Fremsat den 30. januar 2025 af Helle Bonnesen (KF) og Frederik Bloch Münster (KF)

Fremsat den 30. januar 2025 af Helle Bonnesen (KF) og Frederik Bloch Münster (KF)
Forslag til folketingsbeslutning
om at sikre, at markedsføringsloven ikke rammer ikkespilrelaterede produkter,
og at ansvarlige reklamer tillades
Folketinget pålægger regeringen inden udgangen af 2025 at fremsætte lovforslag om en ændring af markedsføringslovens §
11 b, der sikrer, at loven undgår at ramme ikkespilrelaterede produkter, med henblik på at øge konkurrencen på bankmarkedet
og give danskerne bedre mulighed for at få finansiel rådgivning, herunder om billigere finansiering af køb af elbil m.v.
Beslutningsforslag nr. B 106 Folketinget 2024-25
AX030941
Bemærkninger til forslaget
Med vedtagelsen af nærværende beslutningsforslag sikres
danskerne bedre mulighed for kendskab til kompetent fi-
nansiel rådgivning og økonomisk fordelagtige lån og opspa-
ringsmuligheder, uanset om det drejer sig om lån til køb
af elbil, pensions- eller børneopsparinger eller boliglån. For-
slaget har til formål at øge konkurrencen på de finansielle
markeder og sikre gennemsigtig og relevant information til
danskerne uden at skade hensigten bag den oprindelige lov.
Forbud mod kviklån og begrænsning af reklamer for spil
opretholdes
Da et flertal i Folketinget i juni 2020 vedtog lovforslag
nr. L 149 Forslag til lov om ændring af lov om forbrugs-
lånsvirksomheder, lov om markedsføring og lov om finan-
siel virksomhed (Opgør med kviklån m.v.), folketingsåret
2019-20, var hensigten at beskytte forbrugere mod dyre
kviklån og potentielle eller egentlige ludomaner mod at se
en fodboldkamp indledt med en spilreklame efterfulgt af
en reklame for et lån, som man kunne bruge til at spille
for. Forslagsstillerne mener, at den hensigt er god og rig-
tig. Nærværende beslutningsforslag ændrer ikke på de reg-
ler, der blev vedtaget dengang.
Forslaget handler heller ikke om reglerne for ÅOP (samle-
de årlige omkostninger i procent for et lån). Forslaget hand-
ler alene om at give danskerne mulighed for at se reklamer
for f.eks. fordelagtige lån til køb af elbiler, pensions- eller
børneopsparinger eller boliglån, dvs. reklamer fra en bank
eller et leasingselskab, som ikke handler om produkter, man
kan bruge til at spille for.
Nærværende beslutningsforslag fokuserer specifikt på
markedsføringsforbuddet i markedsføringslovens § 11 b
(lovbekendtgørelse nr. 1420 af 2. december 2024) og har
til formål at sikre, at danskerne får adgang til information
om bl.a. grønne finansieringsløsninger uden at blive påvir-
ket af unødvendige begrænsninger, som er beregnet til at
forhindre noget andet, nemlig eksponering for dyre kviklån i
forbindelse med spilreklamer.
Ikkespilrelateret markedsføring bør tillades
I dag er § 11 b uhensigtsmæssig bredt formuleret, idet
det følger af loven, at »Enhver markedsføring af forbrugs-
lånsvirksomheder og kreditaftaler til forbrugere i forbindelse
med markedsføring af spil eller spiludbydere er forbudt, jf.
dog stk. 2-4.« (lovbekendtgørelse nr. 1420 af 2. december
2024). Det betyder, at et fordelagtigt lån til f.eks. en elbil
vil være omfattet, også selv om lånevilkårene er rimelige og
inden for den nye lovs rammer. Desuden er formuleringen
»i forbindelse med« i praksis svær at håndtere og bidrager
utilsigtet til at forbyde en bank at reklamere for hjælp til
privatøkonomi eller gældsrådgivning, hvis der optræder en
reklame for pengespil tæt på eller i forlængelse af bankens
reklame. Hvad der bringes af reklamer i fjernsynet eller
på sociale platforme som f.eks. Facebook, er ikke noget
banker eller leasingselskaber har kontrol over, og derfor
afholder nogle aktører sig fra at markedsføre tilbud, der
kunne komme forbrugerne til gavn. Konsekvensen bliver, at
de spilreklamer, som lovforslag nr. L 149 havde til formål
at stramme op over for, reelt forhindrer reklamer for f.eks.
gældsrådgivning, lån til energirenovering af huse eller lån til
elbiler.
