskik og god praksis for ejen-
domskreditselskaber.
Stk. 3. Erhvervs- og vækstministeren fastsætter nærmere
regler om kompetencekrav til ansatte i ejendomskreditsel-
skaber.
Stk. 4. Erhvervs- og vækstministeren fastsætter nærmere
regler om pris- og risikooplysninger for boligkredit.
§ 8 b. Ejendomskreditselskaber skal sikre, at aflønning af
virksomhedens ansatte ikke er i strid med virksomhedens
forpligtelser i medfør af § 8 a, stk. 1 og 2.
Stk. 2. Ejendomskreditselskaber skal sikre, at virksomhe-
den udarbejder en lønpolitik, der er i overensstemmelse med
og fremmer en sund og effektiv risikostyring. Lønpolitikken
skal være i overensstemmelse med virksomhedens forret-
ningsstrategi, målsætninger, værdier og langsigtede interes-
ser. Lønpolitikken må ikke tilskynde til risikotagning, som
er i strid med virksomhedens risikoprofil.
Stk. 3. Lønpolitikken skal indeholde foranstaltninger til
undgåelse af interessekonflikter og sikre, at aflønningen af
de ansatte ikke er afhængig af antallet eller andelen af imø-
dekomne ansøgninger om boligkredit eller andre former for
salgsmål.
Stk. 4. For personer i ansættelsesforhold, der er omfattet
af en kollektiv overenskomst, finder stk. 1 og 3 kun anven-
delse på aftaler om aflønning, hvis aftalerne om aflønning
ikke er fastsat i overenskomsten.«
20. I §§ 9 og 10 ændres »pantebrevsselskabs« til: »ejen-
domskreditselskabs«.
21. I § 9, nr. 6, udgår »eller«, og i nr. 7 ændres »og 3.« til:
»og 3,«.
22. I § 9 indsættes som nr. 8 og 9:
»8) selskabet ikke har en person ansat, som er ansvarlig for
kreditgivning, når selskabet udøver aktiviteter omfattet
af § 1, stk. 2, nr. 2, og som opfylder kravene i § 5, eller
9) Finanstilsynet har påbudt ejendomskreditselskabet at
afsætte direktøren eller den person, der er ansvarlig for
kreditgivning, når selskabet udøver aktiviteter omfattet
af § 1, stk. 2, nr. 2, og påbuddet ikke er efterkommet
inden for den fastsatte frist, jf. § 14, stk. 1 og 3.«
23. § 11 affattes således:
Ȥ 11. Inddrages eller bortfalder tilladelsen til et ejen-
domskreditselskab, skal selskabets aktiviteter efter § 1, stk.
2, ophøre, jf. dog stk. 2 og 3.
Stk. 2. Er et ejendomskreditselskab tilladelse inddraget el-
ler bortfaldet, kan ejendomskreditselskabet dog afhænde den
beholdning af pantebreve og boligkreditaftaler, som selska-
bet har på tidspunktet for inddragelse eller bortfald af tilla-
delse. Finanstilsynet kan pålægge selskabet at udarbejde en
opgørelse på tidspunktet for inddragelse eller bortfald af til-
ladelse over beholdningen af henholdsvis pantebreve og bo-
ligkreditaftaler.
Stk. 3. Ved inddragelse eller bortfald af en tilladelse til et
ejendomskreditselskab slettes det pågældende selskab og
den, der er ansvarlig for handel med pantebreve, og den, der
er ansvarlig for kreditgivning, slettes fra Finanstilsynets re-
gister over ejendomskreditselskaber.«
24. I § 12 indsættes efter stk. 1 som nye stykker:
»Stk. 2. Forbrugerombudsmanden kan anlægge sag vedrø-
rende handlinger, der strider mod redelig forretningsskik og
god praksis, jf. § 8 a, stk. 1 og 2, herunder sag om forbud,
påbud, erstatning og tilbagesøgning af uretmæssigt opkræ-
vede beløb. Forbrugerombudsmanden kan endvidere be-
handle sager vedrørende overtrædelse af strafbelagte be-
stemmelser i regler udstedt i medfør af denne lovs § 8 a, stk.
4. Markedsføringslovens § 20, § 22, stk. 2, § 23, stk. 1, § 27,
stk. 1, og § 28 finder tilsvarende anvendelse på sager, som
Forbrugerombudsmanden ønsker at anlægge efter denne be-
stemmelse. Forbrugerombudsmanden kan udpeges som
grupperepræsentant i et gruppesøgsmål, jf. retsplejelovens
kapitel 23 a.
Stk. 3. Finanstilsynet underretter Forbrugerombudsman-
den, hvis Finanstilsynet bliver bekendt med, at et ejendoms-
kreditselskabs kunder kan have lidt tab, som følge af at ejen-
13
domskreditselskabet har overtrådt § 8 a, stk. 1, eller bestem-
melser udstedt i medfør af § 8 a, stk. 2.
Stk. 4. Forbrugerombudsmanden har uanset § 13 adgang
til samtlige oplysninger i Finanstilsynets sager omfattet af
stk. 3.«
Stk. 2-4 bliver herefter stk. 5-7.
25. I § 12, stk. 4, der bliver stk. 7, indsættes efter »§ 8, stk.
1,«: »§ 8 a«.
26. I § 14, stk. 1, 2. pkt., ændres »der er ansvarlig for hande-
len med pantebreve,« til: »den, der er ansvarlig for handel
med pantebreve, eller den person, der er ansvarlig for kredit-
givning,«.
27. I § 14, stk. 4, 1. pkt., ændres »eller den ansvarlige for
pantebrevshandelen« til: », den ansvarlige for handel med
pantebreve eller den ansvarlige for kreditgivning«.
28. I § 14, stk. 5, 3. pkt., ændres »eller den ansvarlige for
handelen med pantebreve« til: », den ansvarlige for handel
med pantebreve eller den ansvarlige for kreditgivning«.
29. I § 15, stk. 1, ændres »§ 12, stk. 4,« til: »§ 12, stk. 7,«.
30. I § 15, stk. 2, 1. og 8. pkt., og § 15, stk. 3, ændres »§ 12,
stk. 3,« til: »§ 12, stk. 6,«.
31. I § 15, stk. 2, 6. pkt., og § 15, stk. 4, 3. pkt., ændres
»Pantebrevsselskabets« til: »Ejendomskreditselskabets«.
32. I § 15, stk. 4, 9. pkt., ændres »Pantebrevsselskabers« til:
»Ejendomskreditselskabers«.
33. I § 15 b ændres »pantebrevsselskabers« til: »ejendoms-
kreditselskabers«.
34. § 16, stk. 2, affattes således:
»Stk. 2. I nedennævnte tilfælde anses en anden end pante-
brevsselskabet eller ejendomskreditselskabet tillige som part
i Finanstilsynets afgørelse, for så vidt angår den del af sag-
en, som vedrører den pågældende:
1) Et selskab, der udøver aktiviteter efter § 1, stk. 2.
2) Den, der driver et ejendomskreditselskab uden tilladel-
se, jf. § 2, stk. 1.
3) Et selskab, der ansøger om tilladelse til at udøve virk-
somhed som ejendomskreditselskab, jf. § 3.
4) Et medlem af et selskabs bestyrelse eller direktion eller
en person, som er ansvarlig for handel med pantebreve
eller for kreditgivning, når Finanstilsynet nægter et sel-
skab tilladelse, jf. § 3, stk. 1, eller inddrager tilladelsen,
jf. § 9.
5) En fysisk eller juridisk person, som Finanstilsynet kræ-
ver oplysninger fra til afgørelse af, om denne er omfat-
tet af bestemmelserne i denne lov, jf. § 17.«
35. I § 22, stk. 3, 1. pkt., ændres »§ 12, stk. 4,« til: »§ 12,
stk. 7,«.
§ 6
I lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v., jf.
lovbekendtgørelse nr. 850 af 25. juni 2014, som ændret ved
§ 1 i lov nr. 244 af 19. marts 2014 og § 11 i lov nr. 1490 af
23. december 2014, foretages følgende ændringer:
1. § 6, stk. 1-3, ophæves, og i stedet indsættes:
»Er løbetiden på et realkreditlån længere end løbetiden på
de bagvedliggende realkreditobligationer, særligt dækkede
realkreditobligationer eller særligt dækkede obligationer, og
er obligationerne fast forrentet og har en løbetid på op til og
med 12 måneder ved refinansieringen af lånet, må realkre-
ditinstituttet kun igangsætte salg af obligationer, der ved re-
finansiering skal erstatte de udløbende obligationer, såfremt
realkreditinstituttet har en berettiget forventning om, at sal-
get kan gennemføres, uden at den effektive rente bliver 5
procentpoint højere end den effektive rente fastlagt i forbin-
delse med den seneste refinansiering. Det gælder dog ikke,
hvis realkreditinstituttet gennemfører et salg af en mindre
mængde obligationer med henblik på at afklare, om den ef-
fektive rente bliver 5 procentpoint højere end den effektive
rente fastlagt i forbindelse med den seneste refinansiering.
Kan et salg ikke igangsættes, jf. 1. pkt., og forfalder de udlø-
bende obligationer, forlænges løbetiden på disse obligatio-
ner med 12 måneder. Ved obligationernes udløb efter de 12
måneders forlængelse skal der udstedes nye obligationer til
erstatning herfor. Ved denne udstedelse finder 1. og 2. pkt.
ikke anvendelse.
Stk. 2. Er løbetiden på et realkreditlån længere end løbeti-
den på de bagvedliggende realkreditobligationer, særligt
dækkede realkreditobligationer eller særligt dækkede obli-
gationer, og er obligationerne fast forrentet og har en løbetid
fra 12 og op til og med 24 måneder ved refinansieringen af
lånet, må realkreditinstituttet kun igangsætte salg af obliga-
tioner, der ved refinansiering skal erstatte de udløbende ob-
ligationer, såfremt realkreditinstituttet har en berettiget for-
ventning om, at salget kan gennemføres, uden at den effekti-
ve rente bliver 5 procentpoint højere end den effektive rente
på en tilsvarende obligation med samme restløbetid fra 11 til
og med 14 måneder tidligere. Det gælder dog ikke, hvis re-
alkreditinstituttet gennemfører et salg af en mindre mængde
obligationer med henblik på at afklare, om den effektive
rente bliver 5 procentpoint højere end den effektive rente på
en tilsvarende obligation med samme restløbetid fra 11 til
og med 14 måneder tidligere. Kan et salg ikke igangsættes,
jf. 1. pkt., og forfalder de udløbende obligationer, forlænges
løbetiden på disse obligationer med 12 måneder. Ved obli-
gationernes udløb efter de 12 måneders forlængelse skal der
udstedes nye obligationer til erstatning herfor. Ved denne
udstedelse finder 1. og 2. pkt. ikke anvendelse.
Stk. 3. Er løbetiden på et realkreditlån længere end løbeti-
den på de bagvedliggende realkreditobligationer, særligt
dækkede realkreditobligationer eller særligt dækkede obli-
gationer, og er de bagvedliggende obligationer variabelt for-
rentet og har en restløbetid på op til og med 24 måneder,
første gang de bliver anvendt til at finansiere et realkredit-
lån, gælder det, at renten ved rentefastsættelsen ikke kan bli-
14
ve mere end 5 procentpoint højere end den senest fastsatte
rente og skal forblive uændret i 12 måneder eller frem til
næste refinansiering, hvis denne gennemføres inden 12 må-
neder, medmindre der fastsættes en lavere rente inden for de
12 måneder eller inden næste refinansiering.
Stk. 4. For obligationer omfattet af stk. 3 må realkreditin-
stituttet kun igangsætte salg af obligationer, der ved refinan-
siering skal erstatte de udløbende obligationer, såfremt real-
kreditinstituttet har en berettiget forventning om, at salget
kan gennemføres, uden at renten bliver 5 procentpoint høje-
re end den senest fastsatte rente. Det gælder dog ikke, hvis
realkreditinstituttet gennemfører et salg af en mindre mæng-
de obligationer med henblik på at afklare, om renten bliver 5
procentpoint højere end den senest fastsatte rente. Såfremt et
salg ikke kan igangsættes, jf. 1. pkt., og de udløbende obli-
gationer forfalder, forlænges løbetiden på disse obligationer
med 12 måneder. Ved obligationernes udløb efter de 12 må-
neders forlængelse skal der udstedes nye obligationer til er-
statning herfor. Ved denne udstedelse finder 1. og 2. pkt. ik-
ke anvendelse.«
Stk. 4-12 bliver herefter stk. 5-13.
2. I § 6, stk. 4, 3. pkt., der bliver stk. 5, 3. pkt., ændres »stk.
1 og 2 og stk. 3, 2. pkt.,« til: »stk. 1, 2 og 4«.
3. I § 6, stk. 5, der bliver stk. 6, ændres »stk. 2, 3 og 4« til:
»stk. 5«, og »stk. 2, 3 eller 4« ændres til: »stk. 5«.
4. I § 6, stk. 6, 1. pkt., der bliver stk. 7, 1. pkt., ændres »stk.
1 eller 4« til: »stk. 1 eller 5«, og i § 6, stk. 6, 2. pkt., der bli-
ver stk. 7, 2. pkt., ændres »stk. 4« til: »stk. 5«.
5. I § 6, stk. 7, 1. pkt., der bliver stk. 8, 1. pkt., ændres »stk.
2 eller 4« til: »stk. 3 eller 5«, og i § 6, stk. 7, 2. og 4. pkt.,
der bliver stk. 8, 2. og 4. pkt., ændres »stk. 4« til: »stk. 5«.
6. I § 6, stk. 8, 1. pkt., der bliver stk. 9, 1. pkt., ændres »stk.
3 eller 4« til: »stk. 4 eller 5«, og i § 6, stk. 8, 4. pkt., der bli-
ver stk. 9, 4. pkt., ændres »stk. 4« til: »stk. 5«.
7. I § 6, stk. 9, der bliver stk. 10, ændres »stk. 1-4« til: »stk.
1, 2, 4 og 5«, og »stk. 6-8« ændres til: »stk. 7-9«.
8. I § 6, stk. 10, der bliver stk. 11, ændres »stk. 1-4« til: »stk.
1, 2, 4 og 5«.
9. I § 6, stk. 11, der bliver stk. 12, ændres »Stk. 1-3« til:
»Stk. 1-5«.
10. I § 6, stk. 12, der bliver stk. 13, ændres »stk. 1-3, jf. §
32« til: »stk. 1-4 og § 32 og om tilrettelæggelse af obligati-
onssalg og dispensation i forbindelse hermed«.
§ 7
I lov nr. 598 af 12. juni 2013 om forvaltere af alternative
investeringsfonde m.v., som ændret ved § 4 i lov nr. 268 af
25. marts 2014, § 4 i lov nr. 403 af 28. april 2014, § 13 i lov
nr. 1285 af 9. december 2014 og § 5 i lov nr. 1490 af 23.
december 2014, foretages følgende ændringer:
1. I fodnoten til lovens titel indsættes efter »EU-Tidende
2011, nr. L 174, side 1«: », og dele af Europa-Parlamentets
og Rådets direktiv 2014/65/EU af 15. maj 2014 om marke-
der for finansielle instrumenter og om ændring af direktiv
2002/92/EF og direktiv 2011/61/EU, EU-Tidende 2014, nr.
L 173, side 349«.
2. I § 3, stk. 1, nr. 3, udgår », og som har påtaget sig ansva-
ret som forvalter for en eller flere alternative investerings-
fonde«.
3. I § 3, stk. 1, nr. 19, ændres »angivet i § 2, stk. 1 og 2, i
lov om værdipapirhandel m.v.« til: »omfattet af bilag 5, nr.
1-10, i lov om finansiel virksomhed.«
4. I § 3, stk. 1, nr. 23, litra a, ændres »område, eller« til:
»område,«.
5. I § 3, stk. 1, nr. 23, litra b, ændres »tredjeland.« til: »tred-
jeland, eller«.
6. I § 3, stk. 1, nr. 23, indsættes som litra c:
»c) leverer tjenesteydelser, som er omfattet af bilag 1, nr.
3.«
7. I overskriften til kapitel 14 indsættes efter »alternative in-
vesteringsfonde fra«: »og levering af tjenesteydelser i«.
8. § 89 affattes således:
Ȥ 89. En forvalter af alternative investeringsfonde med
registreret hjemsted i Danmark kan enten direkte eller ved
oprettelse af en filial:
1) Forvalte alternative investeringsfonde, der er etableret i
et andet land inden for Den Europæiske Union eller et
land, som Unionen har indgået aftale med på det finan-
sielle område, såfremt forvalteren har tilladelse til at
forvalte alternative investeringsfonde med den pågæl-
dende type investeringsstrategi, jf. § 11.
2) Levere tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3, så-
fremt forvalteren har tilladelse til at levere de pågæl-
dende ydelser, jf. § 11.«
9. I § 90, stk. 1, indsættes efter »område,«: »eller ønsker at
levere tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3, i et andet
land inden for Den Europæiske Union eller et land, som
Unionen har indgået aftale med på det finansielle område,«.
10. I § 90, stk. 1, nr. 1, ændres »forvalte de alternative inve-
steringsfonde« til: »udbyde forvaltningsydelser eller tjene-
steydelser omfattet af bilag 1, nr. 3,«.
11. I § 90, stk. 2, indsættes efter »forvaltningen«: »eller le-
veringen af tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3«.
12. § 90, stk. 2, nr. 2, affattes således:
»2) Adressen i den alternative investeringsfonds hjemland
eller i det værtsland, hvor forvalteren har til hensigt at
udbyde tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3, hvor-
fra dokumenter kan rekvireres.«
15
13. I § 91, stk. 1, 2. pkt., indsættes efter »investeringsfond«:
»eller levering af tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3,«.
14. I § 91, stk. 2, indsættes efter »følger«: », eller at forval-
teren har tilladelse til at levere de pågældende tjenesteydel-
ser omfattet af bilag 1, nr. 3«.
15. I § 92, 2. pkt., indsættes efter »forvaltningsydelser«: »el-
ler tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3,«.
16. I § 93, stk. 2, 1. pkt., indsættes efter »investeringsfond«:
»eller levering af tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3,«.
17. I § 93, stk. 3, indsættes efter »hvorved forvalterens for-
valtning af den alternative investeringsfond«: »eller levering
af tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3,«, og »eller ind-
drage forvalterens tilladelse til at forvalte alternative inve-
steringsfonde, jf. § 17« ændres til: », forbyde leveringen af
tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3, eller inddrage for-
valterens tilladelse i medfør af § 11, jf. § 17«.
18. Overskriften før § 95 affattes således:
»Levering af forvaltnings- og tjenesteydelser i Danmark af
forvaltere af alternative investeringsfonde med registreret
hjemsted i et andet land inden for Den Europæiske Union
eller et land, som Unionen har indgået aftale med på det
finansielle område«.
19. I § 95 indsættes som stk. 2:
»Stk. 2. En forvalter med registreret hjemsted i et andet
land inden for Den Europæiske Union eller et land, som
Unionen har indgået aftale med på det finansielle område,
som har fået tilladelse til at udbyde tjenesteydelser i henhold
til regler, der gennemfører artikel 6, stk. 4, i direktiv
2011/61/EU af 8. juni 2011 om forvaltere af alternative in-
vesteringsfonde, kan påbegynde levering af tjenesteydelser-
ne i Danmark fra det tidspunkt, hvor de kompetente myndig-
heder i forvalterens hjemland har underrettet forvalteren om,
at de til Finanstilsynet har fremsendt de oplysninger, der
fremgår af § 90, stk. 1, hvis leveringen af tjenesteydelser
skal ske direkte, og de oplysninger, der fremgår af § 90, stk.
2, hvis leveringen af tjenesteydelser skal ske via en filial i
Danmark, samt en erklæring om, at forvalteren har tilladelse
til at levere de pågældende tjenesteydelser omfattet af artikel
6, stk. 4, i direktiv 2011/61/EU.«
20. I § 170, stk. 7, indsættes efter nr. 18 som nyt nummer:
»19) Undersøgelsesudvalg nedsat af Europa-Parlamentet i
henhold til artikel 226 i traktaten om Den Europæiske
Unions funktionsmåde.«
Nr. 19-27 bliver herefter nr. 20-28.
21. I § 170, stk. 9, ændres »nr. 19, 2. pkt.,« til: »nr. 20, 2.
pkt.,«.
22. I § 170, stk. 10, ændres »nr. 24-27« til: »nr. 25-28«.
23. I § 170, stk. 11, 1. pkt., ændres », 21-23 og 24-27« til:
»og 22-28«, og i 2. pkt. ændres »23 og 27« til: »24 og 28«.
24. I § 172, stk. 1, indsættes som nr. 4:
»4) Dokumenter indeholdende væsentlig investorinforma-
tion for alternative investeringsfonde omfattet af regler
udstedt i medfør af § 5, stk. 7.«
§ 8
I lov nr. 597 af 12. juni 2013 om investeringsforeninger
m.v., som ændret ved § 7 i lov nr. 268 af 25. marts 2014, § 9
i lov nr. 403 af 28. april 2014 og § 4 i lov nr. 1490 af 23.
december 2014, foretages følgende ændringer:
1. I § 83, stk. 2, 3. pkt., indsættes efter »Finanstilsynet«: »,
jf. § 93, stk. 1, og Erhvervsstyrelsen, jf. § 94, stk. 1,«.
2. § 94, stk. 1, affattes således:
»Den godkendte årsrapport skal indsendes til Erhvervs-
styrelsen uden ugrundet ophold efter endelig godkendelse
og senest 4 måneder efter regnskabsårets afslutning. Ligele-
des skal den udarbejdede halvårsrapport indsendes til Er-
hvervsstyrelsen senest 2 måneder efter halvårsperiodens af-
slutning. Samtidig med modtagelsen sender Erhvervsstyrel-
sen en kopi af årsrapporten henholdsvis halvårsrapporten til
Finanstilsynet.«
3. § 94, stk. 3, affattes således:
»Stk. 3. Finanstilsynet kan efter forhandling med Er-
hvervsstyrelsen fastsætte nærmere regler om indsendelse af
årsrapporter og halvårsrapporter til Erhvervsstyrelsen samt
regler om offentliggørelse af årsrapporter og halvårsrappor-
ter. Der kan herunder fastsættes nærmere regler om, at års-
rapporter og halvårsrapporter skal indsendes digitalt til Er-
hvervsstyrelsen, og at kommunikation i forbindelse hermed
skal foregå digitalt.«
4. § 95, stk. 5, ophæves.
5. I § 103, stk. 1, 1. pkt., indsættes efter »andelsklasse«: »,
der opfylder kravene i Kommissionens forordning (EU) nr.
583/2010 af 1. juli 2010 om gennemførelse af Europa-Parla-
mentets og Rådets direktiv 2009/65/EF for så vidt angår
central investorinformation og de betingelser, der skal opfyl-
des, når central investorinformation eller prospektet udleve-
res på et andet varigt medium end papir eller via et web-
sted«.
6. I § 175, stk. 6, indsættes efter nr. 21 som nyt nummer:
»22) Undersøgelsesudvalg nedsat af Europa-Parlamentet i
henhold til artikel 226 i traktaten om Den Europæiske
Unions funktionsmåde.«
Nr. 22-26 bliver herefter nr. 23-27.
7. I § 175, stk. 11, ændres »nr. 23-26« til: »nr. 24-27«.
8. I § 175, stk. 12, 1. pkt., ændres »nr. 23-26« til: »nr.
24-27«, og i 2. pkt. ændres »nr. 26« til: »nr. 27«.
9. I § 177, stk. 1, indsættes som nr. 11:
»11) Central investorinformation, jf. § 103.«
16
§ 9
I lov om tilsyn med firmapensionskasser, jf.
lovbekendtgørelse nr. 1561 af 19. december 2007, som
ændret bl.a. ved § 2 i lov nr. 615 af 12. juni 2013 og § 5 i
lov nr. 268 af 25. marts 2014 og senest ved § 6 i lov nr.
1490 af 23. december 2014, foretages følgende ændringer:
1. I § 38, stk. 3, indsættes efter »Finanstilsynet«: », jf. § 44
d, stk. 1, og Erhvervsstyrelsen, jf. § 44 e, stk. 1,«.
2. I § 44 d, stk. 1, udgår »i to eksemplarer«.
3. § 44 e, stk. 1, affattes således:
»Den godkendte årsrapport skal indsendes til Erhvervs-
styrelsen uden ugrundet ophold efter endelig godkendelse
og senest 4 måneder efter regnskabsårets afslutning. Samti-
dig med modtagelsen sender Erhvervsstyrelsen en kopi af
årsrapporten til Finanstilsynet.«
4. § 44 e, stk. 3, affattes således:
»Stk. 3. Finanstilsynet kan efter forhandling med Er-
hvervsstyrelsen fastsætte nærmere regler om indsendelse til
Erhvervsstyrelsen og regler om offentliggørelse af årsrap-
porter. Der kan herunder fastsættes nærmere regler om, at
årsrapporterne skal indsendes digitalt til Erhvervsstyrelsen,
og at kommunikation i forbindelse hermed skal foregå digi-
talt.«
5. I § 66 a, stk. 6, indsættes efter nr. 16 som nyt nummer:
»17) Undersøgelsesudvalg nedsat af Europa-Parlamentet i
henhold til artikel 226 i traktaten om Den Europæiske
Unions funktionsmåde.«
Nr. 17-27 bliver herefter nr. 18-28.
6. I § 66 a, stk. 8, ændres »nr. 23« til: »nr. 24«.
7. I § 66 a, stk. 11, ændres »nr. 24-27« til: »nr. 25-28«.
8. I § 66 a, stk. 12, 1. pkt., ændres »18-20« til: »19-21«,
»24-27« ændres til: »25-28«, og i 2. pkt. ændres »20 og 27«
til: »21 og 28«.
§ 10
I lov om forsikringsformidling, jf. lovbekendtgørelse nr.
1065 af 22. august 2013, som ændret ved § 10 i lov nr. 268
af 25. marts 2014 og § 11 i lov nr. 403 af 28. april 2014,
foretages følgende ændring:
1. I § 12, stk. 4, indsættes efter »lov om finansielle rådgive-
re«: »og boligkreditformidlere«.
§ 11
I lov om Vækstfonden, jf. lovbekendtgørelse nr. 549 af 1.
juli 2002, som ændret senest ved lov nr. 1233 af 18.
december 2012, foretages følgende ændring:
1. I § 2 indsættes som stk. 13 og 14:
»Stk. 13. Virksomheder på Færøerne eller i Grønland kan
i overensstemmelse med reglerne i stk. 6-8 og 11 opnå med-
finansiering til:
1) Perspektivrige og risikobetonede udviklingsprojekter,
jf. stk. 1.
2) Udviklingsselskaber, jf. stk. 2 og 3.
3) Lånegarantier, jf. stk. 4 og 5.
Stk. 14. Erhvervs- og vækstministeren fastsætter nærmere
regler om, hvilken form for medfinansiering, jf. stk. 13, som
virksomheder på Færøerne eller i Grønland kan ansøge om.«
§ 12
I lov nr. 1490 af 23. december 2014 om ændring af lov
om finansiel virksomhed, lov om værdipapirhandel m.v., lov
om betalingstjenester og elektroniske penge og forskellige
andre love (Erstatningsansvar ved handlinger i strid med
god skik-reglerne, forbrugerbeskyttelse ved kaution, krav
om grundkursus til bestyrelsesmedlemmer,
brugerbeskyttelse ved udbud af betalingstjenester og
udstedelse af elektroniske penge m.v.) foretages følgende
ændring:
1. § 1, nr. 18, ophæves.
§ 13
I lov nr. 308 af 28. marts 2015 om ændring af lov om
finansiel virksomhed (Gennenmførelse af solvens II- og
omnibus II-direktivet) foretages følgende ændring:
1. § 1, nr. 69 og 70, ophæves.
§ 14
I lov om en garantifond for indskydere og invenstorer, jf.
lovbekendtgørelse nr. 1271 af 4. november 2013, som
ændret ved § 14 i lov nr. 403 af 28. april 2014 og § 3 i lov
nr. 334 af 31. marts 2015, foretages følgende ændring:
1. § 3, stk. 1, nr. 5, affattes således:
»5) Filialer beliggende i Danmark af kreditinstitutter, inve-
steringsselskaber, investeringsforvaltningsselskaber og
forvaltere af alternative investeringsfonde med hjem-
sted i et land uden for Den Europæiske Union bortset
fra lande, som Unionen har indgået aftale med på det
finansielle område, hvis dækningen af indskydere og
investorer i landet, hvor filialen har hjemsted, ikke sva-
rer til dækningen af indskydere og investorer efter den-
ne lov.«
§ 15
I lov nr. 334 af 31. marts 2015 om finansiel virksomhed,
lov om finansiel stabilitet, lov om en garantifond for
indskydere og investorer, lov om værdipapirhandel m.v. og
ligningsloven (Gennemførelse af direktiv om genopretning
og afvikling af kreditinstitutter og investeringsselskaber
(BRRD) og direktiv om indskudsgarantiordninger (DGSD)),
foretages følgende ændring:
17
1. § 3, nr. 6, ophæves.
§ 16
Stk. 1. Loven træder i kraft den 3. juli 2015, jf. dog stk.
2-9.
Stk. 2. § 2, nr. 3, 6 og 13, træder i kraft den 1. maj 2015.
Stk. 3. §§ 14 og 15 træder i kraft den 1. juni 2015.
Stk. 4. § 3, nr. 2-6, 9 og 11, træder i kraft den 21. septem-
ber 2015. I perioden fra den 21. september 2015 til den 21.
marts 2016 kan kreditgiver eller i givet fald kreditformidler
dog vælge at anvende de hidtil gældende regler ved opfyl-
delsen af pligten til at meddele forbrugeren oplysninger for-
ud for aftaleindgåelsen ved kreditaftaler, der sikres ved pant
eller anden rettighed knyttet til fast ejendom.
Stk. 5. § 1, nr. 1, 7-20, 23, 24, 26-29, 33-40 og 43, træder
i kraft den 26. november 2015.
Stk. 6. § 2, nr. 16, og § 13 træder i kraft den 1. januar
2016.
Stk. 7. § 2, nr. 1, 4 og 5, og §§ 4 og 5 træder i kraft den
21. marts 2016.
Stk. 8. § 3, nr. 1, 7, 8 og 10, træder i kraft den 21. marts
2016 og har virkning for kreditaftaler, der indgås den 21.
marts 2016 eller senere.
Stk. 9. Erhvervs- og vækstministeren fastsætter tidspunk-
tet for ikrafttræden af § 1, nr. 3-5, § 2, nr. 7, 9-11 og 15, § 8,
nr. 1-4, og § 9, nr. 1, 3 og 4 og § 12. Erhvervs- og vækstmi-
nisteren kan herunder fastsætte, at bestemmelserne træder i
kraft på forskellige tidspunkter.
Stk. 10. Boligkreditformidlere, der inden den 21. marts
2016 udøver aktiviteter, som efter lovens ikrafttræden vil
kræve tilladelse som boligkreditformidlere, jf. denne lovs §
4, nr. 11, skal senest have indgivet ansøgning om tilladelse
den 21. marts 2017. Disse boligkreditformidlere kan fortsæt-
te den påbegyndte virksomhed i Danmark uden tilladelse,
indtil Finanstilsynet har truffet afgørelse i sagen. § 10 c i lov
om finansielle rådgivere og boligkreditformidlere som affat-
tet ved denne lovs § 4, nr. 25, finder ikke anvendelse på
virksomheder omfattet af 1. og 2. pkt.
