L 19 - svar på spm. 3 om at kommentere de udfordringer, der fremgår af høringssvarene fra bilbranchen og leasingsektoren

Side 1/4
Besvarelse af spørgsmål nr. 3 fra Folketingets Retsudvalg vedrørende
forslag til lov om ændring af lov om kreditaftaler, lov om
markedsføring, lov om forbrugslånsvirksomheder og forskellige andre
love (Gennemførelse af det reviderede forbrugerkreditdirektiv) (L 19)
Hermed sendes besvarelse af spørgsmål nr. 3 vedrørende forslag til lov om
ændring af lov om kreditaftaler, lov om markedsføring, lov om
forbrugslånsvirksomheder og forskellige andre love (Gennemførelse af det
reviderede forbrugerkreditdirektiv) (L 19), som Folketingets Retsudvalg har
stillet til justitsministeren den 23. oktober 2025. Spørgsmålet er stillet efter
ønske fra Betina Kastbjerg (DD).
Peter Hummelgaard
/
Helene Bendtsen
Folketinget
Retsudvalget
Christiansborg
1218 København K
Dato: 29. oktober 2025
Kontor: Formueretskontoret
Sagsbeh: Tobias Peter Jessen
Sagsnr.: 2025-12298
Dok.: 3887881
Slotsholmsgade 10
1216 København K.
T +45 7226 8400
www.justitsministeriet.dk
jm@jm.dk
Offentligt
L 19 - endeligt svar på spørgsmål 3
Retsudvalget 2025-26
Side 2/4
Spørgsmål nr. 3 fra Folketingets Retsudvalg vedrørende forslag til lov
om ændring af lov om kreditaftaler, lov om markedsføring, lov om
forbrugslånsvirksomheder og forskellige andre love (Gennemførelse af
det reviderede forbrugerkreditdirektiv) (L 19):
”Vil ministeren kommentere de udfordringer, der fremgår af
høringssvarene fra bilbranchen og leasingsektoren, herunder at
de foreslåede regler om kreditvurdering, oplysningspligt og
fortrydelsesret kan få konsekvenser for deres måde at drive
forretning på?”
Svar:
1. Forslag til lov om ændring af lov om kreditaftaler, lov om markedsføring,
lov om forbrugslånsvirksomheder og forskellige andre love (Gennemførelse
af det reviderede forbrugerkreditdirektiv) (L 19) var i offentlig høring hos
en række myndigheder, organisationer m.v. i perioden fra den 13. august
2025 til den 10. september 2025.
Justitsministeriet modtog i alt 19 høringssvar, heraf 9 høringssvar med
bemærkninger, herunder fra Dansk Industri og DI Bilbranchen, Finans
Danmark, Finans & Leasing og Mobility Denmark. Justitsministeriet
oversendte den 8. oktober 2025 en kommenteret høringsoversigt til
Folketingets Retsudvalg vedlagt høringssvarene, jf. Retsudvalget 2025-26,
L 19 – Bilag 1. Høringsoversigten indeholder en gengivelse af de
væsentligste punkter i de indkomne høringssvar samt Justitsministeriets og
Erhvervsministeriets bemærkninger dertil.
2. Formålet med lovforslaget er at gennemføre det reviderede
forbrugerkreditdirektiv (direktiv 2023/2225) i dansk ret
(forbrugerkreditdirektivet). Direktivet erstatter det tidligere direktiv på
området (direktiv 2008/48/EF). Forbrugerkreditdirektivet er – ligesom det
tidligere direktiv – et totalharmoniseringsdirektiv. Det betyder, at
medlemsstaterne alene på visse områder har valgmuligheder i forbindelse
med implementeringen. Ud over disse områder, hvor direktivet giver
medlemsstaterne valgmuligheder, kan der således ikke fastsættes nationale
særregler.
For så vidt angår kreditgivers forpligtelse til at vurdere forbrugerens
kreditværdighed lægges der med lovforslagets § 1, nr. 15, op til at nyaffatte
kreditaftalelovens § 7 c (kreditværdighedsvurdering), således at
Side 3/4
bestemmelsen stemmer overens med forbrugerkreditdirektivets artikel 18,
stk. 1-10. Den foreslåede bestemmelse er udtryk for en direktivnær
implementering. Der lægges ikke op til at udnytte valgmuligheden i artikel
18, stk. 11, hvorefter medlemsstaterne kan fastsætte, at kreditgivere
vurderer forbrugernes kreditværdighed på grundlag af en søgning i den
relevante database. Der henvises herom endvidere til pkt. 2.2.12 i den
kommenterede høringsoversigt, jf. Retsudvalget 2025-26, L 19 – Bilag 1.
For så vidt angår kreditgivers pligt til at give forbrugeren visse oplysninger
og den måde, som oplysningerne skal gives på, lægges der med lovforslagets
§ 1, nr. 13 og 14, op til at nyaffatte kreditaftalelovens § 7 a (oplysninger
forud for aftaleindgåelsen) og § 7 b (oplysninger forud for aftaleindgåelsen
i forbindelse med visse særlige former for kreditaftaler), således at
bestemmelserne stemmer overens med forbrugerkreditdirektivets artikel 10
og 11. Den foreslåede bestemmelse er udtryk for en direktivnær
implementering. Der er ikke valgmuligheder for medlemsstaterne for så vidt
angår implementeringen af forbrugerkreditdirektivets artikel 10 og 11. Der
henvises herom endvidere til pkt. 2.2.8 og 2.2.9 i den kommenterede
høringsoversigt, jf. Retsudvalget 2025-26, L 19 – Bilag 1.
For så vidt angår forbrugerens fortrydelsesret lægges der med lovforslagets
§ 1, nr. 26, op til at nyaffatte kreditaftalelovens § 19 (fortrydelsesret),
således at bestemmelsen stemmer overens med forbrugerkreditdirektivets
artikel 26. Den foreslåede bestemmelse er udtryk for en direktivnær
implementering. Der lægges ikke op til at udnytte valgmulighederne i artikel
26, stk. 4 (mulighed for forkortet fortrydelsesfrist ved national lovgivning
om frist for at stille midler til rådighed) og stk. 8 (ingen fortrydelsesret for
kreditaftaler, som i henhold til national ret skal indgås ved en notars
mellemkomst). Der henvises endvidere til pkt. 2.2.16 i den kommenterede
høringsoversigt, jf. Retsudvalget 2025-26, L 19 – Bilag 1. Heraf fremgår det
bl.a., at det – udover hvad der følger af direktivet og af eventuelt ledsagende
præambelbetragtninger – vil være op til domstolene at foretage en nærmere
fortolkning af bestemmelsens anvendelsesområde.
3. I forhold til Dansk Industris og DI Bilbranchens samt Mobility Danmarks
ønske om, at der udarbejdes en branchespecifik vejledning for bilbranchen
vedrørende kreditvurderingskrav og oplysningspligter bemærkes det, at
Justitsministeriet og Erhvervsministeriet har noteret sig ønsket herom, som
er videreformidlet til Finanstilsynet, der er tilsynsmyndighed for krav om
Side 4/4
kreditværdighedsvurdering og oplysningspligter, jf. nærmere til pkt. 2.2.1 i
den kommenteret høringsoversigt, Retsudvalget 2025-26, L 19 – Bilag 1.