Fremsat den 31. oktober 2025 af Carl Andersen (LA), Lars-Christian Brask (LA), Jens Meilvang (LA) og Pernille Vermund (LA)

Fremsat den 31. oktober 2025 af Carl Andersen (LA), Lars-Christian Brask (LA),
Jens Meilvang (LA) og Pernille Vermund (LA)
Forslag til folketingsbeslutning
om at nedsætte en ekspertgruppe til forbedring af kreditvurderings- og
lånemuligheder på boligmarkedet
Folketinget pålægger regeringen senest i første halvår af
2026 at nedsætte en ekspertgruppe, der skal undersøge,
hvordan kravene til kreditvurdering på boligmarkedet kan
gøres mere fleksible for borgere, der ønsker lån til køb af
og/eller belåning i egen bolig. Ekspertgruppen skal identi-
ficere love, bekendtgørelser og vejledninger, der kan juste-
res. Derudover skal ekspertgruppen foreslå eventuelle nye
lånemodeller, ordninger eller metoder, der kan øge adgangen
til boliglån særlig for unge, ældre og førstegangskøbere og
til boliglån i landdistrikterne.
Beslutningsforslag nr. B 22 Folketinget 2025-26
AX031749
Bemærkninger til forslaget
Otte ud af ti danskere drømmer om at eje deres egen
bolig (»Otte ud af ti ville bo i ejerbolig, hvis de selv kunne
vælge«, via.ritzau.dk, den 31. januar 2024). Men for mange
– særlig unge, ældre, førstegangskøbere og borgere, der øn-
sker at købe bolig i landdistrikterne – forbliver det en fjern
drøm. Forslagsstillerne mener, at overregulering af finans-
sektoren spænder ben for danskernes foretrukne boligform.
Skærpede krav til kreditvurderinger
Siden finanskrisen har Finanstilsynet skærpet kravene til
kreditvurdering (»Finanstilsynet strammer op for låneregler:
Skal udvise ansvarlig adfærd«, berlingske.dk, den 19. de-
cember 2029). Hensigten har været at undgå, at der gives lån
til købere, som er økonomisk udsatte og ender med ikke at
kunne efterleve deres gældsforpligtelser. Det er i og for sig
fornuftigt nok, men der skal altid være en balance mellem
sikkerhed og sund fornuft.
Penge- og realkreditinstitutter beskæftiger sig i stadig sti-
gende grad med compliance. Der er sket en eksplosion i an-
tallet af medarbejdere i penge- og realkreditinstitutter, som
beskæftiger sig med alt muligt andet end det, de ifølge for-
slagsstillerne burde, nemlig at lave individuelle kreditvurde-
ringer og afveje risici og gevinst (»Compliance i markant
vækst: Se udvikling i de største banker«, finansforbundet.dk,
2023).
Forslagsstillerne mener, snittet i dag er lagt forkert poli-
tisk, så der er for meget fokus på sikkerhed og for lidt på
sund fornuft.
Stramme krav rammer unge, ældre, førstegangskøbere og
landdistrikterne
De stramme krav i forbindelse med kreditvurdering og
udlån – kombineret med stigende boligpriser – betyder, at
unge såvel som ældre borgere har problemer, når de går
i banken med ønsket om at blive kreditvurderet til køb
af bolig (»Svært at låne til boligkøb for danskere 50+«,
via.ritzau.dk, den 18. januar 2021; »Førstegangskøbere kan
ikke låne penge til bolig«, realmaeglerne.dk, den 14. januar
2021). Det kommer bl.a. til udtryk, ved at den gennemsnitli-
ge førstegangskøber er over 35 år (»Hver anden boligkøber
er førstegangskøber«, Danmarks Statistik, den 18. januar
2024).
Et andet eksempel er, at boligkøbere i landdistrikterne
har vanskelige lånevilkår (»Stadig svært at låne til bolig-
køb i landdistrikterne«, realmaeglerne.dk, den 15. januar
2021). Det kan f.eks. skyldes, at udlån indebærer større risi-
ko for penge- og realkreditinstitutter på grund af usikkerhed
om omsætteligheden af landdistriktsejendomme. På den må-
de rammer den stramme regulering også geografisk skævt.