Stk. 11. Betingelsen i § 3, stk. 2, nr. 3, jf. § 4, i lov om
finansielle rådgivere og boligkreditformidlere finder ikke
anvendelse ved ansøgning om tilladelse, jf. § 3, stk. 1, 2.
pkt., i lov om finansielle rådgivere og boligkreditformidlere,
for så vidt angår forhold i medfør af § 4, stk. 2, i lov om fi-
nansielle rådgivere og boligkreditformidlere, som er indtruf-
fet inden den 21. marts 2016. 1. pkt. finder kun anvendelse
for boligkreditformidlere, som ved lovens ikrafttræden ikke
udøver aktiviteter omfattet af den gældende lov om finan-
sielle rådgivere.
Stk. 12. Virksomheder, der inden den 21. marts 2016 har
påbegyndt virksomhed, som efter lovens ikrafttræden vil
kræve tilladelse som ejendomskreditselskab, jf. denne lovs §
5, nr. 5, og som erhvervsmæssigt yder boligkreditaftaler, jf.
§ 1, stk. 2, nr. 2, i lov om ejendomskreditselskaber som af-
fattet ved denne lovs § 5, nr. 3, skal senest have indgivet an-
søgning om tilladelse den 21. marts 2017. Disse virksomhe-
der kan fortsætte den påbegyndte virksomhed uden tilladel-
se, indtil Finanstilsynet har truffet afgørelse i sagen.
Stk. 13. En person eller et selskab, der ikke opfylder kra-
vene i § 3, stk. 1, nr. 1, i lov om ejendomskreditselskaber,
og som over for Finanstilsynet kan dokumentere, at den på-
gældende inden den 21. marts 2014 har udøvet virksomhed
med erhvervsmæssig ydelse af boligkreditaftaler, jf. § 1, stk.
2, nr. 2, i lov om ejendomskreditselskaber som affattet ved
denne lovs § 5, nr. 3, kan uanset § 3, stk. 1, nr. 1, i lov om
ejendomskreditselskaber fortsætte sin virksomhed i 5 år,
selv om denne ikke udøves i de nævnte selskabsformer. Per-
sonen eller selskabet er dog forpligtet til at aflægge årsregn-
skab efter årsregnskabsloven. Opfyldes kravet i § 3, stk. 1,
nr. 1, i lov om ejendomskreditselskaber ikke senest den 21.
marts 2019, bortfalder retten til at udøve virksomhed som
ejendomskreditselskab.
Stk. 14. Betingelsen i § 3, stk. 1, nr. 2 og 3, i lov om ejen-
domskreditselskaber finder ikke anvendelse ved ansøgning
om tilladelse, jf. § 3, stk. 2, i lov om ejendomskreditselska-
ber, for så vidt angår forhold i medfør af § 4, stk. 2 og 3, i
lov om ejendomskreditselskaber, som er indtruffet inden den
21. marts 2016. 1. pkt. finder kun anvendelse for ejendoms-
kreditselskaber, som ved lovens ikrafttræden ikke udøver
aktiviteter omfattet af den gældende lov om pantebrevsel-
skaber.
Stk. 15. Virksomheder, som inden den 21. marts 2016 har
opnået tilladelse til erhvervsmæssig handel med pantebreve
efter de hidtil gældende regler, kan fortsætte hermed og an-
vende betegnelsen pantebrevsselskab frem til den 21. marts
2021.
Stk. 16. For eksisterende lån omfattet af § 6 i lov om real-
kreditlån og realkreditobligationer m.v. har loven først virk-
ning fra førstkommende refinansiering efter den 3. juli 2015.
Stk. 17. For obligationer udstedt til finansiering af fast
ejendom beliggende uden for Danmark har loven først virk-
ning for obligationer til finansiering af lån optaget efter den
3. juli 2015.
§ 17
Stk. 1. Loven gælder ikke for Færøerne og Grønland, jf.
dog stk. 2 og 3.
Stk. 2. §§ 1, 2, 4, 5, 7 og 8 kan ved kongelig anordning
sættes helt eller delvis i kraft for Færøerne og Grønland med
de ændringer, som de færøske og grønlandske forhold tilsi-
ger.
Stk. 3. §§ 3, 6, 9 og 10 kan ved kongelig anordning sættes
helt eller delvis i kraft for Grønland med de ændringer, som
de grønlandske forhold tilsiger.
18
Bilag 1
»Bilag 4
Beregning af de årlige omkostninger i procent ved kreditaftaler, der sikres ved pant eller anden
rettighed knyttet til fast ejendom
1. Grundligningen
Grundligning, der angiver ækvivalensen mellem udnyttede kreditmuligheder på den ene side og tilbage-
betalinger og omkostninger på den anden side.
Grundligningen, som bestemmer de årlige omkostninger i procent (ÅOP), sætter på årsbasis lighedstegn
mellem den samlede nutidsværdi af udnyttede kreditmuligheder og den samlede nutidsværdi af tilbagebe-
talinger og betalinger af omkostninger:
2. Betydning af bogstaver og symboler
– X er ÅOP
– m er nummeret for sidste udnyttelse af kreditmuligheden
– k er nummeret på en udnyttelse af kreditmuligheden, hvor 1 ≤ k ≤ m
– Ck er størrelsen af den udnyttede kreditmulighed k
– tk er tidsintervallet, udtrykt i år eller brøkdele af et år, mellem tidspunktet for første udnyttelse af kredit-
muligheden og tidspunkterne for hver efterfølgende udnyttelse af kreditmuligheden, hvor t1 = 0
– m' er nummeret på sidste tilbagebetaling eller betaling af omkostninger
– l er nummeret på en tilbagebetaling eller betaling af omkostninger
– Dl er størrelsen af en tilbagebetaling eller betaling af omkostninger
– sl er tidsintervallet, udtrykt i år eller brøkdele af et år, mellem tidspunktet for første udnyttelse af kredit-
muligheden og tidspunkterne for hver tilbagebetaling eller betaling af omkostninger.
3. Yderligere bemærkninger:
1) De beløb, der betales af parterne på forskellige tidspunkter, er ikke nødvendigvis lige store og betales
ikke nødvendigvis med lige store tidsintervaller.
2) Begyndelsestidspunktet er tidspunktet for første udnyttelse af kreditmuligheden.
3) Tidsintervallet mellem de ved beregningen anvendte tidspunkter udtrykkes i år eller brøkdele af et år. 1
år antages at have 365 dage (skudår 366 dage), 52 uger eller 12 lige lange måneder. Hver måned anta-
ges at have 30,41666 dage (= 365/12), uanset om der er tale om et skudår.
Hvis tidsintervallet mellem de tidspunkter, der anvendes ved beregningen, ikke kan udtrykkes som et
helt antal uger, måneder eller år, udtrykkes tidsintervallet som et helt antal af en af de pågældende
perioder kombineret med et antal dage. Hvis der anvendes dage:
a) Medregnes hver dag, herunder weekender og ferier.
b) Medregnes lige lange perioder og derefter dage tilbage til datoen for den første udnyttelse af kredit-
muligheden.
c) Findes længden af perioden i dage ved at se bort fra den første dag og medtage den sidste dag og
udtrykkes i år ved at dividere denne periode med antallet af dage (365 eller 366 dage) i hele året ved
at regne tilbage fra den sidste dag til den samme dag det foregående år.
4) Beregningens resultat angives med mindst én decimals nøjagtighed. Hvis næste decimal er 5 eller
derover, forhøjes den foregående decimal med én.
19
5) Ligningen kan skrives om, så der blot bruges en enkelt sum og begrebet bevægelser (Ak ), som vil
være positive eller negative, dvs. henholdsvis betalt eller modtaget i perioderne 1 til n, udtrykt i år,
dvs.:
hvor S er den aktuelle bevægelsessaldo. Hvis målet er at bibeholde ækvivalensen mellem bevægelserne,
vil værdien være nul.
4. Supplerende antagelser til brug ved beregningen af de årlige omkostninger i procent
1) Hvis en kreditaftale stiller forbrugeren frit med hensyn til at udnytte kreditmuligheden, anses det sam-
lede kreditbeløb for udnyttet i sin helhed med det samme.
2) Hvis en kreditaftale giver forskellige muligheder for at udnytte kreditmuligheden med forskellige om-
kostninger eller debitorrenter, anses det samlede kreditbeløb for udnyttet ved den højeste omkostning
og debitorrente anvendt på den mulighed for at udnytte kreditmuligheden, der oftest benyttes under
den pågældende type kreditaftale.
3) Hvis en kreditaftale generelt stiller forbrugeren frit med hensyn til at udnytte kreditmuligheden, men
også blandt de forskellige muligheder for udnyttelse af kreditmuligheden fastsætter en begrænsning
med hensyn til kreditbeløb og tidsrum, anses kreditbeløbet for at være udnyttet på den tidligste af de i
kreditaftalen fastsatte datoer og i overensstemmelse med disse begrænsninger for udnyttelse af kredit-
muligheden.
4) Hvis der i en begrænset periode eller for et begrænset beløb tilbydes forskellige debitorrenter og om-
kostninger, anses den højeste debitorrente og de højeste omkostninger for at være debitorrenten og
omkostningerne i hele kreditaftalens løbetid.
5) I forbindelse med kreditaftaler, for hvilke der er aftalt en fast debitorrente i den første periode, ved
hvis udløb der fastsættes en ny debitorrente, som derefter med jævne mellemrum tilpasses i forhold til
en aftalt indikator eller intern referencesats, beregnes de årlige omkostninger i procent ud fra den an-
tagelse, at fra og med udløbet af perioden med den faste debitorrente er debitorrenten den samme som
debitorrenten på tidspunktet for beregningen af de årlige omkostninger i procent baseret på værdien
af den aftalte indikator eller interne referencesats på det pågældende tidspunkt, uden dog at være min-
dre end den faste debitorrente.
6) Hvis der endnu ikke er aftalt et loft for kreditten, anses loftet for at være på 170 000 EUR. I tilfælde
af andre kreditaftaler end eventual- eller garantiforpligtelser, hvor formålet ikke er at erhverve eller
bevare en rettighed til fast ejendom eller grund, kassekreditter, købekort med henstand med betalin-
gen eller kreditkort, anses loftet for at være på 1 500 EUR.
7) I tilfælde af andre kreditaftaler end kassekreditter, foreløbige lån, værdibaserede kreditaftaler, eventu-
al- eller garantiforpligtelser og tidsubegrænsede kreditaftaler som omhandlet i antagelserne i nr. 9-13:
a) Antages det, hvis datoen eller beløbet for en tilbagebetaling af kapital, der skal foretages af forbru-
geren, ikke kan fastslås, at tilbagebetalingen finder sted på den tidligste dato, der er angivet i kre-
ditaftalen, og vedrører det laveste beløb, som den giver mulighed for.
b) Antages det, hvis tidsintervallet mellem tidspunktet for første udnyttelse af kreditmuligheden og
datoen for den første betaling, der skal foretages af forbrugeren, ikke kan fastslås, at dette er det
korteste tidsinterval.
8) Hvis datoen eller beløbet for en betaling, der skal foretages af forbrugeren, ikke kan fastslås på
grundlag af kreditaftalen eller antagelserne i nr. 7 og 9-13, antages det, at betalingen finder sted i
overensstemmelse med de datoer og betingelser, der kræves af kreditgiver, og hvis disse er ukendte:
20
a) Betales der renter sammen med tilbagebetalingerne af kapitalen.
b) Betales der ikkerentebærende omkostninger udtrykt som et enkelt beløb på tidspunktet for indgå-
else af kreditaftalen.
c) Betales der ikkerentebærende omkostninger udtrykt som flere betalinger med regelmæssige mel-
lemrum, begyndende med datoen for den første tilbagebetaling af kapital, og hvis beløbet for så-
danne betalinger ikke er kendt, antages de at være lige store beløb.
d) Indfrier den endelige betaling tilgodehavendet i form af kapital, renter og andre eventuelle om-
kostninger.
9) I tilfælde af en kassekredit anses det samlede kreditbeløb for udnyttet i sin helhed og for kreditafta-
lens fulde løbetid. Hvis kassekredittens løbetid ikke kendes, beregnes de årlige omkostninger i pro-
cent ud fra den antagelse, at kredittens løbetid er 3 måneder.
10) I tilfælde af et foreløbigt lån anses det samlede kreditbeløb for udnyttet i sin helhed og for kreditaf-
talens fulde løbetid. Hvis kreditaftalens løbetid ikke kendes, beregnes de årlige omkostninger i pro-
cent ud fra den antagelse, at kredittens løbetid er 12 måneder.
11) I tilfælde af en anden tidsubegrænset kreditaftale end en kassekredit og et foreløbigt lån antages
det, at:
a) Kreditten i forbindelse med kreditaftaler, hvis formål er at erhverve eller bevare rettigheder til fast
ejendom, ydes for en periode på 20 år regnet fra datoen for den første udnyttelse af kreditmulighe-
den, og at den endelige betaling foretaget af forbrugeren indfrier tilgodehavendet i form af kapital,
renter og andre eventuelle omkostninger; i tilfælde af kreditaftaler, hvis formål ikke er at erhverve
eller bevare rettigheder til fast ejendom, eller hvor kreditmuligheden udnyttes ved hjælp af købekort
med henstand med betalingen eller kreditkort, er denne periode 1 år.
b) Kapitalen tilbagebetales af forbrugeren i lige store månedlige betalinger, første gang 1 måned efter
datoen for den første udnyttelse af kreditmuligheden. I tilfælde, hvor kapitalen imidlertid skal tilba-
gebetales i sin helhed i form af en enkelt betaling i hver betalingsperiode, antages forbrugerens ef-
terfølgende udnyttelser af kreditmuligheden og tilbagebetalinger af hele kapitalen at foregå i en pe-
riode på 1 år. Renter og andre omkostninger pålægges i overensstemmelse med disse udnyttelser af
kreditmuligheden og tilbagebetalinger af kapitalen og som fastsat i kreditaftalen.
I dette nummer forstås ved en tidsubegrænset kreditaftale en kreditaftale uden fast løbetid, som om-
fatter kreditter, som skal tilbagebetales i deres helhed inden for eller efter en periode, men som
efter tilbagebetaling står til rådighed til fornyet udnyttelse.
12) I tilfælde af eventual- eller garantiforpligtelser anses det samlede kreditbeløb for udnyttet i sin hel-
hed som et enkelt beløb på det tidspunkt, der ligger først, af
a) datoen for den seneste udnyttelse af kreditmuligheden, som er tilladt i henhold til den kreditafta-
le, der er den potentielle kilde til eventual- eller garantiforpligtelsen, eller
b) udløbet af den første periode forud for forlængelsen af aftalen i tilfælde af en aftale, der forlæn-
ges.
13) I tilfælde af værdibaserede kreditaftaler:
a) Anses forbrugernes betalinger for at finde sted på den eller de seneste datoer, som er tilladt i hen-
hold til kreditaftalen.
b) Anses de procentvise stigninger i værdien af den faste ejendom, som sikrer den værdibaserede
kreditaftale, og raten for inflationsindekset, som er omhandlet i aftalen, for at være en procentsats
svarende til den højeste af centralbankens nuværende mål for inflationsraten eller inflationsni-
veauet i den medlemsstat, hvor den faste ejendom er beliggende på tidspunktet for indgåelsen af
kreditaftalen, eller 0 %, hvis disse procentsatser er negative.«
21
Bilag 2
»Bilag 5
EUROPÆISK STANDARDISERET INFORMATIONSARK (ESIS)
DEL A
Teksten i denne model gengives som sådan i ESIS-formularen. Teksten i skarp parentes erstattes af de
relevante oplysninger. Del B indeholder en vejledning for kreditgiver eller i givet fald kreditformidler i,
hvordan man udfylder ESIS-formularen.
Når betegnelsen »hvis relevant« er angivet, skal kreditgiver give de ønskede oplysninger, hvis de er rele-
vante for kreditaftalen. Hvis oplysningerne ikke er relevante, sletter kreditgiver de pågældende oplysnin-
ger eller hele afsnittet (f.eks. i de tilfælde, hvor afsnittet ikke er relevant). Hvis hele afsnittet slettes, til-
passes nummereringen af ESIS-afsnittene tilsvarende.
Nedennævnte oplysninger gives i ét dokument. Den anvendte skrifttype skal være klart læsbar. Der an-
vendes fede typer, skygger eller større skrifttype, hvis nogle oplysninger skal fremhæves. Alle relevante
risikoadvarsler skal fremhæves.
ESIS-model (Indledende tekst)
Dette dokument blev udarbejdet for [navn på forbrugeren] den [dags dato].
Dette dokument blev udarbejdet ud fra de oplysninger, som du hidtil har givet, og ud fra de i øjeblikket
gældende betingelser på finansmarkedet.
Nedennævnte oplysninger er gyldige indtil den [gyldighedsdato] (hvis relevant) med undtagelse af renten
og andre omkostninger. Efter denne dato kan de ændre sig afhængigt af markedsbetingelserne.
(Hvis relevant) Dette dokumentet forpligter ikke [kreditgivers navn] til at yde dig lån.
1. Långiver
[Navn]
[Telefonnummer]
[Fysisk adresse]
(Valgfrit)[E-mail adresse]
(Valgfrit)[Faxnummer]
(Valgfrit)[Websted]
(Valgfrit) [kontaktperson/kontaktpunkt]
(Hvis relevant, oplysninger om, hvorvidt der ydes rådgivningstjenester:) [Efter at have vurderet dine be-
hov anbefaler vi dig at optage dette lån/Vi anbefaler dig ikke noget bestemt lån. Baseret på dine svar på
en række spørgsmål giver vi dig imidlertid information om dette lån, så du kan træffe dit eget valg. ]
2. (Hvis relevant) Kreditformidler:
[Navn]
[Telefonnummer]
[Fysisk adresse]
(Valgfrit) [e-mail adresse]
(Valgfrit)[Faxnummer]
(Valgfrit)[Websted]
(Valgfrit) [kontaktperson/kontaktpunkt]
(Hvis relevant, oplysninger om, hvorvidt der ydes rådgivningstjenester:) [(Efter at have vurderet dine be-
hov anbefaler vi dig at optage dette lån/Vi anbefaler dig ikke noget bestemt lån. Baseret på dine svar på
en række spørgsmål giver vi dig imidlertid information om dette lån, så du kan træffe dit eget valg.)]
22
[Vederlag]
3. Hovedtrækkene ved lånet
Lånebeløb og -valuta: [værdi][valuta]
(Hvis relevant) Dette lån er ikke i [låntagers nationale valuta].
(Hvis relevant) Værdien af dit lån i [låntagers nationale valuta] kan ændre sig.
(Hvis relevant) Såfremt værdien af [låntagers nationale valuta] f.eks. falder med 20 % i forhold til [lånets
valuta], vil værdien af dit lån blive forøget til [indsæt beløb i låntagers nationale valuta]. Der kan imidler-
tid blive tale om mere, hvis værdien af [låntagers nationale valuta] falder med mere end 20 %.
(Hvis relevant) Den maksimale værdi af dit lån er [indsæt beløb i låntagers nationale valuta]. (Hvis rele-
vant) du modtager en advarsel, hvis kreditbeløbet når op på [indsæt beløb i låntagers nationale valuta].
(Hvis relevant) du får mulighed for at [indsæt ret til at genforhandle lånet i udenlandsk valuta eller ret til
at konvertere lånet til [relevant valuta] og betingelser]
Lånets løbetid: [løbetid]
[Låntype]
[Gældende rentetype]
Samlet beløb, der skal tilbagebetales:
Det betyder, at du skal tilbagebetale [beløb] for hver lånt [valutaenhed].
(Hvis relevant) Denne del af dette er et afdragsfrit lån. Du vil stadig skylde [indsæt det afdragsfrie låne-
beløb] ved lånets udløb.
(Hvis relevant) Anslået værdi af ejendommen med henblik på udarbejdelsen af dette informationsblad:
[indsæt beløb]
(Hvis relevant) Maksimalt lånebeløb i forhold til ejendommens værdi [indsæt belåningsprocent] eller mi-
nimumsværdi af ejendommen påkrævet til låntagning af det illustrerede beløb [indsæt beløb]
(Hvis relevant) [Sikkerhedsstillelse]
4. Rentesats og andre omkostninger
De årlige omkostninger i procent (ÅOP) er de samlede omkostninger ved lånet udtrykt som en årlig pro-
centsats. ÅOP anføres for at hjælpe dig med at sammenligne forskellige tilbud.
Den gældende ÅOP for dit lån er på [ÅOP].
Den omfatter:
Rentesats [i procent eller, hvis relevant, angivelse af en referencesats og kreditgiverens rentespænd i pro-
cent]
[Andre elementer af ÅOP]
Engangsomkostninger
(Hvis relevant) Du skal betale et gebyr for registrering af lånet. [Indsæt gebyrets størrelse, hvis det er
kendt, eller grundlaget for beregningen. ]
Periodiske omkostninger
(Hvis relevant) ÅOP beregnes på grundlag af antagelser vedrørende rentesatsen.
(Hvis relevant) Eftersom [en del af] dit lån er med variabel rente, kan den reelle ÅOP være forskellig fra
denne ÅOP, hvis rentesatsen på dit lån ændrer sig. Hvis rentesatsen f.eks. stiger til [tilfælde som beskre-
vet i del B], kan ÅOP stige til [indsæt ÅOP for at illustrere dette tilfælde].
(Hvis relevant) Bemærk venligst, at denne ÅOP er beregnet ud fra den forudsætning, at rentesatsen i hele
aftalens løbetid forbliver på det niveau, der blev fastsat for den første periode.
(Hvis relevant) Følgende omkostninger kendes ikke af långiver og medregnes derfor ikke i ÅOP: [Om-
kostninger]
(Hvis relevant) Du skal betale et gebyr for registrering af lånet.
Vær venligst opmærksom på alle andre afgifter og omkostninger i forbindelse med lånet.
5. Betalingernes hyppighed og antal
23
Betalingernes hyppighed [hyppighed]
Antal betalinger: [antal]
6. Ydelsens størrelse
[Beløb] [valuta]
Din indtægt kan ændre sig. Overvej venligst, om du stadig har råd til at betale dine [hyppighed] afdrag,
hvis din indtægt falder.
(Hvis relevant) Da [dette/en del af dette] er et afdragsfrit lån, skal du træffe særskilte foranstaltninger til
tilbagebetaling af [indsæt det afdragsfrie lånebeløb], som du skylder ved lånets udløb. Husk at tilføje
eventuelle yderligere afdrag, der skal betales ud over den ydelse, der er vist her.
(Hvis relevant) Rentesatsen på [en del af] dette lån kan ændre sig. Dette betyder, at afdragenes størrelse
kan øges eller mindskes. Hvis rentesatsen f.eks. stiger til [tilfælde som beskrevet i del B], kan dine afdrag
stige til [indsæt den ydelse, der svarer til dette tilfælde]
(Hvis relevant) Værdien af det beløb, du skal betale i [låntagers nationale valuta] hver [hyppigheden af
ydelsen], kan ændre sig. (Hvis relevant) Dine betalinger kan forøges til [indsæt det maksimale beløb i
låntagers nationale valuta] hver [indsæt periode] (Hvis relevant) Hvis f.eks. værdien af [låntagers nationa-
le valuta] falder med 20 % i forhold til [lånevalutaen], vil du skulle betale yderligere [indsæt beløbet i
låntagers nationale valuta] hver [indsæt periode]. Dine betalinger vil kunne stige med mere end dette.
(Hvis relevant) Den valutakurs, der anvendes til at konvertere din tilbagebetaling i [lånevaluta] til [lånta-
gers nationale valuta], er den kurs, som offentliggøres af [navnet på det institut, der offentliggør valuta-
kursen] den [dato], eller som beregnes den [dato] under anvendelse af [indsæt navn på referencetal eller
beregningsmetode].
(Hvis relevant) [Detaljer om bundne opsparingsprodukter, lån til udskudt rente]
7. (Hvis relevant) Illustrativ amortiseringstabel
Denne tabel viser det beløb, der skal betales hver [hyppighed].
Ydelserne (kolonne [relevant nr.]) er summen af den rente, der skal betales (kolonne [relevant nr.]), hvis
relevant, den kapital, der skal betales (kolonne [relevant nr.]), og i givet fald andre omkostninger (kolon-
ne [relevant nr.]). (Hvis relevant) Omkostningerne i den anden kolonne med omkostninger vedrører [liste
over omkostninger]. Restgæld (kolonne [relevant nr.]) er det resterende lånebeløb efter hver ydelse.
[Tabel]
8. Yderligere forpligtelser
Låntager skal opfylde følgende forpligtelser for at kunne drage fordel af de lånebetingelser, der er anført i
dette dokument.
[Forpligtelser]
(Hvis relevant) Bemærk venligst, at lånebetingelserne som beskrevet i dette dokument (inklusive rente-
satsen) kan ændre sig, hvis disse forpligtelser ikke er opfyldt.
(Hvis relevant) Vær venligst opmærksom på de eventuelle konsekvenser ved på et sent tidspunkt at opsi-
ge accessoriske tjenesteydelser i forbindelse med lånet:
[Konsekvenser]
9. Førtidig tilbagebetaling
Du har mulighed for at indfri lånet helt eller delvis før tiden.
(Hvis relevant) [Betingelser]
(Hvis relevant) Gebyr ved førtidig tilbagebetaling: [indsæt beløb eller, hvis dette ikke er muligt, bereg-
ningsmetode]
(Hvis relevant) Hvis du beslutter dig for at indfri dette lån før tiden, bedes du kontakte os for at få oplys-
ning om det nøjagtige kompensationsgebyr for førtidig tilbagebetaling.
10. Fleksible funktioner
24
(Hvis relevant) [Oplysninger om overførsel/subrogation] Du har mulighed for at overføre dette lån til en
anden [långiver] [eller] [ejendom]. [Indsæt betingelser]
(Hvis relevant) Du har ikke mulighed for at overføre dette lån til en anden [långiver] [eller] [ejendom].
(Hvis relevant) Yderligere funktioner: [indsæt forklaring på de yderligere funktioner opstillet i del B og,
valgfrit, eventuelle andre funktioner, som långiveren tilbyder som del af kreditaftalen, og som ikke er
omhandlet i de foregående afsnit].
11. Låntagers øvrige rettigheder
(Hvis relevant) Du har [betænkningstidens varighed] efter [tidspunktet for betænkningsperiodens begyn-
delse] til at overveje, før du forpligter dig til at optage dette lån.
(Hvis relevant) I en periode på [fortrydelsesrettens varighed] efter [det tidspunkt, hvorfra fortrydelsesfri-
sten løber] kan låntager benytte sig af sin ret til at annullere aftalen. [Betingelser] [Indsæt procedure]
(Hvis relevant) Du kan miste din ret til at annullere aftalen, hvis du i den pågældende periode køber eller
sælger en ejendom, der er knyttet til denne kreditaftale.
(Hvis relevant) Hvis du beslutter dig for at udøve din fortrydelsesret [i forbindelse med kreditaftalen],
bedes du venligst kontrollere, om du fortsat vil være bundet af dine øvrige forpligtelser vedrørende lånet
[herunder de accessoriske tjenester i forbindelse med lånet] [som omhandlet i afsnit 8].
12. Klager
Hvis du ønsker at klage, bedes du kontakte [indsæt internt kontaktpunkt og sted for information om pro-
ceduren].
(Hvis relevant) Maksimalt tidsrum til at behandle klagen [periode]
(Hvis relevant) [Hvis du ikke er tilfreds med vores interne afgørelse på din klagesag,] kan du også kon-
takte: [indsæt navn på eksternt organ til udenretslig klage- og tvistbilæggelse] (Hvis relevant), eller du
kan kontakte Fin-Net for nærmere oplysninger om det tilsvarende organ i dit eget land.
13. Manglende overholdelse af forpligtelserne i forbindelse med lånet: konsekvenser for låntager
[Kategori af manglende overholdelse]
[Økonomiske og/eller retlige konsekvenser]
Hvis du får problemer med at betale de [hyppighed] ydelser, opfordrer vi dig til at kontakte os så hurtigt
som muligt med henblik på at finde mulige løsninger.
(Hvis relevant) I sidste instans kan du miste dit hjem, hvis du ikke kan overholde betalingerne.
(Hvis relevant) 14. Yderligere oplysninger
(Hvis relevant) [Angivelse af den lovgivning, der finder anvendelse på kreditaftalen].
(Hvis långiver har til hensigt at anvende et andet sprog end ESIS) Oplysninger og aftalevilkår gives på
[sprog]. Hvis du er indforstået hermed, vil vi kommunikere på [sprog] i kreditaftalens løbetid.
[Indsæt erklæring om retten til afhængigt af situationen at modtage eller få tilbudt et udkast til kreditafta-
le]
15. Tilsynsførende
Tilsynet med långiver foretages af [tilsynsmyndighedens(-myndighedernes) navn(e) og websted(er)].
(Hvis relevant) Tilsynet med denne kreditformidler foretages af [tilsynsmyndighedens navn og websted].
DEL B
Vejledning i udfyldelse af ESIS
Når ESIS udfyldes, skal som minimum følgende vejledning følges.
Afsnittet »Indledende tekst«
1) Gyldighedsdatoen skal fremhæves tydeligt. I dette afsnit forstås ved »gyldighedsdato« det tidsrum,
oplysningerne, f.eks. om debitorrenten, i ESIS forbliver uændret og finder anvendelse, hvis kreditgi-
25
ver beslutter at yde lånet inden for denne periode. Hvis fastsættelsen af den gældende debitorrente og
andre omkostninger afhænger af resultatet af salget af underliggende obligationer, kan den endelige
debitorrente og andre omkostninger være forskellige fra de angivne. Under disse omstændigheder bør
det angives, at gyldighedsdatoen ikke finder anvendelse for debitorrenten og andre omkostninger, ved
tilføjelse af ordene: »med undtagelse af renten og andre omkostninger«.
Afsnit 1. Långiver
1) Kreditgivers navn, telefonnummer og fysiske adresse skal omfatte de kontaktoplysninger, som for-
brugeren kan anvende i forbindelse med fremtidig korrespondance.
2) Det er frivilligt at angive oplysninger om e-mail adresse, faxnummer, websted og kontaktperson/
kontaktpunkt.
3) I henhold til artikel 3 i direktiv 2002/65/EF skal der i givet fald angives navn og fysisk adresse på
kreditgivers repræsentant i det medlemsland, hvor forbrugeren har bopæl, hvis transaktionen tilbydes
som en fjernsalgsaftale. Det er frivilligt at angive telefonnummer, e-mailadresse og websted for så
vidt angår kreditgivers repræsentant.
4) Når afsnit 2 ikke finder anvendelse, meddeler kreditgiver forbrugeren, om der ydes rådgivningstjene-
ster og på hvilket grundlag; formuleringen i del A anvendes.
(Hvis relevant) Afsnit 2. Kreditformidler
Når det er en kreditformidler, der giver forbrugeren produktoplysningerne, skal der gives følgende op-
lysninger:
1) Kreditformidlers navn, telefonnummer og fysiske adresse skal omfatte de kontaktoplysninger, som
forbrugeren kan anvende i forbindelse med fremtidig korrespondance.
2) Det er frivilligt at angive oplysninger om e-mailadresse, faxnummer, websted og kontaktperson/
kontaktpunkt.
3) Kreditformidler meddeler forbrugeren, om der ydes rådgivningstjenester og på hvilket grundlag; for-
muleringen i del A anvendes.
4) Der gøres rede for, hvordan kreditformidler aflønnes. Når denne modtager provision fra en kreditgi-
ver, oplyses beløbet og kreditgivers navn, hvis der er tale om en anden end i afsnit 1.
Afsnit 3. Hovedtrækkene ved lånet
1) I dette afsnit forklares tydeligt kredittens hovedtræk, herunder værdi og valuta og de potentielle risici,
der er forbundet med debitorrenten, bl.a. dem, der er nævnt i punkt 8, samt amortiseringsstrukturen.