Markedet for elbiler styrkes
En stor andel af de danskere, der planlægger at anskaffe
sig eller udskifte en bil inden for de kommende 5 år, har
deres øjne rettet mod elbilsmarkedet. Næsten otte ud af ti
svarer, at de overvejer at købe en elbil, mens hver tredje
svarer, at de overvejer at købe en elbil, men at de venter
på, at priserne falder. Det fremgår af Elbilindeks 2024, som
er udarbejdet af Clever på baggrund af en undersøgelse
blandt 2.000 repræsentativt udvalgte danskere (»Danskernes
holdning til elbiler og elbilvaner – Elbilindekset 2024«, Cle-
ver.dk).
Forslagsstillerne mener, at det vil være en klar fordel for
kommende bilkøbere, at de kender til de mest fordelagtige
lån. En ændring af markedsføringslovens § 11 b vil give
danskerne bedre adgang til information om grønne finansie-
ringsmuligheder såsom lån til elbiler.
Evaluering bør føre til justering og øget konkurrence
I »Evaluering af aftalen om et opgør med kviklån«, der
blev udgivet af Erhvervsministeriet i april 2022, fremhæves
tre centrale pointer, som belyser formålet med de gældende
restriktioner. Pointerne illustrerer, hvorfor der er behov for
en tilpasning af loven med henblik på at skabe mere konkur-
rence til fordel for forbrugerne.
For det første fremgår det, at »Hensigten med aftalen
var at skabe større forbrugerbeskyttelse på markedet for
usikrede forbrugslån, der var præget af lån med meget høje
omkostninger og tvivlsomme forretningsmodeller. Særligt
unge samt udsatte persongrupper risikerede at blive fanget
af uoverskuelige gældsforpligtelser, hvilket man ønskede at
forebygge.« (side 5).
Det kan ikke siges at være tilfældet, at en reklame for
f.eks. en børneopsparing skulle være med til at sætte unge
eller udsatte i uoverskuelige gældsforpligtelser. Alligevel er
denne type reklame i dag begrænset af markedsføringsloven.
For det andet fremgår det, at »Endvidere blev der i mar-
kedsføringslovens § 11 b indført et forbud mod enhver mar-
kedsføring af forbrugerkreditaftaler og forbrugslånsvirksom-
heder i forbindelse med markedsføring af spil eller spilud-
bydere med visse undtagelser. Hensigten med sidstnævnte
var at få sat en stopper for den aggressive markedsføring af
kviklån særligt i forbindelse med spil.« (side 6-7).
Det Konservative Folkeparti ved ordfører Mona Juul be-
mærkede under første behandlingen af lovforslag nr. L 149:
»Det er meget svært for mig at have sympati for udbydere,
der udnytter svage sjæle, unge sårbare mennesker og måske
endda ludomaners trang ved at lægge markedsføring af lån
2
op ad spilreklamer.« (L 149, folketingsåret 2019-20). Det
kan dog ikke påstås at være tilfældet, at et fordelagtigt lån
til f.eks. en ny elbil skulle kunne kobles negativt sammen
med ludomani eller spillevirksomheder. Alligevel er denne
type reklame i dag de facto forbudt eller stærkt begrænset,
fordi de udbydere, der ønsker at reklamere på tv, ikke ved,
om der vises en reklame for spil umiddelbart efter reklamen
for deres produkt. Med andre ord fortrænger de spil, man
politisk ønsker at begrænse, reklamer for f.eks. grønne lån,
der kan bidrage til, at danskerne kan spare penge på at købe
en elbil, og måske endda få flere til at vælge en elbil frem
for andre typer biler.
For det tredje fremgår det, at »Forbuddet skulle understøt-
te, at forbrugere ikke bliver eksponeret for og optager for-
brugerkreditaftaler med høje omkostninger til brug for spil.«
(side 39). Det kan ikke siges at være tilfældet, at reklamer
for forskellige pensionsopsparinger understøtter, at der opta-
ges dyre lån til at spille på fodboldkampes resultat. Alligevel
forhindres denne type reklamer i dag.