Det er ifølge forslagsstillerne tydeligt, at ordningen med
statsgaranti for boliglån i landdistrikterne ikke har været en
succes og ikke er det rette værktøj til at hjælpe de borgere,
der ønsker at købe bolig i landdistrikterne, fordi ordningen
alene har været anvendt i to tilfælde (»Regeringen vil udvi-
de floppet statsgaranti på boliglån«, finanswatch.dk, den 15.
januar 2025; Erhvervsudvalget, alm. del – svar på spørgs-
mål 346 og 347, folketingsåret 2023-24). Forslagsstillerne
mener, at vejen frem i stedet er at sanere og lempe de krav,
som stilles, for at penge- og realkreditinstitutter kan yde lån
til borgere, der ønsker at købe bolig.
Vanskeligt som ældre at optage lån i egen bolig
Mange ældre borgere, der har købt bolig, oplever desuden
problemer med at få lov til at låne penge i deres bolig, selv
om der kan ligge store friværdier i boligen. Det er næsten
umuligt at låne, hvis man er tæt på – eller over – pensions-
alderen, for at forsøde ens pensionstilværelse eller foretage
investeringer (»Topprofessorer: Gør det lettere for danske
boligejere at leve af deres friværdier efter pensionering«,
finans.dk, den 12. juli 2022). Udvejen kan derfor blive fra-
salg, hvilket en del ældre borgere ikke ønsker.
Behov for at forbedre lånemulighederne
Forslagsstillerne ønsker en ansvarlig og veldrevet finans-
sektor, men mener samtidig, at balancen er tippet til overre-
gulering, hvilket spænder ben for danskernes mulighed for
at få fornuftige lån.
Derfor foreslås det, at der nedsættes en ekspertgruppe med
interessenter fra branchen, eksperter og myndigheder, som
skal undersøge og komme med anbefalinger til, hvordan
vi bl.a. kan forbedre Finanstilsynets »Vejledning om kredit-
værdighedsvurdering«, identificere tiltag i lovgivning og be-
kendtgørelser, der gør det unødvendigt restriktivt at opnå en
kreditvurdering til køb af og/eller belåning i en bolig, og
forslå eventuelle nye lånemodeller eller metoder.
Ekspertgruppen kan f.eks. undersøge, om bankerne i hø-
jere grad skal kunne tage højde for forventet fremtidig
indkomst, om gældsfaktoren reduceres for nedsparingslån
til pensionister, om førstegangskøbere kan låne fra deres
pension, og om man kan gå sammen med en investor om
at købe en bolig med inspiration i den norske »splejsebo-
lig«-model (»Minister åben for forslag om splejseboliger«,
finanswatch.dk, den 23. august 2024). Forslagsstillerne me-
ner, at ovenstående bør indgå i arbejdet, men arbejdet skal
ikke afgrænses hertil.
Forslagsstillerne er indforstået med, at en lempelse af re-
guleringen af penge- og realkreditinstitutternes praksis for
kreditvurdering indebærer en større risiko, men forslagsstil-
lerne er villige til at acceptere en større risiko til gengæld for
større fleksibilitet for borgerne.
Intentionen med forslaget er desuden, at det danner grund-
lag for reduceret administration for borgere og virksomhe-
der.
Økonomiske og administrative konsekvenser
Forslaget vurderes at have begrænsede økonomiske og
administrative konsekvenser for det offentlige. Ekspertgrup-
2
pens drift foreslås afholdt inden for ministeriets eksisterende
økonomiske ramme.
3
Skriftlig fremsættelse
Carl Andersen (LA):
Som ordfører for forslagsstillerne tillader jeg mig herved
at fremsætte: Forslag til folketingsbeslutning om at nedsætte en
ekspertgruppe til forbedring af kreditvurderings- og
lånemuligheder på boligmarkedet.
(Beslutningsforslag nr. B 22)
Jeg henviser i øvrigt til de bemærkninger, der ledsager
forslaget, og anbefaler det til Tingets velvillige behandling.
4