2) Når lånevalutaen er en anden end forbrugerens nationale valuta, oplyser kreditgiver, at forbrugeren vil
modtage en advarsel med jævne mellemrum, som et minimum når vekselkursen svinger med mere end 20
%, i givet fald om retten til at konvertere kreditaftalens valuta eller muligheden for at genforhandle betin-
gelserne samt om andre ordninger, der er tilgængelige for forbrugeren til begrænsning af valutakursrisi-
koen. Hvis kreditaftalen indeholder en bestemmelse om begrænsning af valutakursrisici, skal kreditgiver
oplyse det maksimumsbeløb, som forbrugeren kan skulle tilbagebetale. Hvis kreditaftalen ikke indeholder
en bestemmelse om begrænsning af forbrugerens eksponering for valutakursrisici til valutakurssvingnin-
ger på mindre end 20 %, skal kreditgiver fremlægge en illustration af virkningen på lånets værdi af et fald
på 20 % i værdien af forbrugerens nationale valuta i forhold til kreditvalutaen.
3) Lånets varighed udtrykkes i år eller måneder, alt efter hvad der er mest relevant. Hvis lånets varighed
ikke ligger fast i lånets løbetid, redegør kreditgiver for, hvornår og på hvilke betingelser dette kan være
tilfældet. Hvis lånet er tidsubegrænset, f.eks. i forbindelse med et sikret kreditkort, skal kreditgiver tyde-
ligt angive dette.
26
4) Kredittypen bør fremgå tydeligt (f.eks. lån med pant i fast ejendom, boliglån, sikret kreditkort osv.).
Beskrivelsen af låntype skal indeholde klare angivelser af, hvordan kapital og rente tilbagebetales i lånets
løbetid (dvs. amortiseringsstrukturen), og hvorvidt kreditaftalen omhandler tilbagebetaling af kapital eller
er afdragsfri, eller en kombination af de to.
5) Når hele kreditten eller en del af den er afdragsfri, skal der på en fremtrædende plads i slutningen af
dette afsnit indsættes en erklæring herom; formuleringen i del A anvendes.
6) I dette afsnit forklares det, om debitorrenten er fast eller variabel, og i givet fald angives de perioder,
hvor renten er fast; hyppigheden af de efterfølgende ændringer og eksistensen af begrænsninger på de-
bitorrentens udsving, såsom renteloft og fastsættelse af minimumsrentesats.
Den formel, der anvendes til at ændre debitorrenten og dens forskellige elementer (f.eks. referencesats og
rentespænd), forklares. Kreditgiver anfører, f.eks. med angivelse af websted, hvor yderligere oplysnin-
ger om de indeks eller satser, som anvendes i formlen, kan findes, f.eks. Euribor eller centralbankens
referencesats.
7) Hvis der anvendes forskellige debitorrenter under forskellige omstændigheder, bør der gives oplysnin-
ger om alle de relevante renter.
8) Det »samlede beløb, der skal tilbagebetales«, svarer til det samlede beløb, der skal betales af forbruge-
ren. Det angives som summen af kreditbeløbet og de samlede omkostninger for forbrugeren i forbindelse
med lånet. Hvis der ikke er en fast debitorrente i aftalens løbetid, skal det fremhæves, at dette beløb er
illustrativt og især kan variere i forbindelse med variationer i debitorrenten.
9) Hvis der stilles sikkerhed for lånet i form af pant i den faste ejendom eller en anden tilsvarende sikker-
hedsstillelse eller i form af en rettighed, der er knyttet til fast ejendom, henleder kreditgiver forbrugerens
opmærksomhed herpå. Kreditgiver angiver i givet fald den anslåede værdi af den faste ejendom eller an-
den sikkerhedsstillelse, der er anvendt til udarbejdelsen af dette informationsblad.
10) Kreditgiver oplyser i givet fald enten
a) »det maksimale lånebeløb i forhold til ejendommens værdi« med angivelse af belåningsprocenten.
Belåningsprocenten ledsages af et eksempel i absolutte tal på det maksimale beløb, der kan lånes til
en given ejendomsværdi, eller
b) »den minimumsværdi af ejendommen, som kreditgiver kræver for at udlåne det illustrerede beløb«.
11) Når kreditter består af flere dele (f.eks. delvis fast rente, delvis variabel rente), skal dette afspejles i
angivelsen af kredittypen, og oplysningerne skal gives for hver del af kreditten.
Afsnit 4. Rentesats og andre omkostninger
1) Henvisningen til »rente« svarer til debitorrenten eller -renterne.
2) Debitorrenten angives i procent. Hvis debitorrenten er variabel og baseret på en referencesats, kan
kreditgiver angive debitorrenten i form af en referencerente og kreditgivers rentespænd i procent.
Kreditgiver bør imidlertid angive værdien af den gældende referencesats på den dag, hvor ESIS ud-
sendes. Når debitorrenten er variabel, skal oplysningerne omfatte:
a) de antagelser, der er anvendt til beregning af de årlige omkostninger i procent,
b) i givet fald de gældende rentelofter og minimumsrentesatser og
c) en advarsel om, at udsvinget vil kunne påvirke de faktiske årlige omkostninger i procent. For at
tiltrække forbrugerens opmærksomhed skal advarslen være skrevet med en større skrifttype og stå
på en fremtrædende plads i ESIS' hovedtekst. Advarslen ledsages af et illustrativt eksempel på de
årlige omkostninger i procent. Når der er et loft over debitorrenten, skal eksemplet bygge på, at
debitorrenten stiger ved førstkommende lejlighed til det højeste niveau, der er fastsat i kreditafta-
len. Når der ikke er noget loft, skal eksemplet illustrere de årlige omkostninger i procent med den
27
højeste debitorrente i mindst de sidste 20 år, eller hvis de data, der ligger til grund for beregningen
af debitorrenten, er til rådighed for mindre end 20 år, den længste periode, for hvilken disse data
er til rådighed, baseret på den højeste værdi af en ekstern referencesats, der anvendes til beregning
af debitorrenten, når den er til rådighed, eller den højeste værdi af en referencerente, der er fastsat
af Finanstilsynet eller Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA), når kreditgiver ikke anven-
der en ekstern referencerente. Disse krav gælder ikke for kreditaftaler, hvori debitorrenten er fast-
sat for en materiel indledende periode på flere år og derefter kan fastsættes for endnu en periode
efter forhandling mellem kreditgiver og forbruger. For kreditaftaler, hvori debitorrenten er fastsat
for en materiel indledende periode på flere år og derefter kan fastsættes for endnu en periode efter
forhandling mellem kreditgiver og forbruger, skal oplysningerne omfatte en advarsel om, at de år-
lige omkostninger i procent er beregnet på grundlag af debitorrenten for den indledende periode.
Advarslen ledsages af en yderligere illustration af de årlige omkostninger i procent, der er bereg-
net i henhold til § 16 a, stk. 4, i kreditaftaleloven. Hvis en kredit består af flere dele (f.eks. en del
med fast rente og en del med variabel rente), angives disse oplysninger for hver del af kreditten.
3) I afsnittet om »andre elementer af de årlige omkostninger i procent« anføres alle de andre omkostnin-
ger, der indgår i de årlige omkostninger i procent, herunder engangsomkostninger såsom administra-
tionsgebyrer og periodiske omkostninger såsom årlige administrationsgebyrer. Kreditgiver anfører
hver enkelt omkostning pr. kategori (engangsomkostninger, periodiske omkostninger, der indgår i
ydelserne, og periodiske omkostninger, der ikke indgår i ydelserne) med angivelse af beløb, modtager
af betaling og tidspunkt for betaling. Dette behøver ikke omfatte omkostninger i forbindelse med brud
på kontraktlige forpligtelser. Hvis beløbet ikke kendes, tilvejebringer kreditgiver om muligt en om-
trentlig angivelse af beløbet eller, hvis dette ikke er muligt, en angivelse af, hvordan beløbet beregnes,
og anfører, at beløbet kun er vejledende. Hvis visse omkostninger ikke indgår i de årlige omkostninger
i procent, fordi de ikke kendes af kreditgiver, bør dette fremhæves.
Hvis forbrugeren har underrettet kreditgiver om et eller flere elementer i den kredit, han foretrækker,
såsom kreditaftalens løbetid og det samlede kreditbeløb, anvender kreditgiver så vidt muligt disse
elementer; hvis en kreditaftale giver forskellige muligheder for at udnytte kreditmuligheden med
forskellige omkostninger eller debitorrenter, og kreditgiver anvender antagelserne i bilag I, del II,
skal det i kreditaftalen anføres, at andre muligheder for at udnytte kreditmuligheden for denne type
kreditaftale kan medføre højere årlige omkostninger i procent. Hvis betingelserne for udnyttelse af
kreditmuligheden anvendes til beregning af de årlige omkostninger i procent, bør kreditgiver frem-
hæve omkostningerne i forbindelse med andre muligheder for at udnytte kreditmuligheden, som ik-
ke nødvendigvis er dem, der anvendes til beregning af de årlige omkostninger i procent.
4) Når der skal betales et gebyr for registrering af pantet eller en tilsvarende sikkerhedsstillelse, anføres
det i dette afsnit med angivelse af beløbet, hvis det er kendt, eller, hvis dette ikke er muligt, grundlaget
for beregning af beløbet. Når gebyrerne er kendt og indregnet i de årlige omkostninger i procent, skal
gebyrets eksistens og beløbet anføres under »Engangsudgifter«. Når kreditgiver ikke kender gebyrer-
ne, og de derfor ikke er indregnet i de årlige udgifter i procent, skal eksistensen af gebyret klart nævnes
på listen over omkostninger, som kreditgiver ikke kender. I begge tilfælde skal den standardiserede
formulering i del A anvendes under en passende benævnelse.
Afsnit 5. Betalingernes hyppighed og antal
1) Hvis der skal foretages regelmæssige betalinger, angives betalingernes hyppighed (f.eks. månedligt).
Hvis betalingerne skal foretages uregelmæssigt, forklares dette udtrykkeligt for forbrugeren.
2) Det anførte antal betalinger skal omfatte hele lånets løbetid.
Afsnit 6. Ydelsernes størrelse
1) Kredittens og ydelsernes valuta skal fremgå tydeligt.
28
2) Hvis ydelserne kan variere i lånets løbetid, præciserer kreditgiver den periode, i hvilken den oprindeli-
ge ydelse forbliver uændret, og hvornår og hvor hyppigt den derefter ændrer sig.
3) Når hele kreditten eller en del af den er afdragsfrit, indsættes der på en fremtrædende plads i slutningen
af dette afsnit en erklæring herom; formuleringen i del A anvendes.
Hvis der er et krav om, at forbrugeren skal optage en bunden opsparing som en betingelse for, at der ydes
en afdragsfri kredit med sikkerhed i pant eller tilsvarende sikkerhed, skal angives beløbene og hyppig-
heden af indbetalinger for dette produkt.
4) Når debitorrenten er variabel, skal oplysningerne også omfatte en erklæring herom i formuleringen i
del A og en illustration af en maksimumsydelse. Når der er et loft, skal illustrationen vise ydelserne,
hvis debitorrenten stiger til loftet. Når der ikke er et loft, skal det værst tænkelige scenarie illustrere
ydelserne med den højeste debitorrente i de sidste 20 år, eller hvis de data, der ligger til grund for be-
regningen af debitorrenten, er til rådighed for mindre end 20 år, den længste periode, for hvilken disse
data er til rådighed, baseret på den højeste værdi af en ekstern referencerente, der er anvendt til bereg-
ningen af debitorrenten, hvis det er relevant, eller den højeste værdi af en referencerente, der er fastsat
af Finanstilsynet eller Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA), når kreditgiver ikke anvender
en ekstern referencerente. Kravet om, at der skal gives et illustrativt eksempel, gælder ikke for kredit-
aftaler, hvori debitorrenten er fastsat for en materiel indledende periode på flere år og derefter kan fast-
sættes for endnu en periode efter forhandling mellem kreditgiver og forbruger. Hvis en kredit består af
flere dele (f.eks. en del med fast rente og en del med variabel rente), angives disse oplysninger for hver
del af kreditten og i alt.
5) (Hvis relevant) Hvis lånevalutaen er forskellig fra forbrugerens nationale valuta, eller hvis lånet er in-
dekseret i en valuta, som er forskellig fra forbrugerens nationale valuta, angiver kreditgiver et talek-
sempel, hvoraf det klart fremgår, hvordan ændringer i den relevante valutakurs kan påvirke ydelserne;
formuleringen i del A anvendes. Dette eksempel baseres på en 20 % reduktion af værdien af forbruge-
rens nationale valuta og en erklæring på en fremtrædende plads om, at ydelserne vil kunne stige med
mere end beløbet i dette eksempel. Når der er et loft, som begrænser den stigning til mindre end 20 %,
angives maksimumsværdien af betalingerne i forbrugerens valuta i stedet, og erklæringen om mulige
yderligere stigninger udelades.
6) Når kreditten helt eller delvis er en kredit med variabel rente, og punkt 3 finder anvendelse, skal illu-
strationen i punkt 5 gives på grundlag af den ydelse, der er omhandlet i punkt 1.
7) Hvis den valuta, der anvendes til betaling af ydelserne, er forskellig fra lånevalutaen, eller hvis hver
ydelses størrelse udtrykt i forbrugerens nationale valuta afhænger af det tilsvarende beløb i en anden
valuta, angives i dette afsnit datoen for beregningen af den gældende kurs og enten kursen eller grund-
laget for beregningen heraf og justeringshyppigheden. Disse oplysninger skal i givet fald indeholde
navnet på det institut, der offentliggør valutakursen.
8) Når kreditten er en kredit med udskudt rentebetaling, hvor renten ikke betales fuldt ud i ydelserne og
lægges til den samlede restgæld, skal der gøres rede for, hvordan og hvornår de udskudte renter lægges
til kreditten som et pengebeløb, og hvad virkningen heraf er for forbrugeren i forhold til den resterende
gæld.
Afsnit 7. Illustrativ amortiseringstabel
1) Dette afsnit medtages, når kreditten er en kredit med udskudt rentebetaling, hvor renten ikke betales
fuldt ud i ydelserne og lægges til den samlede restgæld, eller hvor der er en fast debitorrente i kreditaf-
talens løbetid.
Når forbrugeren har ret til at modtage en revideret amortiseringstabel, angives dette sammen med be-
tingelserne for denne ret.
2) Den tabel, der skal medtages i dette afsnit, skal indeholde følgende kolonner: »tidsplan for tilbagebeta-
ling« (f.eks. måned 1, måned 2, måned 3), »ydelse«, »rente, der betales pr. ydelse«, »andre omkostnin-
29
ger, der indgår i ydelsen« (hvis relevant), »kapital, der tilbagebetales pr. ydelse«, og »restgæld efter
hver ydelse«.
3) I det første tilbagebetalingsår anføres der oplysninger for hver ydelse, og der anføres en subtotal for
hver kolonne ved udgangen af det første år. For de følgende år kan oplysningerne gives på årsbasis. I
slutningen af tabellen anføres der en række med en samlet total, der indeholder de samlede beløb for
hver kolonne. Den samlede kreditomkostning, som forbrugeren skal betale, (dvs. det samlede beløb fra
kolonnen »ydelse«) fremhæves tydeligt og angives som sådan.
4) Hvis debitorrenten ikke er fast, og ydelsen efter hver ændring er ukendt, kan kreditgiver i amortise-
ringstabellen angive den samme ydelse i hele lånets løbetid. I et sådant tilfælde skal kreditgiver henle-
de forbrugerens opmærksomhed på dette forhold ved visuelt at gøre forskel på de kendte beløb og de
hypotetiske beløb (f.eks. ved at anvende en anden skrifttype, rammer eller skygge). Derudover skal en
tydelig og læsbar tekst forklare, for hvilke perioder beløbene i tabellen kan variere og hvorfor.
Afsnit 8. Yderligere forpligtelser
1) Kreditgiver skal i dette afsnit henvise til forpligtelser såsom forpligtelsen til at forsikre den faste ejen-
dom, tegne livsforsikring, indbetale løn til en konto hos kreditgiver eller købe enhver anden vare eller
tjenesteydelse. Kreditgiver skal for den enkelte forpligtelse præcisere, over for hvem og hvornår for-
pligtelsen skal opfyldes.
2) Kreditgiver angiver forpligtelsens varighed, f.eks. indtil kreditaftalen udløber. Kreditgiver skal opføre
hver enkelt omkostning, som forbrugeren skal betale, og som ikke er indregnet i de årlige omkostnin-
ger i procent.
3) Kreditgiver angiver, om det er obligatorisk for forbrugeren at have accessoriske tjenesteydelser for at
opnå lånet på de opstillede betingelser, og i givet fald om forbrugeren er forpligtet til at købe disse fra
kreditgivers foretrukne udbyder, eller om de kan købes af en udbyder efter forbrugerens eget valg.
Hvis en sådan mulighed er betinget af, at de accessoriske tjenesteydelser opfylder visse minimums-
krav, bør sådanne krav beskrives i dette afsnit.
Når kreditaftalen indgår i en pakke med andre produkter, angiver kreditgiver disse produkters særlige
kendetegn og anfører tydeligt, om forbrugeren har ret til at opsige kreditaftalen eller produkterne i
pakken særskilt, betingelserne for og følgerne heraf og i givet fald de mulige konsekvenser ved at
opsige de accessoriske tjenesteydelser, der kræves i forbindelse med kreditaftalen.
Afsnit 9. Førtidig tilbagebetaling
1) Kreditgiver anfører, på hvilke betingelser forbrugeren kan indfri kreditten før tid, enten helt eller del-
vis.
2) I afsnittet om gebyrer for førtidig tilbagebetaling henleder kreditgiver forbrugerens opmærksomhed
på et eventuelt gebyr for førtidig tilbagebetaling eller andre omkostninger i forbindelse hermed for at
kompensere kreditgiver og angiver om muligt beløbet. Hvis kompensationen for førtidig tilbagebeta-
ling afhænger af forskellige faktorer, f.eks. det tilbagebetalte beløb eller den gældende rente på tids-
punktet for den førtidige tilbagebetaling, oplyser kreditgiver, hvordan kompensationen vil blive be-
regnet, og angiver maksimumsgebyret, eller, hvis dette ikke er muligt, et illustrativt eksempel for at
vise forbrugeren, hvor stor kompensationen for førtidig tilbagebetaling kan være i forskellige situatio-
ner.
Afsnit 10. Fleksible funktioner
1) Kreditgiver forklarer i givet fald muligheden og betingelserne for overførsel af kreditten til en anden
kreditgiver eller fast ejendom.
2) (Hvis relevant) Yderligere funktioner: Hvis dette produkt indeholder en eller flere af de funktioner,
der er anført i punkt 5 nedenfor, skal dette afsnit indeholde en oversigt over disse funktioner og give
en kort forklaring af følgende: under hvilke omstændigheder forbrugeren kan gøre brug af funktio-
30
nen; eventuelle betingelser knyttet til funktionen; hvorvidt det, at funktionen indgår i en kredit med
sikkerhed i pant eller tilsvarende sikkerhed, indebærer, at forbrugeren mister nogen lovgivningsmæs-
sig eller anden form for beskyttelse, der normalt er forbundet med funktionen; og hvilken virksom-
hed, der leverer funktionen (hvis ikke kreditgiver).
3) Hvis funktionen indeholder yderligere kredit, skal dette afsnit indeholde en forklaring til forbrugeren
af følgende: det samlede kreditbeløb (herunder den kredit, der er sikret ved pant eller tilsvarende sik-
kerhed); hvorvidt den yderligere kredit er sikret eller ej; de relevante debitorrenter; og hvorvidt disse
er reguleret eller ej. Et sådant yderligere kreditbeløb skal enten medtages i den oprindelige vurdering
af kreditværdigheden eller, hvis den ikke medtages, skal det fremgå klart af dette afsnit, at adgangen
til det yderligere beløb afhænger af en ny vurdering af forbrugerens evne til at tilbagebetale lånet.
4) Hvis funktionen omfatter en opsparingsordning, skal den relevante rentesats forklares.
5) Mulige yderlige funktioner omfatter: overbetalinger/underbetalinger [betaling af mere eller mindre
end den ydelse, der normalt skal betales ifølge amortiseringsstrukturen]; afdragsfrie perioder [perio-
der, hvor forbrugeren ikke skal foretage betalinger]; tilbagelån [muligheden for, at forbrugeren atter
kan låne midler, der allerede er udnyttet og tilbagebetalt]; yderligere optagelse af lån uden yderligere
godkendelse; yderligere sikret eller ikkesikret lånoptagelse [i henhold til punkt 3 ovenfor]; kreditkort;
tilknyttet løbende konto og tilknyttet opsparingskonto.
6) Kreditgiver kan inkludere andre funktioner, som vedkommende udbyder som dele af kreditaftalen,
der ikke er omhandlet i de foregående afsnit.
Afsnit 11. Låntagers øvrige rettigheder
1) Kreditgiver gør rede for rettigheden (rettighederne), f.eks. fortrydelsesret eller ret til betænkningstid
og i givet fald andre rettigheder såsom ret til overførsel (herunder subrogation), præciserer, hvilke ret-
tigheder der findes, og anfører betingelserne for denne eller disse rettigheder, den procedure, som for-
brugeren skal følge for at udøve denne eller disse rettigheder, bl.a. den adresse, hvortil meddelelsen
om fortrydelse skal sendes, og i givet fald de tilsvarende gebyrer.
2) Når der gælder betænkningstid eller fortrydelsesret for forbrugeren, skal dette klart angives.
3) I henhold til artikel 3 i direktiv 2002/65/EF underrettes forbrugeren om, hvorvidt der findes en fortry-
delsesret, hvis transaktionen tilbydes som en fjernsalgsaftale.
Afsnit 12. Klager
1) I dette afsnit angives det interne kontaktpunkt [navnet på den relevante afdeling] og kontaktoplysnin-
ger med henblik på klage [fysisk adresse] eller [telefonnummer] eller [kontaktperson:] [kontaktoplys-
ninger] og et link til klageproceduren eller den relevante side på et websted eller en lignende informa-
tionskilde.
2) Der angives navnet på det relevante eksterne organ for udenretslige klager og tvistbilæggelse, og når
anvendelse af den internationale klageprocedure er en betingelse for adgang til dette organ, angives
dette i formuleringen i del A.
3) For kreditaftaler med en forbruger, der har bopæl i et anden medlemsland, henviser kreditgiver til
Fin-Net (http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/).
Afsnit 13. Manglende overholdelse af forpligtelserne i forbindelse med lånet: konsekvenser for låntager
1) Hvis manglende overholdelse af forbrugerens forpligtelser i forbindelse med lånet kan have finansiel-
le eller juridiske konsekvenser for forbrugeren, skal kreditgiver i dette afsnit beskrive de vigtigste til-
fælde (f.eks. for sen betaling/misligholdelse, manglende overholdelse af forpligtelserne i afsnit 8
Yderligere forpligtelser) og angive, hvor der kan fås yderligere oplysninger.
2) For hvert enkelt af disse tilfælde beskriver kreditgiver på en klar og forståelig måde de sanktioner
eller konsekvenser, det kan medføre. Henvisning til alvorlige konsekvenser fremhæves.
31
3) Når den faste ejendom, der anvendes til sikkerhedsstillelse for kreditten, kan tilbagegives eller over-
drages til kreditgiver, hvis forbrugeren ikke opfylder betingelserne, skal dette afsnit indeholde en an-
givelse heraf i formuleringen i del A.
Afsnit 14. Yderligere information
1) I tilfælde af fjernsalg vil dette afsnit omfatte en bestemmelse om, hvilken lovgivning der skal anven-
des på kreditaftalen, eller hvilken domstol der er kompetent.
2) Hvis kreditgiver har til hensigt at kommunikere med forbrugeren i løbet af aftaleperioden på et andet
sprog end det, ESIS er affattet på, skal denne hensigt og kommunikationssproget fremgå. Denne arti-
kel berører ikke artikel 3, stk. 1, nr. 3), litra g), i direktiv 2002/65/EF.
3) Kreditgiver eller kreditformidler angiver, at forbrugeren har ret til at få eller blive tilbudt en kopi af
udkastet til kreditaftale, senest når der er givet et tilbud, der er bindende for kreditgiver.
Afsnit 15. Tilsynsførende
1) Den eller de relevante myndigheder, der er ansvarlige for tilsynet med fasen forud for aftaleindgåelse
i forbindelse med lån, anføres.«
32


Efter afstemningen i Folketinget ved 2. behandling den 16. april 2015
Forslag
til
Lov om ændring af lov om værdipapirhandel m.v., lov om finansiel
virksomhed, lov om kreditaftaler, lov om finansielle rådgivere, lov om
pantebrevsselskaber, lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v. og
forskellige andre love1)
(Ret til basal indlånskonto, gennemførelse af ændringer til gennemsigtighedsdirektivet, modernisering af reglerne for
indsendelse af årsrapporter, udvidelse af forsikringsselskabers drift af anden virksomhed, præcisering af regulering af
refinansieringsrisiko for realkreditobligationer m.v. og gennemførelse af boligkreditdirektivet m.v.)
§ 1
I lov om værdipapirhandel m.v., jf. lovbekendtgørelse nr.
831 af 12. juni 2014, som ændret ved § 2 i lov nr. 1490 af
23. december 2014 og § 4 i lov nr. 334 af 31. marts 2015,
foretages følgende ændringer:
1. I fodnoten til lovens titel ændres », og dele af Europa-Par-
lamentets og Rådets direktiv 2010/73/EU af 24. november
2010 (ændring af prospektdirektivet), EU-Tidende 2010, nr.
L 327, side 1« til: », dele af Europa-Parlamentets og Rådets
direktiv 2010/73/EU af 24. november 2010 (ændring af pro-
spektdirektivet), EU-Tidende 2010, nr. L 327, side 1, og de-
le af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2013/50/EU af
22. oktober 2013 (ændring af gennemsigtighedsdirektivet),
EU-Tidende 2013, nr. L 294, side 13«.
2. I § 4 g udgår »for långivere«.
3. § 14, stk. 1, ophæves, og i stedet indsættes:
»Den godkendte årsrapport for et selskab omfattet af § 7,
stk. 1, skal indsendes til Erhvervsstyrelsen uden ugrundet
ophold efter endelig godkendelse og senest 5 måneder efter
regnskabsårets afslutning.
Stk. 2. Den eksterne revisors revisionsprotokollat vedrø-
rende årsrapporten samt for selskaber med intern revision
tillige den interne revisionschefs revisionsprotokollat vedrø-
rende årsrapporten skal indsendes til Finanstilsynet samtidig
med indsendelse af årsrapporten til Erhvervsstyrelsen efter
stk. 1.«
Stk. 2-6 bliver herefter stk. 3-7.
4. I § 14, stk. 5, der bliver stk. 6, ændres to steder »stk. 4« til
»stk. 5«.
5. § 14, stk. 6, der bliver stk. 7, affattes således:
»Stk. 7. Finanstilsynet kan efter forhandling med Er-
hvervsstyrelsen fastsætte nærmere regler om indsendelse af
årsrapporter til Erhvervsstyrelsen og regler om offentliggø-
relse af årsrapporter. Der kan herunder fastsættes nærmere
1) Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører dele af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2010/73/EU af 24. november 2010 om ændring af
direktiv 2003/71/EF om det prospekt, der skal offentliggøres, når værdipapirer udbydes til offentligheden eller optages til handel, og af direktiv
2004/109/EF om harmonisering af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på et
reguleret marked, dele af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2013/50/EU af 22. oktober 2013 om ændring af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2004/109/EF om harmonisering af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på et
reguleret marked, Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2003/71/EF om det prospekt, der skal offentliggøres, når værdipapirer udbydes til
offentligheden eller optages til handel, og Kommissionens direktiv 2007/14/EF om gennemførelsesbestemmelser til visse bestemmelser i direktiv
2004/109/EF, EU-Tidende 2013, nr. L 294, side 13, dele af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/65/EU af 15. maj 2014 om markeder for
finansielle instrumenter og om ændring af direktiv 2002/92/EF og direktiv 2011/61/EU, EU-Tidende 2014, nr. L 173, side 349, og dele af Europa-
Parlamentets og Rådets direktiv 2014/17/EU af 4. februar 2014 om forbrugerkreditaftaler i forbindelse med fast ejendom til beboelse og om ændring af
direktiv 2008/48/EF og 2013/36/EU og forordning (EU) nr. 1093/2010, EU-Tidende 2014, nr. L 60, side 34.
Til lovforslag nr. L 154 Folketinget 2014-15
Erhvervs- og Vækstmin.,
Finanstilsynet, j.nr. 1911-0049
AX017364
regler om, at årsrapporterne skal indsendes digitalt til Er-
hvervsstyrelsen, og at kommunikation i forbindelse hermed
skal foregå digitalt.«
6. I § 23, stk. 8, 1. pkt., udgår », og regler om godkendelse af
fysiske personer og små og mellemstore virksomheder som
kvalificerede investorer«, og 2. pkt. ophæves.
7. § 27, stk. 7, affattes således:
»Stk. 7. En udsteder af omsættelige værdipapirer omfattet
af § 2, stk. 1, nr. 1, som er optaget til handel på et reguleret
marked her i landet, i et andet land inden for Den Europæ-
iske Union eller i et land, som Unionen har indgået aftale
med på det finansielle område, skal senest 4 måneder efter
regnskabsårets afslutning offentliggøre den af det øverste le-
delsesorgan godkendte årsrapport. Udstederen skal ligeledes
offentliggøre den af det øverste ledelsesorgan godkendte
halvårsrapport for regnskabsårets første 6 måneder. Offent-
liggørelsen af halvårsrapporten skal ske hurtigst muligt og
senest 3 måneder efter udløbet af halvårsperioden. Udstede-
ren skal sikre, at årsrapporter og halvårsrapporter er tilgæn-
gelige for offentligheden i mindst 10 år. De offentliggjorte
årsrapporter og halvårsrapporter for udstedere her fra landet
og fra andre lande inden for Den Europæiske Union eller i et
land, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle
område, skal være udarbejdet i overensstemmelse med regn-
skabslovgivningen i det land, hvor udstederen har sit regi-
strerede hjemsted, herunder den lovgivning, der gennemfø-
rer artikel 4 og 5 i Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2004/109/EF af 15. december 2004 om harmonisering af
gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger om ud-
stedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på et regule-
ret marked, og om ændring af direktiv 2001/34/EF samt arti-
kel 3 og 4 i Kommissionens direktiv 2007/14/EF af 8. marts
2007 om gennemførelsesbestemmelser til visse bestemmel-
ser i direktiv 2004/109/EF. De offentliggjorte årsrapporter
og halvårsrapporter for udstedere med registreret hjemsted i
et land uden for Den Europæiske Union, som Unionen ikke
har indgået aftale med på det finansielle område, skal være
udarbejdet i overensstemmelse med regler, der fastsættes i
medfør af stk. 12.«
8. § 27, stk. 8, ophæves.
Stk. 9-12 bliver herefter stk. 8-11.
9. I § 27, stk. 11, der bliver stk. 10, ændres »Stk. 7 og 8 fin-
der« til: »Stk. 7 finder«.
10. I § 27, stk. 11, der bliver stk. 10, indsættes efter nr. 4
som nyt nummer:
»5) Den europæiske finansielle stabilitetsfacilitet (EFSF),
den europæiske stabilitetsmekanisme (ESM) og andre
mekanismer oprettet med henblik på at opretholde Den
Europæiske Monetære Unions finansielle stabilitet ved
at yde midlertidig finansiel bistand til de medlemslan-
de, der har euroen som valuta.«
Nr. 5 bliver herefter nr. 6.
11. I § 27, stk. 11, nr. 5, der bliver stk. 10, nr. 6, udgår »og
8«.