Evalueringen viser også, at markedsføringslovens § 11
b hæmmer konkurrencen. Det fremgår af evalueringen, at
»Effekten af markedsføringsforbuddet i forbindelse med
markedsføring af spil eller spiludbydere gælder mere end
forbrugslån alene, fordi alle udbydere af forbrugslån under
ét afholdes fra markedsføring af brand og logo, hvilket
betyder, at virksomheden også er omfattet af forbuddet i
forbindelse med sin markedsføring af andre produkter end
forbrugerkreditaftaler. Hvis en virksomhed for eksempel
sælger både forbrugerkreditaftaler og andre produkter under
samme brand, så må virksomheden ikke markedsføre dette
brand i forbindelse med spil eller spiludbydere. Markedsfø-
ringsforbuddet kan derfor have betydning for den effektive
konkurrence på andre markeder for finansielle produkter.«
(side 15-16).
Ovennævnte betyder med andre ord, at hvis en bank tilby-
der forbrugslån til f.eks. et nyt køkken, må den ikke rekla-
mere for lån til elbiler, hvis der kan være en spilreklame i
umiddelbar nærhed af reklamen for lån. Dette er upraktisk,
da det er gavnligt med konkurrence på markederne, også når
det kommer til finansielle produkter.
Ludomani er alvorligt og kræver en målrettet indsats
Ludomani og den ofte medfølgende gældsspiral er en
alvorlig problemstilling, som kræver stor opmærksomhed
og ansvarlig regulering. Ifølge en undersøgelse for Spille-
myndigheden havde 0,67 pct. af den voksne danske befolk-
ning i 2021 alvorlige pengespilsproblemer. Det svarer til
ca. 29.500 personer. Samtidig er andelen af personer med
moderate pengespilsproblemer steget fra 1,2 pct. i 2016 til
3,7 pct. i 2021 (»Prævalensundersøgelse af pengespil og
pengespilsproblemer i Danmark 2021«, Spillemyndigheden,
maj 2022).
Dertil kommer, at tal fra Ludomaniforeningen viser, at
11 pct. af ludomaner har et sidemisbrug såsom alkohol,
medicin eller euforiserende stoffer, hvilket kan forværre
deres økonomiske situation og føre til alvorlige gældspro-
blemer (»Ludomani–statistikker og tal«, Ludomaniforenin-
gen.dk). Denne udfordring kræver målrettede tiltag mod
markedsføring, der kan bidrage til overgældssætning og
spilleafhængighed. Det er imidlertid vigtigt at adskille denne
type markedsføring fra ansvarlige reklamer, som ikke er
relateret til spil, og som kan gavne forbrugerne.
Lige vilkår for ens reklamer
Med en justering af markedsføringslovens § 11 b vil
pengeinstitutter få mulighed for at reklamere på linje med
pensions- og forsikringsselskaber. Det betyder, at f.eks. en
lokal sparekasse kan informere borgerne om muligheden for
en højere rente på børneopsparinger, om fordelene ved at
omlægge boliglån, eller om, hvordan privatopsparede pensi-
onsmidler kan investeres. Denne adgang til information vil
give danskerne bedre forudsætninger for at træffe oplyste
økonomiske beslutninger og understøtte deres økonomiske
planlægning.
Samlet set vil ændringen skabe større transparens og kon-
kurrence på de finansielle markeder, hvilket kommer dan-
skerne til gode. Samtidig vil loven fortsat beskytte de mest
sårbare grupper mod potentielt skadelig markedsføring, da
den fastholder fokus på kviklån og lån, der kan bruges til
spil.
3
Skriftlig fremsættelse
Helle Bonnesen (KF):
Som ordfører for forslagsstillerne tillader jeg mig herved
at fremsætte: Forslag til folketingsbeslutning om at sikre, at
markedsføringsloven ikke rammer ikkespilrelaterede
produkter, og at ansvarlige reklamer tillades.
(Beslutningsforslag nr. B 106)
Jeg henviser i øvrigt til de bemærkninger, der ledsager
forslaget, og anbefaler det til Tingets velvillige behandling.
4