12. I § 27 indsættes som stk. 12:
»Stk. 12. Finanstilsynet kan fastsætte regler om, hvilke
krav årsrapporter og halvårsrapporter fra udstedere med re-
gistreret hjemsted i et land uden for Den Europæiske Union,
som Unionen ikke har indgået aftale med på det finansielle
område, skal opfylde.«
13. I § 27 a, stk. 5, ændres »§ 29, stk. 1, 3. pkt.« til: »§ 29,
stk. 1, 2. pkt.«
14. § 28 ophæves.
15. I § 28 a, stk. 1, 1. pkt., ændres », jf. § 28, stk. 3« til:
»ifølge regler fastsat i medfør af § 30«.
16. § 29 affattes således:
Ȥ 29. Enhver, der direkte eller indirekte besidder aktier i
et selskab, skal i de i stk. 2 nævnte tilfælde straks give med-
delelse til selskabet og Finanstilsynet om besiddelse af ak-
tier i selskabet. Efter modtagelsen af meddelelsen skal sel-
skabet hurtigst muligt offentliggøre indholdet af meddelel-
sen. 1. og 2. pkt. gælder for selskaber, der har en eller flere
aktieklasser optaget til handel
1) på et reguleret marked i Danmark eller i et andet land
inden for Den Europæiske Union eller i et land, som
Unionen har indgået aftale med på det finansielle områ-
de, hvis selskabet har registret hjemsted i Danmark el-
ler af anden årsag har Danmark som hjemland ifølge
regler fastsat i medfør af § 30, eller
2) på en alternativ markedsplads i Danmark, uanset hvor
selskabet har registeret hjemsted.
Stk. 2. Meddelelse om besiddelse efter stk. 1 skal gives,
når besiddelsens størrelse udgør, overstiger eller falder un-
der grænserne 5, 10, 15, 20, 25, 50 eller 90 pct. og grænse-
rne 1/3 eller 2/3 af aktiekapitalen eller stemmerettighederne.
Stk. 3. Pligten til at give meddelelse efter stk. 1 omfatter
også stemmerettigheder, som enhver fysisk eller juridisk
person er berettiget til at erhverve, afhænde eller udøve, og
som
1) besiddes af en tredjemand, med hvem den fysiske eller
juridiske person har indgået en aftale, der forpligter
parterne til ved samordnet brug af deres stemmeret at
føre en langsigtet, fælles politik over for selskabets le-
delse,
2) besiddes af en tredjemand i henhold til en aftale, der er
indgået med den fysiske eller juridiske person om mid-
lertidig overdragelse af stemmerettighederne til gen-
gæld for en modydelse,
3) er knyttet til aktier, som er stillet til sikkerhed over for
den fysiske eller juridiske person, forudsat at personen
kontrollerer stemmerettighederne og erklærer at have
til hensigt at udøve dem,
4) er knyttet til aktier, hvorover den fysiske eller juridiske
person har livslang dispositionsret,
2
5) besiddes eller kan udøves som nævnt i nr. 1-4 af en
virksomhed, der kontrolleres af den fysiske eller juridi-
ske person,
6) er knyttet til aktier deponeret hos den fysiske eller juri-
diske person, og som denne kan udøve efter eget skøn,
når der ikke foreligger specifikke instrukser fra aktio-
nærerne,
7) besiddes af en tredjemand på egne vegne for den fysi-
ske eller juridiske persons regning eller
8) den fysiske eller juridiske person kan udøve ved fuld-
magt, og som personen kan udøve efter eget skøn, når
der ikke foreligger specifikke instrukser fra aktionærer-
ne.
Stk. 4. Pligten til at give meddelelse efter stk. 1 finder til-
svarende anvendelse på enhver, der direkte eller indirekte
besidder
1) finansielle instrumenter, der i henhold til aftale giver
indehaveren ubetinget ret til at erhverve eller valgfri-
hed til at erhverve allerede udstedte aktier i selskaber
nævnt i stk. 1, 3. pkt., eller
2) finansielle instrumenter, der ikke er omfattet af nr. 1,
men som er baseret på allerede udstedte aktier i selska-
ber nævnt i stk. 1, 3. pkt., og som har økonomisk virk-
ning, der kan sidestilles med virkningen af de i nr. 1
omfattede finansielle instrumenter, uanset om de giver
ret til at erhverve aktierne.
Stk. 5. Pligten til at give meddelelse efter stk. 1 finder til-
svarende anvendelse på enhver fysisk eller juridisk person,
hvis den andel af stemmerettighederne eller aktiekapitalen,
der direkte eller indirekte besiddes af personen i henhold til
stk. 1 og 3, sammenlagt med den andel af stemmerettighe-
derne eller aktiekapitalen, der er knyttet til finansielle instru-
menter, som besiddes direkte eller indirekte i henhold til stk.
4, udgør, overstiger eller falder under grænserne i stk. 2.
Meddelelsen skal indeholde en opdeling i andelen af stem-
merettigheder og andelen af aktiekapitalen, der er knyttet til
aktier, som besiddes i henhold til stk. 1 og 3, og andelen af
stemmerettigheder og andelen af aktiekapitalen, som er
knyttet til finansielle instrumenter i henhold til stk. 4.
Stk. 6. Pligten til at offentliggøre besiddelser og give Fi-
nanstilsynet meddelelse som nævnt i stk. 1 gælder også for
et selskabs besiddelse af egne aktier, stemmerettigheder,
som selskabet er berettiget til at erhverve, afhænde eller
udøve, og finansielle instrumenter, jf. stk. 1-5, hvad enten
selskabet besidder disse selv eller gennem en fysisk eller ju-
ridisk person, der handler i eget navn, men for selskabets
regning. 1. pkt. gælder dog ikke for selskaber, der alene har
aktier optaget til handel på en alternativ markedsplads her i
landet.
Stk. 7. Finanstilsynet fastsætter nærmere regler om besid-
delse og meddelelse om besiddelse af aktier, rettigheder til
at erhverve, afhænde eller udøve stemmerettigheder og fi-
nansielle instrumenter efter stk. 1-6 og om beregningsgrund-
laget for besiddelser af finansielle instrumenter. Finanstilsy-
net kan endvidere fastsætte regler om undtagelse for flag-
ningspligterne i stk. 1-6 og meddelelsespligten i stk. 1.«
17. Efter § 29 indsættes:
Ȥ 29 a. Ved manglende, for sen eller mangelfuld medde-
lelse efter § 29, stk. 1-5, regler fastsat i medfør af § 29, stk.
7, eller forordninger udstedt i medfør af Europa-Parlamen-
tets og Rådets direktiv 2004/109/EF af 15. december 2004
om harmonisering af gennemsigtighedskrav i forbindelse
med oplysninger om udstedere, hvis værdipapirer er optaget
til handel på et reguleret marked, og om ændring af direktiv
2001/34/EF med senere ændringer kan Finanstilsynet sus-
pendere aktionærens udøvelse af stemmerettigheder, der er
knyttet til aktiebesiddelser i et selskab, som der skal gives
meddelelse til. Suspension efter 1. pkt. kan alene ske ved
grove eller gentagne overtrædelser.«
18. I § 30, 1. pkt., udgår », samt om indholdet af periode-
meddelelser«, og i 2. pkt. udgår »og 8«.
19. I § 30, 3. pkt., indsættes efter »Finanstilsynet fastsætter
endvidere regler om«: »udstederes hjemland og«.
20. I § 37, stk. 1, 1. pkt., og stk. 2, 1. pkt., ændres », jf. § 28,
stk. 3« til: »ifølge regler fastsat i medfør af § 30«.
21. I § 44, stk. 1, udgår »og § 46, stk. 1«.
22. §§ 45 og 46 ophæves.
23. I § 83, stk. 1, indsættes som 4. pkt.:
»Finanstilsynet påser overholdelsen af forordninger ud-
stedt i medfør af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2004/109/EF af 15. december 2004 om harmonisering af
gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger om ud-
stedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på et regule-
ret marked.«
24. I § 83, stk. 3, 1. pkt., ændres »efter § 28, stk. 3, nr. 2« til:
»ifølge regler fastsat i medfør af § 30«.
25. § 83 a, stk. 1, nr. 1, affattes således:
»1) § 23, stk. 2, § 23 a, stk. 1-3 og 5, § 31, stk. 8, § 44, stk.
2 og 5, og regler udstedt i medfør af § 23, stk. 7 og 8, §
24, stk. 2, § 29, stk. 4, § 32, stk. 4, § 43, stk. 3, og § 44,
stk. 6, kan udøves på tilsynets vegne af henholdsvis en
operatør af et reguleret marked og et selskab, der driver
en alternativ markedsplads på nærmere fastsatte vil-
kår,«.
26. § 83 a, stk. 1, nr. 1, affattes således:
»1) § 23, stk. 2, § 23 a, stk. 1-3 og 5, § 31, stk. 8, § 44, stk.
2 og 5, og regler udstedt i medfør af § 23, stk. 7 og 8, §
24, stk. 2, § 29, stk. 7, § 32, stk. 4, § 43, stk. 3, og § 44,
stk. 6, kan udøves på tilsynets vegne af henholdsvis en
operatør af et reguleret marked og et selskab, der driver
en alternativ markedsplads på nærmere fastsatte vil-
kår,«.
27. I § 83 a, stk. 1, nr. 4, ændres »§ 29, stk. 1 og 2,« til: »§
29, stk. 1-6,«.
28. I § 83 a, stk. 1, nr. 5, udgår », § 28«.
3
29. I § 84, stk. 2, ændres »samt Europa-Parlamentets og Rå-
dets forordning (EU) nr. 648/2012 af 4. juli 2012 (EMIR-
forordningen) bortset fra artikel 17« til: », Europa-Parla-
mentets og Rådets forordning (EU) nr. 648/2012 af 4. juli
2012 (EMIR-forordningen) bortset fra artikel 17 samt for-
ordninger udstedt i medfør af Europa-Parlamentets og Rå-
dets direktiv 2004/109/EF af 15. december 2004 om harmo-
nisering af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplys-
ninger om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel
på et reguleret marked«.
30. I § 84 a, stk. 6, indsættes efter nr. 22 som nyt nummer:
»23) Undersøgelsesudvalg nedsat af Europa-Parlamentet i
henhold til artikel 226 i traktaten om Den Europæiske
Unions funktionsmåde.«
Nr. 23-31 bliver herefter nr. 24-32.
31. I § 84 a, stk. 11, ændres »nr. 24-27« til: »nr. 25-28«.
32. I § 84 a, stk. 12, 1. pkt., ændres »24-27« til: »25-28«, og
i 2. pkt. ændres »27« til: »28«.
33. I § 84 b, stk. 2, nr. 5, ændres »indberetning af aktiebe-
siddelser« til: »meddelelse om besiddelser af aktier, rettig-
heder til at erhverve, afhænde eller udøve stemmerettigheder
og finansielle instrumenter«.
34. I § 84 d, stk. 1, 4. pkt., ændres »stk. 2, nr. 6-8 og 12,« til:
»stk. 2, nr. 2, 3 og 6,«.
35. § 84 d, stk. 2, nr. 2-5, ophæves.
Nr. 6 og 7 bliver herefter nr. 2 og 3.
36. § 84 d, stk. 2, nr. 8 og 9, ophæves.
Nr. 10-17 bliver herefter nr. 4-11.
37. I § 84 d, stk. 6, 2. pkt., ændres »§ 27, stk. 1, 7 og 8,« til:
»§ 27, stk. 1 og 7,«, og »§ 28« udgår.
38. Efter § 84 k indsættes:
»§ 84 l. Finanstilsynet offentliggør på sin hjemmeside i de
sager, der er nævnt i stk. 2, påtaler, påbud, administrative
bødeforelæg og tvangsbøder meddelt i henhold til § 83, stk.
1, § 93, stk. 3, og § 95 og afgørelser om suspension af stem-
merettigheder meddelt i henhold til § 29 a, stk. 1, samt nav-
net på virksomheden eller personen. Finanstilsynet offent-
liggør på sin hjemmeside i de sager, der er nævnt i stk. 2,
politianmeldelser og navnet på virksomheden. 1. og 2. pkt.
gælder tilsvarende for påtaler, påbud, administrative bøde-
forelæg, tvangsbøder og politianmeldelser truffet af Finans-
tilsynets bestyrelse i de i stk. 2 nævnte sager og afgørelser
om suspension af stemmerettigheder meddelt i henhold til §
29 a.
Stk. 2. Offentliggørelse, jf. stk. 1, skal ske i sager om
overtrædelse af
1) reglerne om offentliggørelse af års- og halvårsrappor-
ter, jf. § 27, stk. 7, og regler herom udstedt i medfør af
§ 27, stk. 12, og § 30 samt forordninger udstedt i med-
før af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2004/109/EF af 15. december 2004 om harmonisering
af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger
om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på
et reguleret marked,
2) reglerne om offentliggørelse, registrering og opbeva-
ring af oplysninger, jf. § 27 a, stk. 1-3, og af regler her-
om udstedt i medfør af § 30 samt forordninger udstedt i
medfør af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2004/109/EF af 15. december 2004 om harmonisering
af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger
om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på
et reguleret marked,
3) reglerne om meddelelse af større besiddelser af aktier,
rettigheder til at erhverve, afhænde eller udøve stem-
merettigheder og finansielle instrumenter, jf. § 29, og
af regler herom udstedt i medfør af § 29, stk. 7, og § 30
samt forordninger udstedt i medfør af Europa-Parla-
mentets og Rådets direktiv 2004/109/EF af 15. decem-
ber 2004 om harmonisering af gennemsigtighedskrav i
forbindelse med oplysninger om udstedere, hvis værdi-
papirer er optaget til handel på et reguleret marked, og
4) reglerne om udstederes oplysningsforpligtelser, hjem-
land og ligebehandling af og kommunikation med ak-
tionærer og indehavere af obligationer eller andre for-
mer for omsættelige gældsinstrumenter udstedt i med-
før af § 30 og forordninger udstedt i medfør af Europa-
Parlamentets og Rådets direktiv 2004/109/EF af 15. de-
cember 2004 om harmonisering af gennemsigtigheds-
krav i forbindelse med oplysninger om udstedere, hvis
værdipapirer er optaget til handel på et reguleret mar-
ked.
Stk. 3. Offentliggørelse efter stk. 1 skal udskydes eller ske
i anonymiseret form, hvis offentliggørelsen vil medføre
uforholdsmæssig stor skade for virksomheden eller perso-
nen, hvis efterforskningsmæssige hensyn taler imod offent-
liggørelse, hvis offentliggørelse vil true den finansielle sta-
bilitet, eller hvis samfundsmæssige hensyn til offentliggørel-
se af en persons navn må vurderes ikke at være proportiona-
le med hensynet til personen.
Stk. 4. Indbringes påtalen, påbuddet, tvangsbøden eller af-
gørelsen om suspension af stemmerettigheder nævnt i stk. 1,
jf. stk. 2, for Erhvervsankenævnet eller domstolene, skal
dette fremgå af offentliggørelsen. Status og det efterfølgen-
de resultat af Erhvervsankenævnets eller domstolens afgø-
relse skal ligeledes offentliggøres på Finanstilsynets hjem-
meside hurtigst muligt. Er en sag som nævnt i stk. 1, jf. stk.
2, overgivet til politimæssig efterforskning, og er der faldet
helt eller delvis fældende dom eller vedtaget bøde, skal
dommen, bødevedtagelsen eller et resumé heraf offentliggø-
res på Finanstilsynets hjemmeside hurtigst muligt.
Stk. 5. Offentliggørelse efter stk. 1-4 skal ske, hurtigst
muligt efter at virksomheden eller personen er underrettet
om påtalen, påbuddet, politianmeldelsen, det administrative
bødeforelæg, tvangsbøden eller afgørelsen om suspension af
stemmerettigheder, og skal fremgå af Finanstilsynets hjem-
meside i mindst 5 år fra offentliggørelsen. Offentliggørelse,
som vedrører personer, skal dog kun fremgå af Finanstilsy-
nets hjemmeside, så længe oplysningerne anses for nødven-
4
dige i forhold til de samfundsmæssige hensyn bag offentlig-
gørelsen.«
39. I § 87, stk. 6, ændres »15 og 19« til: »17 og 24«.
40. I § 88, stk. 1, 1. pkt., ændres »eller efter regler udstedt i
medfør af loven« til: », regler udstedt i medfør af denne lov
og forordninger udstedt i medfør af Europa-Parlamentets og
Rådets direktiv 2004/109/EF af 15. december 2004 om har-
monisering af gennemsigtighedskrav i forbindelse med op-
lysninger om udstedere, hvis værdipapirer er optaget til han-
del på et reguleret marked,«.
41. I § 88 a indsættes efter »som vedtages af Europa-Kom-
missionen«: »i medfør af Europa-Parlamentets og Rådets di-
rektiv 2004/109/EF af 15. december 2004 om harmonisering
af gennemsigtighedskrav i forbindelse med oplysninger om
udstedere, hvis værdipapirer er optaget til handel på et regu-
leret marked og«.
42. § 93, stk. 1, 1. pkt., affattes således:
»Overtrædelse af § 8, stk. 1, § 9, stk. 5, § 10, stk. 1, §§ 10
b, 10 c og 11, § 11 a, stk. 1, § 12 a, § 12 b, stk. 1, stk. 2, 1.
pkt., og stk. 3-6 og 10, § 12 c, § 12 d, stk. 1, § 12 f, stk. 1,
nr. 1, § 12 g, § 14, stk. 1, § 15, stk. 3, § 16, stk. 2, 3. pkt., og
stk. 3, § 18, § 18 a, stk. 1 og 2, § 18 b, stk. 1 og 2 og stk. 3,
2. og 3. pkt., § 19, § 20, stk. 4, 2. pkt., stk. 5 og stk. 6, 1.
pkt., § 21, stk. 1 og 2 og stk. 3, 2. pkt., § 23, stk. 1 og 3, §
24, stk. 1, § 25, stk. 1, 2. pkt., og stk. 2, § 27, stk. 1, stk. 2,
1.-3. pkt., og stk. 7 og 8, § 27 a, stk. 1-3, § 28, § 28 a, stk. 1,
1. og 2. pkt., stk. 3, 3. pkt., og stk. 6, § 28 b, stk. 1, § 29, stk.
1 og 2, § 31, stk. 1, § 32, stk. 1-3, § 33, stk. 2 og 4, § 33 a,
stk. 1 og stk. 2, 2. pkt., § 33 b, stk. 1 og 2, § 37, stk. 1-5, stk.
6, 1. pkt., stk. 7, 1. pkt., og stk. 8 og 9, § 40, stk. 2, § 41, stk.
1, 2. pkt., § 42, stk. 1 og stk. 2, 2. og 3. pkt., § 42 a, § 42 b,
stk. 1, § 42 c, § 42 d, stk. 1, 2. pkt., og stk. 2, § 42 e, stk. 1,
2. pkt., og stk. 2, 2. pkt., § 44, stk. 1 og 3, § 75, stk. 2, 2.
pkt., § 76, stk. 2, og § 84 c, stk. 1, 1.-5. pkt., og stk. 3, 3.-7.
pkt., samt artikel 42 i Kommissionens forordning (EU) nr.
1031/2010 af 12. november 2010 om det tidsmæssige og ad-
ministrative forløb af auktioner over kvoter for drivhusgase-
missioner og andre aspekter i forbindelse med sådanne auk-
tioner i medfør af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2003/87/EF om en ordning for handel med kvoter for driv-
husgasemissioner i Fællesskabet straffes med bøde.«
43. § 93, stk. 1, 1. pkt., affattes således:
»Overtrædelse af § 8, stk. 1, § 9, stk. 5, § 10, stk. 1, §§ 10
b, 10 c og 11, § 11 a, stk. 1, § 12 a, § 12 b, stk. 1, stk. 2, 1.
pkt., og stk. 3-6 og 10, § 12 c, § 12 d, stk. 1, § 12 f, stk. 1,
nr. 1, § 12 g, § 14, stk. 1, § 15, stk. 3, § 16, stk. 2, 3. pkt., og
stk. 3, § 18, § 18 a, stk. 1 og 2, § 18 b, stk. 1 og 2 og stk. 3,
2. og 3. pkt., § 19, § 20, stk. 4, 2. pkt., stk. 5 og stk. 6, 1.
pkt., § 21, stk. 1 og 2 og stk. 3, 2. pkt., § 23, stk. 1 og 3, §
24, stk. 1, § 25, stk. 1, 2. pkt., og stk. 2, § 27, stk. 1, stk. 2,
1.-3. pkt., og stk. 7, § 27 a, stk. 1-3, § 28 a, stk. 1, 1. og 2.
pkt., stk. 3, 3. pkt., og stk. 6, § 28 b, stk. 1, § 29, stk. 1-6, §
31, stk. 1, § 32, stk. 1-3, § 33, stk. 2 og 4, § 33 a, stk. 1 og
stk. 2, 2. pkt., § 33 b, stk. 1 og 2, § 37, stk. 1-5, stk. 6, 1.
pkt., stk. 7, 1. pkt., og stk. 8 og 9, § 40, stk. 2, § 41, stk. 1, 2.
pkt., § 42, stk. 1 og stk. 2, 2. og 3. pkt., § 42 a, § 42 b, stk. 1,
§ 42 c, § 42 d, stk. 1, 2. pkt., og stk. 2, § 42 e, stk. 1, 2. pkt.,
og stk. 2, 2. pkt., § 44, stk. 1 og 3, § 75, stk. 2, 2. pkt., § 76,
stk. 2, og § 84 c, stk. 1, 1.-5. pkt., og stk. 3, 3.-7. pkt., samt
artikel 42 i Kommissionens forordning (EU) nr. 1031/2010
af 12. november 2010 om det tidsmæssige og administrative
forløb af auktioner over kvoter for drivhusgasemissioner og
andre aspekter i forbindelse med sådanne auktioner i medfør
af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2003/87/EF om
en ordning for handel med kvoter for drivhusgasemissioner i
Fællesskabet straffes med bøde.«
§ 2
I lov om finansiel virksomhed, jf. lovbekendtgørelse nr.
182 af 18. februar 2015, som ændret ved § 2 i lov nr. 512 af
17. juni 2008, § 1 i lov nr. 268 af 25. marts 2014, § 1 i lov
nr. 403 af 28. april 2014, § 1 i lov nr. 1490 af 23. december
2014, lov nr. 308 af 28. marts 2015 og § 1 i lov nr. 334 af
31. marts 2015, foretages følgende ændringer:
1. I fodnoten til lovens titel indsættes efter »EU-Tidende
2013, nr. L 176, side 338 (CRD IV),« »dele af Europa-Par-
lamentets og Rådets direktiv 2014/17/EU af 4. februar 2014
om forbrugerkreditaftaler i forbindelse med fast ejendom til
beboelse og om ændring af direktiv 2008/48/EF og
2013/36/EU og forordning (EU) nr. 1093/2010, EU-Tidende
2014, nr. L 60, side 34 (boligkreditdirektivet),«.
2. I § 29, stk. 1, nr. 2, ændres »som varig anbringelse af
midler« til: »og infrastruktur omfattende tekniske anlæg,
transportanlæg og bygningsanlæg«.
3. I § 43, stk. 2, indsættes som 2. pkt.:
»Erhvervs- og vækstministeren fastsætter, jf. 1. pkt., reg-
ler om indholdet af en basal indlånskonto og om størrelsen
af et eventuelt gebyr for en sådan konto.«
4. I § 43, stk. 4, indsættes efter »finansielle rådgivere«: »og
ansatte i penge- og realkreditinstitutter, som præsenterer, til-
byder, rådgiver om og administrerer boligkreditaftaler«.
5. Efter § 77 e indsættes:
»§ 77 f. Penge- og realkreditinstitutter skal sikre, at afløn-
ning af instituttets ansatte ikke er i strid med instituttets for-
pligtelser i medfør af § 43, stk. 1 og 2.
Stk. 2. Penge- og realkreditinstitutter skal sikre, at institut-
tets lønpolitik, jf. § 71, stk. 1, nr. 9, ikke tilskynder til risiko-
tagning, som er i strid med instituttets risikoprofil, og at løn-
politikken er i overensstemmelse med instituttets forret-
ningsstrategi, målsætninger, værdier og langsigtede interes-
ser.
Stk. 3. Lønpolitikken skal indeholde foranstaltninger til at
undgå interessekonflikter og sikre, at aflønningen af de an-
satte ikke er afhængig af antallet eller andelen af imødekom-
ne ansøgninger om boligkredit eller andre former for salgs-
mål.
5
Stk. 4. For personer i ansættelsesforhold, der er omfattet
af en kollektiv overenskomst, finder stk. 1 og 3 kun anven-
delse på aftaler om aflønning, hvis aftalerne om aflønning
ikke er fastsat i overenskomsten.«
6. I § 143, stk. 1, nr. 5, indsættes efter »stk. 3 og 4,«: »samt
betingelserne for, at Finanstilsynet kan tilpasse kravet om, at
et selskab skal have et kapitalgrundlag på mindst en fjerde-
del af det foregående års faste omkostninger i tilfælde af væ-
sentlige ændringer i selskabets virksomhed,«.
7. I § 184, stk. 2, 3. pkt., indsættes efter »Finanstilsynet«: »,
jf. § 194, stk. 1, og Erhvervsstyrelsen, jf. § 195, stk. 1,«.
8. I § 194, stk. 1, udgår »i to eksemplarer«.
9. § 195, stk. 1, ophæves, og i stedet indsættes:
»Den godkendte årsrapport skal indsendes til Erhvervs-
styrelsen uden ugrundet ophold efter endelig godkendelse
og senest 4 måneder efter regnskabsårets afslutning. Ligele-
des skal den af virksomheden udarbejdede halvårsrapport
indsendes til Erhvervsstyrelsen senest 3 måneder efter halv-
årsperiodens afslutning. Efter modtagelsen sender Erhvervs-
styrelsen en kopi af årsrapporten og halvårsrapporten til Fi-
nanstilsynet.
Stk. 2. Investeringsforvaltningsselskaber skal uanset stk. 1
indsende den af virksomheden udarbejdede halvårsrapport
til Erhvervsstyrelsen senest 2 måneder efter halvårsperio-
dens afslutning.«
Stk. 2-4 bliver herefter stk. 3-5.
10. § 195, stk. 3 og 4, der bliver stk. 4 og 5, ophæves, og i
stedet indsættes:
»Stk. 4. Finanstilsynet kan efter forhandling med Er-
hvervsstyrelsen fastsætte nærmere regler om indsendelse af
årsrapporter til Erhvervsstyrelsen og regler om offentliggø-
relse af årsrapporter. Der kan herunder fastsættes nærmere
regler om, at årsrapporter og halvårsrapporter skal indsendes
digitalt til Erhvervsstyrelsen, og at kommunikation i forbin-
delse hermed skal foregå digitalt.«
11. § 196, stk. 4, ophæves.
12. § 208, stk. 2, affattes således:
»Stk. 2. Garanterne i sparekassen og andelshaverne i an-
delskassen skal tilbydes enten en ombytning til markedskurs
af deres garantbeviser og andelsbeviser til aktier i aktiesel-
skabet, kontant indløsning eller en kombination heraf. Hvis
der tilbydes kontant indløsning, skal dette ske, inden fu-
sionsplanen underskrives. Kontant indløsning af garantkapi-
tal eller andelskapital er betinget af, at omdannelsen gen-
nemføres.«
13. I § 308, stk. 2, ændres »i 2 på hinanden følgende år, jf.
dog stk. 4, hvis det overskrider en eller flere af følgende in-
dikatorer« til: », hvis det i 2 på hinanden følgende år, jf. dog
stk. 4, overskrider en eller flere af følgende indikatorer«.
14. I § 343 d, stk. 2, indsættes efter »lov om finansielle råd-
givere«: »og boligkreditformidlere«.
15. § 344 affattes således:
»§ 344. Finanstilsynet påser overholdelsen af Europa-Par-
lamentets og Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 af 26. ju-
ni 2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter og inve-
steringsselskaber, forordninger og regler udstedt i medfør af
Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr.
575/2013 af 26. juni 2013 om tilsynsmæssige krav til kredit-
institutter og investeringsselskaber, forordninger udstedt i
medfør af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2013/36/EU af 26. juni 2013 om adgang til at udøve virk-
somhed som kreditinstitut og om tilsyn med kreditinstitutter
og investeringsselskaber og denne lov og af de regler, der er
udstedt i medfør af loven, undtagen § 75 b og § 77, stk. l og
2. Dog påser Erhvervsstyrelsen overholdelsen af § 15, stk. 1,
2 og 4, og §§ 83, 87, 91 og 112. Finanstilsynet kontrollerer,
at reglerne for finansiel information i årsrapporter og delårs-
rapporter i §§ 183-193 og i regler udstedt i medfør af § 196
er overholdt for finansielle virksomheder, som har udstedt
værdipapirer, der er optaget til handel på et reguleret mar-
ked, jf. § 83, stk. 2 og 3, og § 83 b i lov om værdipapirhan-
del m.v. Finanstilsynet påser endvidere overholdelsen af
regler udstedt i medfør af § 31, stk. 8, i lov om godkendte
revisorer og revisionsvirksomheder.
Stk. 2. Finanstilsynet skal tilrettelægge den sædvanlige til-
synsvirksomhed med henblik på at fremme den finansielle
stabilitet og tilliden til de finansielle virksomheder og mar-
keder. Finanstilsynet skal i sin tilsynsvirksomhed lægge
vægt på holdbarheden af den enkelte finansielle virksom-
heds forretningsmodel. Tilrettelæggelsen af tilsynsvirksom-
heden skal ske ud fra et væsentlighedshensyn, hvor den til-
synsmæssige indsats står i forhold til de potentielle risici el-
ler skadevirkninger. Finanstilsynet gennemgår hvert år sol-
vensbehovet hos de penge- og realkreditinstitutter, der har
en arbejdende kapital på mere end 250 mio. kr. Væsentlig-
hedshensynet medfører, at Finanstilsynet fører et intensive-
ret tilsyn med de systemisk vigtige finansielle institutter (SI-
FI) og de globalt systemisk vigtige finansielle institutter (G-
SIFI). Finanstilsynets direktion har ansvaret for tilsynsvirk-
somhedens tilrettelæggelse.
Stk. 3. Finanstilsynet skal i tilrettelæggelsen af tilsyns-
virksomheden overveje de potentielle konsekvenser for den
finansielle stabilitet i andre lande inden for Den Europæiske
Union eller et land, som Unionen har indgået aftale med på
det finansielle område. Det gælder navnlig i forbindelse med
krisesituationer. For filialer beliggende her i landet af uden-
landske virksomheder, der er meddelt tilladelse til at udøve
den i §§ 7-11 nævnte virksomhed i et land inden for Den
Europæiske Union eller et land, som Unionen har indgået
aftale med på det finansielle område, skal Finanstilsynet
overvåge filialerne og bistå de kompetente tilsynsmyndighe-
der i tilsynet med filialerne. Finanstilsynet skal for væsentli-
ge filialer og datterselskaber af udenlandske virksomheder,
der er meddelt tilladelse til at udøve den i §§ 7-11 nævnte
virksomhed i et land inden for Den Europæiske Union eller
et land, som Unionen har indgået aftale med på det finan-
6
sielle område, deltage i eventuelle samarbejdsfora om tilsy-
net med den samlede koncern.
Stk. 4. Finanstilsynet kan indgå aftaler om at udføre visse
typer af opgaver eventuelt mod betaling for offentlige myn-
digheder, statslige institutioner m.v., såfremt Finanstilsynet
vurderer, at udførelsen af opgaven kan bidrage til at sikre
den finansielle stabilitet.
Stk. 5. Finanstilsynet kan i særlige tilfælde anvende frem-
med bistand.
Stk. 6. Vurderer Finanstilsynet, at et pengeinstitut, et real-
kreditinstitut eller et fondsmæglerselskab l ikke opfylder el-
ler forventeligt ikke opfylder kravene i denne lov eller Euro-
pa-Parlamentets forordning (EU) nr. 575/2013 af 26. juni
2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter og investe-
ringsselskaber til opretholdelse af sin tilladelse, kan Finans-
tilsynet føre drøftelser med interesserede parter og interes-
senter med henblik på at finde en løsning på virksomhedens
situation.
Stk. 7. Finanstilsynet skal orientere Finansiel Stabilitet,
hvis Finanstilsynet vurderer, at der er en risiko for, at et pen-
geinstitut, et realkreditinstitut eller et fondsmæglerselskab I
vil blive nødlidende eller forventeligt nødlidende, og Fi-
nanstilsynet træffer afgørelse efter § 224 a, stk. 3, eller §
225, stk. 1, og der ikke er udsigt til en løsning på virksom-
hedens situation i henhold til stk. 7.
Stk. 8. Finanstilsynet skal orientere erhvervs- og vækstmi-
nisteren, når Finanstilsynet træffer afgørelse efter § 224 a,
stk. 3, over for et pengeinstitut, et realkreditinstitut, et
fondsmæglerselskab I eller en koncern om, at virksomheden
eller koncernen er nødlidende eller forventeligt nødlidende,
såfremt afgørelsen kan få betydning for realøkonomien eller
for den finansielle stabilitet.
Stk. 9. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte regler
om Finanstilsynets forpligtelser i forhold til samarbejdet
med andre kompetente myndigheder og afviklingsmyndig-
heder i lande inden for Den Europæiske Union eller lande,
som Unionen har indgået aftale med på det finansielle områ-
de, herunder krav til tilsynskollegier og afviklingskollegier.
Stk. 10. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte nær-
mere regler for Finanstilsynets procedurer i overensstem-
melse med bestemmelser herom fastsat i EU-retlige regler.
Stk. 11. Finanstilsynet kan i visse tilfælde, hvor en moder-
virksomhed i en koncern er en finansiel holdingvirksomhed,
en forsikringsholdingvirksomhed eller en finansiel virksom-
hed, fravige bestemmelser for koncerner fastsat i denne lov
eller i regler udstedt i medfør af loven under hensyntagen til
formålet med de pågældende bestemmelser og aktiviteterne
i koncernen.
Stk. 12. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte nær-
mere regler om samordning af tilsynspraksis.«
16. § 344 affattes således:
»§ 344. Finanstilsynet påser overholdelsen af Europa-Par-
lamentets og Rådets forordning (EU) nr. 575/2013 af 26. ju-
ni 2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter og inve-
steringsselskaber, forordninger og regler udstedt i medfør af
Europa-Parlamentets og Rådets forordning (EU) nr.
575/2013 af 26. juni 2013 om tilsynsmæssige krav til kredit-
institutter og investeringsselskaber, forordninger udstedt i
medfør af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2013/36/EU af 26. juni 2013 om adgang til at udøve virk-
somhed som kreditinstitut og om tilsyn med kreditinstitutter
og investeringsselskaber, forordninger udstedt i medfør af
Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2009/138/EF af 25.
november 2009 om adgang til og udøvelse af forsikrings- og
genforsikringsvirksomhed (Solvens 11) og denne lov og af
de regler, der er udstedt i medfør af loven, undtagen § 75 b
og § 77, stk. l og 2. Dog påser Erhvervsstyrelsen overholdel-
sen af § 15, stk. 1, 2 og 4, og §§ 83, 87, 91 og 112. Finans-
tilsynet kontrollerer, at reglerne for finansiel information i
årsrapporter og delårsrapporter i §§ 183-193 og i regler ud-
stedt i medfør af § 196 er overholdt for finansielle virksom-
heder, som har udstedt værdipapirer, der er optaget til han-
del på et reguleret marked, jf. § 83, stk. 2 og 3, og § 83 b i
lov om værdipapirhandel m.v. Finanstilsynet påser endvide-
re overholdelsen af regler udstedt i medfør af § 31, stk. 8, i
lov om godkendte revisorer og revisionsvirksomheder.
Stk. 2. Finanstilsynet skal tilrettelægge den sædvanlige til-
synsvirksomhed med henblik på at fremme den finansielle
stabilitet og tilliden til de finansielle virksomheder og mar-
keder samt for forsikringsbranchen at varetage beskyttelsen
af forsikringstagernes interesser. Finanstilsynet skal i sin til-
synsvirksomhed lægge vægt på holdbarheden af den enkelte
finansielle virksomheds forretningsmodel. Tilrettelæggelsen
af tilsynsvirksomheden skal ske ud fra et væsentlighedshen-
syn, hvor den tilsynsmæssige indsats står i forhold til de po-
tentielle risici eller skadevirkninger. Finanstilsynet gennem-
går hvert år solvensbehovet hos de penge- og realkreditinsti-
tutter, der har en arbejdende kapital på mere end 250 mio.
kr. Væsentlighedshensynet medfører, at Finanstilsynet fører
et intensiveret tilsyn med de systemisk vigtige finansielle in-
stitutter (SIFI) og de globalt systemisk vigtige finansielle in-
stitutter (G-SIFI). Finanstilsynets direktion har ansvaret for
tilsynsvirksomhedens tilrettelæggelse.
Stk. 3. Finanstilsynet skal i tilrettelæggelsen af tilsyns-
virksomheden overveje de potentielle konsekvenser for den
finansielle stabilitet i andre lande inden for Den Europæiske
Union eller et land, som Unionen har indgået aftale med på
det finansielle område. Det gælder navnlig i forbindelse med
krisesituationer. For filialer beliggende her i landet af uden-
landske virksomheder, der er meddelt tilladelse til at udøve
den i §§ 7-11 nævnte virksomhed i et land inden for Den
Europæiske Union eller et land, som Unionen har indgået
aftale med på det finansielle område, skal Finanstilsynet
overvåge filialerne og bistå de kompetente tilsynsmyndighe-
der i tilsynet med filialerne. Finanstilsynet skal for væsentli-
ge filialer og datterselskaber af udenlandske virksomheder,
der er meddelt tilladelse til at udøve den i §§ 7-11 nævnte
virksomhed i et land inden for Den Europæiske Union eller
et land, som Unionen har indgået aftale med på det finan-
sielle område, deltage i eventuelle samarbejdsfora om tilsy-
net med den samlede koncern.
Stk. 4. Finanstilsynet kan indgå aftaler om at udføre visse
typer af opgaver eventuelt mod betaling for offentlige myn-
digheder, statslige institutioner m.v., såfremt Finanstilsynet
7
vurderer, at udførelsen af opgaven kan bidrage til at sikre
den finansielle stabilitet.
Stk. 5. Finanstilsynet kan i særlige tilfælde anvende frem-
med bistand.
Stk. 6. Vurderer Finanstilsynet, at et pengeinstitut, et real-
kreditinstitut eller et fondsmæglerselskab I ikke opfylder el-
ler forventeligt ikke opfylder kravene i denne lov eller Euro-
pa-Parlamentets forordning (EU) nr. 575/2013 af 26. juni
2013 om tilsynsmæssige krav til kreditinstitutter og investe-
ringsselskaber til opretholdelse af sin tilladelse, kan Finans-
tilsynet føre drøftelser med interesserede parter og interes-
senter med henblik på at finde en løsning på virksomhedens
situation.
Stk. 7. Finanstilsynet skal orientere Finansiel Stabilitet,
hvis Finanstilsynet vurderer, at der er en risiko for, at et pen-
geinstitut, et realkreditinstitut eller et fondsmæglerselskab I
vil blive nødlidende eller forventeligt nødlidende, og Fi-
nanstilsynet træffer afgørelse efter § 224 a, stk. 3, eller §
225, stk. 1, og der ikke er udsigt til en løsning på virksom-
hedens situation i henhold til stk. 7.
Stk. 8. Finanstilsynet skal orientere erhvervs- og vækstmi-
nisteren, når Finanstilsynet træffer afgørelse efter § 224 a,
stk. 3, over for et pengeinstitut, et realkreditinstitut, et
fondsmæglerselskab l eller en koncern om, at virksomheden
eller koncernen er nødlidende eller forventeligt nødlidende,
såfremt afgørelsen kan få betydning for realøkonomien eller
for den finansielle stabilitet.
Stk. 9. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte regler
om Finanstilsynets forpligtelser i forhold til samarbejdet
med andre kompetente myndigheder og afviklingsmyndig-
heder i lande inden for Den Europæiske Union eller lande,
som Unionen har indgået aftale med på det finansielle områ-
de, herunder krav til tilsynskollegier og afviklingskollegier.
Stk. 10. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte nær-
mere regler for Finanstilsynets procedurer i overensstem-
melse med bestemmelser herom fastsat i EU-retlige regler.
Stk. 11. Finanstilsynet kan i visse tilfælde, hvor en moder-
virksomhed i en koncern er en finansiel holdingvirksomhed,
en forsikringsholdingvirksomhed eller en finansiel virksom-
hed, fravige bestemmelser for koncerner fastsat i denne lov
eller i regler udstedt i medfør af loven under hensyntagen til
formålet med de pågældende bestemmelser og aktiviteterne
i koncernen.
Stk. 12. Erhvervs- og vækstministeren kan fastsætte nær-
mere regler om samordning af tilsynspraksis.«
17. I § 354, stk. 6, indsættes efter nr. 27 som nyt nummer:
»28) Undersøgelsesudvalg nedsat af Europa-Parlamentet i
henhold til artikel 226 i traktaten om Den Europæiske
Unions funktionsmåde.«
Nr. 28-39 bliver herefter nr. 29-40.
18. I § 354, stk. 9, ændres »nr. 28« til: »nr. 29«.
19. I § 354, stk. 11, 3. pkt., ændres »nr. 36« til: »nr. 37«, og
»nr. 37« ændres til: »nr. 38«.
20. I § 354, stk. 12, ændres »nr. 29-32« til: »nr. 30-33«.
21. I § 354, stk. 13, 1. pkt., ændres »29-32« til: »30-33«, og
»38« ændres til: »39«.
22. I § 354, stk. 13, 2. pkt., ændres »32« til: »33«.
23. § 361, stk. 1, nr. 13, ophæves.
Nr. 14-35 bliver herefter nr. 13-34.
24. § 361, stk. 1, nr. 23, der bliver nr. 22, affattes således:
»23) Ejendomskreditselskaber, jf. lov om ejendomskredit-
selskaber, betaler 13.600 kr.«
25. I § 361, stk. 1, indsættes som nr. 35:
»35) Boligkreditformidlere, jf. lov om finansielle rådgivere
og boligkreditformidlere, betaler 7.500 kr.«
26. I § 373, stk. 1, ændres »§ 194, § 195, stk. 1-3, §§ 200 og
201« til: »§§ 194, 195, 200 og 201«.
27. §§ 384 og 385 og § 386, stk. 2, ophæves.
28. I § 415, stk. 2, 2. pkt., og stk. 3, ændres »engagement
med« til: »eksponering mod«.
§ 3
I lov om kreditaftaler, jf. lovbekendtgørelse nr. 347 af 2.
april 2014, som ændret ved § 6 i lov nr. 737 af 25. juni
2014, foretages følgende ændringer:
1. Fodnoten til lovens titel affattes således:
»1) Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører dele
af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2008/48/EF
af 23. april 2008 om forbrugerkreditaftaler og om op-
hævelse af Rådets direktiv 87/102/EØF, EU-Tidende
2008, nr. L 133, side 66, Kommissionens direktiv
2011/90/EU af 14. november 2011 om ændring af del
II i bilag I til Europa-Parlamentets og Rådets direktiv
2008/48/EF for så vidt angår supplerende antagelser til
brug ved beregningen af de årlige omkostninger i pro-
cent, EU-Tidende 2011, nr. L 296, side 35, og dele af
Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/17/EU af
4. februar 2014 om forbrugerkreditaftaler i forbindelse
med fast ejendom til beboelse og om ændring af direk-
tiv 2008/48/EF og 2013/36/EU og forordning (EU) nr.
1093/2010, EU-Tidende 2014, nr. L 60, side 34.«
2. I § 7 a, stk. 2, nr. 16, indsættes efter »§ 26«: »eller § 26
a«.
3. I § 7 a, stk. 4, indsættes som 2. pkt.:
»Er der tale om en finansiel tjenesteydelse, der sikres ved
pant eller anden rettighed knyttet til fast ejendom, skal be-
skrivelsen af den finansielle tjenesteydelses karakter og væ-
sentligste egenskaber i stedet mindst indeholde de oplysnin-
ger, der fremgår af del A, afsnit 3-6, i oplysningsskemaet
ESIS i denne lovs bilag 5.«
4. § 7 a, stk. 10, affattes således:
8
»Stk. 10. For så vidt angår kreditaftaler, der sikres ved
pant eller anden rettighed knyttet til fast ejendom, skal kre-
ditgiveren eller i givet fald kreditformidleren i stedet for for-
mularen i denne lovs bilag 2 anvende oplysningsskemaet
ESIS i denne lovs bilag 5. Skemaet skal gives, efter at for-
brugeren har afgivet de nødvendige oplysninger om sine be-
hov, sin finansielle situation og sine præferencer i overens-
stemmelse med § 7 c.«
5. I § 7 b, stk. 3, indsættes som 3. og 4. pkt.:
»For så vidt angår kreditaftaler, der sikres ved pant eller
anden rettighed knyttet til fast ejendom, skal kreditgiveren
eller i givet fald kreditformidleren dog anvende oplysnings-
skemaet ESIS i denne lovs bilag 5. § 7 a, stk. 10, 2. pkt., fin-
der tilsvarende anvendelse.«
6. I § 7 b, stk. 5, indsættes som 3. pkt.:
»Er der tale om en finansiel tjenesteydelse, der sikres ved
pant eller anden rettighed knyttet til fast ejendom, skal be-
skrivelsen af den finansielle tjenesteydelses vigtigste karak-
teristika i stedet mindst indeholde de oplysninger, der frem-
går af del A, afsnit 3-6, i oplysningsskemaet ESIS i denne
lovs bilag 5.«
7. Efter § 7 c indsættes før overskriften før § 8:
»Betænkningstid ved indgåelse af kreditaftaler om lån mod
pant i fast ejendom, der ydes på baggrund af
obligationsudstedelse
§ 7 d. For tilbud om lån mod pant i fast ejendom, der ydes
på baggrund af obligationsudstedelse, kan kreditgiver ikke
fastsætte en frist på mindre end 7 dage for forbrugerens an-
tagelse af tilbuddet.
Stk. 2. Debitorrenten og de øvrige omkostninger kan vari-
ere fra det, der er angivet i tilbuddet, i overensstemmelse
med værdien af de underliggende obligationer.«
8. § 9, stk. 4, affattes således:
»Stk. 4. Ved refinansiering af variabelt forrentede lån med
pant i fast ejendom, der ydes på baggrund af obligationsud-
stedelse, skal kreditgiver forud for auktionen skriftligt un-
derrette forbrugeren på papir eller andet varigt medium om
den forestående procedure og angive, hvordan det kan påvir-
ke debitorrenten. Underretning om ændring i debitorrenten
efter stk. 1 og 2 kan herefter ske, efter at ændringen er trådt i
kraft.«
9. Efter § 16 indsættes før overskriften før § 17:
»Beregning af de årlige omkostninger i procent for
kreditaftaler, der sikres ved pant eller anden rettighed
knyttet til fast ejendom
§ 16 a. De årlige omkostninger i procent for kreditaftaler,
der sikres ved pant eller anden rettighed knyttet til fast ejen-
dom, beregnes ud fra den matematiske formel i denne lovs
bilag 4.
Stk. 2. Omkostningerne ved at åbne og forvalte en be-
stemt konto og ved at anvende et betalingsmiddel i forbin-
delse med både transaktioner og udnyttelse af kreditmulig-
heden for denne konto og andre omkostninger i forbindelse
med betalingstransaktioner skal indgå i de samlede omkost-
ninger i forbindelse med forbrugerkreditten, hvis det er obli-
gatorisk at åbne og opretholde en konto for at kunne opnå
kreditten eller for at kunne få kreditten på de oplyste betin-
gelser.
Stk. 3. Beregningen af de årlige omkostninger i procent
baseres på den antagelse, at kreditaftalen forbliver gyldig i
det aftalte tidsrum, og at kreditgiveren og forbrugeren opfyl-
der deres forpligtelser på de vilkår og datoer, der er angivet i
kreditaftalen.
Stk. 4. I forbindelse med kreditaftaler, der indeholder vil-
kår, som tillader variationer i debitorrenten og i påkommen-
de tilfælde i de omkostninger, der indgår i de årlige omkost-
ninger i procent, men som ikke kan opgøres på beregnings-
tidspunktet, beregnes de årlige omkostninger i procent ud
fra den antagelse, at debitorrenten og andre omkostninger er
konstante i forhold til niveauet på tidspunktet for indgåelsen
af aftalen.
Stk. 5. Tillader kreditaftalen variationer i debitorrenten,
underrettes forbrugeren, bortset fra i de tilfælde, der er
nævnt i stk. 6, om de mulige konsekvenser af variationerne
på de beløb, der skal betales, og på de årlige omkostninger i
procent som minimum ved hjælp af oplysningsskemaet
ESIS i denne lovs bilag 5. Er der ikke et loft over debitor-
renten, ledsages oplysningerne om de mulige konsekvenser
af en advarsel, der fremhæver, at de samlede kreditomkost-
ninger for forbrugeren, der fremgår af de årlige omkostnin-
ger i procent, kan ændre sig.
Stk. 6. For kreditaftaler, hvori der er aftalt en fast debitor-
rente for en indledende periode på mindst 5 år, og ved hvis
udløb der forhandles om debitorrenten for at aftale en ny
fast rente for en yderligere relevant periode, omfatter bereg-
ningen af den yderligere illustrative årlige omkostningspro-
cent, der anføres i oplysningsskemaet ESIS, jf. bilag 5, kun
den indledende periode med fast rente, og den baseres på
den antagelse, at restgælden tilbagebetales ved udløbet af
perioden med den faste debitorrente.
Stk. 7. De supplerende antagelser i denne lovs bilag 4 an-
vendes, hvor det er relevant, til beregningen af de årlige om-
kostninger i procent.«
10. Efter § 26 indsættes før overskriften før § 27:
»§ 26 a. Kreditgiver kan ikke indgå en kreditaftale omfat-
tet af § 26, stk. 7, med en forbruger, uden at forbrugeren
indrømmes en ret til helt eller delvis at frigøre sig fra sine
forpligtelser i henhold til aftalen, før denne udløber, jf. stk. 2
og 3.
Stk. 2. Aftalen skal indeholde vilkår om, at forbrugeren i
tilfælde af førtidig tilbagebetaling har ret til en reduktion af
sine samlede kreditomkostninger, der består af renter og
omkostninger i den resterende del af aftalens løbetid.
Stk. 3. Aftalen kan indeholde vilkår om, at kreditgiver i
tilfælde af førtidig tilbagebetaling har ret til kompensation
for eventuelle omkostninger, der er direkte forbundet med
den førtidige tilbagebetaling. Kompensationen skal være ri-
melig og fastsættes ud fra objektive kriterier.
9
Stk. 4. Ønsker en forbruger at frigøre sig fra sine forplig-
telser i overensstemmelse med stk. 1, skal kreditgiver efter
modtagelse af anmodningen på papir eller andet varigt me-
dium give forbrugeren de oplysninger, der er nødvendige for
at overveje denne mulighed. Oplysningerne skal mindst in-
deholde en angivelse af de konsekvenser, som den førtidige
tilbagebetaling vil have for forbrugeren, og hvilke antagelser
der i den forbindelse er anvendt.«
11. Som bilag 4 og 5 indsættes bilag 1 og 2 til denne lov.
§ 4
I lov nr. 599 af 12. juni 2013 om finansielle rådgivere,
som ændret ved § 12 i lov nr. 268 af 25. marts 2014 og § 13
i lov nr. 403 af 28. april 2014, foretages følgende ændringer:
1. Lovens titel affattes således:
»Lov om finansielle rådgivere og boligkreditformidlere«.
2. Som fodnote til lovens titel indsættes:
»1) Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører dele
af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/17 EU
af 4. februar 2014 om forbrugerkreditaftaler i forbin-
delse med fast ejendom til beboelse og om ændring af
direktiv 2008/48/EF og 2013/36/EU og forordning
(EU) nr. 1093/2010, EU-Tidende 2014, nr. L 60, side
34.«
3. I § 1, stk. 1, indsættes efter »finansielle produkter«: »og
formidling af boligkreditaftaler«.
4. I § 1, stk. 2, indsættes efter »finansiel rådgiver«: »eller
boligkreditformidler«.
5. I § 1, stk. 3, nr. 2 og 3, § 2, nr. 2, og § 9, nr. 1 og 2,
indsættes efter »finansielle produkter«: »eller boligkreditaf-
taler«.
6. I § 1, stk. 3, nr. 4, indsættes efter »finansielle produkter«:
»og boligkreditaftaler«.
7. I § 2, nr. 1, indsættes efter »finansielle produkter«: »,
bortset fra boligkreditaftaler,«.
8. I § 2 indsættes efter nr. 1 som nye numre:
»2) Boligkreditformidler: En virksomhed, der som led i sin
erhvervsmæssige hoved- eller bibeskæftigelse præsen-
terer eller tilbyder boligkreditaftaler til forbrugere, ind-
går sådanne aftaler med en forbruger på vegne af en
kreditgiver eller bistår en forbruger med rådgivning,
administration eller andet forberedende arbejde forud
for indgåelsen af en boligkreditaftale.
3) Boligkreditaftale: En aftale, i henhold til hvilken en
kreditgiver yder eller giver tilsagn om at yde en forbru-
ger kredit sikret ved pant eller ved en anden tilsvarende
sikkerhedsstillelse eller en anden rettighed knyttet til en
fast ejendom til beboelse eller kreditaftaler, som ligger
til grund for erhvervelse eller bevarelse af ejendomsret-
ten til grundarealer til eksisterende eller projekterede
bygninger.«
Nr. 2-5 bliver herefter nr. 4-7.
9. I § 2, nr. 3, der bliver nr. 5, indsættes efter »Kreditafta-
ler«: », bortset fra boligkreditaftaler«.
10. Overskriften til kapitel 2 affattes således:
»Kapitel 2
Tilladelse til at udføre virksomhed som finansiel rådgiver og
boligkreditformidler«.
11. § 3, stk. 1, affattes således:
»En virksomhed, der yder rådgivning om finansielle pro-
dukter, skal have Finanstilsynets tilladelse som finansiel
rådgiver. En virksomhed, der yder rådgivning om eller for-
midling af boligkreditaftaler, skal have Finanstilsynets tilla-
delse som boligkreditformidler.«
12. I § 3, stk. 2, nr. 5, 2. pkt., og § 4, stk. 1, indsættes efter
»finansiel rådgiver«: »eller boligkreditformidler«.
13. Efter § 4 indsættes:
»§ 4 a. Finanstilsynet opretter og fører et offentligt regi-
ster over finansielle rådgivere og boligkreditformidlere.
Stk. 2. Registeret, jf. stk. 1, skal indeholde følgende op-
lysninger:
1) Navne på personer i ledelsen for den finansielle rådgiv-
ningsvirksomhed og navne på personer i ledelsen for
boligkreditformidleren, som er ansvarlige for formid-
lingsforretningerne.
2) Oplysninger om, hvilke andre lande inden for Den
Europæiske Union eller lande, som Unionen har indgå-
et aftale med på det finansielle område, end Danmark
der ydes boligkreditformidling i.«
14. I § 5, stk. 1, indsættes efter »finansiel rådgiver«: »eller
boligkreditformidler«.
15. I § 5, stk. 3, indsættes efter »finansielle rådgivere«: »el-
ler boligkreditformidlere«.
16. I § 6, stk. 1 og 2, § 7, stk. 1, § 10, 1. pkt., § 10 a, stk. 1,
1. pkt., § 10 b, stk. 1, og § 20 a, stk. 1, indsættes efter »en
finansiel rådgiver«: »eller boligkreditformidler«.
17. I § 6, stk. 1, indsættes efter »finansielle produkter«: »el-
ler boligkreditaftaler«.
18. I § 6, stk. 2, ændres »Finanstilsynet« til: »Erhvervs- og
vækstministeren«.
19. I § 7, stk. 2, og § 10 a, stk. 3, 1. pkt., indsættes efter »for
finansielle rådgivere«: »og boligkreditformidlere«.
20. Efter § 7 indsættes:
10
»§ 7 a. Boligkreditformidlere skal sikre, at aflønning af
virksomhedens ansatte ikke er i strid med virksomhedens
forpligtelser i medfør af § 7, stk. 1 og 2.
Stk. 2. Boligkreditformidlere skal sikre, at virksomheden
udarbejder en lønpolitik, der er i overensstemmelse med og
fremmer en sund og effektiv risikostyring. Lønpolitikken
skal være i overensstemmelse med virksomhedens forret-
ningsstrategi, målsætninger, værdier og langsigtede interes-
ser. Lønpolitikken må ikke tilskynde til risikotagning, som
er i strid med virksomhedens risikoprofil.
Stk. 3. Lønpolitikken skal indeholde foranstaltninger til at
undgå interessekonflikter og sikre, at aflønningen af de an-
satte ikke er afhængig af antallet eller andelen af imødekom-
ne ansøgninger eller andre former for salgsmål.
Stk. 4. For personer i ansættelsesforhold, der er omfattet
af en kollektiv overenskomst, finder stk. 1 og 3 kun anven-
delse på aftaler om aflønning, hvis aftalerne om aflønning
ikke er fastsat i overenskomsten.«
21. I § 8, stk. 1, 1. pkt., og § 9, stk. 1, indsættes efter »finan-
siel rådgiver«: »og en boligkreditformidler«.
22. I § 9, stk. 1, nr. 2, ændres »nr. 17,« til: »nr. 19,«.
23. § 9, stk. 1, nr. 3, affattes således:
»3) Virksomheden tager et tilstrækkeligt antal finansielle
produkter på markedet i betragtning ved sin rådgivning,
herunder boligkreditaftaler.«
24. I § 9 indsættes som stk. 2:
»Stk. 2. Finansielle rådgivere må for at være omfattet af
stk. 1 ikke på egne eller andres vegne udbyde finansielle
produkter til forbrugere.«
25. Efter kapitel 4 a indsættes:
»Kapitel 4 b
Grænseoverskridende virksomhed
§ 10 c. En boligkreditformidler, der ønsker at udøve virk-
somhed i et andet land inden for Den Europæiske Union el-
ler i et land, som Unionen har indgået aftale med på det fi-
nansielle område, skal give Finanstilsynet meddelelse herom
med angivelse af, i hvilket land eller hvilke lande boligkre-
ditformidling ønskes påbegyndt, og hvilke aktiviteter der
ønskes udøvet.
Stk. 2. Finanstilsynet videresender den meddelelse, der er
nævnt i stk. 1, til tilsynsmyndighederne i værtslandet senest
1 måned efter modtagelsen af meddelelsen og giver samti-
digt underretning til boligkreditformidleren om videresen-
delsen.
Stk. 3. Boligkreditformidleren kan påbegynde sin virk-
somhed 1 måned efter den dato, hvor underretningen af bo-
ligkreditformidleren efter stk. 2 er sket.
§ 10 d. En boligkreditformidler, der er registreret i et an-
det land inden for Den Europæiske Union eller i et land,
som Unionen har indgået aftale med på det finansielle områ-
de, kan påbegynde virksomhed her i landet gennem en filial
eller som udbyder af grænseoverskridende tjenesteydelse, 1
måned efter at hjemlandets kompetente myndighed har vide-
resendt meddelelse om virksomhedens hensigt til Finanstil-
synet.
Stk. 2. Finanstilsynet kan fastsætte regler for filial- og tje-
nesteydelsesvirksomhed for boligkreditformidlere, der er
meddelt tilladelse eller er registreret i et land uden for Den
Europæiske Union, som Unionen ikke har indgået aftale
med på det finansielle område.«
26. I § 11, stk. 1, indsættes som 2. pkt.:
»Finanstilsynet påser overholdelsen af forordninger ud-
stedt i medfør af artikel 29, stk. 2, litra a, i Europa-Parla-
mentets og Rådets direktiv 2014/17 EU af 4. februar 2014
om forbrugerkreditaftaler i forbindelse med fast ejendom til
beboelse og om ændring af direktiv 2008/48/EF og
2013/36/EU og forordning (EU) nr. 1093/2010.«
27. I § 11 indsættes efter stk. 1 som nye stykker:
»Stk. 2. Finanstilsynet påser, at filialer af boligkreditfor-
midlere her i landet, der er meddelt tilladelse i et andet land
inden for Den Europæiske Union eller i et land, som Uni-
onen har indgået aftale med på det finansielle område, over-
holder kapitel 3 og 4 og regler udstedt i medfør heraf.
Stk. 3. Overholder en boligkreditformidler ikke reglerne i
kapitel 3 og 4, kan Finanstilsynet påbyde boligkreditformid-
leren, at det ulovlige forhold bringes til ophør. Efterkommer
den pågældende boligkreditformidler ikke Finanstilsynets
påbud, underretter Finanstilsynet boligkreditformidlerens
kompetente myndigheder i hjemlandet herom, herunder om
de iværksatte tiltag. Fortsætter filialen af boligkreditformid-
leren det ulovlige forhold, kan Finanstilsynet forbyde bolig-
kreditformidleren at udøve virksomhed i Danmark. Finans-
tilsynet skal give boligkreditformidlerens hjemlandsmyndig-
hed og Kommissionen meddelelse om de iværksatte tiltag
uden unødig forsinkelse.«
Stk. 2-5 bliver herefter stk. 4-7.
28. § 11, stk. 3, der bliver stk. 5, affattes således:
»Stk. 5. Forbrugerombudsmanden kan anlægge sag vedrø-
rende handlinger, der strider mod redelig forretningsskik og
god praksis, jf. § 7, herunder sag om forbud, påbud, erstat-
ning og tilbagesøgning af uretmæssigt opkrævede beløb.
Markedsføringslovens § 20, § 22, stk. 2, § 23, stk. 1, § 27,
stk. 1, og § 28 finder tilsvarende anvendelse på sager, som
Forbrugerombudsmanden ønsker at anlægge efter denne be-
stemmelse. Forbrugerombudsmanden kan udpeges som
grupperepræsentant i et gruppesøgsmål, jf. retsplejelovens
kapitel 23 a.«
29. § 11, stk. 4, der bliver stk. 6, affattes således:
»Stk. 6. Finanstilsynet underretter Forbrugerombudsman-
den, hvis Finanstilsynet bliver bekendt med, at en finansiel
rådgiver eller en boligkreditformidlers kunder kan have lidt
tab, som følge af at den finansielle rådgiver eller boligkre-
ditformidleren har overtrådt § 7, stk. 1, eller regler udstedt i
medfør af § 7, stk. 2.«
30. I § 11, stk. 5, der bliver stk. 7, ændres »stk. 4« til: »stk.
6«.
11
31. I § 12, stk. 2, indsættes efter »finansiel rådgiver«: »og
hos en boligkreditformidler«.
32. I § 12, stk. 3, og § 14, stk. 1 og 2, indsættes efter »finan-
siel rådgiver«: »eller en boligkreditformidler«.
33. § 13 ophæves.
34. I § 15, stk. 1, indsættes efter »finansiel rådgivers«: »eller
boligkreditformidlers«.
35. I § 18, stk. 1, 1. pkt., indsættes efter »finansiel rådgiver«:
»eller en boligkreditformidler«.
36. I § 18, stk. 1, 1. pkt., indsættes efter »den finansielle råd-
givers«: »eller boligkreditformidlers«.
37. I § 18, stk. 1, 1. og 8. pkt., og § 18, stk. 2, ændres »§ 11,
stk. 2,« til: »§ 11, stk. 4,«.
38. I § 19, stk. 2, indsættes efter »finansiel rådgiver«: »eller
boligkreditformidler«.
39. I § 20 indsættes efter »finansielle rådgiveres«: »og bo-
ligkreditformidleres«.
40. I § 21, stk. 2, indsættes efter »den finansielle rådgiver«:
»eller boligkreditformidleren«.
41. I § 21, stk. 2, nr. 2, indsættes efter »finansielle produk-
ter«: »eller boligkreditaftaler«.
42. I § 22 indsættes efter »Finansielle rådgivere«: »og bolig-
kreditformidlere«.
43. I § 26, stk. 3, ændres »§ 11, stk. 1 og 2,« til: »§ 11, stk. 1
og 4,«.
§ 5
I lov nr. 697 af 25. juni 2010 om pantebrevsselskaber,
som ændret bl.a. ved § 13 i lov nr. 1287 af 19. december
2012, § 28 i lov nr. 639 af 12. juni 2013, § 13 i lov nr. 268
af 25. marts 2014 og § 12 i lov nr. 403 af 28. april 2014 og
senest ved § 12 i lov nr. 1490 af 23. december 2014,
foretages følgende ændringer:
1. Lovens titel affattes således:
»Lov om ejendomskreditselskaber«.
2. Som fodnote til lovens titel indsættes:
»1) Loven indeholder bestemmelser, der gennemfører dele
af Europa-Parlamentets og Rådets direktiv 2014/17/EU
af 4. februar 2014 om forbrugerkreditaftaler i forbin-
delse med fast ejendom til beboelse og om ændring af
direktiv 2008/48/EF og 2013/36/EU og forordning
(EU) nr. 1093/2010, EU-Tidende 2014, nr. L 60, side
34.«
3. Kapitel 1 affattes således:
»Kapitel 1
Lovens anvendelsesområde og definitioner
§ 1. Denne lov finder anvendelse på ejendomskreditsel-
skaber.
Stk. 2. Ved ejendomskreditselskaber forstås selskaber,
som udøver mindst en af følgende aktiviteter:
1) Erhvervsmæssigt køb eller salg af pantebreve i fast
ejendom, herunder erhvervsmæssigt salg af pantebreve
i egen fast ejendom.
2) Erhvervsmæssig ydelse af boligkreditaftaler.
§ 1 a. I denne lov forstås ved:
1) Boligkreditaftale: En aftale, i henhold til hvilken en
kreditgiver yder eller giver tilsagn om at yde en forbru-
ger kredit sikret ved pant eller ved en anden tilsvarende
sikkerhedsstillelse eller en anden rettighed knyttet til en
fast ejendom til beboelse eller kreditaftaler, som ligger
til grund for erhvervelse eller bevarelse af ejendomsret-
ten til grundarealer til eksisterende eller projekterede
bygninger.
2) Forbruger: En person, der i forbindelse med transaktio-
ner, der er omfattet af denne lov, hovedsagelig handler
uden for sit erhverv.«
4. I overskriften til kapitel 2 ændres »pantebrevsselskaber«
til: »ejendomskreditselskaber«.
5. § 2, stk. 1, affattes således:
»Aktiviteter efter § 1, stk. 2, kan kun udøves af et selskab,
der efter reglerne i dette kapitel har tilladelse til at virke som
ejendomskreditselskab, jf. dog stk. 2.«
6. I § 2, stk. 3, § 3, stk. 1, § 3, stk. 1, nr. 5, § 4, stk. 1, 3 og 4,
§ 5 a, stk. 1, 1. pkt., § 5 b, stk. 1, § 6, 2. pkt., § 7, stk. 1 og 2,
§ 14, stk. 1, 1. og 2. pkt., § 14, stk. 2, § 14, stk. 4, 1. pkt., §
15, stk. 2, 1. pkt., og § 22, stk. 3, 1. pkt., ændres »pante-
brevsselskab« til: »ejendomskreditselskab«.
7. I § 2, stk. 3, 1. pkt., § 17, stk. 1, og § 19 ændres »Pante-
brevsselskaber« til: »Ejendomskreditselskaber«.
8. I § 2, stk. 3, 3. pkt., § 5 a, stk. 3, 1. pkt., § 6, 1. pkt., og §
15 b ændres »pantebrevsselskaber« til: »ejendomskreditsel-
skaber«.
9. I § 3, stk. 1, nr. 3, ændres »som er ansvarlig for handelen
med pantebreve,« til: »som er ansvarlig for handel med pan-
tebreve, når selskabet udøver virksomhed omfattet af § 1,
stk. 2, nr. 1, og den, som er ansvarlig for kreditgivning, når
selskabet udøver virksomhed omfattet af § 1, stk. 2, nr. 2,«.
10. I § 3, stk. 5, § 15, stk. 2, 2. pkt., og § 15, stk. 4, 7. pkt.,
ændres »Pantebrevsselskabet« til: »Ejendomskreditselska-
bet«.
11. § 5, stk. 1, affattes således:
»Ejendomskreditselskabet, der udøver aktiviteter omfattet
af § 1, stk. 2, nr. 1, skal udpege en person, som er ansvarlig
for handel med pantebreve. Udøver selskabet aktiviteter om-
12
fattet af § 1, stk. 2, nr. 2, skal det udpege en person, som er
ansvarlig for kreditgivning. Henholdsvis den ansvarlige per-
son for handel med pantebreve og den ansvarlige person for
kreditgivning skal have mindst 3 års praktisk erfaring med
henholdsvis pantebrevshandel og kreditgivning, jf. dog stk.
3.«
12. I § 5, stk. 3, indsættes efter »pantebreve«: », og perso-
nen, som er ansvarlig for kreditgivning«.
13. Tre steder i § 5 a, stk. 1, 1. pkt., i § 9, nr. 6, § 14, stk. 5,
1. pkt., § 15, stk. 2, 2-5. pkt., § 15, stk. 4, 4-6. pkt., og i § 15
b ændres »pantebrevsselskabet« til: »ejendomskreditselska-
bet«.
14. I § 5 b, stk. 1, § 15, stk. 2, 1., 3., 5., 6. og 8. pkt., og § 15,
stk. 4, 3., 4., 6. og 9. pkt., ændres »pantebrevsselskabets« til:
»ejendomskreditselskabets«.
15. I § 6, 2. pkt., indsættes efter »pantebreve«: »henholdsvis
kreditgivning«.
16. § 7, stk. 1, affattes således:
»Et ejendomskreditselskab kan udøve anden virksomhed
end aktiviteter omfattet af § 1, stk. 2.«
17. I § 7, stk. 2, ændres »handel med pantebreve« til: »akti-
viteter omfattet af § 1, stk. 2«.
18. I overskriften til kapitel 3 indsættes efter »Informations-
krav«: »og god skik m.v.«
19. Efter § 8 indsættes i kapitel 3:
Ȥ 8 a. Ejendomskreditselskaber skal drive virksomhed i
overensstemmelse med redelig forretningsskik og god prak-
sis inden for virksomhedsområdet.
Stk. 2. Erhvervs- og vækstministeren fastsætter nærmere
regler om redelig forretningsskik og god praksis for ejen-
domskreditselskaber.
Stk. 3. Erhvervs- og vækstministeren fastsætter nærmere
regler om kompetencekrav til ansatte i ejendomskreditsel-
skaber.
Stk. 4. Erhvervs- og vækstministeren fastsætter nærmere
regler om pris- og risikooplysninger for boligkredit.
§ 8 b. Ejendomskreditselskaber skal sikre, at aflønning af
virksomhedens ansatte ikke er i strid med virksomhedens
forpligtelser i medfør af § 8 a, stk. 1 og 2.
Stk. 2. Ejendomskreditselskaber skal sikre, at virksomhe-
den udarbejder en lønpolitik, der er i overensstemmelse med
og fremmer en sund og effektiv risikostyring. Lønpolitikken
skal være i overensstemmelse med virksomhedens forret-
ningsstrategi, målsætninger, værdier og langsigtede interes-
ser. Lønpolitikken må ikke tilskynde til risikotagning, som
er i strid med virksomhedens risikoprofil.
Stk. 3. Lønpolitikken skal indeholde foranstaltninger til
undgåelse af interessekonflikter og sikre, at aflønningen af
de ansatte ikke er afhængig af antallet eller andelen af imø-
dekomne ansøgninger om boligkredit eller andre former for
salgsmål.
Stk. 4. For personer i ansættelsesforhold, der er omfattet
af en kollektiv overenskomst, finder stk. 1 og 3 kun anven-
delse på aftaler om aflønning, hvis aftalerne om aflønning
ikke er fastsat i overenskomsten.«
20. I §§ 9 og 10 ændres »pantebrevsselskabs« til: »ejen-
domskreditselskabs«.
21. I § 9, nr. 6, udgår »eller«, og i nr. 7 ændres »og 3.« til:
»og 3,«.
22. I § 9 indsættes som nr. 8 og 9:
»8) selskabet ikke har en person ansat, som er ansvarlig for
kreditgivning, når selskabet udøver aktiviteter omfattet
af § 1, stk. 2, nr. 2, og som opfylder kravene i § 5, eller
9) Finanstilsynet har påbudt ejendomskreditselskabet at
afsætte direktøren eller den person, der er ansvarlig for
kreditgivning, når selskabet udøver aktiviteter omfattet
af § 1, stk. 2, nr. 2, og påbuddet ikke er efterkommet
inden for den fastsatte frist, jf. § 14, stk. 1 og 3.«
23. § 11 affattes således:
Ȥ 11. Inddrages eller bortfalder tilladelsen til et ejen-
domskreditselskab, skal selskabets aktiviteter efter § 1, stk.
2, ophøre, jf. dog stk. 2 og 3.
Stk. 2. Er et ejendomskreditselskab tilladelse inddraget el-
ler bortfaldet, kan ejendomskreditselskabet dog afhænde den
beholdning af pantebreve og boligkreditaftaler, som selska-
bet har på tidspunktet for inddragelse eller bortfald af tilla-
delse. Finanstilsynet kan pålægge selskabet at udarbejde en
opgørelse på tidspunktet for inddragelse eller bortfald af til-
ladelse over beholdningen af henholdsvis pantebreve og bo-
ligkreditaftaler.
Stk. 3. Ved inddragelse eller bortfald af en tilladelse til et
ejendomskreditselskab slettes det pågældende selskab og
den, der er ansvarlig for handel med pantebreve, og den, der
er ansvarlig for kreditgivning, slettes fra Finanstilsynets re-
gister over ejendomskreditselskaber.«
24. I § 12 indsættes efter stk. 1 som nye stykker:
»Stk. 2. Forbrugerombudsmanden kan anlægge sag vedrø-
rende handlinger, der strider mod redelig forretningsskik og
god praksis, jf. § 8 a, stk. 1 og 2, herunder sag om forbud,
påbud, erstatning og tilbagesøgning af uretmæssigt opkræ-
vede beløb. Forbrugerombudsmanden kan endvidere be-
handle sager vedrørende overtrædelse af strafbelagte be-
stemmelser i regler udstedt i medfør af denne lovs § 8 a, stk.
4. Markedsføringslovens § 20, § 22, stk. 2, § 23, stk. 1, § 27,
stk. 1, og § 28 finder tilsvarende anvendelse på sager, som
Forbrugerombudsmanden ønsker at anlægge efter denne be-
stemmelse. Forbrugerombudsmanden kan udpeges som
grupperepræsentant i et gruppesøgsmål, jf. retsplejelovens
kapitel 23 a.
Stk. 3. Finanstilsynet underretter Forbrugerombudsman-
den, hvis Finanstilsynet bliver bekendt med, at et ejendoms-
kreditselskabs kunder kan have lidt tab, som følge af at ejen-
13
domskreditselskabet har overtrådt § 8 a, stk. 1, eller bestem-
melser udstedt i medfør af § 8 a, stk. 2.
Stk. 4. Forbrugerombudsmanden har uanset § 13 adgang
til samtlige oplysninger i Finanstilsynets sager omfattet af
stk. 3.«
Stk. 2-4 bliver herefter stk. 5-7.
25. I § 12, stk. 4, der bliver stk. 7, indsættes efter »§ 8, stk.
1,«: »§ 8 a«.
26. I § 14, stk. 1, 2. pkt., ændres »der er ansvarlig for hande-
len med pantebreve,« til: »den, der er ansvarlig for handel
med pantebreve, eller den person, der er ansvarlig for kredit-
givning,«.
27. I § 14, stk. 4, 1. pkt., ændres »eller den ansvarlige for
pantebrevshandelen« til: », den ansvarlige for handel med
pantebreve eller den ansvarlige for kreditgivning«.
28. I § 14, stk. 5, 3. pkt., ændres »eller den ansvarlige for
handelen med pantebreve« til: », den ansvarlige for handel
med pantebreve eller den ansvarlige for kreditgivning«.
29. I § 15, stk. 1, ændres »§ 12, stk. 4,« til: »§ 12, stk. 7,«.
30. I § 15, stk. 2, 1. og 8. pkt., og § 15, stk. 3, ændres »§ 12,
stk. 3,« til: »§ 12, stk. 6,«.
31. I § 15, stk. 2, 6. pkt., og § 15, stk. 4, 3. pkt., ændres
»Pantebrevsselskabets« til: »Ejendomskreditselskabets«.
32. I § 15, stk. 4, 9. pkt., ændres »Pantebrevsselskabers« til:
»Ejendomskreditselskabers«.
33. I § 15 b ændres »pantebrevsselskabers« til: »ejendoms-
kreditselskabers«.
34. § 16, stk. 2, affattes således:
»Stk. 2. I nedennævnte tilfælde anses en anden end pante-
brevsselskabet eller ejendomskreditselskabet tillige som part
i Finanstilsynets afgørelse, for så vidt angår den del af sag-
en, som vedrører den pågældende:
1) Et selskab, der udøver aktiviteter efter § 1, stk. 2.
2) Den, der driver et ejendomskreditselskab uden tilladel-
se, jf. § 2, stk. 1.
3) Et selskab, der ansøger om tilladelse til at udøve virk-
somhed som ejendomskreditselskab, jf. § 3.
4) Et medlem af et selskabs bestyrelse eller direktion eller
en person, som er ansvarlig for handel med pantebreve
eller for kreditgivning, når Finanstilsynet nægter et sel-
skab tilladelse, jf. § 3, stk. 1, eller inddrager tilladelsen,
jf. § 9.
5) En fysisk eller juridisk person, som Finanstilsynet kræ-
ver oplysninger fra til afgørelse af, om denne er omfat-
tet af bestemmelserne i denne lov, jf. § 17.«
35. I § 22, stk. 3, 1. pkt., ændres »§ 12, stk. 4,« til: »§ 12,
stk. 7,«.
§ 6
I lov om realkreditlån og realkreditobligationer m.v., jf.
lovbekendtgørelse nr. 850 af 25. juni 2014, som ændret ved
§ 1 i lov nr. 244 af 19. marts 2014 og § 11 i lov nr. 1490 af
23. december 2014, foretages følgende ændringer:
1. § 6, stk. 1-3, ophæves, og i stedet indsættes:
»Er løbetiden på et realkreditlån længere end løbetiden på
de bagvedliggende realkreditobligationer, særligt dækkede
realkreditobligationer eller særligt dækkede obligationer, og
er obligationerne fast forrentet og har en løbetid på op til og
med 12 måneder ved refinansieringen af lånet, må realkre-
ditinstituttet kun igangsætte salg af obligationer, der ved re-
finansiering skal erstatte de udløbende obligationer, såfremt
realkreditinstituttet har en berettiget forventning om, at sal-
get kan gennemføres, uden at den effektive rente bliver 5
procentpoint højere end den effektive rente fastlagt i forbin-
delse med den seneste refinansiering. Det gælder dog ikke,
hvis realkreditinstituttet gennemfører et salg af en mindre
mængde obligationer med henblik på at afklare, om den ef-
fektive rente bliver 5 procentpoint højere end den effektive
rente fastlagt i forbindelse med den seneste refinansiering.
Kan et salg ikke igangsættes, jf. 1. pkt., og forfalder de udlø-
bende obligationer, forlænges løbetiden på disse obligatio-
ner med 12 måneder. Ved obligationernes udløb efter de 12
måneders forlængelse skal der udstedes nye obligationer til
erstatning herfor. Ved denne udstedelse finder 1. og 2. pkt.
ikke anvendelse.
Stk. 2. Er løbetiden på et realkreditlån længere end løbeti-
den på de bagvedliggende realkreditobligationer, særligt
dækkede realkreditobligationer eller særligt dækkede obli-
gationer, og er obligationerne fast forrentet og har en løbetid
fra 12 og op til og med 24 måneder ved refinansieringen af
lånet, må realkreditinstituttet kun igangsætte salg af obliga-
tioner, der ved refinansiering skal erstatte de udløbende ob-
ligationer, såfremt realkreditinstituttet har en berettiget for-
ventning om, at salget kan gennemføres, uden at den effekti-
ve rente bliver 5 procentpoint højere end den effektive rente
på en tilsvarende obligation med samme restløbetid fra 11 til
og med 14 måneder tidligere. Det gælder dog ikke, hvis re-
alkreditinstituttet gennemfører et salg af en mindre mængde
obligationer med henblik på at afklare, om den effektive
rente bliver 5 procentpoint højere end den effektive rente på
en tilsvarende obligation med samme restløbetid fra 11 til
og med 14 måneder tidligere. Kan et salg ikke igangsættes,
jf. 1. pkt., og forfalder de udløbende obligationer, forlænges
løbetiden på disse obligationer med 12 måneder. Ved obli-
gationernes udløb efter de 12 måneders forlængelse skal der
udstedes nye obligationer til erstatning herfor. Ved denne
udstedelse finder 1. og 2. pkt. ikke anvendelse.
Stk. 3. Er løbetiden på et realkreditlån længere end løbeti-
den på de bagvedliggende realkreditobligationer, særligt
dækkede realkreditobligationer eller særligt dækkede obli-
gationer, og er de bagvedliggende obligationer variabelt for-
rentet og har en restløbetid på op til og med 24 måneder,
første gang de bliver anvendt til at finansiere et realkredit-
lån, gælder det, at renten ved rentefastsættelsen ikke kan bli-
14
ve mere end 5 procentpoint højere end den senest fastsatte
rente og skal forblive uændret i 12 måneder eller frem til
næste refinansiering, hvis denne gennemføres inden 12 må-
neder, medmindre der fastsættes en lavere rente inden for de
12 måneder eller inden næste refinansiering.
Stk. 4. For obligationer omfattet af stk. 3 må realkreditin-
stituttet kun igangsætte salg af obligationer, der ved refinan-
siering skal erstatte de udløbende obligationer, såfremt real-
kreditinstituttet har en berettiget forventning om, at salget
kan gennemføres, uden at renten bliver 5 procentpoint høje-
re end den senest fastsatte rente. Det gælder dog ikke, hvis
realkreditinstituttet gennemfører et salg af en mindre mæng-
de obligationer med henblik på at afklare, om renten bliver 5
procentpoint højere end den senest fastsatte rente. Såfremt et
salg ikke kan igangsættes, jf. 1. pkt., og de udløbende obli-
gationer forfalder, forlænges løbetiden på disse obligationer
med 12 måneder. Ved obligationernes udløb efter de 12 må-
neders forlængelse skal der udstedes nye obligationer til er-
statning herfor. Ved denne udstedelse finder 1. og 2. pkt. ik-
ke anvendelse.«
Stk. 4-12 bliver herefter stk. 5-13.
2. I § 6, stk. 4, 3. pkt., der bliver stk. 5, 3. pkt., ændres »stk.
1 og 2 og stk. 3, 2. pkt.,« til: »stk. 1, 2 og 4«.
3. I § 6, stk. 5, der bliver stk. 6, ændres »stk. 2, 3 og 4« til:
»stk. 5«, og »stk. 2, 3 eller 4« ændres til: »stk. 5«.
4. I § 6, stk. 6, 1. pkt., der bliver stk. 7, 1. pkt., ændres »stk.
1 eller 4« til: »stk. 1 eller 5«, og i § 6, stk. 6, 2. pkt., der bli-
ver stk. 7, 2. pkt., ændres »stk. 4« til: »stk. 5«.
5. I § 6, stk. 7, 1. pkt., der bliver stk. 8, 1. pkt., ændres »stk.
2 eller 4« til: »stk. 3 eller 5«, og i § 6, stk. 7, 2. og 4. pkt.,
der bliver stk. 8, 2. og 4. pkt., ændres »stk. 4« til: »stk. 5«.
6. I § 6, stk. 8, 1. pkt., der bliver stk. 9, 1. pkt., ændres »stk.
3 eller 4« til: »stk. 4 eller 5«, og i § 6, stk. 8, 4. pkt., der bli-
ver stk. 9, 4. pkt., ændres »stk. 4« til: »stk. 5«.
7. I § 6, stk. 9, der bliver stk. 10, ændres »stk. 1-4« til: »stk.
1, 2, 4 og 5«, og »stk. 6-8« ændres til: »stk. 7-9«.
8. I § 6, stk. 10, der bliver stk. 11, ændres »stk. 1-4« til: »stk.
1, 2, 4 og 5«.
9. I § 6, stk. 11, der bliver stk. 12, ændres »Stk. 1-3« til:
»Stk. 1-5«.
10. I § 6, stk. 12, der bliver stk. 13, ændres »stk. 1-3, jf. §
32« til: »stk. 1-4 og § 32 og om tilrettelæggelse af obligati-
onssalg og dispensation i forbindelse hermed«.
§ 7
I lov nr. 598 af 12. juni 2013 om forvaltere af alternative
investeringsfonde m.v., som ændret ved § 4 i lov nr. 268 af
25. marts 2014, § 4 i lov nr. 403 af 28. april 2014, § 13 i lov
nr. 1285 af 9. december 2014 og § 5 i lov nr. 1490 af 23.
december 2014, foretages følgende ændringer:
1. I fodnoten til lovens titel indsættes efter »EU-Tidende
2011, nr. L 174, side 1«: », og dele af Europa-Parlamentets
og Rådets direktiv 2014/65/EU af 15. maj 2014 om marke-
der for finansielle instrumenter og om ændring af direktiv
2002/92/EF og direktiv 2011/61/EU, EU-Tidende 2014, nr.
L 173, side 349«.
2. I § 3, stk. 1, nr. 3, udgår », og som har påtaget sig ansva-
ret som forvalter for en eller flere alternative investerings-
fonde«.
3. I § 3, stk. 1, nr. 19, ændres »angivet i § 2, stk. 1 og 2, i
lov om værdipapirhandel m.v.« til: »omfattet af bilag 5, nr.
1-10, i lov om finansiel virksomhed.«
4. I § 3, stk. 1, nr. 23, litra a, ændres »område, eller« til:
»område,«.
5. I § 3, stk. 1, nr. 23, litra b, ændres »tredjeland.« til: »tred-
jeland, eller«.
6. I § 3, stk. 1, nr. 23, indsættes som litra c:
»c) leverer tjenesteydelser, som er omfattet af bilag 1, nr.
3.«
7. I overskriften til kapitel 14 indsættes efter »alternative in-
vesteringsfonde fra«: »og levering af tjenesteydelser i«.
8. § 89 affattes således:
Ȥ 89. En forvalter af alternative investeringsfonde med
registreret hjemsted i Danmark kan enten direkte eller ved
oprettelse af en filial:
1) Forvalte alternative investeringsfonde, der er etableret i
et andet land inden for Den Europæiske Union eller et
land, som Unionen har indgået aftale med på det finan-
sielle område, såfremt forvalteren har tilladelse til at
forvalte alternative investeringsfonde med den pågæl-
dende type investeringsstrategi, jf. § 11.
2) Levere tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3, så-
fremt forvalteren har tilladelse til at levere de pågæl-
dende ydelser, jf. § 11.«
9. I § 90, stk. 1, indsættes efter »område,«: »eller ønsker at
levere tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3, i et andet
land inden for Den Europæiske Union eller et land, som
Unionen har indgået aftale med på det finansielle område,«.
10. I § 90, stk. 1, nr. 1, ændres »forvalte de alternative inve-
steringsfonde« til: »udbyde forvaltningsydelser eller tjene-
steydelser omfattet af bilag 1, nr. 3,«.
11. I § 90, stk. 2, indsættes efter »forvaltningen«: »eller le-
veringen af tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3«.
12. § 90, stk. 2, nr. 2, affattes således:
»2) Adressen i den alternative investeringsfonds hjemland
eller i det værtsland, hvor forvalteren har til hensigt at
udbyde tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3, hvor-
fra dokumenter kan rekvireres.«
15
13. I § 91, stk. 1, 2. pkt., indsættes efter »investeringsfond«:
»eller levering af tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3,«.
14. I § 91, stk. 2, indsættes efter »følger«: », eller at forval-
teren har tilladelse til at levere de pågældende tjenesteydel-
ser omfattet af bilag 1, nr. 3«.
15. I § 92, 2. pkt., indsættes efter »forvaltningsydelser«: »el-
ler tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3,«.
16. I § 93, stk. 2, 1. pkt., indsættes efter »investeringsfond«:
»eller levering af tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3,«.
17. I § 93, stk. 3, indsættes efter »hvorved forvalterens for-
valtning af den alternative investeringsfond«: »eller levering
af tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3,«, og »eller ind-
drage forvalterens tilladelse til at forvalte alternative inve-
steringsfonde, jf. § 17« ændres til: », forbyde leveringen af
tjenesteydelser omfattet af bilag 1, nr. 3, eller inddrage for-
valterens tilladelse i medfør af § 11, jf. § 17«.
18. Overskriften før § 95 affattes således:
»Levering af forvaltnings- og tjenesteydelser i Danmark af
forvaltere af alternative investeringsfonde med registreret
hjemsted i et andet land inden for Den Europæiske Union
eller et land, som Unionen har indgået aftale med på det
finansielle område«.
19. I § 95 indsættes som stk. 2:
»Stk. 2. En forvalter med registreret hjemsted i et andet
land inden for Den Europæiske Union eller et land, som
Unionen har indgået aftale med på det finansielle område,
som har fået tilladelse til at udbyde tjenesteydelser i henhold
til regler, der gennemfører artikel 6, stk. 4, i direktiv
2011/61/EU af 8. juni 2011 om forvaltere af alternative in-
vesteringsfonde, kan påbegynde levering af tjenesteydelser-
ne i Danmark fra det tidspunkt, hvor de kompetente myndig-
heder i forvalterens hjemland har underrettet forvalteren om,
at de til Finanstilsynet har fremsendt de oplysninger, der
fremgår af § 90, stk. 1, hvis leveringen af tjenesteydelser
skal ske direkte, og de oplysninger, der fremgår af § 90, stk.
2, hvis leveringen af tjenesteydelser skal ske via en filial i
Danmark, samt en erklæring om, at forvalteren har tilladelse
til at levere de pågældende tjenesteydelser omfattet af artikel
6, stk. 4, i direktiv 2011/61/EU.«
20. I § 170, stk. 7, indsættes efter nr. 18 som nyt nummer:
»19) Undersøgelsesudvalg nedsat af Europa-Parlamentet i
henhold til artikel 226 i traktaten om Den Europæiske
Unions funktionsmåde.«
Nr. 19-27 bliver herefter nr. 20-28.
21. I § 170, stk. 9, ændres »nr. 19, 2. pkt.,« til: »nr. 20, 2.
pkt.,«.
22. I § 170, stk. 10, ændres »nr. 24-27« til: »nr. 25-28«.
23. I § 170, stk. 11, 1. pkt., ændres », 21-23 og 24-27« til:
»og 22-28«, og i 2. pkt. ændres »23 og 27« til: »24 og 28«.
24. I § 172, stk. 1, indsættes som nr. 4:
»4) Dokumenter indeholdende væsentlig investorinforma-
tion for alternative investeringsfonde omfattet af regler
udstedt i medfør af § 5, stk. 7.«
§ 8
I lov nr. 597 af 12. juni 2013 om investeringsforeninger
m.v., som ændret ved § 7 i lov nr. 268 af 25. marts 2014, § 9
i lov nr. 403 af 28. april 2014 og § 4 i lov nr. 1490 af 23.
december 2014, foretages følgende ændringer:
1. I § 83, stk. 2, 3. pkt., indsættes efter »Finanstilsynet«: »,
jf. § 93, stk. 1, og Erhvervsstyrelsen, jf. § 94, stk. 1,«.
2. § 94, stk. 1, affattes således:
»Den godkendte årsrapport skal indsendes til Erhvervs-
styrelsen uden ugrundet ophold efter endelig godkendelse
og senest 4 måneder efter regnskabsårets afslutning. Ligele-
des skal den udarbejdede halvårsrapport indsendes til Er-
hvervsstyrelsen senest 2 måneder efter halvårsperiodens af-
slutning. Samtidig med modtagelsen sender Erhvervsstyrel-
sen en kopi af årsrapporten henholdsvis halvårsrapporten til
Finanstilsynet.«
3. § 94, stk. 3, affattes således:
»Stk. 3. Finanstilsynet kan efter forhandling med Er-
hvervsstyrelsen fastsætte nærmere regler om indsendelse af
årsrapporter og halvårsrapporter til Erhvervsstyrelsen samt
regler om offentliggørelse af årsrapporter og halvårsrappor-
ter. Der kan herunder fastsættes nærmere regler om, at års-
rapporter og halvårsrapporter skal indsendes digitalt til Er-
hvervsstyrelsen, og at kommunikation i forbindelse hermed
skal foregå digitalt.«
4. § 95, stk. 5, ophæves.
5. I § 103, stk. 1, 1. pkt., indsættes efter »andelsklasse«: »,
der opfylder kravene i Kommissionens forordning (EU) nr.
583/2010 af 1. juli 2010 om gennemførelse af Europa-Parla-
mentets og Rådets direktiv 2009/65/EF for så vidt angår
central investorinformation og de betingelser, der skal opfyl-
des, når central investorinformation eller prospektet udleve-
res på et andet varigt medium end papir eller via et web-
sted«.
6. I § 175, stk. 6, indsættes efter nr. 21 som nyt nummer:
»22) Undersøgelsesudvalg nedsat af Europa-Parlamentet i
henhold til artikel 226 i traktaten om Den Europæiske
Unions funktionsmåde.«
Nr. 22-26 bliver herefter nr. 23-27.
7. I § 175, stk. 11, ændres »nr. 23-26« til: »nr. 24-27«.
8. I § 175, stk. 12, 1. pkt., ændres »nr. 23-26« til: »nr.
24-27«, og i 2. pkt. ændres »nr. 26« til: »nr. 27«.
9. I § 177, stk. 1, indsættes som nr. 11:
»11) Central investorinformation, jf. § 103.«
16
§ 9
I lov om tilsyn med firmapensionskasser, jf.
lovbekendtgørelse nr. 1561 af 19. december 2007, som
ændret bl.a. ved § 2 i lov nr. 615 af 12. juni 2013 og § 5 i
lov nr. 268 af 25. marts 2014 og senest ved § 6 i lov nr.
1490 af 23. december 2014, foretages følgende ændringer:
1. I § 38, stk. 3, indsættes efter »Finanstilsynet«: », jf. § 44
d, stk. 1, og Erhvervsstyrelsen, jf. § 44 e, stk. 1,«.
2. I § 44 d, stk. 1, udgår »i to eksemplarer«.
3. § 44 e, stk. 1, affattes således:
»Den godkendte årsrapport skal indsendes til Erhvervs-
styrelsen uden ugrundet ophold efter endelig godkendelse
og senest 4 måneder efter regnskabsårets afslutning. Samti-
dig med modtagelsen sender Erhvervsstyrelsen en kopi af
årsrapporten til Finanstilsynet.«
4. § 44 e, stk. 3, affattes således:
»Stk. 3. Finanstilsynet kan efter forhandling med Er-
hvervsstyrelsen fastsætte nærmere regler om indsendelse til
Erhvervsstyrelsen og regler om offentliggørelse af årsrap-
porter. Der kan herunder fastsættes nærmere regler om, at
årsrapporterne skal indsendes digitalt til Erhvervsstyrelsen,
og at kommunikation i forbindelse hermed skal foregå digi-
talt.«
5. I § 66 a, stk. 6, indsættes efter nr. 16 som nyt nummer:
»17) Undersøgelsesudvalg nedsat af Europa-Parlamentet i
henhold til artikel 226 i traktaten om Den Europæiske
Unions funktionsmåde.«
Nr. 17-27 bliver herefter nr. 18-28.
6. I § 66 a, stk. 8, ændres »nr. 23« til: »nr. 24«.
7. I § 66 a, stk. 11, ændres »nr. 24-27« til: »nr. 25-28«.
8. I § 66 a, stk. 12, 1. pkt., ændres »18-20« til: »19-21«,
»24-27« ændres til: »25-28«, og i 2. pkt. ændres »20 og 27«
til: »21 og 28«.
§ 10
I lov om forsikringsformidling, jf. lovbekendtgørelse nr.
1065 af 22. august 2013, som ændret ved § 10 i lov nr. 268
af 25. marts 2014 og § 11 i lov nr. 403 af 28. april 2014,
foretages følgende ændring:
1. I § 12, stk. 4, indsættes efter »lov om finansielle rådgive-
re«: »og boligkreditformidlere«.
§ 11
I lov om Vækstfonden, jf. lovbekendtgørelse nr. 549 af 1.
juli 2002, som ændret senest ved lov nr. 1233 af 18.
december 2012, foretages følgende ændring:
1. I § 2 indsættes som stk. 13 og 14:
»Stk. 13. Virksomheder på Færøerne eller i Grønland kan
i overensstemmelse med reglerne i stk. 6-8 og 11 opnå med-
finansiering til:
1) Perspektivrige og risikobetonede udviklingsprojekter,
jf. stk. 1.
2) Udviklingsselskaber, jf. stk. 2 og 3.
3) Lånegarantier, jf. stk. 4 og 5.
Stk. 14. Erhvervs- og vækstministeren fastsætter nærmere
regler om, hvilken form for medfinansiering, jf. stk. 13, som
virksomheder på Færøerne eller i Grønland kan ansøge om.«
§ 12
I lov nr. 1490 af 23. december 2014 om ændring af lov
om finansiel virksomhed, lov om værdipapirhandel m.v., lov
om betalingstjenester og elektroniske penge og forskellige
andre love (Erstatningsansvar ved handlinger i strid med
god skik-reglerne, forbrugerbeskyttelse ved kaution, krav
om grundkursus til bestyrelsesmedlemmer,
brugerbeskyttelse ved udbud af betalingstjenester og
udstedelse af elektroniske penge m.v.) foretages følgende
ændring:
1. § 1, nr. 18, ophæves.
§ 13
I lov nr. 308 af 28. marts 2015 om ændring af lov om
finansiel virksomhed (Gennenmførelse af solvens II- og
omnibus II-direktivet) foretages følgende ændring:
1. § 1, nr. 69 og 70, ophæves.
§ 14
I lov om en garantifond for indskydere og invenstorer, jf.
lovbekendtgørelse nr. 1271 af 4. november 2013, som
ændret ved § 14 i lov nr. 403 af 28. april 2014 og § 3 i lov
nr. 334 af 31. marts 2015, foretages følgende ændring:
1. § 3, stk. 1, nr. 5, affattes således:
»5) Filialer beliggende i Danmark af kreditinstitutter, inve-
steringsselskaber, investeringsforvaltningsselskaber og
forvaltere af alternative investeringsfonde med hjem-
sted i et land uden for Den Europæiske Union bortset
fra lande, som Unionen har indgået aftale med på det
finansielle område, hvis dækningen af indskydere og
investorer i landet, hvor filialen har hjemsted, ikke sva-
rer til dækningen af indskydere og investorer efter den-
ne lov.«
§ 15
I lov nr. 334 af 31. marts 2015 om finansiel virksomhed,
lov om finansiel stabilitet, lov om en garantifond for
indskydere og investorer, lov om værdipapirhandel m.v. og
ligningsloven (Gennemførelse af direktiv om genopretning
og afvikling af kreditinstitutter og investeringsselskaber
(BRRD) og direktiv om indskudsgarantiordninger (DGSD)),
foretages følgende ændring:
17
1. § 3, nr. 6, ophæves.
§ 16
Stk. 1. Loven træder i kraft den 3. juli 2015, jf. dog stk.
2-9.
Stk. 2. § 2, nr. 3, 6 og 13, træder i kraft den 1. maj 2015.
Stk. 3. §§ 14 og 15 træder i kraft den 1. juni 2015.
Stk. 4. § 3, nr. 2-6, 9 og 11, træder i kraft den 21. septem-
ber 2015. I perioden fra den 21. september 2015 til den 21.
marts 2016 kan kreditgiver eller i givet fald kreditformidler
dog vælge at anvende de hidtil gældende regler ved opfyl-
delsen af pligten til at meddele forbrugeren oplysninger for-
ud for aftaleindgåelsen ved kreditaftaler, der sikres ved pant
eller anden rettighed knyttet til fast ejendom.
Stk. 5. § 1, nr. 1, 7-20, 23, 24, 26-29, 33-40 og 43, træder
i kraft den 26. november 2015.
Stk. 6. § 2, nr. 16, og § 13 træder i kraft den 1. januar
2016.
Stk. 7. § 2, nr. 1, 4 og 5, og §§ 4 og 5 træder i kraft den
21. marts 2016.
Stk. 8. § 3, nr. 1, 7, 8 og 10, træder i kraft den 21. marts
2016 og har virkning for kreditaftaler, der indgås den 21.
marts 2016 eller senere.
Stk. 9. Erhvervs- og vækstministeren fastsætter tidspunk-
tet for ikrafttræden af § 1, nr. 3-5, § 2, nr. 7, 9-11 og 15, § 8,
nr. 1-4, og § 9, nr. 1, 3 og 4 og § 12. Erhvervs- og vækstmi-
nisteren kan herunder fastsætte, at bestemmelserne træder i
kraft på forskellige tidspunkter.
Stk. 10. Boligkreditformidlere, der inden den 21. marts
2016 udøver aktiviteter, som efter lovens ikrafttræden vil
kræve tilladelse som boligkreditformidlere, jf. denne lovs §
4, nr. 11, skal senest have indgivet ansøgning om tilladelse
den 21. marts 2017. Disse boligkreditformidlere kan fortsæt-
te den påbegyndte virksomhed i Danmark uden tilladelse,
indtil Finanstilsynet har truffet afgørelse i sagen. § 10 c i lov
om finansielle rådgivere og boligkreditformidlere som affat-
tet ved denne lovs § 4, nr. 25, finder ikke anvendelse på
virksomheder omfattet af 1. og 2. pkt.
Stk. 11. Betingelsen i § 3, stk. 2, nr. 3, jf. § 4, i lov om
finansielle rådgivere og boligkreditformidlere finder ikke
anvendelse ved ansøgning om tilladelse, jf. § 3, stk. 1, 2.
pkt., i lov om finansielle rådgivere og boligkreditformidlere,
for så vidt angår forhold i medfør af § 4, stk. 2, i lov om fi-
nansielle rådgivere og boligkreditformidlere, som er indtruf-
fet inden den 21. marts 2016. 1. pkt. finder kun anvendelse
for boligkreditformidlere, som ved lovens ikrafttræden ikke
udøver aktiviteter omfattet af den gældende lov om finan-
sielle rådgivere.
Stk. 12. Virksomheder, der inden den 21. marts 2016 har
påbegyndt virksomhed, som efter lovens ikrafttræden vil
kræve tilladelse som ejendomskreditselskab, jf. denne lovs §
5, nr. 5, og som erhvervsmæssigt yder boligkreditaftaler, jf.
§ 1, stk. 2, nr. 2, i lov om ejendomskreditselskaber som af-
fattet ved denne lovs § 5, nr. 3, skal senest have indgivet an-
søgning om tilladelse den 21. marts 2017. Disse virksomhe-
der kan fortsætte den påbegyndte virksomhed uden tilladel-
se, indtil Finanstilsynet har truffet afgørelse i sagen.
Stk. 13. En person eller et selskab, der ikke opfylder kra-
vene i § 3, stk. 1, nr. 1, i lov om ejendomskreditselskaber,
og som over for Finanstilsynet kan dokumentere, at den på-
gældende inden den 21. marts 2014 har udøvet virksomhed
med erhvervsmæssig ydelse af boligkreditaftaler, jf. § 1, stk.
2, nr. 2, i lov om ejendomskreditselskaber som affattet ved
denne lovs § 5, nr. 3, kan uanset § 3, stk. 1, nr. 1, i lov om
ejendomskreditselskaber fortsætte sin virksomhed i 5 år,
selv om denne ikke udøves i de nævnte selskabsformer. Per-
sonen eller selskabet er dog forpligtet til at aflægge årsregn-
skab efter årsregnskabsloven. Opfyldes kravet i § 3, stk. 1,
nr. 1, i lov om ejendomskreditselskaber ikke senest den 21.
marts 2019, bortfalder retten til at udøve virksomhed som
ejendomskreditselskab.
Stk. 14. Betingelsen i § 3, stk. 1, nr. 2 og 3, i lov om ejen-
domskreditselskaber finder ikke anvendelse ved ansøgning
om tilladelse, jf. § 3, stk. 2, i lov om ejendomskreditselska-
ber, for så vidt angår forhold i medfør af § 4, stk. 2 og 3, i
lov om ejendomskreditselskaber, som er indtruffet inden den
21. marts 2016. 1. pkt. finder kun anvendelse for ejendoms-
kreditselskaber, som ved lovens ikrafttræden ikke udøver
aktiviteter omfattet af den gældende lov om pantebrevsel-
skaber.
Stk. 15. Virksomheder, som inden den 21. marts 2016 har
opnået tilladelse til erhvervsmæssig handel med pantebreve
efter de hidtil gældende regler, kan fortsætte hermed og an-
vende betegnelsen pantebrevsselskab frem til den 21. marts
2021.
Stk. 16. For eksisterende lån omfattet af § 6 i lov om real-
kreditlån og realkreditobligationer m.v. har loven først virk-
ning fra førstkommende refinansiering efter den 3. juli 2015.
Stk. 17. For obligationer udstedt til finansiering af fast
ejendom beliggende uden for Danmark har loven først virk-
ning for obligationer til finansiering af lån optaget efter den
3. juli 2015.
§ 17
Stk. 1. Loven gælder ikke for Færøerne og Grønland, jf.
dog stk. 2 og 3.
Stk. 2. §§ 1, 2, 4, 5, 7 og 8 kan ved kongelig anordning
sættes helt eller delvis i kraft for Færøerne og Grønland med
de ændringer, som de færøske og grønlandske forhold tilsi-
ger.
Stk. 3. §§ 3, 6, 9 og 10 kan ved kongelig anordning sættes
helt eller delvis i kraft for Grønland med de ændringer, som
de grønlandske forhold tilsiger.
18
Bilag 1
»Bilag 4
Beregning af de årlige omkostninger i procent ved kreditaftaler, der sikres ved pant eller anden
rettighed knyttet til fast ejendom
1. Grundligningen
Grundligning, der angiver ækvivalensen mellem udnyttede kreditmuligheder på den ene side og tilbage-
betalinger og omkostninger på den anden side.
Grundligningen, som bestemmer de årlige omkostninger i procent (ÅOP), sætter på årsbasis lighedstegn
mellem den samlede nutidsværdi af udnyttede kreditmuligheder og den samlede nutidsværdi af tilbagebe-
talinger og betalinger af omkostninger:
2. Betydning af bogstaver og symboler
– X er ÅOP
– m er nummeret for sidste udnyttelse af kreditmuligheden
– k er nummeret på en udnyttelse af kreditmuligheden, hvor 1 ≤ k ≤ m
– Ck er størrelsen af den udnyttede kreditmulighed k
– tk er tidsintervallet, udtrykt i år eller brøkdele af et år, mellem tidspunktet for første udnyttelse af kredit-
muligheden og tidspunkterne for hver efterfølgende udnyttelse af kreditmuligheden, hvor t1 = 0
– m' er nummeret på sidste tilbagebetaling eller betaling af omkostninger
– l er nummeret på en tilbagebetaling eller betaling af omkostninger
– Dl er størrelsen af en tilbagebetaling eller betaling af omkostninger
– sl er tidsintervallet, udtrykt i år eller brøkdele af et år, mellem tidspunktet for første udnyttelse af kredit-
muligheden og tidspunkterne for hver tilbagebetaling eller betaling af omkostninger.
3. Yderligere bemærkninger:
1) De beløb, der betales af parterne på forskellige tidspunkter, er ikke nødvendigvis lige store og betales
ikke nødvendigvis med lige store tidsintervaller.
2) Begyndelsestidspunktet er tidspunktet for første udnyttelse af kreditmuligheden.
3) Tidsintervallet mellem de ved beregningen anvendte tidspunkter udtrykkes i år eller brøkdele af et år. 1
år antages at have 365 dage (skudår 366 dage), 52 uger eller 12 lige lange måneder. Hver måned anta-
ges at have 30,41666 dage (= 365/12), uanset om der er tale om et skudår.
Hvis tidsintervallet mellem de tidspunkter, der anvendes ved beregningen, ikke kan udtrykkes som et
helt antal uger, måneder eller år, udtrykkes tidsintervallet som et helt antal af en af de pågældende
perioder kombineret med et antal dage. Hvis der anvendes dage:
a) Medregnes hver dag, herunder weekender og ferier.
b) Medregnes lige lange perioder og derefter dage tilbage til datoen for den første udnyttelse af kredit-
muligheden.
c) Findes længden af perioden i dage ved at se bort fra den første dag og medtage den sidste dag og
udtrykkes i år ved at dividere denne periode med antallet af dage (365 eller 366 dage) i hele året ved
at regne tilbage fra den sidste dag til den samme dag det foregående år.
4) Beregningens resultat angives med mindst én decimals nøjagtighed. Hvis næste decimal er 5 eller
derover, forhøjes den foregående decimal med én.
19
5) Ligningen kan skrives om, så der blot bruges en enkelt sum og begrebet bevægelser (Ak ), som vil
være positive eller negative, dvs. henholdsvis betalt eller modtaget i perioderne 1 til n, udtrykt i år,
dvs.:
hvor S er den aktuelle bevægelsessaldo. Hvis målet er at bibeholde ækvivalensen mellem bevægelserne,
vil værdien være nul.
4. Supplerende antagelser til brug ved beregningen af de årlige omkostninger i procent
1) Hvis en kreditaftale stiller forbrugeren frit med hensyn til at udnytte kreditmuligheden, anses det sam-
lede kreditbeløb for udnyttet i sin helhed med det samme.
2) Hvis en kreditaftale giver forskellige muligheder for at udnytte kreditmuligheden med forskellige om-
kostninger eller debitorrenter, anses det samlede kreditbeløb for udnyttet ved den højeste omkostning
og debitorrente anvendt på den mulighed for at udnytte kreditmuligheden, der oftest benyttes under
den pågældende type kreditaftale.
3) Hvis en kreditaftale generelt stiller forbrugeren frit med hensyn til at udnytte kreditmuligheden, men
også blandt de forskellige muligheder for udnyttelse af kreditmuligheden fastsætter en begrænsning
med hensyn til kreditbeløb og tidsrum, anses kreditbeløbet for at være udnyttet på den tidligste af de i
kreditaftalen fastsatte datoer og i overensstemmelse med disse begrænsninger for udnyttelse af kredit-
muligheden.
4) Hvis der i en begrænset periode eller for et begrænset beløb tilbydes forskellige debitorrenter og om-
kostninger, anses den højeste debitorrente og de højeste omkostninger for at være debitorrenten og
omkostningerne i hele kreditaftalens løbetid.
5) I forbindelse med kreditaftaler, for hvilke der er aftalt en fast debitorrente i den første periode, ved
hvis udløb der fastsættes en ny debitorrente, som derefter med jævne mellemrum tilpasses i forhold til
en aftalt indikator eller intern referencesats, beregnes de årlige omkostninger i procent ud fra den an-
tagelse, at fra og med udløbet af perioden med den faste debitorrente er debitorrenten den samme som
debitorrenten på tidspunktet for beregningen af de årlige omkostninger i procent baseret på værdien
af den aftalte indikator eller interne referencesats på det pågældende tidspunkt, uden dog at være min-
dre end den faste debitorrente.
6) Hvis der endnu ikke er aftalt et loft for kreditten, anses loftet for at være på 170 000 EUR. I tilfælde
af andre kreditaftaler end eventual- eller garantiforpligtelser, hvor formålet ikke er at erhverve eller
bevare en rettighed til fast ejendom eller grund, kassekreditter, købekort med henstand med betalin-
gen eller kreditkort, anses loftet for at være på 1 500 EUR.
7) I tilfælde af andre kreditaftaler end kassekreditter, foreløbige lån, værdibaserede kreditaftaler, eventu-
al- eller garantiforpligtelser og tidsubegrænsede kreditaftaler som omhandlet i antagelserne i nr. 9-13:
a) Antages det, hvis datoen eller beløbet for en tilbagebetaling af kapital, der skal foretages af forbru-
geren, ikke kan fastslås, at tilbagebetalingen finder sted på den tidligste dato, der er angivet i kre-
ditaftalen, og vedrører det laveste beløb, som den giver mulighed for.
b) Antages det, hvis tidsintervallet mellem tidspunktet for første udnyttelse af kreditmuligheden og
datoen for den første betaling, der skal foretages af forbrugeren, ikke kan fastslås, at dette er det
korteste tidsinterval.
8) Hvis datoen eller beløbet for en betaling, der skal foretages af forbrugeren, ikke kan fastslås på
grundlag af kreditaftalen eller antagelserne i nr. 7 og 9-13, antages det, at betalingen finder sted i
overensstemmelse med de datoer og betingelser, der kræves af kreditgiver, og hvis disse er ukendte:
20
a) Betales der renter sammen med tilbagebetalingerne af kapitalen.
b) Betales der ikkerentebærende omkostninger udtrykt som et enkelt beløb på tidspunktet for indgå-
else af kreditaftalen.
c) Betales der ikkerentebærende omkostninger udtrykt som flere betalinger med regelmæssige mel-
lemrum, begyndende med datoen for den første tilbagebetaling af kapital, og hvis beløbet for så-
danne betalinger ikke er kendt, antages de at være lige store beløb.
d) Indfrier den endelige betaling tilgodehavendet i form af kapital, renter og andre eventuelle om-
kostninger.
9) I tilfælde af en kassekredit anses det samlede kreditbeløb for udnyttet i sin helhed og for kreditafta-
lens fulde løbetid. Hvis kassekredittens løbetid ikke kendes, beregnes de årlige omkostninger i pro-
cent ud fra den antagelse, at kredittens løbetid er 3 måneder.
10) I tilfælde af et foreløbigt lån anses det samlede kreditbeløb for udnyttet i sin helhed og for kreditaf-
talens fulde løbetid. Hvis kreditaftalens løbetid ikke kendes, beregnes de årlige omkostninger i pro-
cent ud fra den antagelse, at kredittens løbetid er 12 måneder.
11) I tilfælde af en anden tidsubegrænset kreditaftale end en kassekredit og et foreløbigt lån antages
det, at:
a) Kreditten i forbindelse med kreditaftaler, hvis formål er at erhverve eller bevare rettigheder til fast
ejendom, ydes for en periode på 20 år regnet fra datoen for den første udnyttelse af kreditmulighe-
den, og at den endelige betaling foretaget af forbrugeren indfrier tilgodehavendet i form af kapital,
renter og andre eventuelle omkostninger; i tilfælde af kreditaftaler, hvis formål ikke er at erhverve
eller bevare rettigheder til fast ejendom, eller hvor kreditmuligheden udnyttes ved hjælp af købekort
med henstand med betalingen eller kreditkort, er denne periode 1 år.
b) Kapitalen tilbagebetales af forbrugeren i lige store månedlige betalinger, første gang 1 måned efter
datoen for den første udnyttelse af kreditmuligheden. I tilfælde, hvor kapitalen imidlertid skal tilba-
gebetales i sin helhed i form af en enkelt betaling i hver betalingsperiode, antages forbrugerens ef-
terfølgende udnyttelser af kreditmuligheden og tilbagebetalinger af hele kapitalen at foregå i en pe-
riode på 1 år. Renter og andre omkostninger pålægges i overensstemmelse med disse udnyttelser af
kreditmuligheden og tilbagebetalinger af kapitalen og som fastsat i kreditaftalen.
I dette nummer forstås ved en tidsubegrænset kreditaftale en kreditaftale uden fast løbetid, som om-
fatter kreditter, som skal tilbagebetales i deres helhed inden for eller efter en periode, men som
efter tilbagebetaling står til rådighed til fornyet udnyttelse.
12) I tilfælde af eventual- eller garantiforpligtelser anses det samlede kreditbeløb for udnyttet i sin hel-
hed som et enkelt beløb på det tidspunkt, der ligger først, af
a) datoen for den seneste udnyttelse af kreditmuligheden, som er tilladt i henhold til den kreditafta-
le, der er den potentielle kilde til eventual- eller garantiforpligtelsen, eller
b) udløbet af den første periode forud for forlængelsen af aftalen i tilfælde af en aftale, der forlæn-
ges.
13) I tilfælde af værdibaserede kreditaftaler:
a) Anses forbrugernes betalinger for at finde sted på den eller de seneste datoer, som er tilladt i hen-
hold til kreditaftalen.
b) Anses de procentvise stigninger i værdien af den faste ejendom, som sikrer den værdibaserede
kreditaftale, og raten for inflationsindekset, som er omhandlet i aftalen, for at være en procentsats
svarende til den højeste af centralbankens nuværende mål for inflationsraten eller inflationsni-
veauet i den medlemsstat, hvor den faste ejendom er beliggende på tidspunktet for indgåelsen af
kreditaftalen, eller 0 %, hvis disse procentsatser er negative.«
21
Bilag 2
»Bilag 5
EUROPÆISK STANDARDISERET INFORMATIONSARK (ESIS)
DEL A
Teksten i denne model gengives som sådan i ESIS-formularen. Teksten i skarp parentes erstattes af de
relevante oplysninger. Del B indeholder en vejledning for kreditgiver eller i givet fald kreditformidler i,
hvordan man udfylder ESIS-formularen.
Når betegnelsen »hvis relevant« er angivet, skal kreditgiver give de ønskede oplysninger, hvis de er rele-
vante for kreditaftalen. Hvis oplysningerne ikke er relevante, sletter kreditgiver de pågældende oplysnin-
ger eller hele afsnittet (f.eks. i de tilfælde, hvor afsnittet ikke er relevant). Hvis hele afsnittet slettes, til-
passes nummereringen af ESIS-afsnittene tilsvarende.
Nedennævnte oplysninger gives i ét dokument. Den anvendte skrifttype skal være klart læsbar. Der an-
vendes fede typer, skygger eller større skrifttype, hvis nogle oplysninger skal fremhæves. Alle relevante
risikoadvarsler skal fremhæves.
ESIS-model (Indledende tekst)
Dette dokument blev udarbejdet for [navn på forbrugeren] den [dags dato].
Dette dokument blev udarbejdet ud fra de oplysninger, som du hidtil har givet, og ud fra de i øjeblikket
gældende betingelser på finansmarkedet.
Nedennævnte oplysninger er gyldige indtil den [gyldighedsdato] (hvis relevant) med undtagelse af renten
og andre omkostninger. Efter denne dato kan de ændre sig afhængigt af markedsbetingelserne.
(Hvis relevant) Dette dokumentet forpligter ikke [kreditgivers navn] til at yde dig lån.
1. Långiver
[Navn]
[Telefonnummer]
[Fysisk adresse]
(Valgfrit)[E-mail adresse]
(Valgfrit)[Faxnummer]
(Valgfrit)[Websted]
(Valgfrit) [kontaktperson/kontaktpunkt]
(Hvis relevant, oplysninger om, hvorvidt der ydes rådgivningstjenester:) [Efter at have vurderet dine be-
hov anbefaler vi dig at optage dette lån/Vi anbefaler dig ikke noget bestemt lån. Baseret på dine svar på
en række spørgsmål giver vi dig imidlertid information om dette lån, så du kan træffe dit eget valg. ]
2. (Hvis relevant) Kreditformidler:
[Navn]
[Telefonnummer]
[Fysisk adresse]
(Valgfrit) [e-mail adresse]
(Valgfrit)[Faxnummer]
(Valgfrit)[Websted]
(Valgfrit) [kontaktperson/kontaktpunkt]
(Hvis relevant, oplysninger om, hvorvidt der ydes rådgivningstjenester:) [(Efter at have vurderet dine be-
hov anbefaler vi dig at optage dette lån/Vi anbefaler dig ikke noget bestemt lån. Baseret på dine svar på
en række spørgsmål giver vi dig imidlertid information om dette lån, så du kan træffe dit eget valg.)]
22
[Vederlag]
3. Hovedtrækkene ved lånet
Lånebeløb og -valuta: [værdi][valuta]
(Hvis relevant) Dette lån er ikke i [låntagers nationale valuta].
(Hvis relevant) Værdien af dit lån i [låntagers nationale valuta] kan ændre sig.
(Hvis relevant) Såfremt værdien af [låntagers nationale valuta] f.eks. falder med 20 % i forhold til [lånets
valuta], vil værdien af dit lån blive forøget til [indsæt beløb i låntagers nationale valuta]. Der kan imidler-
tid blive tale om mere, hvis værdien af [låntagers nationale valuta] falder med mere end 20 %.
(Hvis relevant) Den maksimale værdi af dit lån er [indsæt beløb i låntagers nationale valuta]. (Hvis rele-
vant) du modtager en advarsel, hvis kreditbeløbet når op på [indsæt beløb i låntagers nationale valuta].
(Hvis relevant) du får mulighed for at [indsæt ret til at genforhandle lånet i udenlandsk valuta eller ret til
at konvertere lånet til [relevant valuta] og betingelser]
Lånets løbetid: [løbetid]
[Låntype]
[Gældende rentetype]
Samlet beløb, der skal tilbagebetales:
Det betyder, at du skal tilbagebetale [beløb] for hver lånt [valutaenhed].
(Hvis relevant) Denne del af dette er et afdragsfrit lån. Du vil stadig skylde [indsæt det afdragsfrie låne-
beløb] ved lånets udløb.
(Hvis relevant) Anslået værdi af ejendommen med henblik på udarbejdelsen af dette informationsblad:
[indsæt beløb]
(Hvis relevant) Maksimalt lånebeløb i forhold til ejendommens værdi [indsæt belåningsprocent] eller mi-
nimumsværdi af ejendommen påkrævet til låntagning af det illustrerede beløb [indsæt beløb]
(Hvis relevant) [Sikkerhedsstillelse]
4. Rentesats og andre omkostninger
De årlige omkostninger i procent (ÅOP) er de samlede omkostninger ved lånet udtrykt som en årlig pro-
centsats. ÅOP anføres for at hjælpe dig med at sammenligne forskellige tilbud.
Den gældende ÅOP for dit lån er på [ÅOP].
Den omfatter:
Rentesats [i procent eller, hvis relevant, angivelse af en referencesats og kreditgiverens rentespænd i pro-
cent]
[Andre elementer af ÅOP]
Engangsomkostninger
(Hvis relevant) Du skal betale et gebyr for registrering af lånet. [Indsæt gebyrets størrelse, hvis det er
kendt, eller grundlaget for beregningen. ]
Periodiske omkostninger
(Hvis relevant) ÅOP beregnes på grundlag af antagelser vedrørende rentesatsen.
(Hvis relevant) Eftersom [en del af] dit lån er med variabel rente, kan den reelle ÅOP være forskellig fra
denne ÅOP, hvis rentesatsen på dit lån ændrer sig. Hvis rentesatsen f.eks. stiger til [tilfælde som beskre-
vet i del B], kan ÅOP stige til [indsæt ÅOP for at illustrere dette tilfælde].
(Hvis relevant) Bemærk venligst, at denne ÅOP er beregnet ud fra den forudsætning, at rentesatsen i hele
aftalens løbetid forbliver på det niveau, der blev fastsat for den første periode.
(Hvis relevant) Følgende omkostninger kendes ikke af långiver og medregnes derfor ikke i ÅOP: [Om-
kostninger]
(Hvis relevant) Du skal betale et gebyr for registrering af lånet.
Vær venligst opmærksom på alle andre afgifter og omkostninger i forbindelse med lånet.
5. Betalingernes hyppighed og antal
23
Betalingernes hyppighed [hyppighed]
Antal betalinger: [antal]
6. Ydelsens størrelse
[Beløb] [valuta]
Din indtægt kan ændre sig. Overvej venligst, om du stadig har råd til at betale dine [hyppighed] afdrag,
hvis din indtægt falder.
(Hvis relevant) Da [dette/en del af dette] er et afdragsfrit lån, skal du træffe særskilte foranstaltninger til
tilbagebetaling af [indsæt det afdragsfrie lånebeløb], som du skylder ved lånets udløb. Husk at tilføje
eventuelle yderligere afdrag, der skal betales ud over den ydelse, der er vist her.
(Hvis relevant) Rentesatsen på [en del af] dette lån kan ændre sig. Dette betyder, at afdragenes størrelse
kan øges eller mindskes. Hvis rentesatsen f.eks. stiger til [tilfælde som beskrevet i del B], kan dine afdrag
stige til [indsæt den ydelse, der svarer til dette tilfælde]
(Hvis relevant) Værdien af det beløb, du skal betale i [låntagers nationale valuta] hver [hyppigheden af
ydelsen], kan ændre sig. (Hvis relevant) Dine betalinger kan forøges til [indsæt det maksimale beløb i
låntagers nationale valuta] hver [indsæt periode] (Hvis relevant) Hvis f.eks. værdien af [låntagers nationa-
le valuta] falder med 20 % i forhold til [lånevalutaen], vil du skulle betale yderligere [indsæt beløbet i
låntagers nationale valuta] hver [indsæt periode]. Dine betalinger vil kunne stige med mere end dette.
(Hvis relevant) Den valutakurs, der anvendes til at konvertere din tilbagebetaling i [lånevaluta] til [lånta-
gers nationale valuta], er den kurs, som offentliggøres af [navnet på det institut, der offentliggør valuta-
kursen] den [dato], eller som beregnes den [dato] under anvendelse af [indsæt navn på referencetal eller
beregningsmetode].
(Hvis relevant) [Detaljer om bundne opsparingsprodukter, lån til udskudt rente]
7. (Hvis relevant) Illustrativ amortiseringstabel
Denne tabel viser det beløb, der skal betales hver [hyppighed].
Ydelserne (kolonne [relevant nr.]) er summen af den rente, der skal betales (kolonne [relevant nr.]), hvis
relevant, den kapital, der skal betales (kolonne [relevant nr.]), og i givet fald andre omkostninger (kolon-
ne [relevant nr.]). (Hvis relevant) Omkostningerne i den anden kolonne med omkostninger vedrører [liste
over omkostninger]. Restgæld (kolonne [relevant nr.]) er det resterende lånebeløb efter hver ydelse.
[Tabel]
8. Yderligere forpligtelser
Låntager skal opfylde følgende forpligtelser for at kunne drage fordel af de lånebetingelser, der er anført i
dette dokument.
[Forpligtelser]
(Hvis relevant) Bemærk venligst, at lånebetingelserne som beskrevet i dette dokument (inklusive rente-
satsen) kan ændre sig, hvis disse forpligtelser ikke er opfyldt.
(Hvis relevant) Vær venligst opmærksom på de eventuelle konsekvenser ved på et sent tidspunkt at opsi-
ge accessoriske tjenesteydelser i forbindelse med lånet:
[Konsekvenser]
9. Førtidig tilbagebetaling
Du har mulighed for at indfri lånet helt eller delvis før tiden.
(Hvis relevant) [Betingelser]
(Hvis relevant) Gebyr ved førtidig tilbagebetaling: [indsæt beløb eller, hvis dette ikke er muligt, bereg-
ningsmetode]
(Hvis relevant) Hvis du beslutter dig for at indfri dette lån før tiden, bedes du kontakte os for at få oplys-
ning om det nøjagtige kompensationsgebyr for førtidig tilbagebetaling.
10. Fleksible funktioner
24
(Hvis relevant) [Oplysninger om overførsel/subrogation] Du har mulighed for at overføre dette lån til en
anden [långiver] [eller] [ejendom]. [Indsæt betingelser]
(Hvis relevant) Du har ikke mulighed for at overføre dette lån til en anden [långiver] [eller] [ejendom].
(Hvis relevant) Yderligere funktioner: [indsæt forklaring på de yderligere funktioner opstillet i del B og,
valgfrit, eventuelle andre funktioner, som långiveren tilbyder som del af kreditaftalen, og som ikke er
omhandlet i de foregående afsnit].
11. Låntagers øvrige rettigheder
(Hvis relevant) Du har [betænkningstidens varighed] efter [tidspunktet for betænkningsperiodens begyn-
delse] til at overveje, før du forpligter dig til at optage dette lån.
(Hvis relevant) I en periode på [fortrydelsesrettens varighed] efter [det tidspunkt, hvorfra fortrydelsesfri-
sten løber] kan låntager benytte sig af sin ret til at annullere aftalen. [Betingelser] [Indsæt procedure]
(Hvis relevant) Du kan miste din ret til at annullere aftalen, hvis du i den pågældende periode køber eller
sælger en ejendom, der er knyttet til denne kreditaftale.
(Hvis relevant) Hvis du beslutter dig for at udøve din fortrydelsesret [i forbindelse med kreditaftalen],
bedes du venligst kontrollere, om du fortsat vil være bundet af dine øvrige forpligtelser vedrørende lånet
[herunder de accessoriske tjenester i forbindelse med lånet] [som omhandlet i afsnit 8].
12. Klager
Hvis du ønsker at klage, bedes du kontakte [indsæt internt kontaktpunkt og sted for information om pro-
ceduren].
(Hvis relevant) Maksimalt tidsrum til at behandle klagen [periode]
(Hvis relevant) [Hvis du ikke er tilfreds med vores interne afgørelse på din klagesag,] kan du også kon-
takte: [indsæt navn på eksternt organ til udenretslig klage- og tvistbilæggelse] (Hvis relevant), eller du
kan kontakte Fin-Net for nærmere oplysninger om det tilsvarende organ i dit eget land.
13. Manglende overholdelse af forpligtelserne i forbindelse med lånet: konsekvenser for låntager
[Kategori af manglende overholdelse]
[Økonomiske og/eller retlige konsekvenser]
Hvis du får problemer med at betale de [hyppighed] ydelser, opfordrer vi dig til at kontakte os så hurtigt
som muligt med henblik på at finde mulige løsninger.
(Hvis relevant) I sidste instans kan du miste dit hjem, hvis du ikke kan overholde betalingerne.
(Hvis relevant) 14. Yderligere oplysninger
(Hvis relevant) [Angivelse af den lovgivning, der finder anvendelse på kreditaftalen].
(Hvis långiver har til hensigt at anvende et andet sprog end ESIS) Oplysninger og aftalevilkår gives på
[sprog]. Hvis du er indforstået hermed, vil vi kommunikere på [sprog] i kreditaftalens løbetid.
[Indsæt erklæring om retten til afhængigt af situationen at modtage eller få tilbudt et udkast til kreditafta-
le]
15. Tilsynsførende
Tilsynet med långiver foretages af [tilsynsmyndighedens(-myndighedernes) navn(e) og websted(er)].
(Hvis relevant) Tilsynet med denne kreditformidler foretages af [tilsynsmyndighedens navn og websted].
DEL B
Vejledning i udfyldelse af ESIS
Når ESIS udfyldes, skal som minimum følgende vejledning følges.
Afsnittet »Indledende tekst«
1) Gyldighedsdatoen skal fremhæves tydeligt. I dette afsnit forstås ved »gyldighedsdato« det tidsrum,
oplysningerne, f.eks. om debitorrenten, i ESIS forbliver uændret og finder anvendelse, hvis kreditgi-
25
ver beslutter at yde lånet inden for denne periode. Hvis fastsættelsen af den gældende debitorrente og
andre omkostninger afhænger af resultatet af salget af underliggende obligationer, kan den endelige
debitorrente og andre omkostninger være forskellige fra de angivne. Under disse omstændigheder bør
det angives, at gyldighedsdatoen ikke finder anvendelse for debitorrenten og andre omkostninger, ved
tilføjelse af ordene: »med undtagelse af renten og andre omkostninger«.
Afsnit 1. Långiver
1) Kreditgivers navn, telefonnummer og fysiske adresse skal omfatte de kontaktoplysninger, som for-
brugeren kan anvende i forbindelse med fremtidig korrespondance.
2) Det er frivilligt at angive oplysninger om e-mail adresse, faxnummer, websted og kontaktperson/
kontaktpunkt.
3) I henhold til artikel 3 i direktiv 2002/65/EF skal der i givet fald angives navn og fysisk adresse på
kreditgivers repræsentant i det medlemsland, hvor forbrugeren har bopæl, hvis transaktionen tilbydes
som en fjernsalgsaftale. Det er frivilligt at angive telefonnummer, e-mailadresse og websted for så
vidt angår kreditgivers repræsentant.
4) Når afsnit 2 ikke finder anvendelse, meddeler kreditgiver forbrugeren, om der ydes rådgivningstjene-
ster og på hvilket grundlag; formuleringen i del A anvendes.
(Hvis relevant) Afsnit 2. Kreditformidler
Når det er en kreditformidler, der giver forbrugeren produktoplysningerne, skal der gives følgende op-
lysninger:
1) Kreditformidlers navn, telefonnummer og fysiske adresse skal omfatte de kontaktoplysninger, som
forbrugeren kan anvende i forbindelse med fremtidig korrespondance.
2) Det er frivilligt at angive oplysninger om e-mailadresse, faxnummer, websted og kontaktperson/
kontaktpunkt.
3) Kreditformidler meddeler forbrugeren, om der ydes rådgivningstjenester og på hvilket grundlag; for-
muleringen i del A anvendes.
4) Der gøres rede for, hvordan kreditformidler aflønnes. Når denne modtager provision fra en kreditgi-
ver, oplyses beløbet og kreditgivers navn, hvis der er tale om en anden end i afsnit 1.
Afsnit 3. Hovedtrækkene ved lånet
1) I dette afsnit forklares tydeligt kredittens hovedtræk, herunder værdi og valuta og de potentielle risici,
der er forbundet med debitorrenten, bl.a. dem, der er nævnt i punkt 8, samt amortiseringsstrukturen.
2) Når lånevalutaen er en anden end forbrugerens nationale valuta, oplyser kreditgiver, at forbrugeren vil
modtage en advarsel med jævne mellemrum, som et minimum når vekselkursen svinger med mere end 20
%, i givet fald om retten til at konvertere kreditaftalens valuta eller muligheden for at genforhandle betin-
gelserne samt om andre ordninger, der er tilgængelige for forbrugeren til begrænsning af valutakursrisi-
koen. Hvis kreditaftalen indeholder en bestemmelse om begrænsning af valutakursrisici, skal kreditgiver
oplyse det maksimumsbeløb, som forbrugeren kan skulle tilbagebetale. Hvis kreditaftalen ikke indeholder
en bestemmelse om begrænsning af forbrugerens eksponering for valutakursrisici til valutakurssvingnin-
ger på mindre end 20 %, skal kreditgiver fremlægge en illustration af virkningen på lånets værdi af et fald
på 20 % i værdien af forbrugerens nationale valuta i forhold til kreditvalutaen.
3) Lånets varighed udtrykkes i år eller måneder, alt efter hvad der er mest relevant. Hvis lånets varighed
ikke ligger fast i lånets løbetid, redegør kreditgiver for, hvornår og på hvilke betingelser dette kan være
tilfældet. Hvis lånet er tidsubegrænset, f.eks. i forbindelse med et sikret kreditkort, skal kreditgiver tyde-
ligt angive dette.
26
4) Kredittypen bør fremgå tydeligt (f.eks. lån med pant i fast ejendom, boliglån, sikret kreditkort osv.).
Beskrivelsen af låntype skal indeholde klare angivelser af, hvordan kapital og rente tilbagebetales i lånets
løbetid (dvs. amortiseringsstrukturen), og hvorvidt kreditaftalen omhandler tilbagebetaling af kapital eller
er afdragsfri, eller en kombination af de to.
5) Når hele kreditten eller en del af den er afdragsfri, skal der på en fremtrædende plads i slutningen af
dette afsnit indsættes en erklæring herom; formuleringen i del A anvendes.
6) I dette afsnit forklares det, om debitorrenten er fast eller variabel, og i givet fald angives de perioder,
hvor renten er fast; hyppigheden af de efterfølgende ændringer og eksistensen af begrænsninger på de-
bitorrentens udsving, såsom renteloft og fastsættelse af minimumsrentesats.
Den formel, der anvendes til at ændre debitorrenten og dens forskellige elementer (f.eks. referencesats og
rentespænd), forklares. Kreditgiver anfører, f.eks. med angivelse af websted, hvor yderligere oplysnin-
ger om de indeks eller satser, som anvendes i formlen, kan findes, f.eks. Euribor eller centralbankens
referencesats.
7) Hvis der anvendes forskellige debitorrenter under forskellige omstændigheder, bør der gives oplysnin-
ger om alle de relevante renter.
8) Det »samlede beløb, der skal tilbagebetales«, svarer til det samlede beløb, der skal betales af forbruge-
ren. Det angives som summen af kreditbeløbet og de samlede omkostninger for forbrugeren i forbindelse
med lånet. Hvis der ikke er en fast debitorrente i aftalens løbetid, skal det fremhæves, at dette beløb er
illustrativt og især kan variere i forbindelse med variationer i debitorrenten.
9) Hvis der stilles sikkerhed for lånet i form af pant i den faste ejendom eller en anden tilsvarende sikker-
hedsstillelse eller i form af en rettighed, der er knyttet til fast ejendom, henleder kreditgiver forbrugerens
opmærksomhed herpå. Kreditgiver angiver i givet fald den anslåede værdi af den faste ejendom eller an-
den sikkerhedsstillelse, der er anvendt til udarbejdelsen af dette informationsblad.
10) Kreditgiver oplyser i givet fald enten
a) »det maksimale lånebeløb i forhold til ejendommens værdi« med angivelse af belåningsprocenten.
Belåningsprocenten ledsages af et eksempel i absolutte tal på det maksimale beløb, der kan lånes til
en given ejendomsværdi, eller
b) »den minimumsværdi af ejendommen, som kreditgiver kræver for at udlåne det illustrerede beløb«.
11) Når kreditter består af flere dele (f.eks. delvis fast rente, delvis variabel rente), skal dette afspejles i
angivelsen af kredittypen, og oplysningerne skal gives for hver del af kreditten.
Afsnit 4. Rentesats og andre omkostninger
1) Henvisningen til »rente« svarer til debitorrenten eller -renterne.
2) Debitorrenten angives i procent. Hvis debitorrenten er variabel og baseret på en referencesats, kan
kreditgiver angive debitorrenten i form af en referencerente og kreditgivers rentespænd i procent.
Kreditgiver bør imidlertid angive værdien af den gældende referencesats på den dag, hvor ESIS ud-
sendes. Når debitorrenten er variabel, skal oplysningerne omfatte:
a) de antagelser, der er anvendt til beregning af de årlige omkostninger i procent,
b) i givet fald de gældende rentelofter og minimumsrentesatser og
c) en advarsel om, at udsvinget vil kunne påvirke de faktiske årlige omkostninger i procent. For at
tiltrække forbrugerens opmærksomhed skal advarslen være skrevet med en større skrifttype og stå
på en fremtrædende plads i ESIS' hovedtekst. Advarslen ledsages af et illustrativt eksempel på de
årlige omkostninger i procent. Når der er et loft over debitorrenten, skal eksemplet bygge på, at
debitorrenten stiger ved førstkommende lejlighed til det højeste niveau, der er fastsat i kreditafta-
len. Når der ikke er noget loft, skal eksemplet illustrere de årlige omkostninger i procent med den
27
højeste debitorrente i mindst de sidste 20 år, eller hvis de data, der ligger til grund for beregningen
af debitorrenten, er til rådighed for mindre end 20 år, den længste periode, for hvilken disse data
er til rådighed, baseret på den højeste værdi af en ekstern referencesats, der anvendes til beregning
af debitorrenten, når den er til rådighed, eller den højeste værdi af en referencerente, der er fastsat
af Finanstilsynet eller Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA), når kreditgiver ikke anven-
der en ekstern referencerente. Disse krav gælder ikke for kreditaftaler, hvori debitorrenten er fast-
sat for en materiel indledende periode på flere år og derefter kan fastsættes for endnu en periode
efter forhandling mellem kreditgiver og forbruger. For kreditaftaler, hvori debitorrenten er fastsat
for en materiel indledende periode på flere år og derefter kan fastsættes for endnu en periode efter
forhandling mellem kreditgiver og forbruger, skal oplysningerne omfatte en advarsel om, at de år-
lige omkostninger i procent er beregnet på grundlag af debitorrenten for den indledende periode.
Advarslen ledsages af en yderligere illustration af de årlige omkostninger i procent, der er bereg-
net i henhold til § 16 a, stk. 4, i kreditaftaleloven. Hvis en kredit består af flere dele (f.eks. en del
med fast rente og en del med variabel rente), angives disse oplysninger for hver del af kreditten.
3) I afsnittet om »andre elementer af de årlige omkostninger i procent« anføres alle de andre omkostnin-
ger, der indgår i de årlige omkostninger i procent, herunder engangsomkostninger såsom administra-
tionsgebyrer og periodiske omkostninger såsom årlige administrationsgebyrer. Kreditgiver anfører
hver enkelt omkostning pr. kategori (engangsomkostninger, periodiske omkostninger, der indgår i
ydelserne, og periodiske omkostninger, der ikke indgår i ydelserne) med angivelse af beløb, modtager
af betaling og tidspunkt for betaling. Dette behøver ikke omfatte omkostninger i forbindelse med brud
på kontraktlige forpligtelser. Hvis beløbet ikke kendes, tilvejebringer kreditgiver om muligt en om-
trentlig angivelse af beløbet eller, hvis dette ikke er muligt, en angivelse af, hvordan beløbet beregnes,
og anfører, at beløbet kun er vejledende. Hvis visse omkostninger ikke indgår i de årlige omkostninger
i procent, fordi de ikke kendes af kreditgiver, bør dette fremhæves.
Hvis forbrugeren har underrettet kreditgiver om et eller flere elementer i den kredit, han foretrækker,
såsom kreditaftalens løbetid og det samlede kreditbeløb, anvender kreditgiver så vidt muligt disse
elementer; hvis en kreditaftale giver forskellige muligheder for at udnytte kreditmuligheden med
forskellige omkostninger eller debitorrenter, og kreditgiver anvender antagelserne i bilag I, del II,
skal det i kreditaftalen anføres, at andre muligheder for at udnytte kreditmuligheden for denne type
kreditaftale kan medføre højere årlige omkostninger i procent. Hvis betingelserne for udnyttelse af
kreditmuligheden anvendes til beregning af de årlige omkostninger i procent, bør kreditgiver frem-
hæve omkostningerne i forbindelse med andre muligheder for at udnytte kreditmuligheden, som ik-
ke nødvendigvis er dem, der anvendes til beregning af de årlige omkostninger i procent.
4) Når der skal betales et gebyr for registrering af pantet eller en tilsvarende sikkerhedsstillelse, anføres
det i dette afsnit med angivelse af beløbet, hvis det er kendt, eller, hvis dette ikke er muligt, grundlaget
for beregning af beløbet. Når gebyrerne er kendt og indregnet i de årlige omkostninger i procent, skal
gebyrets eksistens og beløbet anføres under »Engangsudgifter«. Når kreditgiver ikke kender gebyrer-
ne, og de derfor ikke er indregnet i de årlige udgifter i procent, skal eksistensen af gebyret klart nævnes
på listen over omkostninger, som kreditgiver ikke kender. I begge tilfælde skal den standardiserede
formulering i del A anvendes under en passende benævnelse.
Afsnit 5. Betalingernes hyppighed og antal
1) Hvis der skal foretages regelmæssige betalinger, angives betalingernes hyppighed (f.eks. månedligt).
Hvis betalingerne skal foretages uregelmæssigt, forklares dette udtrykkeligt for forbrugeren.
2) Det anførte antal betalinger skal omfatte hele lånets løbetid.
Afsnit 6. Ydelsernes størrelse
1) Kredittens og ydelsernes valuta skal fremgå tydeligt.
28
2) Hvis ydelserne kan variere i lånets løbetid, præciserer kreditgiver den periode, i hvilken den oprindeli-
ge ydelse forbliver uændret, og hvornår og hvor hyppigt den derefter ændrer sig.
3) Når hele kreditten eller en del af den er afdragsfrit, indsættes der på en fremtrædende plads i slutningen
af dette afsnit en erklæring herom; formuleringen i del A anvendes.
Hvis der er et krav om, at forbrugeren skal optage en bunden opsparing som en betingelse for, at der ydes
en afdragsfri kredit med sikkerhed i pant eller tilsvarende sikkerhed, skal angives beløbene og hyppig-
heden af indbetalinger for dette produkt.
4) Når debitorrenten er variabel, skal oplysningerne også omfatte en erklæring herom i formuleringen i
del A og en illustration af en maksimumsydelse. Når der er et loft, skal illustrationen vise ydelserne,
hvis debitorrenten stiger til loftet. Når der ikke er et loft, skal det værst tænkelige scenarie illustrere
ydelserne med den højeste debitorrente i de sidste 20 år, eller hvis de data, der ligger til grund for be-
regningen af debitorrenten, er til rådighed for mindre end 20 år, den længste periode, for hvilken disse
data er til rådighed, baseret på den højeste værdi af en ekstern referencerente, der er anvendt til bereg-
ningen af debitorrenten, hvis det er relevant, eller den højeste værdi af en referencerente, der er fastsat
af Finanstilsynet eller Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA), når kreditgiver ikke anvender
en ekstern referencerente. Kravet om, at der skal gives et illustrativt eksempel, gælder ikke for kredit-
aftaler, hvori debitorrenten er fastsat for en materiel indledende periode på flere år og derefter kan fast-
sættes for endnu en periode efter forhandling mellem kreditgiver og forbruger. Hvis en kredit består af
flere dele (f.eks. en del med fast rente og en del med variabel rente), angives disse oplysninger for hver
del af kreditten og i alt.
5) (Hvis relevant) Hvis lånevalutaen er forskellig fra forbrugerens nationale valuta, eller hvis lånet er in-
dekseret i en valuta, som er forskellig fra forbrugerens nationale valuta, angiver kreditgiver et talek-
sempel, hvoraf det klart fremgår, hvordan ændringer i den relevante valutakurs kan påvirke ydelserne;
formuleringen i del A anvendes. Dette eksempel baseres på en 20 % reduktion af værdien af forbruge-
rens nationale valuta og en erklæring på en fremtrædende plads om, at ydelserne vil kunne stige med
mere end beløbet i dette eksempel. Når der er et loft, som begrænser den stigning til mindre end 20 %,
angives maksimumsværdien af betalingerne i forbrugerens valuta i stedet, og erklæringen om mulige
yderligere stigninger udelades.
6) Når kreditten helt eller delvis er en kredit med variabel rente, og punkt 3 finder anvendelse, skal illu-
strationen i punkt 5 gives på grundlag af den ydelse, der er omhandlet i punkt 1.
7) Hvis den valuta, der anvendes til betaling af ydelserne, er forskellig fra lånevalutaen, eller hvis hver
ydelses størrelse udtrykt i forbrugerens nationale valuta afhænger af det tilsvarende beløb i en anden
valuta, angives i dette afsnit datoen for beregningen af den gældende kurs og enten kursen eller grund-
laget for beregningen heraf og justeringshyppigheden. Disse oplysninger skal i givet fald indeholde
navnet på det institut, der offentliggør valutakursen.
8) Når kreditten er en kredit med udskudt rentebetaling, hvor renten ikke betales fuldt ud i ydelserne og
lægges til den samlede restgæld, skal der gøres rede for, hvordan og hvornår de udskudte renter lægges
til kreditten som et pengebeløb, og hvad virkningen heraf er for forbrugeren i forhold til den resterende
gæld.
Afsnit 7. Illustrativ amortiseringstabel
1) Dette afsnit medtages, når kreditten er en kredit med udskudt rentebetaling, hvor renten ikke betales
fuldt ud i ydelserne og lægges til den samlede restgæld, eller hvor der er en fast debitorrente i kreditaf-
talens løbetid.
Når forbrugeren har ret til at modtage en revideret amortiseringstabel, angives dette sammen med be-
tingelserne for denne ret.
2) Den tabel, der skal medtages i dette afsnit, skal indeholde følgende kolonner: »tidsplan for tilbagebeta-
ling« (f.eks. måned 1, måned 2, måned 3), »ydelse«, »rente, der betales pr. ydelse«, »andre omkostnin-
29
ger, der indgår i ydelsen« (hvis relevant), »kapital, der tilbagebetales pr. ydelse«, og »restgæld efter
hver ydelse«.
3) I det første tilbagebetalingsår anføres der oplysninger for hver ydelse, og der anføres en subtotal for
hver kolonne ved udgangen af det første år. For de følgende år kan oplysningerne gives på årsbasis. I
slutningen af tabellen anføres der en række med en samlet total, der indeholder de samlede beløb for
hver kolonne. Den samlede kreditomkostning, som forbrugeren skal betale, (dvs. det samlede beløb fra
kolonnen »ydelse«) fremhæves tydeligt og angives som sådan.
4) Hvis debitorrenten ikke er fast, og ydelsen efter hver ændring er ukendt, kan kreditgiver i amortise-
ringstabellen angive den samme ydelse i hele lånets løbetid. I et sådant tilfælde skal kreditgiver henle-
de forbrugerens opmærksomhed på dette forhold ved visuelt at gøre forskel på de kendte beløb og de
hypotetiske beløb (f.eks. ved at anvende en anden skrifttype, rammer eller skygge). Derudover skal en
tydelig og læsbar tekst forklare, for hvilke perioder beløbene i tabellen kan variere og hvorfor.
Afsnit 8. Yderligere forpligtelser
1) Kreditgiver skal i dette afsnit henvise til forpligtelser såsom forpligtelsen til at forsikre den faste ejen-
dom, tegne livsforsikring, indbetale løn til en konto hos kreditgiver eller købe enhver anden vare eller
tjenesteydelse. Kreditgiver skal for den enkelte forpligtelse præcisere, over for hvem og hvornår for-
pligtelsen skal opfyldes.
2) Kreditgiver angiver forpligtelsens varighed, f.eks. indtil kreditaftalen udløber. Kreditgiver skal opføre
hver enkelt omkostning, som forbrugeren skal betale, og som ikke er indregnet i de årlige omkostnin-
ger i procent.
3) Kreditgiver angiver, om det er obligatorisk for forbrugeren at have accessoriske tjenesteydelser for at
opnå lånet på de opstillede betingelser, og i givet fald om forbrugeren er forpligtet til at købe disse fra
kreditgivers foretrukne udbyder, eller om de kan købes af en udbyder efter forbrugerens eget valg.
Hvis en sådan mulighed er betinget af, at de accessoriske tjenesteydelser opfylder visse minimums-
krav, bør sådanne krav beskrives i dette afsnit.
Når kreditaftalen indgår i en pakke med andre produkter, angiver kreditgiver disse produkters særlige
kendetegn og anfører tydeligt, om forbrugeren har ret til at opsige kreditaftalen eller produkterne i
pakken særskilt, betingelserne for og følgerne heraf og i givet fald de mulige konsekvenser ved at
opsige de accessoriske tjenesteydelser, der kræves i forbindelse med kreditaftalen.
Afsnit 9. Førtidig tilbagebetaling
1) Kreditgiver anfører, på hvilke betingelser forbrugeren kan indfri kreditten før tid, enten helt eller del-
vis.
2) I afsnittet om gebyrer for førtidig tilbagebetaling henleder kreditgiver forbrugerens opmærksomhed
på et eventuelt gebyr for førtidig tilbagebetaling eller andre omkostninger i forbindelse hermed for at
kompensere kreditgiver og angiver om muligt beløbet. Hvis kompensationen for førtidig tilbagebeta-
ling afhænger af forskellige faktorer, f.eks. det tilbagebetalte beløb eller den gældende rente på tids-
punktet for den førtidige tilbagebetaling, oplyser kreditgiver, hvordan kompensationen vil blive be-
regnet, og angiver maksimumsgebyret, eller, hvis dette ikke er muligt, et illustrativt eksempel for at
vise forbrugeren, hvor stor kompensationen for førtidig tilbagebetaling kan være i forskellige situatio-
ner.
Afsnit 10. Fleksible funktioner
1) Kreditgiver forklarer i givet fald muligheden og betingelserne for overførsel af kreditten til en anden
kreditgiver eller fast ejendom.
2) (Hvis relevant) Yderligere funktioner: Hvis dette produkt indeholder en eller flere af de funktioner,
der er anført i punkt 5 nedenfor, skal dette afsnit indeholde en oversigt over disse funktioner og give
en kort forklaring af følgende: under hvilke omstændigheder forbrugeren kan gøre brug af funktio-
30
nen; eventuelle betingelser knyttet til funktionen; hvorvidt det, at funktionen indgår i en kredit med
sikkerhed i pant eller tilsvarende sikkerhed, indebærer, at forbrugeren mister nogen lovgivningsmæs-
sig eller anden form for beskyttelse, der normalt er forbundet med funktionen; og hvilken virksom-
hed, der leverer funktionen (hvis ikke kreditgiver).
3) Hvis funktionen indeholder yderligere kredit, skal dette afsnit indeholde en forklaring til forbrugeren
af følgende: det samlede kreditbeløb (herunder den kredit, der er sikret ved pant eller tilsvarende sik-
kerhed); hvorvidt den yderligere kredit er sikret eller ej; de relevante debitorrenter; og hvorvidt disse
er reguleret eller ej. Et sådant yderligere kreditbeløb skal enten medtages i den oprindelige vurdering
af kreditværdigheden eller, hvis den ikke medtages, skal det fremgå klart af dette afsnit, at adgangen
til det yderligere beløb afhænger af en ny vurdering af forbrugerens evne til at tilbagebetale lånet.
4) Hvis funktionen omfatter en opsparingsordning, skal den relevante rentesats forklares.
5) Mulige yderlige funktioner omfatter: overbetalinger/underbetalinger [betaling af mere eller mindre
end den ydelse, der normalt skal betales ifølge amortiseringsstrukturen]; afdragsfrie perioder [perio-
der, hvor forbrugeren ikke skal foretage betalinger]; tilbagelån [muligheden for, at forbrugeren atter
kan låne midler, der allerede er udnyttet og tilbagebetalt]; yderligere optagelse af lån uden yderligere
godkendelse; yderligere sikret eller ikkesikret lånoptagelse [i henhold til punkt 3 ovenfor]; kreditkort;
tilknyttet løbende konto og tilknyttet opsparingskonto.
6) Kreditgiver kan inkludere andre funktioner, som vedkommende udbyder som dele af kreditaftalen,
der ikke er omhandlet i de foregående afsnit.
Afsnit 11. Låntagers øvrige rettigheder
1) Kreditgiver gør rede for rettigheden (rettighederne), f.eks. fortrydelsesret eller ret til betænkningstid
og i givet fald andre rettigheder såsom ret til overførsel (herunder subrogation), præciserer, hvilke ret-
tigheder der findes, og anfører betingelserne for denne eller disse rettigheder, den procedure, som for-
brugeren skal følge for at udøve denne eller disse rettigheder, bl.a. den adresse, hvortil meddelelsen
om fortrydelse skal sendes, og i givet fald de tilsvarende gebyrer.
2) Når der gælder betænkningstid eller fortrydelsesret for forbrugeren, skal dette klart angives.
3) I henhold til artikel 3 i direktiv 2002/65/EF underrettes forbrugeren om, hvorvidt der findes en fortry-
delsesret, hvis transaktionen tilbydes som en fjernsalgsaftale.
Afsnit 12. Klager
1) I dette afsnit angives det interne kontaktpunkt [navnet på den relevante afdeling] og kontaktoplysnin-
ger med henblik på klage [fysisk adresse] eller [telefonnummer] eller [kontaktperson:] [kontaktoplys-
ninger] og et link til klageproceduren eller den relevante side på et websted eller en lignende informa-
tionskilde.
2) Der angives navnet på det relevante eksterne organ for udenretslige klager og tvistbilæggelse, og når
anvendelse af den internationale klageprocedure er en betingelse for adgang til dette organ, angives
dette i formuleringen i del A.
3) For kreditaftaler med en forbruger, der har bopæl i et anden medlemsland, henviser kreditgiver til
Fin-Net (http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/).
Afsnit 13. Manglende overholdelse af forpligtelserne i forbindelse med lånet: konsekvenser for låntager
1) Hvis manglende overholdelse af forbrugerens forpligtelser i forbindelse med lånet kan have finansiel-
le eller juridiske konsekvenser for forbrugeren, skal kreditgiver i dette afsnit beskrive de vigtigste til-
fælde (f.eks. for sen betaling/misligholdelse, manglende overholdelse af forpligtelserne i afsnit 8
Yderligere forpligtelser) og angive, hvor der kan fås yderligere oplysninger.
2) For hvert enkelt af disse tilfælde beskriver kreditgiver på en klar og forståelig måde de sanktioner
eller konsekvenser, det kan medføre. Henvisning til alvorlige konsekvenser fremhæves.
31
3) Når den faste ejendom, der anvendes til sikkerhedsstillelse for kreditten, kan tilbagegives eller over-
drages til kreditgiver, hvis forbrugeren ikke opfylder betingelserne, skal dette afsnit indeholde en an-
givelse heraf i formuleringen i del A.
Afsnit 14. Yderligere information
1) I tilfælde af fjernsalg vil dette afsnit omfatte en bestemmelse om, hvilken lovgivning der skal anven-
des på kreditaftalen, eller hvilken domstol der er kompetent.
2) Hvis kreditgiver har til hensigt at kommunikere med forbrugeren i løbet af aftaleperioden på et andet
sprog end det, ESIS er affattet på, skal denne hensigt og kommunikationssproget fremgå. Denne arti-
kel berører ikke artikel 3, stk. 1, nr. 3), litra g), i direktiv 2002/65/EF.
3) Kreditgiver eller kreditformidler angiver, at forbrugeren har ret til at få eller blive tilbudt en kopi af
udkastet til kreditaftale, senest når der er givet et tilbud, der er bindende for kreditgiver.
Afsnit 15. Tilsynsførende
1) Den eller de relevante myndigheder, der er ansvarlige for tilsynet med fasen forud for aftaleindgåelse
i forbindelse med lån, anføres.«
32